3 चीजें जिन्हें आप सेवानिवृत्ति योजना में नियंत्रित कर सकते हैं

डेविड शॉटवेल द्वारा

हमारी साइट पर डेविड के बारे में और जानें एक सलाहकार से पूछें

जब बाजार "अस्थिर" होते हैं - बाजार कहने के लिए एक उदारता लुभावनी होती है - निवेशक नियंत्रण प्राप्त करने और संतुलन बहाल करने के लिए एक लंबा रास्ता तय करते हैं। हम अराजकता और अनिश्चितता के बीच आदेश बनाना चाहते हैं। कोई भी बाजार की भविष्यवाणी नहीं कर सकता है, लेकिन वित्तीय योजनाकार ग्राहकों को दिमाग की शांति के लिए कहीं और देखने में मदद कर सकते हैं।

इसकी सभी जटिलताओं के लिए, सेवानिवृत्ति योजना को तीन मूल चरों में डिस्टिल्ड किया जा सकता है, जिनमें से सभी आपको कुछ निश्चित नियंत्रण की अनुमति देते हैं:

• सेवानिवृत्ति से पहले आप कितना बचाते हैं।
• सेवानिवृत्ति के दौरान आप कितना खर्च करते हैं।
• रास्ते में आपके पोर्टफोलियो के साथ आप कितना बाजार जोखिम लेंगे।

यहां इन चरों में से प्रत्येक पर एक नज़र डालें, और उन्हें समझने में आपकी सहायता कैसे हो सकती है:

सेवानिवृत्ति के लिए आप कितना बचाते हैं

सेवानिवृत्ति के लिए आपके द्वारा सहेजी गई राशि कम से कम आंशिक रूप से आपके नियंत्रण में है। यह मुश्किल हो सकता है, लेकिन आप अपनी सेवानिवृत्ति योजना में योगदान राशि की मात्रा में वृद्धि कर सकते हैं जिससे बाजार कम महत्वपूर्ण हो सकता है। (उदाहरण के लिए, यदि आप 7% की वार्षिक रिटर्न पर 10 साल के लिए $ 1,000 का निवेश करते हैं, तो आप कम से कम पैसे के साथ समाप्त हो जाएंगे, अगर आपने 10% के लिए $ 10100 का निवेश 6% पर किया था।) और आपके योगदान को बढ़ाने के बाद बाजार में गंदे पैच में बाजार सलाह के सबसे स्पष्ट टुकड़ों में से एक को पालन करने का अतिरिक्त बोनस है - कम खरीदें, उच्च बेचें।

बचत बढ़ाने के लिए अपने बजट में कमरा ढूंढना आसान नहीं हो सकता है। लेकिन अगर बाजार आपको असहज बनाते हैं और आपको अपनी भावनात्मक प्रतिक्रिया के बारे में कुछ करने का तरीका ढूंढना होगा, तो अधिक बचत करना प्राथमिकता बनना चाहिए।

रिटायर होने के बाद आप कितना खर्च करते हैं

सेवानिवृत्ति के लिए आप जो बचाते हैं उसका फ्लिप पक्ष वह है जिसे आपको सेवानिवृत्ति के दौरान खर्च करने की आवश्यकता होगी। हम सेवानिवृत्ति के नजदीक ग्राहकों के साथ बहुत समय बिताते हैं ताकि वे यह निर्धारित करने की कोशिश कर सकें कि उन्हें अपनी जीवनशैली को बनाए रखने की कितनी आवश्यकता होगी - और, क्योंकि हम कभी नहीं जानते कि कितना समय तक जीवित रहेगा या किस तरह मोड़ और मोड़ वे रास्ते में आ सकते हैं, यह है निश्चित होना असंभव है। हालांकि, कुछ चीजें हैं जो हम भविष्य के खर्चों को नियंत्रित करने में मदद करने के लिए सेवानिवृत्त होने से पहले कर सकते हैं और हमारे पोर्टफोलियो रिटर्न और अप्रत्याशित बाजारों पर जोर दे सकते हैं।

संबंधित कहानियां

सर्वश्रेष्ठ आईआरए खाता प्रदाता

सर्वश्रेष्ठ रोथ आईआरए प्रदाता

उदाहरण के लिए, बंधक का भुगतान सेवानिवृत्ति के दौरान आपके खर्च कम हो जाता है। अक्सर, यह कागज पर सबसे अच्छा कदम नहीं है। आपके घर से भुगतान करने के लिए जो अतिरिक्त पैसा लगाया जाता है वह वह पैसा है जिसे आप बाजार में निवेश नहीं कर सकते हैं। जब तक कि गृह ऋण में उच्च ब्याज दर न हो, आप एक संभावित उच्च, लेकिन परिवर्तनीय व्यापार कर रहे हैं, उन फंडों पर एक छोटी, गारंटीकृत वापसी के लिए वापसी करें। हालांकि, ऋण को कम करने और एक अस्थिर बाजार पर आपकी निर्भरता को कम करने के मनोवैज्ञानिक इनाम व्यापार-बंद के लायक हो सकते हैं।

शायद सेवानिवृत्ति खर्च पर नियंत्रण रखने का सबसे अच्छा तरीका लचीला होना है कब आप सेवानिवृत्त होंगे। जाहिर है, कुछ स्थितियों में यह आपके नियंत्रण से बाहर है। लेकिन हम में से अधिकांश के लिए, हमारा काम हमारी सबसे बड़ी संपत्ति है। यदि आपका काम एक पसंदीदा स्टॉक था, और आपने प्रति वर्ष $ 50,000 लाभांश में अर्जित किया था, तो वह स्टॉक लगभग $ 1 मिलियन के लायक होगा। हम में से अधिकांश ऐसे निवेश को छोड़ने में धीमा हो जाएंगे।

जिस वर्ष आप सेवानिवृत्त हो जाते हैं, आप अपने जीवन के बाकी हिस्सों के लिए अपनी आय के कम से कम हिस्से के लिए इस पर भरोसा करने के लिए अपने पोर्टफोलियो में योगदान करने से जाते हैं। एक वर्ष आपकी योजना की लंबी अवधि की सफलता में एक बड़ा अंतर डाल सकता है।

मैं उन ग्राहकों को कभी नहीं चाहूंगा जो घड़ी पर एक मिनट तक रहने के लिए अपनी नौकरियों में दुखी हैं। हालांकि, यदि आप बाजार के बारे में चिंताओं और अपनी सेवानिवृत्ति पर इसके प्रभाव से संघर्ष करते हैं, तो यह विचार करने का एक तत्व है।

आप कितना जोखिम लेने के इच्छुक हैं

अंत में, आप नियंत्रित कर सकते हैं कि आप अपने निवेश के साथ कितना जोखिम लेते हैं। यह चर दूसरे दोनों को एक साथ जोड़ता है: समय के साथ, अधिक जोखिम लेने से उच्च रिटर्न हो सकता है। इसका मतलब है कि आपको कम से कम बचत करने में सक्षम होना चाहिए क्योंकि उच्च रिटर्न आपके पोर्टफोलियो को बढ़ाने में मदद करता है - या आप भविष्य में और अधिक खर्च करने में सक्षम होना चाहिए। हालांकि, यह वही जोखिम है जो हमें अपने हाथों को घुमाने और हर बार बाजार में डुबकी लेने पर चिंता करता है। हम में से कुछ के लिए, बेहतर दृष्टिकोण कम जोखिम लेने और अधिक बचत करने और कम खर्च करने की योजना है।

हम बाजारों को नियंत्रित नहीं कर सकते हैं, लेकिन हम बाजारों के संपर्क में नियंत्रण कर सकते हैं। इसलिए, यदि अस्थिरता आपके लिए नहीं है, तो आप जो जोखिम उठा रहे हैं उस पर विचार करें और भविष्य में अधिक रूढ़िवादी बनने की योजना बनाएं। लेकिन याद रखें कि एक लुभावनी बाजार के बीच स्टॉक से कुछ "सुरक्षित" हो जाना आपके नुकसान को स्थायी बनाने जैसा ही है, इसलिए समय के साथ अधिक रूढ़िवादी बनने के तरीकों के बारे में एक सलाहकार से बात करें, जैसे बाजार में सुधार होता है, या जैसे आप जोड़ते हैं आपके पोर्टफोलियो में नए फंड।

जब बाजार दुर्व्यवहार करता है तो हम अपनी प्रतिक्रिया को नियंत्रित कर सकते हैं। उस प्रतिक्रिया को कम करने का सबसे अच्छा तरीका यह जानबूझकर दृष्टिकोण लेने के लिए, अपनी प्राथमिकताओं पर विचार करें - कम खर्च करना, अधिक बचत करना, और भविष्य में कम जोखिम लेना - और अपने वित्तीय जीवन के तत्वों पर ध्यान केंद्रित करना जिन्हें आप नियंत्रित कर सकते हैं।

यह आलेख नास्डैक पर भी दिखाई देता है।

IStock के माध्यम से छवि।