रोबो-सलाहकार प्रदर्शन पहेली का केवल एक टुकड़ा है

यदि आप अपने कड़ी मेहनत वाले पैसे का निवेश करने के लिए रोबो-सलाहकार चुनने की कोशिश कर रहे हैं, तो आपका पहला वृत्ति निवेश रिटर्न की तुलना करना हो सकता है। आखिरकार, आप अपने पैसे को सुरक्षित रखना चाहते हैं - और बढ़ो।

समस्या यह है कि इस साल तारकीय रिटर्न के साथ रोबो-सलाहकार इस साल बेहतर प्रदर्शन करने की कोई गारंटी नहीं है।

और यह सत्यापित करना बुद्धिमानी है कि रोबो-सलाहकार का प्रदर्शन अपने प्रतिस्पर्धियों के साथ कदम से बाहर नहीं है, यह तस्वीर का एकमात्र हिस्सा है।

आपके लिए सर्वश्रेष्ठ रोबो-सलाहकार चुनते समय इन सात तत्वों पर विचार करें: आपके लिए सर्वश्रेष्ठ रोबो-सलाहकार चुनते समय इन सात तत्वों पर विचार करें। अधिक जानने के लिए प्रत्येक पर क्लिक करें: आपके लिए सर्वश्रेष्ठ रोबो-सलाहकार चुनते समय इन सात तत्वों पर विचार करें। अधिक जानने के लिए प्रत्येक पर क्लिक करें:

1. खाता न्यूनतम

1. खाता न्यूनतम

सबसे पहले, रोबो-सलाहकारों को सूची को संकीर्ण करें जिनकी न्यूनतम खाता आवश्यकता उस राशि के साथ काम करती है, जिसे आप निवेश करना चाहते हैं।

उदाहरण के लिए, "सर्वश्रेष्ठ रोबो-सलाहकारों" की हमारी सूची में चार्ल्स श्वाब इंटेलिजेंट एडवाइजरी और वेंगार्ड पर्सनल एडवाइजर सर्विसेज शामिल हैं। दोनों मूल्यवान सेवाएं प्रदान करते हैं, लेकिन श्वाब को $ 25,000 न्यूनतम निवेश की आवश्यकता होती है और वेंगार्ड को $ 50,000 की आवश्यकता होती है।

स्पेक्ट्रम के दूसरे छोर पर - हमारी "सर्वश्रेष्ठ रोबोज़" सूची पर भी - बेहतरता, Ellevest और Wealthsimple के पास $ 0 खाता न्यूनतम है, और वेल्थफ़्रंट केवल $ 500 है। अधिक जानकारी के लिए सर्वश्रेष्ठ रोबो-सलाहकारों की हमारी पूरी सूची देखें।

2. मानव सलाहकारों की उपलब्धता

2. मानव सलाहकारों की उपलब्धता

रोबो सलाहकार कितनी पहुंच में हैं, यदि कोई हो, तो आप एक मानव सलाहकार के पास जाते हैं। उदाहरण के लिए, सलाहकारों को असीमित फोन पहुंच के साथ बेहतर और प्रीमियम दोनों प्रीमियम खाते प्रदान करते हैं।

इस बीच, एकोर्न और वेल्थफ़्रंट लाइव सलाहकारों की पेशकश नहीं करते हैं लेकिन वित्तीय लक्ष्यों को निर्धारित करने में आपकी सहायता के लिए ऑनलाइन टूल हैं।

इस बात पर विचार करें कि आपके प्रश्नों के क्षेत्र में मानव उपलब्ध कराने के लिए आपके लिए कितना महत्वपूर्ण है। रोबोस की सलाह सेवाओं पर अधिक जानकारी के लिए, इस कहानी को देखें।

3. निवेश लाइनअप

3. निवेश लाइनअप

रोबो का उपयोग करने के लिए एक प्लस आपको निवेश विकल्पों के बारे में बहुत गहराई से सोचने की ज़रूरत नहीं है। लेकिन कुछ ध्यान देना।

रोबो-सलाहकारों के निवेश प्रदर्शन की तुलना में एक अध्ययन, रोबो रिपोर्ट प्रकाशित करता है, जो बैकएंड बेंचमार्किंग के शोध विश्लेषक डेविड गोल्डस्टोन कहते हैं, "आप जानना चाहते हैं कि आपका पैसा कहां निवेश किया जा रहा है।"

आपके पैसे का निवेश करने के लिए आपको एक प्रश्नावली भरने की आवश्यकता हो सकती है। गोल्डस्टोन का कहना है, "उनमें से अधिकतर आपको हुड के नीचे देखने से पहले आपके बारे में कुछ जानकारी चाहते हैं।"

सुनिश्चित करें कि अनुशंसित पोर्टफोलियो आपकी व्यक्तिगत परिस्थितियों के लिए समझ में आता है।

उदाहरण के लिए, श्वाब की इंटेलिजेंट पोर्टफोलियो सेवा नकद में निवेशकों के पैसे का अपेक्षाकृत उच्च प्रतिशत रखती है - न्यूनतम 6%। यह कहने के लिए आदर्श नहीं हो सकता है कि, एक युवा निवेशक बाजार के दीर्घकालिक लाभों का उपयोग करने के लिए उत्सुक है। श्वाब इंटेलिजेंट पोर्टफोलियो की हमारी समीक्षा पढ़ें।

एक सभ्य फिट की तलाश करें, लेकिन जुनून मत करो। प्रारंभ करना - भले ही आपका पोर्टफोलियो सही नहीं है - क्या मायने रखता है, क्योंकि निवेश को बढ़ने और परिसर के लिए समय चाहिए।

एक गैर-लाभकारी वकालत संगठन, अमेरिका के उपभोक्ता संघ में निवेशक संरक्षण के निदेशक बारबरा रोपर कहते हैं, "लंबी अवधि के लक्ष्यों के लिए," निवेश आपके पैसे को नकद में छोड़ने से बेहतर है। " "आपको किनारे पर बैठे रहने से बेहतर तरीके से बेहतर होने की ज़रूरत नहीं है, खासकर यदि आप अपनी लागत को कम से कम रखते हैं।"

4. शुल्क

4. शुल्क

एक बार जब आप अपनी सूची को संकुचित कर लेते हैं, तो फीस की तुलना करें। इसमें प्रबंधन शुल्क शामिल है - जो 0.25% से 0.9% तक और निवेश शुल्क तक सीमित है।

यहां तक ​​कि प्रतीत होता है कि छोटी फीस लंबी अवधि के वित्तीय स्वास्थ्य पर एक बाहरी प्रभाव डाल सकती है। हमारे लेख को देखें कि कैसे 1% शुल्क आपको $ 590,000 खर्च कर सकता है।

हम अपने रोबो-सलाहकार समीक्षाओं में औसत निवेश शुल्क का विस्तार करते हैं। उदाहरण के लिए, यहां वेल्थफ्रंट की हमारी समीक्षा है, जहां औसत निवेश शुल्क - जिसे व्यय अनुपात कहा जाता है - 0.08% और 0.11% के बीच हैं, और हमारा, जहां व्यय अनुपात 0.13% औसत है।

5. पोर्टफोलियो rebalancing

5. पोर्टफोलियो rebalancing

एक निवेश सलाहकार का उपयोग करने का मुख्य कारण आपके पोर्टफोलियो को प्रबंधित करने में सहायता प्राप्त कर रहा है, इसलिए यह समझने में समझदारी होती है कि आपके परिसंपत्ति मिश्रण को समय के साथ सही रखने के लिए पुनर्वितरण प्रदान करता है।

"यह स्वचालित मंच के लाभों में से एक है," रोपर कहते हैं। "अगर शेयर बाजार में तेजी या दुर्घटनाएं होती हैं, तो आपको यह समझने की ज़रूरत नहीं है कि इसे कैसे समायोजित किया जाए। यह आपके लिए समायोजन करता है।"

आप टैक्स-लॉस कटाई जैसी अतिरिक्त सेवाओं की भी तलाश कर सकते हैं।

6. खाता प्रकार

6. खाता प्रकार

इन दिनों, अधिकांश प्रमुख रोबोट कर योग्य और सेवानिवृत्ति खातों की पेशकश करते हैं, लेकिन हो सकता है कि आप अपने बच्चे की कॉलेज बचत के लिए 52 9 योजना की तलाश में हैं। सुनिश्चित करें कि आपका रोबो-सलाहकार आपको आवश्यक खातों के प्रकार प्रदान करता है।

7. निवेश प्रदर्शन

7. निवेश प्रदर्शन

यदि प्रतिस्पर्धा से रोबो का रिटर्न काफी अलग है, तो ध्यान दें।

दीर्घकालिक रिटर्न देखने के लिए सबसे अच्छा है - पांच साल या उससे अधिक - क्योंकि अल्पकालिक रिटर्न आपको एक पूर्ण तस्वीर नहीं देता है। केवल एक समस्या है: अधिकांश रोबोट इतने लंबे समय तक नहीं रहे हैं।

"पांच साल से भी कम प्रदर्शन उपायों अर्थहीन हैं," रोपर कहते हैं। "आप एक प्रकार के बाजार में कुछ कैसे करते हैं इस बारे में एक दृश्य मिलता है।"

फिर भी, वह आगे बढ़ती है, "यदि आपके पास ऐसी फर्म है जो काफी कम प्रदर्शन कर रही है या जो पूरे बोर्ड में दिखाई देती है, तो यह चिंता होगी।"

बैकएंड बेंचमार्किंग की रोबो रिपोर्ट, जो अपनी वेबसाइट पर मुफ्त में उपलब्ध है, के पास सात कंपनियों के लिए दो साल और 9 कंपनियों के लिए सिर्फ एक वर्ष का डेटा है। (बैकएंड का स्वामित्व उन लोगों के स्वामित्व में है जो कोंडोर कैपिटल मैनेजमेंट चलाते हैं, केवल एकमात्र निवेश सलाहकार।)

उन कंपनियों के लिए, शुल्क के बाद, यहां एक साल और दो साल का वार्षिक वार्षिक प्रदर्शन किया गया है। ये परिणाम 2018 की पहली तिमाही के माध्यम से डेटा का उपयोग करके कर योग्य खाते में 60% इक्विटी / 40% निश्चित आय पोर्टफोलियो पर आधारित हैं।

रोबो-सलाहकार प्रदर्शन

रोबो-सलाहकार	1 साल की वापसी	2 साल की वापसी
शाहबलूत	6.93%	7.53%
सहयोगी वित्तीय	8.73%
सुधार	9.68%	10.24%
ई व्यापार	8.61%
Ellevest	8.78%
फिडेलिटी गो	9.72%
भविष्य सलाहकार	8.77%
Hedgeable	9.17%
मेरिल एज	8.25%
व्यक्तिगत पूंजी	8.42%	9.64%
श्वाब	9.96%	10.98%
SigFig	10.02%	10.71%
टीडी Ameritrade	10.64%
हरावल	9.66%	9.59%
Wealthfront	9.92%
WiseBanyan	9.20%	9.98%

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