क्रेडिट कार्ड पुरस्कार के लिए वार्षिक सीमा बनाम त्रैमासिक सीमाएं

कुछ श्रेणियों में बोनस पुरस्कार प्रदान करने वाले क्रेडिट कार्ड अक्सर अपनी उच्चतम इनाम दरों के लिए पात्र खर्च की सीमा को सीमित करते हैं। कभी-कभी इन सीमाओं को वार्षिक आधार पर लगाया जाता है; दूसरी बार, सीमा तिमाही लागू होती है - यानी, साल की तीन महीने की अवधि के लिए। अन्य सभी चीजें समान हैं, वार्षिक सीमाएं बेहतर हैं।

"बोनस पुरस्कार" किसी भी पुरस्कार से संदर्भित करता है कि क्रेडिट कार्ड अपनी सामान्य दर से अधिक भुगतान करता है। उदाहरण के लिए, यदि कोई कार्ड आपको अधिकतर खरीदारियों पर खर्च किए गए 1 प्वाइंट प्रति डॉलर देता है लेकिन डाइनिंग पर खर्च किए गए 2 अंक प्रति डॉलर, तो भोजन उस कार्ड के लिए एक बोनस श्रेणी है। क्रेडिट कार्ड आमतौर पर अंक, मील या नकद वापस के रूप में पुरस्कार प्रदान करते हैं।

मान लीजिए कि आप ऐसे कार्ड पर विचार कर रहे हैं जो किराने की दुकानों में 3% नकद वापस खर्च में $ 6,000 प्रति वर्ष तक प्रदान करता है। एक अन्य कार्ड किराने की दुकानों पर समान 3% पुरस्कार दर प्रदान करता है, सिवाय इसके कि बोनस खर्च में 1,500 डॉलर प्रति तिमाही तक उपलब्ध है। दोनों कार्ड्स पर, उन कैप्स के ऊपर कोई भी खर्च 1% नकदी वापस कमाता है।

पहली नज़र में, यह धोने जैसा लगता है: प्रति तिमाही $ 1,500 सीमा, प्रति वर्ष चार तिमाहियों से गुणा, 6,000 डॉलर की वार्षिक सीमा तक आती है। कोई फर्क नहीं पड़ता, है ना? लेकिन यह मानता है कि आपका खर्च वर्ष के दौरान समान रूप से फैल गया है। यह हर किसी के लिए मामला नहीं है।

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मान लीजिए कि मार्च के अंत तक - यानी, पहली तिमाही का अंत - आपने किराने का सामान $ 1,400 खर्च किया है:

• यदि आपके पास बोनस व्यय में $ 6,000 की वार्षिक टोपी है, तो आप साल के अंत से पहले 4,600 डॉलर की किराने का सामान 3% कमा सकते हैं।
• यदि आपके पास त्रैमासिक $ 1,500 कैप है, तो आप शेष वर्ष में केवल 4,500 डॉलर की किराने का सामान 3% कमा सकते हैं - तीन शेष तिमाहियों में से प्रत्येक में $ 1,500। आप अगली तिमाही में अपने अनुचित $ 100 को रोल नहीं करते हैं और वहां पर बोनस पुरस्कार कमाते हैं। वह मौका चला गया है।

जब आप "ओवरपेन्ड" करते हैं तो त्रैमासिक सीमाएं आपको भी डिंग करती हैं। ब्यूरो ऑफ लेबर स्टैटिस्टिक्स से उपलब्ध हालिया वार्षिक आंकड़ों के मुताबिक, आप सामान्य तिमाही में किराने का सामान $ 1,000 खर्च करते हैं। क्या होता है यदि चौथी तिमाही में यह $ 2,000 तक पहुंच जाता है, क्योंकि रिश्तेदार छुट्टियों की श्रृंखला के लिए आपके घर पर उतरते हैं?

• यदि आपके पास $ 6,000 वार्षिक कैप है, तो साल के लिए आपकी किराने का पुरस्कार $ 150 है।
• $ 1,500 तिमाही कैप्स के साथ, वर्ष के लिए आपकी किराने का पुरस्कार $ 140 है।

यहां अंतर विशाल नहीं है, लेकिन यह तिमाही सीमाओं पर वार्षिक सीमाओं का सबसे बड़ा लाभ इंगित करता है: लचीलापन। आम तौर पर, आपके क्रेडिट कार्ड पुरस्कार जितना अधिक लचीला होता है, वे अधिक मूल्यवान होते हैं। वार्षिक सीमा के साथ, आप हर महीने किराने का सामान पर स्थिर $ 500 खोल सकते हैं या चौथे जुलाई को एक ही भोज पर पूरे $ 6,000 को उड़ सकते हैं, और किसी भी मामले में, आप किराने के पुरस्कारों में 180 डॉलर कमाएंगे। तिमाही कैप्स के साथ, आपको पहली स्थिति में 180 डॉलर मिलेगा लेकिन दूसरे में केवल 9 0 डॉलर होंगे।

असीमित बोनस पुरस्कार निश्चित रूप से आदर्श हैं। लेकिन अगर आपको बोनस पुरस्कारों पर व्यय सीमा स्वीकार करनी है, तो एक वार्षिक सीमा आपको अधिक लचीलापन देती है, जो अधिक पुरस्कारों में अनुवाद कर सकती है।

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पॉल सूसी ने व्यक्तिगत वित्त वेबसाइट, नेरडवालेट में एक संपादक है। ईमेल: [email protected]। ट्विटर: @ पॉलसौसी।