ग्रेटर गुड के लिए काम करने के लिए अपना पैसा लगाओ

कैथलीन नेमेत्ज़, एमबीए, सीएफपी द्वारा

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यह दोबारा देने का मौसम है, एक समय जब कई निवेशक यह पता लगाते हैं कि उनके निवेश अधिक अच्छे के लिए बढ़ सकते हैं या नहीं। यदि आप अपने घोंसले अंडे को पोषित करने और आगे बढ़ने की आपकी इच्छा के बारे में सोच रहे हैं, तो आप कुछ प्रकार के निवेश और रणनीतियों पर विचार करना चाहेंगे।

अपने पैसे को दुनिया के लाभ के तरीके में काम करने के लिए यहां दो बुनियादी विधियां दी गई हैं: अपने विश्वासों को पूरा करने और कर-अनुकूल धर्मार्थ देने वाली रणनीतियों का उपयोग करने के लिए अपने निवेश को सिलाई करना।

सामाजिक रूप से जिम्मेदार निवेश

निवेश जो वित्तीय रिटर्न और सामाजिक प्रभाव दोनों को ध्यान में रखता है उसे सामाजिक रूप से जिम्मेदार निवेश के रूप में जाना जाता है। अन्य monikers भी इस्तेमाल किया जा सकता है, जैसे टिकाऊ और जिम्मेदार निवेश, हरी निवेश या सामाजिक रूप से जागरूक निवेश। आम तौर पर, विचार अर्थव्यवस्था के सामाजिक रूप से लाभकारी क्षेत्रों में पूंजी को निर्देशित करके दुनिया में सकारात्मक अंतर बनाना है। अपनी खुद की मान्यताओं और मूल्यों के आधार पर, आप उन निवेशों का पक्ष ले सकते हैं जो पर्यावरण की सुरक्षा पर ध्यान केंद्रित करते हैं, उदाहरण के लिए, या जो निष्पक्ष व्यापार प्रथाओं को निवेश के लिए एक आवश्यकता पर विचार करते हैं। फिर भी अन्य निवेश धार्मिक मूल्यों द्वारा निर्देशित किया जा सकता है।

ऐसे सामाजिक लक्ष्यों के आधार पर मानदंड लागू करना, निवेशक अपने पैसे को विभिन्न तरीकों से काम पर डाल सकते हैं। कुछ इस प्रकार के निवेश के लिए व्यक्तिगत स्टॉक और बॉन्ड खरीदना पसंद कर सकते हैं। उदाहरण के लिए, वे उन कंपनियों में निवेश करना चुन सकते हैं जो बड़ी मात्रा में नकदी या समुदाय या दान के लिए अपने मुनाफे का प्रतिशत दान करते हैं। या निवेशक स्कूल बनाने या बनाए रखने के लिए नगरपालिका बांड खरीदना पसंद कर सकते हैं, इस प्रकार शैक्षणिक लक्ष्यों का समर्थन कर सकते हैं। अन्य निवेशक अधिक विविधीकरण चाहते हैं, जो सार्वजनिक रूप से व्यापार किए गए म्यूचुअल फंडों के दर्जनों पर ध्यान केंद्रित कर रहे हैं जो विशेष रूप से प्रदर्शन पर देखने के बजाय निवेश को फ़िल्टर करने के लिए विभिन्न सिद्धांतों के बारे में बताते हैं।

जो भी मानदंड है, अंतर्निहित निवेश का प्रदर्शन अभी भी विचार किया जा सकता है और अभी भी विचार किया जाना चाहिए। टिकाऊ और जिम्मेदार निधियों की ब्लूमबर्ग की रैंकिंग के मुताबिक सामाजिक रूप से जिम्मेदार म्यूचुअल फंडों ने काफी हद तक अच्छा प्रदर्शन किया है। लेकिन प्रदर्शन और सामाजिक प्रभाव से परे, आपको कर परिणामों पर भी विचार करना चाहिए और ये निवेश आपके समग्र पोर्टफोलियो और रणनीति में कैसे फिट होते हैं। उदाहरण के लिए, एक म्यूचुअल फंड धारण करने का मतलब हो सकता है कि जब आप फंड के भीतर पदों का कारोबार करते हैं तो पूंजीगत लाभ के कर योग्य वितरण का अनुभव होगा, इसलिए किसी व्यक्तिगत स्टॉक या एक्सचेंज ट्रेडेड फंड पर फंड चुनते समय इसे ध्यान में रखें।

देने के लिए कर अनुकूल उपकरण

दाता सलाह दी गई धनराशि

उच्च टैक्स ब्रैकेट में निवेशक अपने कर बिलों को कम करने और दाता-सलाह प्राप्त निधि के उपयोग के माध्यम से अच्छा निवेश करने के अपने उद्देश्यों को मिश्रण करना चाहते हैं। जब आप ऐसे फंडों को दान करते हैं, तो आपको कर कटौती मिलती है, आपका निवेश कर मुक्त होता है और निवेश आय गैर-लाभकारी संगठनों या आपकी सिफारिशों के अनुसार दानों को वितरित की जा सकती है। इन फंडों को पोर्टफोलियो में उपयोग किए गए निवेश के लिए स्क्रीनिंग मानदंडों के साथ भी स्थापित किया जा सकता है।

सामुदायिक नींव, जो बड़े गैर-लाभकारी संस्थाएं हैं जो अपने क्षेत्र में कई दानों के लिए एंडॉवमेंट खातों का प्रबंधन करती हैं, इस प्रकार के देने के लिए एक मोड़-कुंजी तरीका प्रदान करते हैं, आमतौर पर शुरुआती उपहारों के लिए कम या कोई न्यूनतम नहीं। दाताओं नींव द्वारा प्रदान किए गए विशिष्ट प्रकार के फंडों (उदाहरण के लिए, छात्रवृत्ति निधि) में अपने निवेश को निर्देशित करते हैं। ये निवेश दाता या किसी भी निजी हित को लाभ नहीं पहुंचा सकते हैं, और आवधिक वितरण को केवल 501 (सी) (3) गैर-लाभकारी संस्थाओं को लाभान्वित होना चाहिए।

न्यास

यदि दाता अन्य निवेश चुनना चाहता है, तो एक और विकल्प तलाशने का एक विकल्प है। किस तरह के ट्रस्ट के आधार पर, प्रिंसिपल दाताओं के नियंत्रण में रहेगा या ट्रस्ट की शर्तों के तहत जारी किया जाएगा। यदि विरासत या आय धारा की योजना बनाई गई है, तो एक धर्मार्थ लीड या शेष ट्रस्ट स्थापित करने के लिए संपत्ति-नियोजन वकील के साथ काम करना समझदारी हो सकती है। दोनों अपरिवर्तनीय ट्रस्ट हैं, जिसका अर्थ है कि ट्रस्ट बनने के बाद अनुदान प्रावधानों को नहीं बदल सकता है।

एक धर्मार्थ लीड ट्रस्ट के साथ, निवेश पूंजी से आय को कर लिखने के बदले गैर-लाभकारी में जाने के लिए निर्धारित किया जाता है। यह व्यवस्था उस अवधि के बाद समाप्त हो जाती है जब परिसंपत्तियों का नियंत्रण दाता या दाता संपत्ति पर वापस आ जाता है। धर्मार्थ शेष ट्रस्ट के साथ, प्रिंसिपल को किसी जीवित व्यक्ति या व्यक्तियों के लाभ के लिए निवेश किया जा सकता है, लेकिन दाता की मृत्यु या परिभाषित अवधि के बाद, निवेशित प्रिंसिपल नामित चैरिटी को उपहार के रूप में पास करता है। इस तरह के ट्रस्टों को पैसे देने के परिणामस्वरूप टैक्स ब्रेक में परिणाम मिलता है, जो विशिष्ट आंतरिक राजस्व सेवा सूत्रों के अधीन होता है। इन प्रकार के खातों की स्थापना में एक योग्य कर विशेषज्ञ और एक वकील से परामर्श लेना चाहिए।

पारिवारिक नींव

अंत में, निवेशकों और उपहारों पर पर्याप्त नियंत्रण रखने वाले दाताओं को परिवार की नींव पर विचार किया जा सकता है। हालांकि, देने का यह रूप भी सबसे महंगा हो सकता है, क्योंकि निजी नींवों को एक गैर-लाभकारी इकाई के निर्माण की आवश्यकता होती है, जो जटिल नियमों का पालन करना, निवेश आय पर उत्पाद शुल्क का भुगतान करना और आईआरएस को वार्षिक कर रिपोर्टिंग प्रदान करना है। इस फॉर्म का चयन करने वाले दाताओं आमतौर पर एक निजी, गैर-संचालन नींव स्थापित करना पसंद करते हैं जो वास्तविक सेवाओं को प्रदान करने के बजाय अन्य 501 (सी) (3) दानों को उपहार देता है।योग्य वकील या कर विशेषज्ञ टैक्स नियमों को नेविगेट करने में मदद कर सकते हैं कि यह नींव कैसे बनाई और प्रबंधित की जानी चाहिए। वे निजी नींव के उपहार और गतिविधियों को वित्त पोषित करने के लिए शुरुआती और चल रहे योगदान के लिए उपलब्ध परिणामी कर विराम पर दाताओं को सलाह भी दे सकते हैं।

दाता लाभ

चाहे वह सामाजिक रूप से जिम्मेदार निवेश या कर-अनुकूल दान वाहनों के माध्यम से हो, चाहे आपके पूंजी को सामाजिक और धर्मार्थ कारणों के लिए काम करने के कई तरीके हैं जिन्हें आप समर्थन देना चाहते हैं। जैसे-जैसे आप इस साल देने की भावना में आते हैं, सुनिश्चित करें कि आप अपने व्यक्तिगत लक्ष्यों का समर्थन करने वाले स्मार्ट वित्तीय चालों को सुविधाजनक बनाने के दौरान दुनिया में एक अंतर डाल सकते हैं, इस पर गहराई से विचार करें। अपने योगदान का अधिक से अधिक लाभ उठाने में मदद करने के लिए एक सलाहकार से बात करें।

कैथलीन नेमेत्ज़ सैन राफेल, कैलिफोर्निया में एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार है।

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