मौत के बाद वित्त को कैसे हल करें

अपनी मां की मृत्यु के बाद, केन मोरीफ को अपने वित्त को सुलझाना पड़ा। लाखों अमेरिकियों को हर साल एक समान कार्य का सामना करना पड़ता है, लेकिन उनकी एक अनूठी चुनौती थी - उन्हें एक कोड को तोड़ना पड़ा।

उनकी मां ने अपने वित्तीय खातों को एक नोटबुक में विस्तृत किया था, लेकिन प्रत्येक पासवर्ड कोड में लिखा गया था, और पासवर्ड को समझने के लिए सुराग कोड में लिखे गए थे। वह कहता है कि अपनी मां की संपत्ति के माध्यम से छंटनी एक साल से अधिक समय ले ली।

द्वितीय विश्व युद्ध के दौरान रॉयल वायु सेना में एक पूर्व मोर्स कोड ऑपरेटर, अपनी मां के लिए सुरक्षा का यह स्तर उपयुक्त था। वह अपनी वित्तीय जानकारी के बारे में "बहुत गोपनीय" थी - यहां तक ​​कि अपने बेटे के साथ, प्लानो, टेक्सास में मनी मैटर्स में एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार। मोरीफ कहते हैं, "यह ज्यादातर लोगों के पास पायरानिया का स्तर नहीं है।"

जबकि मोरीफ का अनुभव चरम है, एक व्यक्ति के मरने के बाद वित्त से निपटने से पहले तनावपूर्ण समय पर तनाव का एक और स्तर जोड़ता है। ये आठ कदम प्रक्रिया को कम कर सकते हैं:

1. भावनात्मक निर्णय मत लें

पहली सलाह मोरीफ उन ग्राहकों को देती है जिन्होंने परिवार में मौत की है: किसी भी चीज में मत घूमें। भावनात्मक तनाव के तहत, लोग बाद में खेद व्यक्त कर सकते हैं।

कोई भी जो पति / पत्नी को खो देता है, वह जल्दी से बच्चे के साथ स्थानांतरित करने या अपने घर को बेचने का विकल्प चुन सकता है, या घृणित विक्रेताओं से पीड़ित हो सकता है। मोरिफ कहते हैं, "ग्राहकों को सलाह देने के लिए छह महीने इंतजार करने की सलाह देते हैं," जब तक आप भावनात्मक रूप से ऐसा करने के लिए तैयार नहीं होते हैं, तब तक अपने निवेश के साथ थोक परिवर्तन न करें।

2. मदद के लिए पूछें

अगर आपके परिवार के सदस्य के पास वित्तीय सलाहकार था, तो यह संपर्क का प्राथमिक बिंदु होना चाहिए। क्लीवलैंड में एमएआई कैपिटल मैनेजमेंट में एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार स्टीफनी सैंडल कहते हैं, यह व्यक्ति वित्त को नियंत्रित कर सकता है - खाते को ट्रैक करने या संपत्ति वकील के साथ समन्वय सहित - जब आप अपनी भावनाओं से निपटते हैं, स्टीफनी सैंडल कहते हैं। भले ही उसने किसी प्रियजन की मृत्यु के बाद ग्राहकों की मदद की, वह कहती है कि जब तक उसने इसे पहले अनुभव नहीं किया तब तक उसने सभी भावनाओं और तनाव की पूरी तरह से सराहना नहीं की।

कोई वित्तीय सलाहकार नहीं? अन्य परिवार के सदस्यों से सहायता प्राप्त करें। सैंडल कहते हैं, "सब कुछ करने की कोशिश मत करो।"

3. मृत्यु प्रमाण पत्र की कई प्रतियां प्राप्त करें

आम तौर पर अंतिम संस्कार गृह हैंडलिंग व्यवस्था से मृत्यु प्रमाण पत्र की प्रतियों का अनुरोध करना सुनिश्चित करें। सहायता के लिए पूछें कि आपको कितने और किस प्रकार की आवश्यकता होगी - प्रमाणित, लंबा या छोटा रूप, आदि - क्योंकि लोग अक्सर कम अनुमान लगाते हैं। मोरीफ कम से कम 20 आदेश देने की सिफारिश करता है, क्योंकि आपको वित्तीय संस्थानों, बीमा प्रदाताओं और अन्य कंपनियों के लिए उनकी आवश्यकता होगी।

4. नियोक्ता को बुलाओ

यदि व्यक्ति अभी भी काम कर रहा था, तो नियोक्ता को सूचित करने के लिए मानव संसाधन विभाग को बुलाएं। पूछें कि परिवार के सदस्यों के लिए लाभ कवरेज जारी रहेगा, चाहे जीवन बीमा पॉलिसी और सेवानिवृत्ति योजना का प्रबंधन करने वाली कंपनी का नाम हो।

5. मूल इच्छा और विश्वास का पता लगाएं

अगर मृतक की इच्छा या भरोसा था (या दोनों), तो ये दस्तावेज आने वाले कई वित्तीय निर्णयों के लिए मार्गदर्शक के रूप में कार्य करते हैं। एक कानूनी प्रक्रिया, जिसे प्रोबेट के नाम से जाना जाता है, संपत्ति और परिसंपत्तियों को वितरित करने की संभावना होगी, जब तक कि संपत्ति छोटी न हो या ट्रस्ट पूरी तरह से शामिल न हो।

सैंडल का कहना है, "अगर आप इस बात से अवगत नहीं हैं कि यह कैसे काम करता है, तो यह प्रक्रिया बहुत ही चुनौतीपूर्ण है।" यदि आप चेहरे की प्रोबेट कोर्ट करते हैं तो आपके पास एक या एक प्रोबेट वकील है, क्योंकि वह एक लंबी और महंगी प्रक्रिया हो सकती है, तो वह एक वित्तीय सलाहकार के साथ काम करने की सिफारिश करती है।

यदि आपको संपत्ति के निष्पादक का नाम दिया गया है, तो परिवार के सदस्य की मृत्यु से संबंधित व्यय का ट्रैक रखें (अंतिम चिकित्सा बिल सहित)। जब आप व्यक्ति की अंतिम कर वापसी दर्ज करते हैं, तो आपको इस जानकारी की आवश्यकता हो सकती है, सैंडल कहते हैं।

6. आवश्यक वित्तीय दस्तावेज इकट्ठा करें

आपको सभी देवताओं के खातों को ट्रैक करने की आवश्यकता होगी। व्यक्ति द्वारा की गई कोई भी तैयारी सहायक होगी, लेकिन कुछ खातों को अनदेखा कर दिया गया हो सकता है। मोराइफ का कहना है कि प्रक्रिया एक जासूस होने के विपरीत नहीं है। वह कहता है कि गैर आवर्ती बिल समेत गायब जानकारी खोजने के लिए कम से कम तीन महीने के लिए व्यक्ति के मेल को हल करने की योजना है।

संभावित दस्तावेजों की यह सूची संपूर्ण नहीं है, लेकिन यह एक प्रारंभिक स्थान के रूप में कार्य करती है:

• बैंक और निवेश खाते
• सेवानिवृत्ति खाते
• बंधक और अन्य ऋण विवरण
• बीमा नीति
• कर विवरणी
• बिल - सेवाएं, उपयोगिताओं, क्रेडिट कार्ड, संपत्ति कर सहित

7. कर रिटर्न फाइल करने के लिए तैयार करें

अगले वर्ष, आपको मृतक के लिए अंतिम कर वापसी तैयार करनी होगी, इसलिए सभी प्रक्रियाएं एकत्र करें जो उस प्रक्रिया को आसान बनाती हैं। इसके अतिरिक्त, यदि संपत्ति $ 11.2 मिलियन से अधिक है तो आपको संपत्ति कर रिटर्न दाखिल करने की आवश्यकता हो सकती है।

8. इसे सीखने के अनुभव के रूप में प्रयोग करें

बहुत से लोग इस बारे में नहीं सोचते कि वे मरने पर पीछे क्या छोड़ेंगे। लेकिन अगर आपको किसी और के वित्त को हल करना पड़ा है, तो आप इस बात की सराहना करेंगे कि प्रक्रिया कितनी कठिन है।

सैंडल का कहना है, "कोई भी मरने के बारे में सोचना नहीं चाहता, लेकिन अगर आप इसके बारे में पहले से बात करते हैं और जगह बनाने की योजना बनाते हैं, तो यह बचे लोगों पर इतना आसान है।"

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