6 प्रश्न आपको अपने क्रेडिट कार्ड जारीकर्ता से पूछना चाहिए

अपने क्रेडिट कार्ड खाते को सक्रिय रूप से प्रबंधित करने से आप पैसे बचा सकते हैं, अपने क्रेडिट स्कोर में सुधार कर सकते हैं और अपने समग्र वित्तीय जीवन को प्रबंधित करने में आपकी सहायता कर सकते हैं। यदि कुछ ऐसा है जो आपके क्रेडिट कार्ड जारीकर्ता चीजों को आसान बनाने के लिए कर सकते हैं, तो यह कभी पूछने में दर्द नहीं होता है। आपको आश्चर्य हो सकता है कि वे आपको थोड़ी मदद देने के लिए क्या करना चाहते हैं।

अपने कार्ड जारीकर्ता से पूछने के लिए यहां छह प्रश्न दिए गए हैं। सबसे बुरी चीज जो हो सकती है वह आपको "नहीं" मिलती है।

1. क्या आप देर से भुगतान क्षमा करेंगे?

जाहिर है, हर महीने समय पर भुगतान करना प्राथमिकता होनी चाहिए - लेकिन कभी-कभी जीवन तेज गति लेता है। मान लें कि आप किसी कारण से अपनी भुगतान देय तिथि याद करते हैं। क्रेडिट कार्ड के लेखक और लेखक बेवर्ली हरज़ोग कहते हैं, "यदि आपके क्रेडिट कार्ड कंपनी के साथ आपका अच्छा रिकॉर्ड है, और आप बीमारी या चलने या कुछ के कारण भुगतान चुकाना चाहते हैं, तो उन्हें स्लाइड करने के लिए कहें और शुल्क निकालने के लिए कहें।" "ऋण एस्केप योजना।"

कुछ कार्ड जारीकर्ता क्षमा को नीति बनाते हैं। अन्य देर से भुगतान कम करने के लिए अपने कार्डधारकों के उपकरण देते हैं।

प्रवक्ता डेरेक क्यूकुलिच कहते हैं, उदाहरण के लिए, पहले देर से भुगतान पर देर से शुल्क नहीं लेते हैं या अपनी ब्याज दर बढ़ाते हैं। "हमारे पास पेनल्टी एपीआर नहीं है, इसलिए दूसरा मिस्ड भुगतान नतीजा एपीआर नहीं होगा, लेकिन यह शुल्क के साथ आएगा।"

सिटी एक कार्ड प्रदान करता है जो कई देर से भुगतान के बाद भी देर से शुल्क या जुर्माना वार्षिक प्रतिशत दर नहीं लेता है।

कैपिटल वन यह सुनिश्चित करने की कोशिश कर रहा है कि ग्राहक देर से भुगतान न करें। कैपिटल वन के यू.एस. कार्ड डिवीजन के उपाध्यक्ष जेनिफर जैक्सन कहते हैं, "लगभग एक साल पहले, हमने भुगतान-देय चेतावनी में प्रत्येक ग्राहक को स्वचालित रूप से नामांकित किया था।" "हम अपने ग्राहकों को सफल होने में मदद करने के लिए उत्पादों और सेवाओं को डिजाइन कर रहे हैं। हम प्रभाव को माप रहे हैं, और हम जानते हैं कि यह ग्राहक व्यवहार को प्रभावित कर रहा है।"

यहां तक ​​कि यदि आपको देर से शुल्क निर्धारित किया जाता है, तो सावधान रहें कि मिस्ड भुगतान अभी भी क्रेडिट ब्यूरो को सूचित किया जा सकता है, जो आपके स्कोर को नुकसान पहुंचाएगा। आम तौर पर 30 दिनों के अंतराल के बाद भुगतान ब्यूरो को भुगतान की सूचना दी जाती है। जो भी हो, गलती को दोहराने से बचने के लिए इसे एक सीखने का अनुभव और काम पर विचार करें। देर से भुगतान करना शुरू करने के लिए एक भयानक आदत है।

2. क्या मैं अपनी भुगतान देय तिथि चुन सकता हूं?

अपने नकद प्रवाह के प्रबंधन के दौरान समय पर भुगतान सुनिश्चित करने के सर्वोत्तम तरीकों में से एक यह है कि प्रत्येक महीने आपके भुगतान की तारीख का चयन करें। जब आप अपनी देय तिथि चुन सकते हैं, तो आप इसे उस समय के लिए सेट कर सकते हैं जब पैसा कसकर नहीं होता है। सभी प्रमुख कार्ड जारीकर्ता आपको अपनी देय तिथि चुनने की अनुमति देते हैं; कुछ आपको इसे ऑनलाइन करने देते हैं।

जैक्सन का कहना है, "जब लोग अपनी भुगतान देय तिथि बदल सकते हैं, तो वे इसे अपने समग्र वित्त के साथ ट्रैक पर रहने के लिए सेट कर सकते हैं।" "वे तय कर सकते हैं कि वे भुगतान कैसे प्रबंधित करना चाहते हैं।"

एक बात ध्यान में रखना: आप आम तौर पर 2 9वीं, 30 वीं या 31 वीं की देय तिथि नहीं चुन सकते हैं क्योंकि हर महीने उन तिथियों में शामिल नहीं होते हैं।

3. क्या आप मेरी ब्याज दर कम कर देंगे?

यदि आप एक अच्छे ग्राहक रहे हैं और आप संतुलन ले रहे हैं, तो अपने जारीकर्ता से अपनी ब्याज दर कम करने पर विचार करें। हरज़ोग का कहना है कि एक और संकेत है कि कम समय के लिए पूछने का समय है: "यदि आप प्रीमियर कार्ड के लिए मेल में ऑफ़र प्राप्त करना शुरू करते हैं, तो इसका मतलब है कि आपका स्कोर शायद बढ़ गया है। आप अपने जारीकर्ता को कॉल कर सकते हैं और उन प्रस्तावों को बता सकते हैं जिन्हें आप प्राप्त कर रहे हैं, और यह देखने के लिए कि वे इसे मैच कर सकते हैं, का लाभ उठाएं।"

4. क्या आप मेरी क्रेडिट सीमा बढ़ाएंगे?

आप हमेशा अपनी क्रेडिट सीमा में वृद्धि के लिए पूछ सकते हैं - लेकिन सुनिश्चित करें कि आप उल्टा और नकारात्मक दोनों जानते हैं। एक उच्च क्रेडिट लाइन आपको अधिक उधारी शक्ति तक पहुंच प्रदान करती है, और यह आपके क्रेडिट उपयोग अनुपात को कम करके आपके क्रेडिट स्कोर में सुधार कर सकती है। नकारात्मकता यह है कि जारीकर्ता आपकी क्रेडिट रिपोर्ट खींच सकता है, जो आपके क्रेडिट स्कोर को डिंग कर सकता है।

हार्ज़ोग कहते हैं, "आप तय कर सकते हैं कि आप अपने क्रेडिट में उस शॉर्ट-टर्म हिट को लेना चाहते हैं या नहीं।" "यदि आप अगले स्तर के करीब हैं - औसत से अच्छे तक, उदाहरण के लिए - पांच या 10 अंकों की हिट आपको चोट पहुंचा सकती है, खासकर अगर आप बंधक या अन्य बड़े ऋण के लिए आवेदन करने की योजना बना रहे हैं।"

क्रेडिट लाइन वृद्धि के लिए पूछने से अनपेक्षित परिणाम भी मिल सकते हैं। हरज़ोग का कहना है कि वह किसी ऐसे व्यक्ति को जानता है जिसने क्रेडिट लाइन में वृद्धि की मांग की और इसे पीछे छोड़ दिया। "जब जारीकर्ता ने अपने क्रेडिट इतिहास को देखा और कुछ काले निशान देखे, तो उन्होंने वास्तव में अपनी क्रेडिट लाइन घटा दी। यदि आपके पास कोई अच्छा रिकॉर्ड नहीं है, तो आप उन्हें अपने क्रेडिट खाते को देखने के लिए नहीं पूछना चाहते हैं।"

कई बार, जारीकर्ताओं को आपकी क्रेडिट सीमा को बढ़ावा देने के लिए तंत्र होते हैं जब उन्हें लगता है कि आप तैयार हैं।

जैक्सन का कहना है कि पूंजीगत व्यक्ति के पास ग्राहकों की क्रेडिट सीमा बढ़ाने के लिए "क्रेडिट कदम कार्यक्रम" है। वह कहती है, "क्रेडिट लाइन बढ़ाने के लिए ग्राहकों को" दो कदम उठाने पड़ते हैं। " "अपने कार्ड का प्रयोग करें, पहले पांच बयानों के लिए समय पर भुगतान करें, और छठे बयान पर आपको क्रेडिट लाइन में वृद्धि मिलेगी। हम समय-समय पर भुगतान और भुगतान करने की क्षमता को देखते हुए, अतिरिक्त वृद्धि के लिए समय के साथ खातों का मूल्यांकन करना जारी रखते हैं। हम यह सुनिश्चित करना चाहते हैं कि हमारे ग्राहक अनजाने में परेशानी न करें। और हम उन लाइनों का विस्तार नहीं करते हैं जहां हमें नहीं लगता कि वे कभी भी इसे भुगतान करने में सक्षम होंगे।"

5. आप किस क्रेडिट स्कोर का उपयोग करते हैं?

क्रेडिट कार्ड आवेदन अस्वीकार करने के आपके मौके को कम करने के लिए, आवेदन करने से पहले अपनी क्रेडिट रिपोर्ट और क्रेडिट स्कोर की जांच करें।इन दिनों, आप कई क्रेडिट कार्ड कंपनियों से अपने क्रेडिट स्कोर को मुफ्त में प्राप्त कर सकते हैं। डिस्कवर और कैपिटल वन आपको अपना स्कोर देगा भले ही आप ग्राहक न हों। एक बार जब आप जानते हैं कि आप कौन सा कार्ड चाहते हैं, तो जारीकर्ता को यह देखने के लिए कॉल करें कि एप्लिकेशन पर विचार करते समय यह किस स्कोर का उपयोग करता है।

यहां बताया गया है कि यह क्यों मायने रखता है: प्रत्येक क्रेडिट ब्यूरो अपनी जानकारी एकत्र करता है और उस जानकारी के आधार पर स्कोर की गणना करता है, इसलिए स्कोर एक ब्यूरो से दूसरे में भिन्न हो सकते हैं।

हार्ज़ोग कहते हैं, "आप पूछ सकते हैं कि वे किस ब्यूरो से खींचते हैं।" हालांकि, उन्होंने आगे कहा, "मैंने पिछले कुछ वर्षों में देखा है, कुछ जारीकर्ताओं ने अपनी नीति बदल दी है और आपको नहीं बताया है। सबसे अच्छी रणनीति यह सुनिश्चित करना है कि आपकी सभी क्रेडिट रिपोर्ट अच्छी हैं इसलिए आपको चिंता करने की ज़रूरत नहीं है कि कौन सा ब्यूरो खींचा जा रहा है।"

संघीय कानून आपको वर्ष में एक बार तीन क्रेडिट ब्यूरो में से प्रत्येक से अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की निःशुल्क प्रतिलिपि के लिए पात्र बनाता है। आप AnnualCreditReport.com पर उन निःशुल्क रिपोर्टों तक पहुंच सकते हैं।

6. क्रेडिट ब्यूरो में खाता जानकारी कब रिपोर्ट करते हैं?

हरजोग का कहना है, "यदि आप अपना स्कोर बढ़ाने की कोशिश कर रहे हैं, तो जारीकर्ता को क्रेडिट ब्यूरो को रिपोर्ट करने से पहले अपने क्रेडिट कार्ड की शेष राशि का भुगतान करना आपके उपयोग अनुपात को कम करके मदद करेगा।"

अपने जारीकर्ता को कॉल करें और पूछें कि यह खाता जानकारी कब रिपोर्ट करता है। अगर आप कॉल नहीं करना चाहते हैं, तो आपकी सबसे अच्छी शर्त यह मानना ​​है कि आपके बयान की समाप्ति तिथि पर जानकारी, जो आप अपने बयान पर पा सकते हैं। क्रेडिट ब्यूरो के डेटा को अपडेट करने में कुछ दिन लग सकते हैं। यदि आप अपने क्रेडिट स्कोर को बढ़ाने के लिए कड़ी मेहनत कर रहे हैं, तो दूसरा विकल्प एक महीने में एक से अधिक बार अपने क्रेडिट कार्ड का भुगतान करना है ताकि आपका उपयोग अनुपात पूरे महीने में कम हो।

इन छह प्रश्नों का सामान्य धागा यह है: अपने क्रेडिट कार्ड से अधिक लाभ उठाने का मतलब है अपने खातों का प्रबंधन करना ताकि वे आपको सबसे फायदेमंद स्थिति में डाल सकें। अपने जारीकर्ता आपको क्या देता है केवल निष्क्रिय रूप से स्वीकार न करें। अपनी स्थिति के लिए सर्वोत्तम वित्तीय परिणाम देने के लिए अपने जारीकर्ता से आपके साथ काम करने के लिए कहें।

एलेन कैनन ने व्यक्तिगत वित्त वेबसाइट, नेरडवालेट में एक कर्मचारी लेखक हैं। ईमेल: [email protected]। ट्विटर: @ एलेनकैनन।