संपत्ति योजना: बस इसे सेट न करें और इसे भूल जाएं

डैनियल जे फ्राइडमैन द्वारा

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मैंने हाल ही में एक अच्छे दोस्त के साथ दोपहर का भोजन किया जो बीमा कंपनी के लिए काम करता है। हम करों को स्थगित करने के लिए बीमा उत्पादों, विशेष रूप से वार्षिकी का उपयोग करने के बारे में बात कर रहे थे, जिनमें से कई हमारे निवेश पर पड़ते हैं।

यद्यपि हम सभी जानते हैं कि कर आदमी आना चाहता है और शीर्ष पर थोड़ा और लेना चाहता है, पैसे कमाने और करों का भुगतान करने से जीवन में और भी बदतर चीजें हैं। फिर भी, मुझे अमेरिकी न्यायवादी सीखने वाले हाथ के ज्ञान की याद दिलाई गई है: "कोई भी अपने मामलों की व्यवस्था कर सकता है कि उसके कर जितना संभव हो उतना कम हो; वह उस पैटर्न को चुनने के लिए बाध्य नहीं है जो ट्रेजरी का सबसे अच्छा भुगतान करेगा; किसी के करों को बढ़ाने के लिए देशभक्ति कर्तव्य भी नहीं है।"

इससे मुझे एक और दोस्त के बारे में सोचना पड़ा जो कुछ महत्वपूर्ण कर सलाह का इस्तेमाल कर सकता था। उनके पिता के पास एक संपत्ति योजना, इच्छा, एक जीवित इच्छा और वकील की शक्ति थी। हालांकि मेरे दोस्त और उनके परिवार ने अपने पिता के संपत्ति दस्तावेजों की समीक्षा की थी, लेकिन उन्होंने उन्हें कोई बदलाव करने के लिए नहीं कहा था। पिता की मृत्यु के बाद, परिवार के सदस्यों ने पाया कि वे आय करों में हजारों डॉलर के लिए ज़िम्मेदार थे।

पैसा एक वार्षिकी में डाल दिया गया था, लेकिन परिवार सबसे खराब संभव कर परिणामों से निवेश की रक्षा में विफल रहा। यह एक बहुत बड़ा मिस्ड अवसर था।

संपत्ति नियोजन का उद्देश्य इस अनिश्चित दुनिया में जितनी संभव हो उतनी अनिश्चितताओं के साथ-साथ करों और अन्य खर्चों को कम करके संपत्ति के मूल्य को अधिकतम और प्रबंधित करना है।

हम अक्सर अच्छी तरह से वकील द्वारा लिखित संपत्ति योजनाएं देखते हैं जो किसी व्यक्ति की परिस्थितियों का मूल्यांकन कर रहे हैं और वे अपनी संपत्तियों और संपत्तियों को कैसे प्रबंधित करना चाहते हैं और अंत में वितरित करना चाहते हैं। जाहिर है, हर कोई वारिस और दान के लिए जितना संभव हो सके चाहता है।

बेटे के वित्तीय सलाहकार के रूप में, मैंने अपने पिता की वार्षिकी के लिए समाधानों पर चर्चा की थी, जबकि उनके पिता अभी भी जिंदा थे, जिससे टैक्स हिट 90% कम हो सकती थी। हम $ 10,000 से अधिक करों में बात कर रहे हैं जिन्हें भुगतान नहीं किया जाना चाहिए।

यदि आपके पास इच्छा, ट्रस्ट या वित्तीय नियोजन दस्तावेज नहीं है, तो बहुत देर हो चुकी है इससे पहले उन्हें प्राप्त करें। यदि आपके पास पहले से ही ये दस्तावेज हैं, तो परिस्थितियों में बदलाव होने पर और कम से कम हर पांच साल में उनकी समीक्षा करें।

याद है: Tempus fugit। देरी मत करो.

IStock के माध्यम से छवि।