आपके निवेश करों को ट्रिम करने के 5 तरीके

माइकल चेम्बरलेन, सीएफपी, एआईएफ द्वारा

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ज्यादातर निवेशक संपत्ति आवंटन, जोखिम और वापसी, और निवेश निर्णयों के दौरान सक्रिय रणनीतियों के विरुद्ध निष्क्रिय बनाम सोचते हैं। लेकिन करों को प्राथमिक चिंता भी होनी चाहिए क्योंकि वे आपके समग्र रिटर्न पर एक बड़ा प्रभाव डाल सकते हैं।

यहां पांच क्षेत्रों पर नज़र डालें जहां सही कार्रवाई निवेश पर आपके कर बिल को कम कर सकती है।

1. कर रिपोर्टिंग पद्धति

कर-रिपोर्टिंग पद्धति का अर्थ है कि कर उद्देश्यों के लिए संपत्ति बिक्री से आपकी पूंजीगत लाभ कैसे रिपोर्ट की जाती है। 12 तरीके हैं; आपकी वित्तीय सेवा कंपनी कौन सी कर देगी, वह आपके द्वारा देय करों की राशि को सीधे प्रभावित करेगी। कई संरक्षक "औसत लागत" या "पहली बार पहली बार" (एफआईएफओ) पद्धतियों का उपयोग करते हैं। लेकिन अन्य विकल्प हैं, जैसे "उच्च लागत दीर्घकालिक" (एचसीएलटी), जो करों को बचाने में आपकी मदद कर सकते हैं।

उदाहरण के लिए, मान लें कि आपने स्टॉक के पांच शेयर $ 20 प्रति शेयर पर खरीदे हैं। बाद में आपने 25 डॉलर प्रति शेयर पर पांच और फिर पांच और $ 30 पर खरीदे। दो साल बाद, शेयर की कीमत $ 47 हो गई, और आपको अपने पोर्टफोलियो को पुनर्व्यवस्थित करने के लिए तीन शेयर बेचने की जरूरत है।

दी गई कर रिपोर्टिंग पद्धति का उपयोग करके आपके पास निम्न पूंजीगत लाभ होगा:

• औसत मूल्य: प्रति शेयर $ 22 लाभ। (आपका लाभ आपके द्वारा खरीदे गए सभी शेयरों की औसत कीमत पर आधारित है, जो $ 25 था।)
• फीफो: प्रति शेयर $ 27 लाभ (खरीदे गए पहले शेयर - $ 20 के लिए - पहले बेचे गए हैं।)
• HCLT: प्रति शेयर $ 17 लाभ (एक साल से अधिक के लिए आयोजित सबसे महंगे शेयर - जिन्हें आपने $ 30 के लिए खरीदा - पहले बेचे जाते हैं।)

जाहिर है, एचसीएलटी विधि के परिणामस्वरूप सबसे कम कर योग्य लाभ होगा। आपके कर फीफो विधि के साथ उच्चतम होंगे।

सभी संरक्षक अधिक कर-कुशल विकल्प उपलब्ध नहीं कराते हैं, इसलिए यह सुनिश्चित करना सुनिश्चित करें कि आपकी वित्तीय सेवा कंपनी आपके लाभ की रिपोर्ट कैसे करती है।

2. टैक्स-लॉस कटाई

अन्य प्रतिभूतियों पर पूंजीगत लाभ को ऑफ़सेट करने के नुकसान पर प्रतिभूतियों को बेचना, कर-हानि की कटाई के रूप में जाना जाता है। निवेशक अक्सर अल्पकालिक पूंजी लाभ की मान्यता को सीमित करने के लिए कटाई का उपयोग करते हैं, जो लंबी अवधि के पूंजीगत लाभ (कम से कम संघीय स्तर पर) की तुलना में उच्च दरों पर कर लगाया जाता है। यह केवल कर योग्य खातों पर लागू होता है, न कि कर-स्थगित खातों जैसे 401 (के), आईआरए या रोथ खातों पर।

यहां एक उदाहरण दिया गया है। आपके पास यू.एस., अंतरराष्ट्रीय और उभरते बाजार म्यूचुअल फंड का एक विविध पोर्टफोलियो है। उभरते बाजारों में हालिया गिरावट और पिछले साल से मजबूत अमेरिकी लाभ के साथ, आप पाते हैं कि आपके पोर्टफोलियो का परिसंपत्ति आवंटन लक्ष्य से बाहर है। आपको कुछ अमेरिकी होल्डिंग्स बेचने की ज़रूरत है, जो कुछ लाभों को ट्रिगर करेंगे। साथ ही, आप लाभ उठाने के लिए अपने उभरते बाजारों के धन को नुकसान में बेच सकते हैं। फिर आप संतुलन में वापस आने के लिए आवश्यक राशि में एक अलग उभरते बाजार निधि खरीदते हैं। (यह सुनिश्चित करने के लिए कि आप 30-दिन धोने वाले नियम का उल्लंघन नहीं करेंगे, अपने संरक्षक से जांचें।)

3. संपत्ति स्थान

जैसे-जैसे लोग भविष्य के लिए संपत्ति बनाते हैं, अधिकांश में इक्विटी (स्टॉक) और निश्चित आय होल्डिंग्स (नकद और बांड) का मिश्रण होता है। कई लोगों के पास एक कर-स्थगित खाता होता है जैसे आईआरए, 401 (के), या 403 (बी)। कुछ में टैक्स-फ्री रोथ खाते हैं, और कई के पास कर योग्य खाते हैं। जहां आप इन तीन प्रकार के खातों में संपत्ति धारण करते हैं, वे आपके कर के बोझ में बड़ा अंतर डाल सकते हैं, खासकर यदि आप उच्च टैक्स ब्रैकेट में हैं।

रोथ खातों में सबसे बड़ी विकास क्षमता वाले संपत्तियों के लिए यह सबसे कर योग्य है, इसलिए आप सभी विकास पर आयकर का भुगतान नहीं करते हैं। अगला सबसे अच्छा विकल्प कर योग्य खातों है, इसलिए आप कर-स्थगित सेवानिवृत्ति खाते से वितरण पर भुगतान किए जाने वाले सामान्य आय करों की बजाय कम दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ कर दरों का लाभ उठा सकते हैं। सावधि आय संपत्ति कर-स्थगित खातों में होनी चाहिए, ताकि भविष्य में निवेश की जाने वाली निवेश आय आपकी अर्जित आय के शीर्ष पर कर न हो।

कर योग्य खातों में इक्विटी रखने का एक अन्य कारण: मौत पर, कर आधार पर "कदम उठाना" है जो आपके पति या वारिस को उनके कर बिल पर पर्याप्त राशि बचा सकता है।

दुर्भाग्यवश, बहुत से लोग अपने लक्षित परिसंपत्ति आवंटन को भी नहीं जानते हैं, और जो लोग करते हैं, उनमें से कई के पास उनके सभी खातों में वही आवंटन होगा। इससे अधिक कर-कर खातों में रणनीतिक रूप से विभिन्न संपत्ति प्रकारों को रणनीतिक रूप से स्थित किया गया हो सकता है, इसके परिणामस्वरूप अधिक कर बिल हो सकते हैं।

4. निष्क्रिय बनाम सक्रिय धन

कुछ इक्विटी फंड एक वर्ष के दौरान फंड में प्रतिभूतियों के बहुत कम कारोबार देखते हैं। सक्रिय रूप से प्रबंधित धन अधिक आवृत्ति के साथ खरीदते हैं और बेचते हैं। अतिरिक्त व्यापार अक्सर पूंजीगत लाभ में परिणाम देता है; उन लाभों को फिर से निवेश किया जाता है, लेकिन आप अभी भी वर्ष के अंत में उनके लिए कर बिल प्राप्त करते हैं।

मिसाल के तौर पर, फिडेलिटी स्पार्टन 500 इंडेक्स फंड (एफयूएसवीएक्स) की प्रति वर्ष 4% की टर्नओवर दर है और अक्टूबर 2014 से प्रति शेयर लंबी अवधि के पूंजी लाभ केवल 43 सेंट उत्पन्न हुई है। इस बीच, फिडेलिटी डिस्प्लिलाइन इक्विटी फंड (एफडीईक्यूएक्स) में 1 9 1% की टर्नओवर दर है और इसी अवधि में लंबी अवधि के पूंजीगत लाभ में $ 1.16 प्रति शेयर और अल्पकालिक पूंजीगत लाभ में 1.33 डॉलर की कमाई हुई है, जिसे आम आय के रूप में कर दिया जाता है। आउच! अपने कर योग्य खातों में सक्रिय रूप से प्रबंधित धन से बचें।

5. एक्सचेंज ट्रेडेड फंड बनाम म्यूचुअल फंड

एक्सचेंज ट्रेडेड फंड (ईटीएफ) लेखांकन में अंतर के कारण कर योग्य खातों में आयोजित होने पर म्यूचुअल फंड की तुलना में अधिक कर-कुशल होते हैं।जब एक म्यूचुअल फंड निवेशक अपने शेयर बेचता है, तो फंड कंपनी को रिडेम्प्शन को फंड करने के लिए नकद उत्पन्न करने के लिए प्रतिभूतियां बेचनी होंगी। यह अन्य शेयरधारकों के लिए फंड में पूंजीगत लाभ बनाता है।

हालांकि, जब एक ईटीएफ निवेशक बेचना चाहता है, तो फंड कंपनी शेयरों को किसी अन्य निवेशक को शेयर बेचती है, और इस प्रकार ईटीएफ के लिए कोई पूंजीगत लाभ लेनदेन नहीं होता है। (यह अंतर कर-स्थगित सेवानिवृत्ति खाते के लिए लागू नहीं होता है।)

इन पांच क्षेत्रों पर ध्यान देकर, आप एक अधिक कर-कुशल निवेशक बन सकते हैं, अपने कर बिल से महत्वपूर्ण राशि को शेविंग कर सकते हैं और अपने समग्र रिटर्न को बढ़ा सकते हैं। बेशक, इनमें से कुछ मुद्दे जटिल हो सकते हैं, इसलिए यदि आपको वित्तीय पेशेवर से मदद की ज़रूरत है, तो एक सलाहकार के साथ काम करने पर विचार करें जो गेटेट प्लानिंग नेटवर्क या नेशनल एसोसिएशन ऑफ पर्सनल फाइनेंशियल एडवाइजर्स से संबंधित है।

IStock के माध्यम से छवि।

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