बैलेंस ट्रांसफर आपके क्रेडिट स्कोर को कैसे प्रभावित करता है
পাগল আর পাগলী রোমানà§à¦Ÿà¦¿à¦• কথা1
विषयसूची:
- क्या हस्तांतरण करता है और नहीं करता है
- स्थानांतरण के साथ पैसा बचाना
- स्थानांतरण आपके क्रेडिट में कैसे मदद कर सकता है
- ऋण पर हमला करना, इसे स्थानांतरित नहीं करना, कुंजी है
- आगे क्या होगा?
- खोज एक अच्छा बैलेंस ट्रांसफर क्रेडिट कार्ड
- कैसे सीखें बैलेंस ट्रांसफर कार्ड की तुलना करने के लिए
- देख क्रेडिट स्कोर को कितनी आम कार्रवाइयां प्रभावित करती हैं
उच्च ब्याज क्रेडिट कार्ड ऋण को कम दर वाले कार्ड पर ले जाना - या बेहतर, अभी तक 0% ब्याज अवधि - आपको देय राशि का भुगतान करना आसान बनाने के दौरान आपको सैकड़ों डॉलर बचा सकता है। ऋण-कमी योजना की आधारशिला के रूप में, एक बैलेंस ट्रांसफर एक बहुत ही स्मार्ट चाल हो सकता है, लेकिन इससे आपके क्रेडिट स्कोर को ज्यादा प्रभावित नहीं होगा। कम से कम, सीधे नहीं।
क्या हस्तांतरण करता है और नहीं करता है
जब आप शेष राशि स्थानांतरित करते हैं, तो आप एक नए क्रेडिट कार्ड के साथ मौजूदा ऋण का भुगतान कर रहे हैं। मान लीजिए कि आप ऋण को कम ब्याज दर वाले कार्ड में ले जाते हैं, तो उस ऋण को आगे बढ़ाने के लिए कम पैसे खर्च होंगे। इसका मतलब है कि आप ब्याज का भुगतान करने के बजाय ऋण पर प्रिंसिपल का भुगतान करने के लिए अधिक पैसा दे सकते हैं।
" अधिक: बैलेंस ट्रांसफर क्या है, और मुझे एक करना चाहिए?
बैलेंस स्थानान्तरण अतीत को नहीं बदलता है। पुराने खाते पर मिस्ड भुगतान अभी भी आपके स्कोर को प्रभावित करेगा।
अपने क्रेडिट स्कोर के संदर्भ में सोचते समय, यह समझना महत्वपूर्ण है कि संतुलन हस्तांतरण क्या करता है नहीं करना:
- यह आपके द्वारा देय धन की कुल राशि को कम नहीं करता है। यदि आपके पास एक कार्ड पर $ 5,000 का भुगतान है और इसे नए कार्ड में स्थानांतरित करें, तो आपके पास अभी भी $ 5,000 है; यह सिर्फ एक नई जगह में है। आप ऋण को स्थानांतरित करने से पहले खाते पर जमा की गई किसी भी अवैतनिक ब्याज के लिए भी हुक पर हैं। यह उस नए हिस्से के साथ चुकाए गए हिस्से का हिस्सा है।
- यह पुराने खाते से हुई कुछ भी नहीं बदलता है। जिस खाते से आपने ऋण स्थानांतरित किया है, वह आपकी क्रेडिट रिपोर्ट पर रहेगा, भले ही आप इसे बंद कर दें। (अच्छी स्थिति में बंद खाते 10 साल तक आपकी रिपोर्ट पर रह सकते हैं; नकारात्मक अंकों के साथ बंद होने वाले सात साल तक रह सकते हैं।) यदि आप पुराने खाते पर भुगतान चूक गए हैं, तो उन मिस्ड भुगतान अभी भी दिखाई देंगे और अभी भी आपके क्रेडिट में कारक होंगे स्कोर।
सीधे शब्दों में कहें, एक बैलेंस ट्रांसफर कुछ भी नहीं बदलेगा जो आपकी क्रेडिट रिपोर्ट पर पहले से ही है। लेकिन यह आपको उन चालानों के लिए सेट करता है जो सड़क के नीचे आपके क्रेडिट को बेहतर बना सकते हैं।
स्थानांतरण के साथ पैसा बचाना
एक संतुलन हस्तांतरण आपको पैसे बचाएगा। यदि यह कम से कम इतना नहीं करता है, तो वास्तव में कोई करने में कोई बात नहीं है।
उदाहरण के लिए, मान लीजिए कि आप उस कार्ड पर $ 10,000 का संतुलन ले रहे हैं जो 15% ब्याज का शुल्क लेता है, और आपका लक्ष्य अगले 12 महीनों में इसका भुगतान करना है। यदि आप इसे भुगतान करते समय उस कार्ड पर केवल कर्ज छोड़ देते हैं, तो आप ब्याज में $ 830 का भुगतान करने की उम्मीद कर सकते हैं। लेकिन इसे 12 महीने के लिए 0% एपीआर वाले कार्ड पर ले जाएं, और ब्याज आपको कुछ भी नहीं लगेगा। ध्यान रखें कि अधिकतर कार्ड 3% से 5% के बैलेंस ट्रांसफर शुल्क लेते हैं। इस उदाहरण में, 3% शुल्क के लिए आपको $ 300 खर्च होंगे, इसलिए आप $ 530 आगे आ जाएंगे।
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स्थानांतरण आपके क्रेडिट में कैसे मदद कर सकता है
प्रत्येक डॉलर को आपको ब्याज में भुगतान नहीं करना पड़ता है वह डॉलर है जिसका उपयोग आप अपने कर्ज का भुगतान करने के बजाय कर सकते हैं। इससे आप अपने कर्ज को तेजी से कम कर सकते हैं - और आपके कर्ज को कम करना आपके क्रेडिट के लिए अच्छा है। आपके FICO क्रेडिट स्कोर का 30% हिस्सा आपके लिए देय राशि है, और आपके कर्ज की डॉलर राशि वहां एक कारक है। एक और कारक आपका क्रेडिट उपयोग अनुपात है, या आपके द्वारा उपयोग किए जा रहे आपके उपलब्ध क्रेडिट का प्रतिशत है।
अंगूठे का एक अच्छा नियम है कि आप अपने क्रेडिट उपयोग अनुपात को हर समय 30% से नीचे रखें - प्रति कार्ड आधार पर और अपने सभी कार्डों पर।
क्रेडिट की एक नई लाइन के साथ एक नया कार्ड जोड़ना आपके समग्र क्रेडिट उपयोग को कम कर देता है।
चलिए इसे एक उदाहरण के साथ चित्रित करते हैं। कहें उपभोक्ता के पास दो क्रेडिट कार्ड हैं:
- कार्ड ए: $ 2,000 की शेष राशि के साथ 5,000 डॉलर की सीमा
- कार्ड बी: $ 1,000 की शेष राशि के साथ $ 3,000 की सीमा
इस उपभोक्ता के पास कार्ड ए पर 40% उपयोग अनुपात है, कार्ड बी पर 33% उपयोग अनुपात और कुल उपयोग अनुपात 37.5% ($ 3,000 $ 8,000 से विभाजित) है। प्रत्येक कार्ड के साथ-साथ समग्र रूप से, इस उपभोक्ता का ऋण 30% छत से अधिक है।
अब कहें कि इस व्यक्ति को $ 6,000 की सीमा के साथ एक बैलेंस ट्रांसफर कार्ड (कार्ड सी) मिलता है और यह अन्य सभी ऋणों को ले जाता है। इस व्यक्ति के पास अब कार्ड ए पर 0%, कार्ड बी पर 0%, कार्ड सी पर 50% और कुल मिलाकर 21% का उपयोग है। पूरी तरह से, यह उपभोक्ता की क्रेडिट रिपोर्ट पर बेहतर लगेगा। और, ज़ाहिर है, स्थानांतरण ने इस व्यक्ति को ब्याज बचत के कारण $ 3,000 ऋण का भुगतान करने की स्थिति में रखा है।
एक अंतिम नोट: नए बैलेंस ट्रांसफर कार्ड के लिए आवेदन करने से शुरुआती स्कोर से कुछ अंक कम हो सकते हैं, लेकिन ऋण का भुगतान करना और उत्तरदायी रूप से आगे बढ़ने वाले क्रेडिट का उपयोग करना लंबे समय तक उस प्रभाव को कम करना या रद्द करना चाहिए।
" अधिक: आपका क्रेडिट स्कोर क्या बनाता है?
ऋण पर हमला करना, इसे स्थानांतरित नहीं करना, कुंजी है
बैलेंस ट्रांसफर करने का सरल कार्य आपके क्रेडिट स्कोर में काफी सुधार नहीं करेगा, अगर बिलकुल भी। कुछ लोग अपने कर्ज से निपटने से बचने के लिए बार-बार बैलेंस ट्रांसफर का भी उपयोग करते हैं। नतीजा यह है कि उनका कर्ज बढ़ता है क्योंकि हर बार जब वे 0% अवधि के साथ थोड़ा सा श्वास कक्ष प्राप्त करते हैं, तो वे ऋण-पुनर्भुगतान मोड में स्थानांतरित होने के बजाय खर्च करते रहते हैं।
अपने क्रेडिट स्कोर में सुधार करने की कुंजी आपके कर्ज को कम करने के लिए स्थानांतरण का उपयोग करना है - दोनों डॉलर के शब्दों में और आपके उपलब्ध क्रेडिट के प्रतिशत के रूप में। ऋण को खत्म करना सिग्नल के प्रकार भेजता है जिसके परिणामस्वरूप बेहतर क्रेडिट स्कोर होते हैं।
यह आलेख अद्यतन किया गया है। यह मूल रूप से 3 जून, 2015 को प्रकाशित किया गया था।
