क्या आपकी वित्तीय योजना नींद परीक्षा पास करती है?

फोरेस्ट Baumhover द्वारा

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मेरी पत्नी के अपवाद के साथ, मेरी दादी सबसे प्रेरणादायक व्यक्ति है जिसे मैंने कभी भी जाना है। मुझे नहीं पता कि मैं उसके बिना आज कहाँ होगा। यद्यपि हम हमेशा आंखों पर नजर नहीं देखते थे, खासतौर पर वित्तीय मामलों पर, मैंने उससे एक बेहद मूल्यवान निवेश सबक सीखा।

सबसे बड़ी पीढ़ी के सदस्य, मेरे दादा दादी अवसाद के दौरान उम्र के थे, वित्तीय संस्थानों के गंभीर अविश्वास और जोखिम के लिए एक चरम विचलन द्वारा चिह्नित अवधि। मेरे दादा की मृत्यु के बाद, मेरी दादी को अपने जीवन के बाकी हिस्सों, 28 और वर्षों के लिए अपने वित्त का प्रबंधन करना पड़ा। जिस तरह से उसने अपना पैसा संभाला वह उसके पालन-पोषण, जोखिम के गहरे नापसंद और उसके लक्ष्यों के प्रति अपनी वचनबद्धता को दर्शाता है।

कई बैंकों में खातों में पैसा रखने के अलावा (यह सुनिश्चित करने के लिए कि वह प्रति संस्था $ 100,000 एफडीआईसी सीमा के तहत कवर की गई थी), उसके पास ब्रोकरेज खाता था, जिसे सीडी सीढ़ियों में निवेश किया गया था। सीडी सीढ़ी स्थिर पुनर्निवेश दरों को सुनिश्चित करने के लिए विभिन्न समय पर परिपक्व होने के लिए सीडी तैयार की जाती हैं। उसने इस विकल्प को चुना क्योंकि वह सबसे अच्छी सीडी दरों के लिए खरीदारी नहीं करना चाहती थी।

अपने जीवन के अंत में, उन्होंने रूढ़िवादी म्यूचुअल फंडों में निवेश की जाने वाली छोटी राशि की अनुमति दी थी। जब उसकी मृत्यु हो गई, तो उसकी संपत्ति करीब 700,000 डॉलर थी।

यह सही रणनीति क्यों थी

क्या यह सही दृष्टिकोण है? कई सलाहकार यह बताएंगे कि मेरी दादी क्या बेहतर कर सकती थीं या वह और अधिक पैसा कैसे बना सकती थी। वे आपको बताएंगे कि उसने उनके साथ $ 1 मिलियन (या $ 2 मिलियन या उससे अधिक) का निवेश किया होगा।

लेकिन मेरी दादी के लिए, यह बिल्कुल सही निवेश रणनीति थी। क्यूं कर? क्योंकि उसने नींद की रात खोने से उसके पैसे के बारे में चिंता नहीं की, और वह शून्य ऋण के साथ मर गई। मेरी दादी को, एक काफी संपत्ति छोड़ने का 100% मौका जोखिम पर लेने से असीम रूप से बेहतर था जो उन बाधाओं को नुकसान पहुंचा सकता था। उसने बाजार को मारने की परवाह नहीं की थी और उसने उस मामले के लिए ब्याज दर जोखिम, मुद्रास्फीति या कुछ और के बारे में चिंता नहीं की थी। उसने पूंजी के संरक्षण की परवाह की।

अब, मैं अपनी दादी की निवेश रणनीति से पूरी तरह से सहमत नहीं हूं, लेकिन मुझे विश्वास है कि किसी भी निवेश रणनीति को अपने मालिक के लक्ष्यों का समर्थन करने की आवश्यकता है। एक वित्तीय सलाहकार आपको योजनाओं को संकल्पना, विकास और कार्यान्वित करने में भी मदद कर सकता है, लेकिन आप अकेले व्यक्ति हैं जो जान लेंगे कि आपकी वित्तीय योजना आपके लक्ष्य को मजबूत करती है या नहीं।

यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपकी योजना आपके लिए सही है

तो, आप कैसे निर्धारित करते हैं कि आपकी योजना आपके जीवन लक्ष्यों को मजबूत कर रही है या नहीं? मैं इसे नींद परीक्षण कहता हूं। सीधे शब्दों में कहें: यदि आप अपने वित्त के कारण नींद खो रहे हैं, तो आपकी वर्तमान योजना ने नींद परीक्षण नहीं पारित किया है।

नींद परीक्षण में विफल होना एक कॉल टू एक्शन है। यदि आपके पास वित्तीय योजनाकार है, तो अब आपकी चिंताओं पर चर्चा करने के लिए नियुक्ति स्थापित करने का समय है। यदि, आप अपनी चिंताओं के बारे में बात करने के बाद भी, आपको अभी भी सलाह के साथ सहज महसूस नहीं होता है, तो आपको एक नए सलाहकार को खोजने के बारे में गंभीरता से सोचना चाहिए, अधिमानतः किसी मित्र या परिवार के सदस्य की सिफारिश के आधार पर।

यदि आपके पास कोई सलाहकार नहीं है, या कोई अच्छी सिफारिश नहीं मिल रही है, तो शुरू करने के लिए एक अच्छी जगह व्यक्तिगत वित्तीय सलाहकारों की राष्ट्रीय एसोसिएशन है। सदस्य अपने ग्राहकों के वित्तीय हितों को अपने सामने रखने के लिए एक भरोसेमंद शपथ देते हैं।

एक वित्तीय योजनाकार आपको यह नहीं बता सकता कि क्या आपकी योजना आपके लक्ष्यों का समर्थन कर रही है - केवल आप ही ऐसा कर सकते हैं - लेकिन आपका प्लानर यह निर्धारित करने में सहायता कर सकता है कि आपकी योजना ट्रैक पर है या नहीं।

IStock के माध्यम से छवि।