10 वित्त शर्तें प्रत्येक व्यवसाय स्वामी को पता होना चाहिए

जब छोटे व्यवसाय ऋण और अन्य प्रकार के वित्त पोषण की बात आती है, तो ज्ञान वास्तव में शक्ति है। यह आपको विभिन्न ऋणों के बारे में स्मार्ट विकल्पों की तुलना करने और स्मार्ट विकल्प बनाने की क्षमता देता है और जब आप उधारदाताओं के साथ सौदा तालिका में होते हैं तो अपनी शक्ति को बढ़ाते हैं।

वित्तपोषण मांगने से पहले यहां 10 आवश्यक वित्त शर्तें छोटे व्यवसाय मालिकों को पूरी तरह से समझना चाहिए:

1. वार्षिक प्रतिशत दर (एपीआर)

यदि आप जानना चाहते हैं कि सालाना शर्तों में आपको वास्तव में कितना ऋण लगेगा, तो एपीआर देखें। यह न केवल ऋण पर ब्याज दर को दर्शाता है, बल्कि फीस और अन्य शुल्क भी आपको भुगतान करना होगा। विभिन्न ऋण प्रस्तावों के बीच निर्णय लेने पर, छोटे व्यवसाय मालिक एपीआर का उपयोग करके तुलना कर सकते हैं कि प्रत्येक ऋण की वास्तव में कितनी लागत आएगी।

2. क्रेडिट लाइन

क्रेडिट की एक पंक्ति आपको क्षमता प्रदान करती है - लेकिन दायित्व नहीं - जब भी आपको इसकी आवश्यकता होती है तो एक निश्चित राशि तक धन उधार लेना। क्रेडिट की एक पंक्ति पारंपरिक लघु व्यवसाय ऋण की तुलना में क्रेडिट कार्ड की तरह अधिक काम करती है: आप एक विशिष्ट राशि (जिसे आपकी क्रेडिट सीमा कहा जाता है) तक उधार ले सकते हैं, और आप केवल उस धन पर ब्याज का भुगतान करते हैं जो आप वास्तव में उधार लेते हैं।

क्रेडिट लाइनें छोटे व्यवसाय मालिकों के लिए कार्यशील पूंजी में लचीली पहुंच प्रदान कर सकती हैं। बस ध्यान रखें कि वे एक परिवर्तनीय ब्याज दर के साथ आते हैं, जिसका अर्थ है कि आपकी ब्याज लागत बाजार ब्याज दरों के साथ-साथ अन्य कारकों के आधार पर बढ़ सकती है या गिर सकती है।

3. सावधि ऋण

क्रेडिट की एक लाइन के विपरीत, एक टर्म लोन नकद अपफ्रंट का एकमुश्त प्रदान करता है जिसे नियमित किस्तों (दैनिक, साप्ताहिक या मासिक) में निर्धारित अवधि के दौरान चुकाया जाता है, या अवधि (आमतौर पर छह महीने से पांच वर्ष)। लघु व्यवसाय मालिक आमतौर पर विस्तार पूंजी (सूची सूची या उपकरण खरीदना, या कर्मचारियों को भर्ती) के लिए इन ऋणों का उपयोग करते हैं।

इस प्रकार का व्यवसाय ऋण छोटे-छोटे व्यवसाय मालिकों के लिए बेहतर अनुकूल है जो जानते हैं कि उन्हें अपने व्यवसाय में निवेश करने के लिए कितना पैसा चाहिए, जबकि क्रेडिट लाइनें अप्रत्याशित व्यय को संभालने के लिए बेहतर हैं। सावधि ऋण एक निश्चित ब्याज दर के साथ आते हैं, जिसका अर्थ है कि प्रत्येक भुगतान वही राशि होगी जब तक ऋण पूरी तरह से चुकाया नहीं जाता है।

4. प्रधान दर

प्राइम रेट बैंकों द्वारा निर्धारित ब्याज दर है जो उन्हें लघु व्यवसाय ऋण, गृह इक्विटी ऋण, क्रेडिट कार्ड और क्रेडिट लाइनों के लिए ऋण दरों को स्थापित करने में मदद करता है। दर संघीय निधि दर के आधार पर बैंकों द्वारा निर्धारित की जाती है, जो दर बैंक एक-दूसरे को रातोंरात ऋण के लिए चार्ज करते हैं; फंड दर फेडरल रिजर्व द्वारा निर्धारित की जाती है।

प्राइम रेट छोटे व्यापार मालिकों के लिए महत्वपूर्ण हो सकता है, क्योंकि प्राइम रेट में उतार-चढ़ाव मौजूदा परिवर्तनीय दर ऋण और नए निश्चित दर ऋण पर उच्च या निम्न ब्याज लागत का कारण बन सकता है।

5. इक्विटी वित्तपोषण

यह शब्द व्यापार में अपने स्वामित्व का हिस्सा बेचकर अपने छोटे व्यवसाय के लिए धन जुटाने का संदर्भ देता है। मान लें कि आप अपने व्यवसाय का 100% हिस्सा रखते हैं, और इसकी कीमत $ 1 मिलियन है। यदि आपने 20% कंपनी को नए निवेशकों को बेचा है, तो आपको $ 200,000 मिलेंगे और अब 80% व्यवसाय होगा।

छोटे व्यवसाय मालिक आम तौर पर इक्विटी वित्तपोषण का उपयोग करते हैं, जब उनके पास कंपनी को खुद को बढ़ाने के लिए पर्याप्त धन नहीं होता है (कई स्टार्टअप के साथ) और वे बैंक ऋण के लिए अर्हता प्राप्त नहीं करते हैं या ऋण नहीं लेना पसंद करेंगे। लाभ: ऋण के विपरीत, जिसे चुकाया जाना आवश्यक है, इक्विटी वित्तपोषण को वापस भुगतान नहीं करना पड़ता है। हालांकि, आप अपनी कंपनी का एक टुकड़ा छोड़ रहे हैं - इसलिए यदि व्यवसाय सफल होता है, तो आपकी खुद की हिस्सेदारी 100% स्वामित्व पर होने के मुकाबले कम होगी।

6. पुनर्वित्त

पुनर्वित्त के लिए एक बेहतर ब्याज दर या अन्य शर्तों के उद्देश्य से, एक नए ऋण के साथ मौजूदा ऋण या बंधक चुकाने के लिए है। उदाहरण के लिए, 10% एपीआर पर $ 300,000 बंधक वाला एक छोटा व्यवसाय स्वामी ब्याज पर बचाने के लिए 6% के एपीआर के साथ एक नए बंधक में पुनर्वित्त करना चाहता है।

लघु-व्यापार मालिकों को आमतौर पर पुनर्वित्त से जुड़ी कई फीस का वजन करना चाहिए ताकि यह देखने के लिए कि ब्याज बचत अभी भी इसके लायक है या नहीं। चूंकि नियम और दरें ऋणदाता द्वारा भिन्न होती हैं, इसलिए हमेशा सर्वोत्तम सौदे के लिए खरीदारी करें।

7. संपार्श्विक

यह संपत्ति है कि एक उधारकर्ता ऋण पर डिफ़ॉल्ट के मामले में ऋणदाता की रक्षा के लिए ऋणदाता को वचन देता है। यदि उधारकर्ता ऋण चुकाने में विफल रहता है, तो ऋणदाता संपत्ति ले सकता है।

उदाहरण के लिए, यदि आप घर खरीदने के लिए बंधक लेते हैं, तो आप बंधक के लिए घर को संपार्श्विक के रूप में उपयोग करेंगे। यदि आप बंधक चुकाने में विफल रहते हैं, तो ऋणदाता अपने नुकसान को ठीक करने के लिए घर ले सकता है। छोटे व्यापार मालिकों के लिए, आमतौर पर बड़े बैंक ऋण और वाणिज्यिक बंधक के लिए संपार्श्विक की आवश्यकता होती है, लेकिन अल्पकालिक ऋण और क्रेडिट लाइनों की आवश्यकता नहीं होती है।

8. नकद प्रवाह

नकद प्रवाह आपके छोटे व्यवसाय में आने वाली धनराशि की कुल राशि है और इससे बाहर निकलना है। नकद प्रवाह में सुधार मुख्य रूप से दो तरीकों से हासिल किया जा सकता है: अपनी बिक्री को बढ़ावा देना या अपनी लागत काटने।

बाहर जाने से व्यवसाय में आने वाले अधिक पैसे होने के कारण - सकारात्मक नकद प्रवाह - वित्तपोषण की तलाश में छोटे व्यवसाय मालिकों के लिए महत्वपूर्ण है। सकारात्मक नकदी प्रवाह से पता चलता है कि आप अपने सभी नियमित खर्चों को कवर कर सकते हैं। यदि आप ऋण के लिए आवेदन करने से पहले नकदी प्रवाह में सुधार करते हैं, तो उधारकर्ता आपको कम जोखिम वाले उधारकर्ता के रूप में देख सकते हैं और ऋण पर बेहतर दरों और शर्तों की पेशकश कर सकते हैं।

9. उत्पत्ति शुल्क

यह एक अग्रिम शुल्क है जिसे आपको छोटे व्यवसाय ऋण या बंधक लेने पर भुगतान करना पड़ सकता है। एक लघु-व्यवसाय अवधि ऋण के साथ, मूल शुल्क कुल ऋण आय से लिया जा सकता है। उदाहरण के लिए, मूल शुल्क में $ 500 के साथ $ 20,000 का टर्म लोन आपको ऋण बंद होने पर $ 19,500 का शुद्ध कर देगा।

बंधक के साथ, उत्पत्ति शुल्क को "अंक" कहा जा सकता है, जिसे ऋण राशि का प्रतिशत माना जाता है। तो 2 अंक के साथ $ 300,000 बंधक के लिए, आप $ 6,000 का भुगतान करेंगे। ऋण के लिए आवेदन करते समय इसे ध्यान में रखें, क्योंकि यह कुल लागत में जोड़ देगा।

10. परिपक्वता तिथि

परिपक्वता तिथि वह समय है जब ऋण और बंधक दोनों पर मूलधन और ब्याज दोनों पूर्ण रूप से देय होते हैं। यह अक्सर समायोज्य-दर ऋण, क्रेडिट लाइन या बंधक पर एक सुविधा होती है जो शुरुआत में ब्याज-केवल पुनर्भुगतान अवधि के साथ आती है, फिर अवधि के अंत में अंतिम भुगतान।

उदाहरण के लिए, क्रेडिट की एक व्यापार रेखा ब्याज-केवल भुगतान की पांच वर्ष की अवधि के साथ आ सकती है, फिर परिपक्वता तिथि, जहां शेष राशि पूरी हो जाती है। उस समय, आप या तो पूर्ण शेष राशि का भुगतान कर सकते हैं, पुनर्भुगतान को आसान बनाने के लिए ऋण पुनर्वित्त कर सकते हैं, वित्तीय संस्थान के साथ क्रेडिट लाइन को नवीनीकृत कर सकते हैं या परिपक्वता तिथि बढ़ा सकते हैं।

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स्टीव निकैस्ट्रो एक कर्मचारी लेखक है जो व्यक्तिगत वित्त को कवर करता है Investmentmatome । ट्विटर पर उसका पालन करें @StevenNicastro .

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