ध्यान दें व्यवसाय के मालिक: इसके लिए अपनी 401 (के) योजना डंप करें।

401 (के) अद्भुत लाभ प्रदान करता है दोनों नियोक्ता और कर्मचारी, जो दोनों योगदान पर बड़ी कर बचत उठाते हैं। 401 (के) कर्मचारी वफादारी और संतुष्टि को भी बढ़ावा देता है, और लाखों अमेरिकी श्रमिकों के लिए सेवानिवृत्ति के लिए बचत करने का मार्ग बनाता है।

उन लाभों ने पिछले 12 वर्षों में भागीदारी और योगदान दर को प्रेरित किया है, कुल घरेलू 401 (के) 2000 के अंत में $ 1.7 ट्रिलियन से $ 3.6 ट्रिलियन तक दोगुना हो गया।

लेकिन भले ही 401 (के) नियोक्ता और कर्मचारियों दोनों के लिए एक बड़ा निवेश है, लेकिन यह बिना किसी कमी के आती है - और एक सबसे बड़ी लागत है। कंपनियों के प्रशासन के लिए महंगे 401 (के) की योजना महंगी नहीं है, वे प्रतिभागियों के लिए महंगी हैं।

एक सार्वजनिक नीति संगठन डेमोस की एक रिपोर्ट के मुताबिक, "सामान्य औसत आय, दो कमाई करने वाले परिवार लगभग 155,000 डॉलर का भुगतान करेंगे 401 (के) फीस में अपने जीवनकाल के दौरान जो उनके निवेश रिटर्न का लगभग एक-तिहाई उपभोग करेगा। "

यह निवेशकों के चेहरे पर उड़ता है जो सोचते हैं कि 401 (के) भागीदारी मुफ्त है। जबकि 10,000 से अधिक प्रतिभागियों के साथ योजनाओं के लिए औसत व्यय अनुपात 0.43% है, 100 से कम प्रतिभागियों के साथ योजनाओं के लिए व्यय अनुपात 1.2 9% है, जो एक तेज प्रीमियम है। नियत खर्चों को अवशोषित करने के लिए कम कर्मचारियों को 401 (के) भागीदारी दोनों कर्मचारियों और नियोक्ताओं के लिए अधिक महंगी बनाती है, और इससे छोटी कंपनियों के लिए बाधा उत्पन्न होती है जो अपने कर्मचारियों को कर-स्थगित लाभ प्रदान करना चाहते हैं।

यही कारण है कि एक कम लागत 401 (के) के विकल्प लोकप्रियता में बढ़ रहे हैं।

सरल आईआरए (कर्मचारी व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाता के लिए बचत प्रोत्साहन योजना) एक कर्मचारी प्रायोजित योजना है जो कर्मचारियों को सेवानिवृत्ति के लिए बचत करने के लिए कर-स्थगित खाते में निवेश करने में सक्षम बनाता है । सरल आईआरए सरल और कम महंगी प्रशासन नियम प्रदान करता है, लेकिन यह संघीय नियमों से मुक्त है जो अमेरिकियों की सेवानिवृत्ति संपत्तियों की रक्षा करता है।

सरल आईआरए 100 से कम कर्मचारियों के साथ छोटे व्यवसायों के लिए उपलब्ध है और इसे प्रीटेक्स वेतन आय के साथ वित्त पोषित किया जा सकता है, लेकिन वे योगदान अभी भी सामाजिक सुरक्षा, चिकित्सा और संघीय बेरोजगारी करों के अधीन हैं।

कई कारण हैं कि सिंपल आईआरए 401 (के) के लिए छोटे व्यवसायों के लिए एक उत्कृष्ट विकल्प है जो मूल्य की तलाश में है।

आसान सेट अप करें

सरल आईआरए सेट अप और प्रशासन करना आसान है। ब्रोकरेज फर्म प्रायोजकों और प्रतिभागियों के नामांकन के लिए आवश्यक सभी दस्तावेज और सामग्री प्रदान करता है। आवेदन दिनों के भीतर पूरा किया जा सकता है। और प्रतिस्पर्धी योजनाओं की पेशकश करने वाले ब्रोकरेज फर्मों के ब्रह्मांड के साथ, योजना प्रायोजकों को समर्थन और सेवा के विभिन्न स्तरों से चयन करने का अवसर मिलता है।

कम महंगी

401 (के) योजना की स्थापना करना आम तौर पर एक बड़े भुगतान की आवश्यकता होती है और फिर उच्च वार्षिक रखरखाव शुल्क - योजना के प्रतिभागियों द्वारा भुगतान की गई फीस का उल्लेख न करें - जिसे एक छोटे से व्यवसाय के लिए निषिद्ध लागत हो सकती है। इसके विपरीत, सिंपल आईआरए कम लागत के बिना, कम लागत है। रखरखाव लागत कम भी है: उदाहरण के लिए, वैनगार्ड $ 10,000 से कम वार्षिक शुल्क $ 10,000 से कम के खातों के साथ सरल आईआरए प्रतिभागियों को चार्ज करता है, जिसे $ 10,000 से अधिक खातों के लिए माफ कर दिया जाता है। छोटी बचत 401 (के) के उच्च व्यय अनुपात के मुकाबले प्रतिभागियों के लिए प्रति वर्ष हजारों डॉलर तक की बचत हो सकती है।

अधिक निवेश विकल्प

सरल आईआरए अधिक विविधता प्रदान करता है। अधिकांश 401 (के) योजना इक्विटी और निश्चित आय म्यूचुअल फंड का काफी सीमित चयन प्रदान करती हैं। न केवल सिक्योरिटीज और मार्केट्स की विस्तृत श्रृंखला तक सीमित पहुंच को सीमित करता है, म्यूचुअल फंड भी कम लागत वाली इंडेक्स फंडों की तुलना में महंगा है, जिससे इसकी निकासी शुल्क संरचना में एक और वजन बढ़ता है। लेकिन एक सरल आईआरए के साथ, प्रतिभागियों के पास अलग-अलग स्टॉक, मुद्राएं, वस्तुएं, एक्सचेंज ट्रेडेड फंड और अंतरराष्ट्रीय बाजारों तक पहुंच है।

तुलनात्मक योगदान सीमाएं

यहां, 401 (के) सरल आईआरए से पहले आता है। इस वर्ष वार्षिक योगदान सीमा 401 (के) के लिए $ 17,500 है, सिंपल आईआरए के लिए $ 12,000 की सीमा और नियमित आईआरए की $ 5,000 सीमा की तुलना में। प्रति वर्ष 50 वर्ष से अधिक के प्रतिभागियों के लिए, दोनों कूद के लिए योगदान सीमा, 401 (के) और $ 14,500 के लिए सरल आईआरए के लिए $ 23,000।

इसी तरह के निकासी अनुसूची

401 (के) और सिंपल आईआरए के लिए वापसी कार्यक्रम समान हैं: प्रतिभागी 59.5 वर्ष की आयु में योग्य निकासी के लिए पात्र बन जाते हैं। लेकिन दोनों योजनाएं जल्दी से वापसी के लिए अलग-अलग हैंडल करती हैं। 401 (के) में जल्दी वापसी के लिए 10% जुर्माना होता है, जबकि सरल आईआरए 10% तक गिरने से पहले पहले दो वर्षों में अपात्र निकासी के लिए 25% जुर्माना ले सकता है। दोनों योजनाओं को 70.5 वर्ष की आयु में न्यूनतम वितरण की आवश्यकता होती है।

नियोक्ता-अनुकूल कर आवश्यकताएं

401 (के) योजनाओं और सरल आईआरए की पेशकश करने वाले नियोक्ता कर्मचारी योगदान करके दोनों से कर लाभ प्राप्त करते हैं। लेकिन सरल आईआरए के लिए रिपोर्टिंग आवश्यकताएं अधिक लचीली हैं - 500 श्रृंखला फॉर्म रिपोर्टिंग की आवश्यकता नहीं है। एक सरल आईआरए चलाने वाली कंपनियां कर्मचारी योगदान के लिए अपने व्यापार कर रिटर्न पर कटौती लेती हैं, योजना प्रायोजकों के लिए रिपोर्टिंग और प्रशासनिक कार्य को कम करती हैं। 401 (के) और सिंपल आईआरए दोनों में प्रतिभागियों को कर योग्य आय से योगदान कटौती करने की अनुमति है।

निवेश उत्तर: एक सरल आईआरए के साथ शुरू करना आसान और त्वरित है। दोनों प्रायोजकों और प्रतिभागियों के लिए खाते खोलने के लिए स्वतंत्र हैं, और अधिकांश ब्रोकरेज फर्म ऑनबोर्डिंग समर्थन और सेवा प्रदान करते हैं। ब्रोकरेज फर्म प्रीमियम सेवा के रूप में निवेश सहायता प्रदान कर सकती हैं, लेकिन यदि नहीं, तो निवेश प्रक्रिया को मार्गदर्शन करने में सहायता के लिए निवेश सलाहकार से परामर्श करना एक अच्छा विचार है।