बाजार की अस्थिरता को अधिकतम बनाने के लिए 3 स्मार्ट रणनीतियां

एडम हार्डिंग द्वारा

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आज के बाजार में अस्थिरता, आर्थिक अनिश्चितता और भूगर्भीय अशांति के बीच, यह जानना बुद्धिमानी है कि आपकी निवेश योजना में कमी आने पर प्रतिक्रिया कैसे करें।

अपने अंतिम निवेश लक्ष्यों के लिए सड़क पर, आपके पोर्टफोलियो का एक या अधिक तत्व मूल्य में गिरावट आ सकते हैं। लेकिन पर्यावरण को अपनाने और अनुशासित प्रक्रियाओं के बाद इन लाभकारी मूल्य आंदोलनों को आपके लाभ में बदलने के कुछ तरीके हैं।

यहां तीन स्मार्ट रणनीतियों हैं जो आपको बाजार की अस्थिरता का अधिकतर हिस्सा बनाने में मदद कर सकती हैं।

1. टैक्स-लॉस कटाई

यह रणनीति कर-योग्य सेवानिवृत्ति खातों जैसे आईआरए या 401 (के) के बजाय कर योग्य खातों के भीतर आयोजित निवेश के लिए है। यहां देखिए यह कैसे काम करता है:

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आइए मान लें कि आपने $ 5,000 के कुल निवेश के लिए $ 50 प्रति शेयर पर एक्सवाईजेड के 100 शेयर खरीदे हैं। फिर, किसी भी कारण से, एक्सवाईजेड की कीमत 30% से 35 डॉलर प्रति शेयर गिर जाती है। आपका कुल निवेश $ 3,500 तक घट गया है। इस बिंदु पर, घबराहट और बिक्री करना आसान हो सकता है - और बस इसे प्रतीक्षा करना मुश्किल है।

लेकिन एक तीसरा दृष्टिकोण भी मौजूद है: टैक्स-लॉस कटाई। आप नुकसान में लॉक करने के लिए शेयर बेचते हैं, जिसका उपयोग आप अन्य पूंजीगत लाभ करों को कम करने, अन्य निवेशों पर लाभ को ऑफ़सेट करने के लिए कर सकते हैं। जब तक आप आंतरिक राजस्व सेवा के धो-बिक्री नियमों को पूरा करते हैं, तब तक आप निवेश (या एक समान निवेश) वापस खरीद सकते हैं। आखिरकार, एक अनुशासित दीर्घकालिक निवेशक के रूप में, यदि आपको $ 50 पर फंड पसंद आया, तो आपको शायद इसे $ 35 से प्यार करना चाहिए, अन्य सभी बराबर हैं।

वास्तविक जीवन में, निवेश आमतौर पर पोर्टफोलियो का हिस्सा होते हैं, कुछ तत्व बढ़ते हैं और अन्य समय पर किसी भी समय गिरते हैं। इसका लक्ष्य अंततः निवेश करने के लिए निवेश करना है जो आप चाहते हैं (घर की खरीद, उदाहरण के लिए, या एक आरामदायक सेवानिवृत्ति जीवनशैली)। जब आप सराहनीय संपत्ति बेचते हैं, हालांकि, आप एक बड़े कर बिल का सामना कर सकते हैं। यदि आप उन लाभों में से कुछ को ऑफ़सेट करने में असमर्थ हैं, तो आपके लक्ष्य काफी महंगा हो सकते हैं।

2. रोथ आईआरए रूपांतरण

पारंपरिक सेवानिवृत्ति खाते बहुत अच्छे हैं क्योंकि वे आपको योगदान और निवेश आय पर करों का भुगतान करने से बचने की अनुमति देते हैं; इसके बजाय, आप भविष्य में किसी बिंदु पर खाते से निकासी पर करों का भुगतान करते हैं। विचार यह है कि यदि आपके योगदान आयकरों के अधीन नहीं हैं, तो आप अधिक धन डाल सकते हैं, और यदि आपके खाते में ऐसे खाते में थे, तो उनके निवेश अधिक से अधिक बढ़ सकते हैं, जहां लाभांश और पूंजीगत लाभ अर्जित किए जाने पर कर योग्य होंगे या उन्हें मान्यता दी।

दूसरी ओर, रोथ आईआरए में योगदान हमेशा टैक्स फंड के साथ किए जाते हैं, लेकिन निकासी कर-शुल्क होती है। रोथ आईआरए के योगदान नियमों के कारण, हालांकि, इस प्रकार के खाते में एक महत्वपूर्ण परिसंपत्ति आधार बनाना कठिन हो सकता है। ऐसा करने का एक शक्तिशाली तरीका है अपने मौजूदा कर-स्थगित आईआरए से रोथ आईआरए में संपत्तियों को परिवर्तित करना।

जब आप एक पारंपरिक आईआरए से रोथ तक संपत्तियों को परिवर्तित करते हैं, तो आय कर परिवर्तित राशि पर देय होगा। इसलिए संपत्तियों में महत्वपूर्ण गिरावट आई है जो रोथ रूपांतरण के लिए परिपक्व हैं: वर्तमान निराशाजनक मूल्य के कारण आप करों में कम भुगतान करेंगे, तो आपके पास रोथ आईआरए संरचना के भीतर भविष्य में कर मुक्त विकास की संभावना होगी।

किसी भी रोथ रूपांतरण रणनीति को व्यवहार्य बनाने के लिए, परिवर्तित संपत्तियों को भुगतान किए गए करों के प्रभाव को ऑफ़सेट करने के रूपांतरण के बाद पर्याप्त प्रदर्शन करने की आवश्यकता होगी। अगर आपको लगता है कि संपत्ति केवल सुधार में है, और आप अभी भी उनके लिए दृष्टिकोण पसंद करते हैं, तो यह रणनीति अधिक आकर्षक हो जाती है।

3. पुनर्वितरण

पोर्टफोलियो रीबैलेंसेंस के लिए एक सरल, अनुशासित दृष्टिकोण एक और बहुत उपयोगी उपकरण हो सकता है जब निवेश वातावरण अस्थिर हो जाता है। निम्नलिखित को धयान मे रखते हुए।

मान लें कि आपके पास एक निश्चित कंपनी के स्टॉक को आवंटित आपके पोर्टफोलियो का 10% है। आइए मान लें कि यह एक टेडी बियर निर्माता है, और आपका निवेश थीसिस यह है कि लोग अधिक गले लगा सकते हैं और टेडी भालू इस बाजार की ज़रूरत का लाभ उठाने के लिए एक प्रमुख निवेश हैं।

जैसा कि अपेक्षित है, आप एक निवेश प्रतिभाशाली हैं, और यह स्टॉक बंद हो जाता है। इसके मूल्य में वृद्धि के कारण, स्टॉक आपके पोर्टफोलियो के कुल मूल्य का 15% तक बढ़ता है। इस मामले में, एक पुनर्विक्रेता दृष्टिकोण यह सुझाव देगा कि आप अपनी स्थिति को 10% लक्ष्य पर वापस ट्रिम करने के लिए, कुछ लाभों को कैप्चर करते हुए स्टॉक का एक हिस्सा बेचते हैं।

इसके विपरीत, यदि शेयर मूल्य में गिर गया है, तो यह कुल पोर्टफोलियो का केवल 5% बना है, वही रिबैलेंसिंग अनुशासन आपको इस स्टॉक को निराश मूल्य पर खरीद लेगा ताकि आपका आवंटन 10% लक्ष्य के करीब हो। आप लंबी अवधि के विकास की तलाश में कम कीमतों का लाभ उठा रहे होंगे।

यह रणनीति अधिकांश निवेशकों को समझ में आता है, लेकिन "विजेताओं को बेचने" और "खरीदने वाले" को निष्पक्ष रूप से लागू करना मुश्किल हो सकता है। आपके परिसंपत्ति आवंटन में कुछ घटक हो सकते हैं जो ज़िग करते हैं जबकि अन्य ज़ग करते हैं, और शायद कुछ जो बस रहते हैं जब ज़िगिंग और ज़ैगिंग अनिवार्य रूप से होता है। इसका अर्थ यह है कि आपके पोर्टफोलियो में स्थितियां पूरी तरह से पोर्टफोलियो रणनीति के लिए किस उद्देश्य से सेवा कर रही हैं, न केवल उनके व्यक्तिगत प्रदर्शन के आधार पर वर्गीकृत की जानी चाहिए।

यदि आपके पोर्टफोलियो में कोई संपत्ति या संपत्ति वर्ग कम प्रदर्शन कर रहा है, तो खुद से पूछें कि यह क्यों हो सकता है। यह एक उद्देश्य की सेवा कर सकता है।

गिरावट को गले लगाओ

कोई भी अपने निवेश में मूल्य में गिरावट देखना नहीं चाहता, लेकिन गिरावट सामान्य है।वास्तविक चुनौती यह है कि जब ये गिरावट आती है तो आप कैसे प्रतिक्रिया देंगे? प्राकृतिक वृत्ति अक्सर भावनात्मक रूप से प्रतिक्रिया करने के लिए होती है, लेकिन एक योजना बनाकर - और इन घटनाओं से निपटने के तरीके को जानने के लिए - आप सबसे अधिक प्रतिकूल बाजार गतिविधि कर सकते हैं।

यह आलेख नास्डैक पर भी दिखाई देता है।

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