7 आपके रोथ आईआरए प्रश्नों के लिए सीधे उत्तर दें
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विषयसूची:
- 1. मैंने सुना है कि रोथ आईआरए आपको अपने करों को कम करने में मदद करता है। क्या बात है?
- 2. तो यह है? सभी रोथ से मुझे करों का भुगतान करने से बचने में मदद मिलती है?
- 3. किसी ने कभी रोथ पर पारंपरिक आईआरए क्यों चुना होगा?
- 4. क्या होगा यदि मुझे दोनों प्रकार के आईआरए में योगदान करने की अनुमति है?
- 5. मैं रोथ आईआरए में योगदान करने के योग्य नहीं हूं। क्या मैं बस भाग्य से बाहर हूँ?
- 6. क्या होगा यदि मेरे पास रोथ आईआरए और मेरे 401 (के) को अधिकतम करने के लिए पर्याप्त पैसा नहीं है?
- 7. कौन सा रोथ आईआरए उच्चतम ब्याज दर चुकाता है?
- आगे क्या होगा?
- आईआरए कैसे और कहाँ खोलें
- 2017 और 2018 के लिए रोथ आईआरए योगदान सीमाएं
- रोथ 401 (के) और रोथ आईआरए के बीच कैसे चयन करें
आईआरएस उन सभी नियमों को बताता है जो रोथ आईआरए को गहन विस्तार से नियंत्रित करते हैं। लेकिन कभी-कभी गहरे गोताखोर, सर्व समावेशी मास्टर कोर्स थोड़ा सा है। कभी-कभी कर-पसंदीदा सेवानिवृत्ति खातों के बारे में दोस्तों के बीच एक अनौपचारिक बातचीत की आवश्यकता होती है। आप जानते हैं, ऐसा कुछ जो इस तरह जाता है …
1. मैंने सुना है कि रोथ आईआरए आपको अपने करों को कम करने में मदद करता है। क्या बात है?
अपने वरिष्ठ वर्षों में आईआरएस को चकमा देना, यह सौदा है। या, अधिक विशेष रूप से: सेवानिवृत्ति में पूरी तरह कर मुक्त निकासी (5 9½ वर्ष से शुरू)। चूंकि आप आईआरएस को अपनी देनदारियों का भुगतान करते हैं जब आप रोथ आईआरए (पोस्ट टैक्स डॉलर का उपयोग करके) को फंड करते हैं, तो अंकल सैम आपको पैसे कमाने के दौरान सड़क पर एक मुफ्त पास देता है।
पारंपरिक आईआरए से मिलने वाले टैक्स ब्रेक से यह अलग है। उन खातों के साथ, बचतकर्ताओं को उसी वर्ष अपने करों से योगदान (स्वीकार्य सीमा तक) कटौती करने का मौका मिलता है, आईआरए में पैसा लगाया जाता है। और रोथ आईआरए से सेवानिवृत्ति में निकासी के दौरान कर नहीं लगाया जाता है, जब आप एक पारंपरिक आईआरए से वितरण लेते हैं तो आईआरएस एकत्र करने का इंतजार कर रहा है।
और रिकॉर्ड के लिए: रोथ आईआरए के भीतर निवेश कर मुक्त हो जाते हैं।
2. तो यह है? सभी रोथ से मुझे करों का भुगतान करने से बचने में मदद मिलती है?
वाह, आपको प्रभावित करना मुश्किल है। यह ठीक है क्योंकि और भी कुछ है।
रोथ आईआरए के साथ आपको मिलने वाला एक और लाभ यह है कि यदि आप रिटायर होने से पहले सेवानिवृत्ति बचत में डुबकी लगाना चाहते हैं तो पारंपरिक आईआरए की तुलना में इसमें अधिक मित्रवत शर्तें हैं। जब तक कुछ शर्तों को पूरा किया जाता है, तब तक आप करों का भुगतान किए बिना जल्दी पैसे ले सकते हैं और जल्दी वापसी का जुर्माना लगा सकते हैं:
- किसी भी समय, और किसी भी कारण से, आपको रोथ में योगदान किए गए पैसे को वापस लेने की अनुमति है।
- निवेश की कमाई को तब तक टैप किया जा सकता है जब तक कि आपने वापसी से पांच साल पहले खाता नहीं लिया हो। (पहले पैसे लेना मानक करों को ट्रिगर करेगा और आपके वितरण के कमाई हिस्से पर 10% जुर्माना होगा।)
- पांच साल के नियम के अपवाद हैं यदि धन का उपयोग पहली बार घरेलू खरीद जैसे योग्य खर्चों के लिए किया जाता है या यदि आप अक्षम हो जाते हैं या मर जाते हैं और धन आपकी संपत्ति या खाता लाभार्थी द्वारा वापस ले लिया जाता है।
3. किसी ने कभी रोथ पर पारंपरिक आईआरए क्यों चुना होगा?
रोथ ने अपना अच्छा पीआर अर्जित किया है, लेकिन ऐसे समय होते हैं जब पारंपरिक आईआरए जाने का बेहतर तरीका होता है।
यदि आप अभी उच्च टैक्स ब्रैकेट में हैं तो एक पारंपरिक आईआरए बेहतर हो सकता है।
यदि आप रोथ में योगदान करने के लिए बहुत अधिक पैसा कमाते हैं, तो स्वाभाविक रूप से आप एक पारंपरिक आईआरए चुन सकते हैं (हालांकि परंपरागत आईआरए कटौती पात्रता के आसपास अपने दिशानिर्देशों के साथ आते हैं)।
एक पारंपरिक आईआरए रोथ की तुलना में बेहतर विकल्प हो सकता है यदि आपका वर्तमान टैक्स ब्रैकेट आपके मुकाबले ज्यादा है तो यह सेवानिवृत्ति में होगा। इसका कारण यह है कि एक पारंपरिक आईआरए में योगदान आपके वर्तमान करों से घटाया जा सकता है, जबकि रोथ आईआरए कोई अग्रिम टैक्स ब्रेक नहीं देता है।
अंत में, बचतकर्ता एक पारंपरिक आईआरए पसंद कर सकते हैं जब पुराने नियोक्ता-प्रायोजित सेवानिवृत्ति योजना - जैसे कि 401 (के) - एक आईआरए में पैसा कमाते हैं। यदि आप 401 (के) से पैसे लेते हैं जिसने आपको रोथ (एक कर-कर निवेश) में अपने योगदान (कर-स्थगित निवेश) पर अग्रिम कटौती दी है, तो आपको उस वर्ष के लिए आयकर देना होगा परिवर्तित करते हैं। '
4. क्या होगा यदि मुझे दोनों प्रकार के आईआरए में योगदान करने की अनुमति है?
बधाई, और अच्छी खबर: आईआरएस नियम करदाताओं को अनुमति देते हैं जो एक ही वर्ष में संयुक्त वार्षिक आईआरए योगदान सीमा तक दोनों में योगदान करने के लिए रोथ और पारंपरिक आईआरए दोनों के लिए अर्हता प्राप्त करते हैं: यह 2017 और 2018 के लिए 5,500 डॉलर (या 50 वर्ष की आयु के लिए $ 6,500 है) पुराने)।
सेवर्स अक्सर यह सुनिश्चित करने के लिए करते हैं कि उनके सेवानिवृत्ति पोर्टफोलियो में कुछ कर विविधता है। इस तरह, सड़क के नीचे वे तय कर सकते हैं कि उस समय उनकी कर स्थिति के आधार पर कौन सा खाता निकालना है।
5. मैं रोथ आईआरए में योगदान करने के योग्य नहीं हूं। क्या मैं बस भाग्य से बाहर हूँ?
हर्गिज नहीं। रोथ एक्शन में शामिल होने के कई पूर्ण और पूरी तरह से कानूनी तरीके हैं:
- आपके कार्यस्थल के माध्यम से: रोथ 401 (के) एस उन अजीब आय प्रतिबंधों के अधीन नहीं हैं और अधिक से अधिक नियोक्ता अपनी 401 (के) योजनाओं के रोथ संस्करणों की पेशकश कर रहे हैं। यह रोथ आईआरए की तरह बहुत काम करता है: कर चुकाने के बाद योगदान आपके पेचेक से बाहर निकाला जाता है। लेकिन सेवानिवृत्ति में निकासी पर कर नहीं लगाया जाता है।
- आपके बेहतर आधा भाग के माध्यम से: यदि आप घर पर रहने वाले पति / पत्नी हैं या नौकरी है जहां आप बहुत कम पैसे कमाते हैं और रोथ आईआरए के लिए आपका महत्वपूर्ण अन्य योग्यता है, तो आप एक स्पाउज़ल रोथ आईआरए खोल सकते हैं। खाता आपके सोशल सिक्योरिटी नंबर के साथ आपके नाम पर स्थापित किया जाना चाहिए और इसे आपके पति / पत्नी के लिए वित्त पोषित किया जा सकता है।
- एक प्रशासनिक नींद के माध्यम से: पिछवाड़े रोथ आईआरए आपको एक पारंपरिक आईआरए को रोथ में बदल देता है। यह एक मौजूदा आईआरए को रोथ में परिवर्तित कर रहा है (या एक पारंपरिक आईआरए से एक नए या मौजूदा रोथ खाते में पैसा ले जा रहा है) और अपने मूल योगदान और किसी भी कमाई पर कर चुका रहा है। (विवरण के लिए एक पिछवाड़े रोथ स्थापित करने के लिए यह कैसे मार्गदर्शित करें।)
6. क्या होगा यदि मेरे पास रोथ आईआरए और मेरे 401 (के) को अधिकतम करने के लिए पर्याप्त पैसा नहीं है?
यहां उस स्थिति के लिए एक गेम प्लान है: यदि आपका नियोक्ता आपके 401 (के) योगदान के एक हिस्से से मेल खाता है, तो कम पैसे पाने के लिए कम से कम पर्याप्त धन में लातें।(यदि आपका नियोक्ता एक मैच नहीं पेश करता है, तो सीधे अगले चरण पर जाएं।)
इसके बाद, आईआरए (रोथ या पारंपरिक) में आईआरएस की अनुमति के रूप में ज्यादा पैसा कम करें। क्यूं कर? क्योंकि 401 (के) में आपके निवेश विकल्प आपके नियोक्ता की योजना में जो पेशकश की जाती हैं, उस तक सीमित हैं। एक आईआरए अधिक स्वतंत्रता (अधिक म्यूचुअल फंड, ईटीएफ और यहां तक कि व्यक्तिगत स्टॉक तक पहुंच) प्रदान करता है और निवेश शुल्क जैसी चीजों पर अधिक नियंत्रण प्रदान करता है।
यदि आपके पास आईआरए में आपके स्वीकार्य योगदान को अधिकतम करने के बाद भी कुछ पैसे मिल गए हैं, तो अपने 401 (के) पर वापस आएं। इस तरह से जितना संभव हो उतना पैसा कर-लाभकारी खाते में तैनात किया जाता है।
7. कौन सा रोथ आईआरए उच्चतम ब्याज दर चुकाता है?
यह एक चाल सवाल है, है ना? न तो रोथ और न ही पारंपरिक आईआरए ब्याज का भुगतान करते हैं क्योंकि वे पारंपरिक बचत खाते नहीं हैं जैसे कि आप बैंक में स्थापित होते हैं।
एक आईआरए एक प्रकार का निवेश खाता है। यह खाता मालिक द्वारा चुने गए संपत्तियों को रखने के लिए डिज़ाइन किया गया है - स्टॉक, म्यूचुअल फंड, बॉन्ड, सीडी या नकदी। खाते (उर्फ कमाई) पर रिटर्न इस निवेश पर आधारित होते हैं।
अधिकांश ऑनलाइन ब्रोकर, बैंक और रोबो-सलाहकार रोथ आईआरए की पेशकश करते हैं। यदि आप DIY प्रकार हैं, तो आप एक ब्रोकरेज चाहते हैं जिसमें कम खाता शुल्क और कमीशन, निवेश की एक विस्तृत श्रृंखला तक पहुंच हो, और आपके पोर्टफोलियो का निर्माण और प्रबंधन करने में सहायता के लिए टूल।
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यह आलेख नेर्डडलेट द्वारा लिखा गया था और मूल रूप से फोर्ब्स द्वारा प्रकाशित किया गया था।
