इस आसान ईज़ी के साथ कर आदमी को मारो |

डॉट कॉम स्टॉक बूम समाप्त होने के दशक के बाद, निवेशक एक के लिए थे आश्चर्य की बात है। भले ही उनके कई म्यूचुअल फंडों ने उस दशक के पहले कुछ वर्षों में मूल्य खो दिया, फिर भी उन्होंने करों का भुगतान किया।

यह कैसा है?

ठीक है, म्यूचुअल फंड अपनी खरीद और बिक्री करते हैं, और यहां तक ​​कि एक वर्ष में भी फंड खो गया मूल्य, फंड प्रबंधकों ने अभी भी जीत हासिल करने में अपनी स्थिति बेची हो सकती है। और क्योंकि म्यूचुअल फंड को उन व्यापारों पर पूंजीगत लाभ को प्रतिबिंबित करना चाहिए, इसलिए आपको भी चाहिए।

2013 तक फास्ट फॉरवर्ड, और कई निवेशकों ने अपने म्यूचुअल फंड को घटा दिया है, जिससे उनकी नकदी कम लागत वाले एक्सचेंज ट्रेडेड फंड (ईटीएफ) में स्थानांतरित हो गई है। जबकि अधिकांश म्यूचुअल फंड सालाना शुल्क 2% या यहां तक ​​कि 3% तक पहुंचते हैं, ईटीएफ आमतौर पर 1% से कम शुल्क लेते हैं। कुछ मामलों में, जैसे वेंगार्ड एस एंड पी 500 ईटीएफ (एनवाईएसई: वीओओ) , व्यय एक बेहद कम 0.05% हो सकता है। इसे वर्षों में जोड़ें, और वार्षिक खर्चों में ये छोटे अंतर आपके पोर्टफोलियो के लिए बड़ी बचत प्राप्त कर सकते हैं।

लेकिन म्यूचुअल फंड के मामले में, ईटीएफ के पास मुश्किल कर कोड हैं जो अनजान निवेशकों की यात्रा कर सकते हैं। और एक पल में, मैं समझाऊंगा कि आप पूरी गड़बड़ी कैसे कर सकते हैं।

कई ईटीएफ, भले ही वे पिछले साल के मूल्य में वृद्धि न करें, पूंजीगत लाभ को ट्रिगर कर सकते हैं। और निवेशकों के स्वामित्व के आधार पर, कर की दर बोझिल हो सकती है। अंकल सैम, उन कारणों के लिए जो हम में से अधिकांश को पूरी तरह से स्पष्ट नहीं हैं, विभिन्न प्रकार की परिसंपत्तियों के लिए अलग-अलग पूंजीगत लाभ कर दरें लागू करते हैं। चाहे इन ईटीएफ के शेयर, वस्तुएं, वायदा अनुबंध या मुद्राएं हों, जिन करों का आप भुगतान करेंगे, वे अलग-अलग होंगे।

लेकिन एक समाधान है।

सबसे पहले, यहां कर कानूनों पर नज़र डालें।

अधिकांश ईटीएफ अपने स्टॉक, और चूंकि वे केवल उन शेयरों को खरीदने और पकड़ने के लिए जाते हैं, इसलिए वे साल के दौरान पूंजीगत लाभ की विशेष रूप से बड़ी मात्रा में उत्पन्न नहीं करते हैं (जब म्यूचुअल फंड के विपरीत, जिसमें उच्च स्तर की परिसंपत्ति कारोबार होती है और इसलिए ट्रिगर हो सकता है अच्छे वर्षों और बुरे में पूंजीगत लाभ)।

स्टॉक के मामले में, आपकी ईटीएफ होल्डिंग अवधि महत्वपूर्ण है। यदि आपके पास एक से अधिक वर्षों के लिए स्टॉक-केंद्रित ईटीएफ है, तो आपको लंबी अवधि की पूंजीगत लाभ दर पर कर लगाया जाएगा, जो वर्तमान में 0% है, यदि आप 10% 15% आयकर ब्रैकेट में हैं, या यदि आपका आयकर ब्रैकेट अधिक है तो 15% पूंजीगत लाभ कर दर। फिर भी, यदि आप एक वर्ष से भी कम समय के लिए ईटीएफ धारण करते हैं, तो आपके द्वारा किए गए कर आपकी आयकर दर के समान हैं।

लेकिन यदि आपके पास एक ईटीएफ है जो अन्य संपत्तियों पर केंद्रित है, तो कर प्रभाव मुश्किल हो सकता है। यहां भेदों का एक संक्षिप्त विवरण दिया गया है:

• मुद्रा केंद्रित केंद्रित ईटीएफ, जैसे पावरशेयर डीबी यूएस डॉलर इंडेक्स बुलिश ईटीएफ (एनवाईएसई: यूयूपी) , विशेष वित्तीय व्यवस्था के तहत स्थापित किए जाते हैं जिन्हें "अनुदान ट्रस्ट" । " ये ट्रस्ट निवेशकों को बिना किसी विशेष पूंजी लाभ उपचार के लाभ और हानि पर आसानी से गुजरते हैं। ईटीएफ के लिए एक अपवाद बनाया गया है जो पूरी तरह से विदेशी मुद्राओं का मालिक है, जो सामान्य आय के रूप में कर लगाया जाता है।
• वायदा-केंद्रित ईटीएफ, जैसे पावरशेयर डीबी कमोडिटी इंडेक्स ट्रैकिंग ईटीएफ (एनवाईएसई: डीबीसी) का इलाज किया जाता है जैसे कि वे 60% दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ और 40% अल्पकालिक पूंजीगत लाभ उत्पन्न करते हैं। यदि आप इन ईटीएफ को खरीदना चाहते हैं, तो फंड प्रायोजक को कॉल करें और इस तरह के फंडों के वास्तविक विश्व कर प्रभावों के बारे में एक सेवा प्रतिनिधि से बात करें।
• मूल्यवान धातु-केंद्रित ईटीएफ जिनके पास सोने के बुलियन जैसे भौतिक रूप से अन्य मूल्यवान हैं धातुओं, जैसे कि एसपीडीआर गोल्ड शेयर (एनवाईएसई: जीएलडी) , माना जाता है कि वे एकत्रित वस्तुएं हैं। इन संपत्तियों पर करों को सामान्य आय के रूप में माना जाता है यदि आप उन्हें एक वर्ष से भी कम समय तक रखते हैं, लेकिन यदि वे लंबे समय के लिए आयोजित होते हैं तो 28% की दर से कर लगाया जाता है। यहां फिर से, फंड प्रायोजक की हॉटलाइन पर कॉल कर विधियों को समझने के लिए सलाह दी जाती है।

लेकिन मुझे ईटीएफ के कर बोझ के आसपास स्कर्ट करने का एक तरीका मिला है। यहां यह है …

इन सभी कर नियमों की अनावश्यक जटिलता के लिए धन्यवाद, समस्या को पूरी तरह से टालना सबसे बुद्धिमान हो सकता है। आप अपने सभी ईटीएफ निवेश को 401 (के) एस और आईआरए जैसे सेवानिवृत्ति खातों में रखकर कर सकते हैं। वर्ष के बाद अपने टैक्स काटने के वर्ष को जानने के बजाय, आप उस सेवानिवृत्ति खाते के जीवनकाल के लिए अर्जित मुनाफे पर करों का भुगतान करेंगे, एक बार जब आप 59 1/2 वर्ष के बाद धन वापस लेना शुरू कर देते हैं।

उस मामले के लिए, आपको अपने कर योग्य बनाम गैर-कर योग्य निवेश पोर्टफोलियो के संदर्भ में अपने सभी निवेश विकल्पों का आकलन करना चाहिए। ज्यादातर मामलों में, गैर-कर योग्य पोर्टफोलियो जैसे आईआरए या 401 (के) एस आपके निवेश डॉलर का प्राथमिक प्राप्तकर्ता होना चाहिए। यद्यपि जब आप निकासी करना शुरू करते हैं तो अंततः इन फंडों पर कर लगाया जाएगा, लेकिन यदि आप काम करना बंद कर चुके हैं तो आप कम टैक्स ब्रैकेट में होने की संभावना है।

निवेश का जवाब: निवेश करने के कई अच्छे कारण हैं पोर्टफोलियो विविधीकरण और परिसंपत्ति आवंटन की सादगी सहित ईटीएफ। और हालांकि उनके पास म्यूचुअल फंड की तुलना में कम कर प्रभाव पड़ता है, फिर भी वे एक अप्रत्याशित कर काटने को ट्रिगर कर सकते हैं। बार्कलेज, विस्डम ट्री, वेंगार्ड और अन्य जैसे ईटीएफ के प्रमुख प्रायोजक आपको ब्रोशर के साथ प्रस्तुत कर सकते हैं जो आपके द्वारा विचार किए जा रहे प्रत्येक फंड के लिए कर प्रभाव को बताते हैं। इन कर जटिलताओं में शुरुआत में चुनौतीपूर्ण प्रतीत हो सकता है, लेकिन एक बार जब आप इस मुद्दे पर समझ लेते हैं, तो आप निवेश के इस महत्वपूर्ण उभरते रूप पर पूंजीकरण के लिए तैयार होंगे।