निवेशकों के लिए घोटाला रोकना स्व-रक्षा तकनीकें

कैथ्रीन हाउर द्वारा

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वित्तीय सलाह कर्नल के साथ लोंगफेलो की छोटी लड़की की तरह हो सकती है। यह बहुत अच्छा हो सकता है - लेकिन जब यह बुरा होता है, तो यह डरावना होता है।

और कुछ मामलों में, बुरी सलाह न सिर्फ धन की हानि होती है बल्कि विश्वास की हानि भी होती है। जिन लोगों को आप अपनी जिंदगी बचत से भरोसा करते हैं, वे मुस्कान के साथ आपके पैसे चुरा सकते हैं।

बर्नी मैडॉफ, 200 9 में संघीय हिरासत में, अपनी बहु अरब डॉलर पोंजी योजना के बाद, सही से दूसरा।

जिस शहर में मैं अभ्यास करता हूं, एक वित्तीय सलाहकार चले गए, दोस्तों को बना दिया, घबराहट की घटनाएं आयोजित की, बीमारों का दौरा किया, गरीबों को दिया, एक निवेश निधि की स्थापना की और एक स्कूल की स्थापना की। फिर उसे सलाह दी गई "दोस्तों" को झुकाव के लिए गिरफ्तार किया गया था। अपने मुकदमे में, उन्होंने यह कहते हुए माफ़ी मांगी: "मैंने उन्हें बहुत प्यार किया था। मेरे ग्राहक मेरी जिंदगी थीं। … मुझे उम्मीद है कि वे लोगों में विश्वास खोना नहीं चाहते हैं। "हालांकि मेरा दिल उन सलाहकारों को पैसे खो देता है, जो मुझे सलाह देते हैं कि एक आकर्षक व्यक्ति द्वारा बहकाया जाना कितना आसान है।

घोटालों और झुंड से खुद को बचाने के तरीके हैं। यहां कुछ सबसे प्रभावी हैं।

मान लें कि यह सच होना बहुत अच्छा है

जब निवेश पर भारी, जोखिम मुक्त रिटर्न के वादे की बात आती है तो "सही होने के लिए बहुत अच्छा" होने दें। यद्यपि कुछ भाग्यशाली लोग एक windfall स्कोर कर सकते हैं, ज्यादातर निवेशकों की वापसी उनके द्वारा चुने गए निवेश वाहन के जोखिम स्तर से कम या ज्यादा निर्धारित होती है। असल में, निवेश को सुरक्षित, कम पैसा जो आप करेंगे। अमेरिकी सरकार के बांड लगभग जोखिम मुक्त होते हैं, यही कारण है कि आप उनमें से केवल 1% सालाना कमाते हैं जब आप इन्हें निवेश करते हैं। कॉरपोरेट बॉन्ड या बायोटेक स्टॉक आपको 50% रिटर्न दे सकता है … या कंपनी व्यवसाय से बाहर हो सकती है और आप कोई रिटर्न नहीं कमा सकते हैं तथा आपके द्वारा निवेश की गई हर चीज़ को खो दें।

फोर्ब्स रिपोर्टर जोआन लापिन ने नोट किया कि बहु अरब डॉलर-स्कैमर बर्नी मैडॉफ के अनुमानित निवेश कोष में, "हर साल 15% या उससे अधिक रिटर्न एक चट्टान के रूप में स्थिर थे। सच होने के लिए बिल्कुल बहुत अच्छा है। कोई भी पेशेवर आपको बताएगा। यह एक पुराना देखा गया है: यदि रिटर्न सच होने के लिए बहुत अच्छा लगता है, तो वे सच होने के लिए बहुत अच्छे हैं। "मैडॉफ, निश्चित रूप से, एक पोंजी योजना चला रहा था जो अनिवार्य रूप से ध्वस्त हो गया था, अपने कई ग्राहकों को मिटा देता था।

पहुंचे मत, और 'रहस्य' में विश्वास न करें

लगभग किसी भी - और शायद हर निवेश अवसर जिसके लिए आपको आवश्यकता होती है इस मिनट सही खरीदो से बचा जाना चाहिए। हम में से कुछ हाई-नेट-लायक, फास्ट ब्रेकिंग-अवसर दुनिया में रहते हैं जहां दुर्लभ, आकर्षक, त्वरित-बदलाव, वैध निवेश वाहन हमें पेश किया जा सकता है। यहां तक ​​कि जो लोग उस दुनिया में रहते हैं वे सावधान रहना चाहिए क्योंकि कुछ, यदि कोई हैं, तो उचित वित्तीय निर्णय तुरंत किए जाने की आवश्यकता है। प्रश्न पूछने के लिए हमेशा अपना समय लें, चीजों पर विचार करें और निवेश के बारे में अच्छे प्रिंट को पढ़ें।

किसी भी निवेश को "गुप्त" या केवल आपके लिए एक विशेष अवसर के रूप में डालने से बचें। फोरेंसिक एकाउंटेंट ट्रेसी कोएन कहते हैं, "प्रत्येक लंबी अवधि की धोखाधड़ी योजना उन लोगों की गोपनीयता से मरती है और मरती है जो" भाग लेते हैं। "वैध रूप से सफल व्यवसाय चलाने वाले किसी भी व्यक्ति के पास मौन का कोड नहीं है। हो सकता है कि वे प्रचार की तलाश न करें, लेकिन वे निश्चित रूप से अपने ग्राहकों को इस बारे में बात करने के लिए मना नहीं कर रहे हैं कि वे कितने सफल हैं। जब निवेशक को निवेश के बारे में बात करने से मना किया जाता है, तो किसी भी उचित व्यक्ति को कुछ अस्वस्थ होना चाहिए।"

कोएन विशेष रूप से मैडॉफ मामले का जिक्र कर रहे थे, लेकिन उनकी सलाह किसी भी निवेश पर लागू होती है। यदि आपको इसके बारे में दूसरों को बताने की अनुमति नहीं है, तो इंटरनेट पर आसानी से इसके बारे में जानकारी नहीं मिल सकती है और कोई सार्वजनिक विज्ञापन नहीं देख सकता है, दूर रहें। आपकी राज्य प्रतिभूति एजेंसी यहां भी मदद कर सकती है। यदि आपके पास किसी विशेष पेशकश के बारे में कोई प्रश्न है तो वहां अधिकारियों से संपर्क करें।

अपने आंत का पालन करने के लिए कब (और कब नहीं) जानें

यह बहुत अच्छा होगा अगर आप अपने "आंत" पर भरोसा कर सकते हैं कि आपको कब और कब चलना है। हालांकि, आंत भावनाएं ऐसे माहौल में सर्वोत्तम काम करती हैं जहां आप एक विशेषज्ञ हैं। मैं बहुत खाना बनाती हूं, इसलिए जब मेरा आंत महसूस होता है कि पानी मेरी रोटी ठीक से बढ़ने के लिए बहुत अच्छा था, तो शायद मैं सही हूं। मैं कार रखरखाव पर एक विशेषज्ञ से कम हूं, इसलिए मेरे टोयोटा में मजाकिया आवाज का मतलब हो सकता है कि मेरा कोट आस्तीन दरवाजा लटका रहा है या ट्रांसमिशन जा रहा है।

ब्याज और बुरी सलाह के संघर्ष के लिए किस तरह के सलाहकारों की सबसे बड़ी क्षमता है? पलाडिन निवेशक संसाधन बताते हैं कि उपभोक्ता सलाहकारों से बचते हैं जो:

• क्या कंपनियां हैं जो यह निर्धारित करती हैं कि निवेशकों को किस तरह के निवेश प्रकार बेचे जाएंगे, जैसे ब्रांड नाम फर्म अपने निवेश उत्पादों के साथ।
• फीस के बजाय शुल्क कमीशन।
• प्रतिभूतियों को बेचने का लाइसेंस है लेकिन पंजीकृत निवेश सलाहकार (आरआईए) या निवेश सलाहकार प्रतिनिधि (आईएआरएस) नहीं हैं।
• स्वीकार्य फिडियसियरी नहीं हैं।
• उनके प्रमाण पत्र, नैतिकता और व्यावसायिक प्रथाओं को दस्तावेज न करें।

अपनी खुद की पृष्ठभूमि जांच चलाएं

अपने सलाहकार, अपनी सलाहकार फर्म और निवेश वाहनों को बेचने के लिए समय निकालें। उपभोक्ता रिपोर्टों में वित्तीय पेशेवरों की जांच के लिए बहुत अच्छे उपकरण हैं और अनुशंसा करते हैं कि पाठक उन एजेंसियों के साथ जांच करें जो उन्हें नियंत्रित करते हैं। आपके निपटारे के विकल्पों में शामिल हैं:

• फिनरा ब्रोकर चेक, एक डेटाबेस जिसमें 1.3 मिलियन वर्तमान और पूर्व दलालों और 17,000 वर्तमान और पूर्व ब्रोकरेज फर्मों की जानकारी शामिल है।
• एसईसी की निवेश सलाहकार सार्वजनिक प्रकटीकरण वेबसाइट, यह देखने के लिए कि क्या एक निवेश सलाहकार - एक व्यक्ति या एक फर्म जो प्रतिभूतियों के बारे में सलाह देती है - को अनुशासित किया गया है।
• नासा, उत्तरी अमेरिकी सिक्योरिटीज एडमिनिस्ट्रेटर एसोसिएशन की वेबसाइट, जहां आप अपने राज्य प्रतिभूति नियामक से जुड़ सकते हैं और यह सत्यापित कर सकते हैं कि एक सलाहकार को वह निवेश बेचने के लिए लाइसेंस प्राप्त है जिसे वह खरीदना चाहता है। आप यह भी पता लगा सकते हैं कि एक सलाहकार के पास रिकॉर्ड पर कोई शिकायत या अनुशासनात्मक कार्रवाई है या नहीं।

अपना कागजी कार्य पढ़ें

यह थकाऊ हो सकता है, लेकिन नियमित रूप से अपने वित्तीय विवरणों की समीक्षा करने के लिए एक बिंदु बनाओ। वित्तीय पत्रकार जैक वेमरेयर का कहना है कि उपभोक्ताओं को "मासिक, त्रैमासिक, साल-दर-तारीख और वार्षिक रिपोर्ट प्राप्त करना चाहिए जो आपके प्रदर्शन को दस्तावेज करते हैं। रिपोर्ट में प्रदर्शन डेटा प्रदान करना चाहिए जो सभी फीस का सकल और शुद्ध है ताकि आप अपने परिणामों पर खर्चों का प्रभाव देख सकें।"

भरोसेमंद मानक के लिए चिपके रहें

एक वित्तीय पेशेवर जो फिडियसरी मानक के अनुसार संचालित होता है वह कानूनी रूप से ग्राहक के हितों को अपने ऊपर रखने के लिए बाध्य है। सलाहकार जो फिडियसियरी हैं, उन्हें नागरिक और आपराधिक जुर्माना का सामना करना पड़ सकता है यदि वे आपको ऐसे निवेश उत्पादों को बेचते हैं जो आपको उनके मुकाबले ज्यादा लाभ पहुंचाते हैं, ब्रोकर / डीलरों के विपरीत जो कानूनी रूप से उन निवेशों से लाभ कमा सकते हैं जो आपके लिए सही नहीं हैं। एएआरपी के जेन सेटज़फंड लिखते हैं, यदि आपकी सलाह एक भरोसेमंद नहीं है, तो निवेश से जुड़ी फीस के बारे में पूछें, यह शुल्क अन्य निवेशों के साथ कैसे तुलना करता है और यदि आप निवेश चुनते हैं तो वह कमीशन कमाएगा।

'शैक्षिक' वेबसाइटों और घटनाओं से सावधान रहें

जब आप अपना शोध करते हैं, निष्पक्ष वेबसाइटों, लेखों और पुस्तकों की तलाश करें। अगर कोई सरकारी एजेंसी जानकारी प्रदान कर रही है, तो आप मान सकते हैं कि यह आपको कुछ बेचने की कोशिश नहीं कर रहा है। गैर-मुनाफे में आमतौर पर आपके साथ जुड़ने से कुछ भी लाभ नहीं होता है, इसलिए आप वहां भी सुरक्षित महसूस कर सकते हैं।

एक "शैक्षिक" संगोष्ठी सुनने के बदले में एक मुफ्त रात का खाना कैसे? मैं मेनोनाइट लोगों से आया हूं, और मुझे कुछ भी मुक्त करने से नफरत है। मानार्थ कॉफी? हाँ, कोई फर्क नहीं पड़ता कि कितना कमजोर है। सेवानिवृत्ति योजना पर एक प्रस्तुति सुनने के लिए शहर में सबसे प्रशंसनीय रेस्तरां में से एक में मुफ्त डिनर के बारे में कैसे? इसके लिए, मुझे नहीं कहना है।

क्यूं कर? यदि कोई वित्त- या पैसा-संबंधित इकाई "शैक्षणिक संगोष्ठी" के बदले में मुफ्त नाश्ता, दोपहर का भोजन या रात का खाना प्रदान करती है, तो इसे छोड़ दें, भले ही जेन बायरेंट क्विन लिखते हैं, "आपको लगता है कि आप केवल इतना ही मजबूत हैं भोजन। "ये बिक्री कार्यक्रम आपको महंगी उत्पादों के साथ चिपकने का प्रयास करते हैं और अक्सर सटीक जानकारी प्रदान नहीं करेंगे। जो लोग इन भोजन की पेशकश करते हैं वे प्रशिक्षित विक्रेता हैं, और वे आपको खरीदने के लिए मनोवैज्ञानिक तकनीकों को जानते हैं। वे अनिवार्य रूप से बुराई या कुटिल नहीं हैं; सबसे अधिक बेचने के लिए एक वैध उत्पाद है। लेकिन अगर वे आपको मुफ्त भोजन दे रहे हैं, तो उत्पाद अधिक मूल्यवान होने की संभावना है। एक चर्च में दी गई वित्तीय सलाह भी कभी-कभी संदेह हो सकती है। यदि आप चर्च से संबंधित शैक्षिक संगोष्ठियों में भाग लेते हैं, तो सुनिश्चित करें कि आप बेची जा रही सेवा या उत्पाद की वास्तविक लागत को समझते हैं।

तल - रेखा

यह एक डरावनी दुनिया है, और यहां तक ​​कि विशेषज्ञ भी गलतियां करते हैं और झुकाव खत्म हो जाते हैं। एनरॉन के श्रमिक बर्नी मैडॉफ और कई अन्य लोगों के साथ निवेशकों ने सोचा कि वे बेहतर जानते थे, उन निवेशों पर पैसा खो गया है, जिन्हें वे पूरी तरह से सुरक्षित मानते थे।

जागरूक होना आपकी सबसे अच्छी रक्षा है। सुरक्षित रहें।

IStock के माध्यम से छवि।

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