10 ऑनलाइन आपका ब्रोकर आपको नहीं बताएगा

एक कार्यस्थल सेवानिवृत्ति योजना के बाहर निवेश करने वाले अमेरिकियों अक्सर ऑनलाइन ब्रोकरेज खाते के माध्यम से ऐसा करते हैं। यह आम तौर पर एक आईआरए खाता है या, यदि यह अधिकतम कर दिया गया है, तो एक कर योग्य खाता।

ऑनलाइन ब्रोकरों के लिए बहुत कुछ कहना है, जो पारंपरिक स्टॉक ब्रोकर को काफी हद तक बदल चुके हैं। ये कंपनियां निवेशकों को कंप्यूटर (और तेजी से, मोबाइल फोन) के माध्यम से व्यापार को तेजी से और निष्पक्ष रूप से रखने की अनुमति देती हैं।

फिर भी, किसी भी सेवा के साथ, ठीक प्रिंट पढ़ने के लिए महत्वपूर्ण है। कई मामलों में, आपको इन 10 चीजें दफन मिल जाएंगी:

1. आप एक निष्क्रियता शुल्क का भुगतान कर सकते हैं

कुछ - लेकिन सभी नहीं - दलालों को प्रति माह, तिमाही या वर्ष के कुछ निश्चित ट्रेडों की आवश्यकता होती है। यदि आप कम पड़ते हैं, तो आप एक निष्क्रियता शुल्क का भुगतान कर सकते हैं, जो आम तौर पर $ 50 से $ 200 तक है।

यह सुनिश्चित करने के लिए कि आप न्यूनतम आवश्यकताओं को पूरा करने में सक्षम होंगे, ब्रोकर के फीस शेड्यूल के माध्यम से पढ़ना सुनिश्चित करें। कुछ मामलों में, यदि आप एक निश्चित शेष राशि से ऊपर रहते हैं तो व्यापार न्यूनतम माफ कर दिया जाएगा; दूसरों में, आपको ट्रेडों की एक निश्चित संख्या निष्पादित करनी होगी और एक आवश्यक खाता शेष राशि मिलनी होगी।

2. ब्रोकर स्विच करना आपके विचार से आसान है

बदलते दलाल आपको पैसे बचा सकते हैं और आपके रिटर्न को बढ़ा सकते हैं। लेकिन कोई भी खातों को स्थानांतरित करने की प्रशासनिक परेशानी को पूरा नहीं करता है; एक नए व्यापार मंच और उपकरण के साथ ऑनलाइन आवेदन भरना और नए ब्रोकर में उपयोग करना मजेदार नहीं है।

हालांकि, इन दिनों, स्विचिंग दलाल पहले से कहीं अधिक आसान है। आवेदन ऑनलाइन किए जाते हैं और पैसा निर्बाध रूप से और इलेक्ट्रॉनिक रूप से स्थानांतरित किया जाता है। आप अधिकांश संपत्तियों को भी स्थानांतरित कर सकते हैं, जिसका अर्थ है कि आपको स्थानांतरण से पहले अपने निवेश को बेचने की आवश्यकता नहीं है। FINRA खाता हस्तांतरण प्रक्रिया का एक अच्छा अवलोकन है।

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3. आप पैसे स्थानांतरित करने के लिए भुगतान करेंगे

उपरोक्त बिंदु एक चेतावनी के साथ आता है: अधिकांश ब्रोकर $ 50 से $ 75 का खाता हस्तांतरण शुल्क लेते हैं। आपके पूरे खाते को स्थानांतरित करने की लागत है; यदि आप केवल एक हिस्से को स्थानांतरित करना चाहते हैं, तो आप शायद कम भुगतान करेंगे।

ब्रोकर-सहायता वाले ट्रेडों, पेपर स्टेटमेंट्स और आईआरए खाते को बंद करने जैसी चीजों के लिए आप अन्य खाता शुल्क भी जानना चाहते हैं। और कुछ मामलों में, ब्रोकर शोध, डेटा स्ट्रीमिंग और प्रीमियम ट्रेडिंग टूल्स के लिए अतिरिक्त शुल्क लेते हैं।

4. एक रोबो सलाहकार कम के लिए और अधिक कर सकता है

रोबो सलाहकार अपेक्षाकृत नई वित्तीय सेवा है जो तेजी से भाप इकट्ठा कर रहा है। ये सेवाएं कंप्यूटर एल्गोरिदम के माध्यम से एक छोटे से शुल्क के लिए निवेशक धन का प्रबंधन करती हैं, आमतौर पर कम लागत वाले एक्सचेंज ट्रेडेड फंड (ईटीएफ) का उपयोग करते हैं।

वेंगार्ड और चार्ल्स श्वाब जैसे बड़े दलालों ने रोबो-सलाहकार हथियार लॉन्च किए हैं; फिडेलिटी वर्तमान में अपने संस्करण का परीक्षण कर रही है। बेहतर स्टार्टअप जैसे बेटरमेंट और वेल्थफ़्रंट ने तुरंत एक प्रभावशाली ग्राहक आधार एकत्र किया है; अकेले 2015 में प्रबंधन के तहत बेहतरता की संपत्ति $ 2 बिलियन से बढ़कर $ 3 बिलियन हो गई।

रोबो सलाहकार सभी के लिए नहीं हैं, क्योंकि निवेशक खुद बड़े पैमाने पर हाथ से बंद है। वे आम तौर पर व्यक्तिगत स्टॉक या म्यूचुअल फंड में निवेश नहीं करते हैं। लेकिन अगर आप ऑनलाइन ब्रोकरेज खाते के मालिक हैं और आप हर महीने कुछ ही म्यूचुअल फंड या ईटीएफ में निवेश कर रहे हैं, तो आप इस प्रबंधित समाधान पर विचार कर सकते हैं। कुछ मामलों में, प्रबंधन की लागत और ईटीएफ व्यय अनुपात एक प्रबंधित म्यूचुअल फंड के व्यय अनुपात से कम लक्ष्य तिथि फंड की तुलना में कम होगा।

5. निवेश न्यूनतम सीमा दलाल न्यूनतम से अधिक हो सकती है

ऐसे कई ब्रोकर हैं जिनके लिए न्यूनतम निवेश की आवश्यकता नहीं है; इनमें टीडी Ameritrade, OptionsHouse और ट्रेडकिंग शामिल हैं। लेकिन म्यूचुअल फंड और इंडेक्स फंडों को $ 1,000 या उससे अधिक के न्यूनतम निवेश की आवश्यकता हो सकती है। यदि आप इसे पूरा नहीं कर सकते हैं, तो आपका पैसा आपके ब्रोकरेज खाते में तब तक नकदी में बैठ सकता है जब तक आप कर सकें।

यह इतना बुरा नहीं लगता है, लेकिन आपको पता होना चाहिए कि ऑनलाइन ब्रोकर नकद पर ब्याज दरें का भुगतान करते हैं जो कि ऑनलाइन बचत खाते में कमाए जाने से बहुत कम हैं - कुछ मामलों में, 0.05% या उससे कम। इसका मतलब है कि यदि आपके पास जिस निवेश पर आपकी आंख है, वह न्यूनतम है, तो आप तक पहुंच नहीं सकते हैं, आप एक बचत खाते में नकदी का एक बर्तन बनाने से बेहतर हैं, फिर पर्याप्त होने के बाद इसे स्थानांतरित कर रहे हैं।

कुछ विकल्प: इंडेक्स फंड हैं जिन्हें $ 100 जितना कम खरीदा जा सकता है (चार्ल्स श्वाब यहां अपने चयन के लिए जाना जाता है; ब्रोकर के पास $ 1,000 न्यूनतम है लेकिन इसे $ 100 या उससे अधिक के स्वचालित मासिक हस्तांतरण के साथ छोड़ देता है)। इसके अलावा, कुछ ईटीएफ, जो एक स्टॉक की तरह कारोबार कर रहे हैं, $ 100 के तहत एक शेयर के लिए पाया जा सकता है।

6. आप कमीशन मुक्त कर सकते हैं

रॉबिनहुड और लॉयल 3 जैसे ऐप्स निवेशकों को स्टॉक खरीदने के लिए अनुमति देते हैं (और, रॉबिनहुड, ईटीएफ के मामले में) पूरी तरह से नि: शुल्क। कमियां हैं: वे एक सामान्य ऑनलाइन ब्रोकर की घंटी और सीटी के साथ नहीं आते हैं - उदाहरण के लिए कोई ट्रेडिंग प्लेटफ़ॉर्म नहीं - और विशेष रूप से लॉयल 3 में बहुत सीमित निवेश चयन होता है। लेकिन यदि लागत आपकी मुख्य चिंता है, तो दोनों ऐप्स चेक आउट करने के लायक हैं।

कमीशन मुक्त व्यापार के लिए एक और विकल्प: मेरिल एज।ग्राहक जो अपने बैंक ऑफ अमेरिका जमा खातों में कम से कम $ 25,000 का संयुक्त संतुलन बनाए रखते हैं और मेरिल एज स्वयं निर्देशित खाते प्रति माह 30 मुक्त व्यापार के लिए अर्हता प्राप्त करते हैं।

7. प्रचार के लिए अर्हता प्राप्त करना मुश्किल है

ऑनलाइन ब्रोकर प्रतियोगिता भयंकर है, इसलिए अधिकांश कंपनियां नए ग्राहकों को प्रचार ऑफ़र के साथ लुभाने का प्रयास करती हैं। लेकिन सर्वोत्तम सौदों के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए, आपको कुछ मामलों में 50,000 डॉलर के उत्तर में उच्च जमा आवश्यकताओं को पूरा करने की आवश्यकता होगी।

यदि आप ऐसा कर सकते हैं - पुराने 401 (के) पर रोल करके, उदाहरण के लिए, या अपने ब्रोकरेज खाते को एक प्रदाता से दूसरे प्रदाता में ले जाना - आपको अक्सर सीमित समय के लिए नकद बोनस और मुफ्त व्यापार मिलेंगे।

8. ब्रोकर ट्रेडिंग प्लेटफॉर्म सभी के लिए खुला नहीं हैं

कई मामलों में, एक ब्रोकर दो व्यापार विकल्पों की पेशकश करेगा: सभी ग्राहकों को सीमित संख्या में सुविधाओं के साथ एक मंच तक पहुंच होगी या ब्रोकर की वेबसाइट के माध्यम से व्यापार करने की क्षमता होगी। एक दूसरा, प्रीमियम ट्रेडिंग प्लेटफॉर्म केवल उन ग्राहकों को उपलब्ध हो सकता है जो न्यूनतम शेष राशि को पूरा करते हैं या जो कम से कम ट्रेडों को निष्पादित करते हैं।

हालांकि, ऐसे ब्रोकर हैं जो सभी ग्राहकों को कई व्यापारिक प्लेटफॉर्म प्रदान करते हैं - टीडी Ameritrade इसके लिए जाना जाता है, और इसके प्रीमियम ट्रेडिंग विकल्प जैसे थिंकर्सविम और ट्रेड आर्किटेक्ट एक कारण है कि यह अपेक्षाकृत उच्च कमीशन चार्ज करने से दूर हो जाता है।

9। यदि आप खाता धोखाधड़ी पीड़ित हैं, तो आप नुकसान के लिए उत्तरदायी हो सकते हैं

इलेक्ट्रॉनिक फंड ट्रांसफर एक्ट के मुताबिक, यदि आपके बैंक खाते का उल्लंघन किया गया है या आपका डेबिट कार्ड गुम हो गया है या चोरी हो गया है, तो आपकी देनदारी $ 50 तक सीमित है, जब तक आप दो व्यावसायिक दिनों के भीतर हानि या चोरी की रिपोर्ट करते हैं।

ऑनलाइन ब्रोकरेज खाते समान संघीय सुरक्षा का आनंद नहीं लेते हैं। हालांकि अधिकांश ब्रोकरेज ग्राहकों की प्रतिपूर्ति करते हैं, अगर अनधिकृत गतिविधि के कारण उनके खाते का उल्लंघन या समझौता किया जाता है, तो पानी यहां अस्पष्ट हैं। कुछ मामलों में - विशेष रूप से यदि आपको लापरवाह माना जाता है, जो फ़िशिंग लिंक के सरल क्लिक की मात्रा हो सकता है - तो आप अपने नुकसान के लिए उत्तरदायी हो सकते हैं। अपने ब्रोकर से इसकी नीतियों के बारे में पूछना आपके ऊपर निर्भर है। धोखाधड़ी से अपने ब्रोकरेज खाते की रक्षा कैसे करें यहां बताया गया है।

10. आप ईटीएफ कमीशन मुक्त कर सकते हैं

ईटीएफ एक स्टॉक की तरह व्यापार; इस प्रकार, वे ब्रोकर के फीस शेड्यूल के स्टॉक कमीशन सेक्शन में आते हैं। तो यदि आप एक ईटीएफ में डॉलर की लागत औसत (यानी, आप एक नियमित आधार पर एक निश्चित राशि निवेश करते हैं), तो आप हर बार एक व्यापार आयोग का भुगतान कर सकते हैं। यदि वह कमीशन 9.9 5 डॉलर है, और आप $ 100 का निवेश कर रहे हैं, तो आप शीर्ष पर लगभग 10% खो रहे हैं।

लेकिन कुछ दलालों में कमीशन मुक्त ईटीएफ की लंबी सूची होती है। यदि ईटीएफ आपकी पसंद का निवेश है, तो आप इस तरह ब्रोकर चुनना चाहते हैं। यदि आप ईटीएफ में निवेश कर रहे हैं और आपका ब्रोकर कमीशन चार्ज कर रहा है, तो आप स्विचिंग पर विचार करना चाहेंगे। (यहां हमारी साइट कमीशन मुक्त ईटीएफ के लिए सर्वश्रेष्ठ ऑनलाइन दलालों के लिए चुनती है।)

एरियल ओ'शेआ व्यक्तिगत वित्त वेबसाइट, नेरडवालेट में एक कर्मचारी लेखक हैं। ईमेल: [email protected]। ट्विटर: @arioshea।

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