पहली बार क्रेडिट कार्ड बैलेंस लेना

यदि आपने हर महीने अपने क्रेडिट कार्ड की शेष राशि का भुगतान हमेशा किया है, तो यह पहली बार संतुलन ले जाने के लिए विघटन कर सकता है। संतुलन आपके नकद प्रवाह को समायोजित करने से थोड़ा अधिक मज़ेदार होने का परिणाम हो सकता है, या यह कुछ गंभीर, जैसे जॉब लॉस या मेडिकल आपातकाल का परिणाम हो सकता है। किसी भी तरह से, यह एक संकेत है कि आपको अपने क्रेडिट कार्ड के उपयोग का पुनर्मूल्यांकन करने की आवश्यकता हो सकती है, और इस बारे में सोचें कि आपकी नई शेष राशि को जिम्मेदारी से कैसे प्रबंधित किया जाए।

ऋण का प्रबंधन कैसे करें और अगली वित्तीय चुनौती के लिए तैयार करें।

ऋण के कारण की जांच

भविष्य की ओर देखने से पहले, यह देखने के लिए उपयोगी है कि आप यहां कैसे पहुंचे। यदि आपका क्रेडिट कार्ड ऋण एक बार की घटना का परिणाम था, तो विचार करें कि अगली बार अधिक तैयार होने के लिए आप क्या कर सकते हैं। यदि आपके पास आपातकालीन निधि है, तो आपदा होने पर आपको क्रेडिट कार्ड पर दुबला होने की आवश्यकता कम होती है।

लेकिन यदि आपका क्रेडिट कार्ड शेष तेजी से बढ़ रहा है, उस बिंदु पर जहां आप उन्हें अपनी डिस्पोजेबल आय के साथ कवर नहीं कर सकते हैं, तो संभवतः यह ओवरपेन्डिंग का परिणाम हो सकता है। आपके खर्च आपकी आय से तेज़ी से बढ़े हो सकते हैं, या शायद आपने कुछ नई आदतों को विकसित किया है जिसने लाइन पर अपनी जीवनशैली को अस्थिर होने में धक्का दिया है। कुछ महीनों के लिए अपने खर्च को ट्रैक करने का प्रयास करें। आप रेस्तरां भोजन पर वापस कटौती करके, कुछ थर्मोस्टेट को नीचे (या ऊपर, मौसम के आधार पर) को दो डिग्री से बदलकर या अधिक मामूली मनोरंजन विकल्पों को चुनकर नकद मुक्त कर सकते हैं।

नेरडवालेट के निवासी क्रेडिट कार्ड विशेषज्ञ शॉन मैकक्वे कहते हैं, बचत का एक बड़ा स्रोत आवर्ती खर्च हो सकता है। "क्या आपको अभी भी केबल चाहिए?" वह कहता है। "क्या आप अपनी जिम सदस्यता का उपयोग करते हैं? क्या आप उस अतिरिक्त कार को बेच सकते हैं जिसका आप कभी उपयोग नहीं करते? क्या आप डाउनसाइज कर सकते हैं? क्योंकि वे खर्च आवर्ती हैं, किसी भी लागत बचत समय के साथ मिल जाएगी।"

आपको अपने निश्चित व्यय को कम करने या मज़ेदार सामानों पर पैसे खर्च करने की ज़रूरत नहीं है। अस्थायी रूप से कम खर्च करने से आपको अपने क्रेडिट कार्ड ऋण को समाप्त करने के लिए और अधिक नकद मिल जाएगी, और भविष्य में ऋण में आने से बचने के बारे में सोचने के लिए आपको कुछ समय लगेगा।

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क्रेडिट कार्ड ऋण का भुगतान करने के लिए रणनीतियां

हमने आपके खर्च को कम करने के बारे में बात की है, लेकिन ऋण के प्रबंधन के लिए कुछ रणनीतियां हैं जो आपको तेजी से भुगतान करने में मदद कर सकती हैं।

क्रेडिट कार्ड में अक्सर बहुत अधिक ब्याज दरें होती हैं। जब आप हर महीने अपनी शेष राशि पूरी तरह भुगतान करते हैं, तो आप वास्तव में कभी भी कोई ब्याज नहीं देते हैं। एक बार जब आप संतुलन लेना शुरू कर देते हैं, तो वह परिवर्तन होता है। ब्याज अर्जित करना शुरू होता है, और आपके भुगतान का एक हिस्सा आपके कर्ज का भुगतान करने के बजाय ब्याज का भुगतान करने की ओर जाएगा। यदि आप केवल न्यूनतम भुगतान करते हैं, तो आपका भुगतान भी सभी ब्याज हो सकता है, जो आपके कर्ज को कम नहीं करेगा।

यदि आपके पास अच्छा क्रेडिट है, तो आप बैलेंस ट्रांसफर क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करके ब्याज का भुगतान करने से अक्सर ब्रेक प्राप्त कर सकते हैं। ये क्रेडिट कार्ड आपको निर्दिष्ट अवधि के लिए 0% वार्षिक प्रतिशत दर अवधि देते हैं - अक्सर एक वर्ष या उससे अधिक समय तक।

सपने देखता है, है ना? पकड़ यह है कि इनमें से अधिकतर कार्ड (लेकिन उनमें से सभी नहीं) आपके द्वारा स्थानांतरित की जाने वाली राशि का 3% से 5% का बैलेंस ट्रांसफर शुल्क लेते हैं। वे अभी भी एक अच्छा सौदा हो सकते हैं, लेकिन आपको यह गणना करने की आवश्यकता है कि आप ब्याज में कितना बचत करेंगे और सुनिश्चित करें कि यह इसके लायक है।

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मैकक्वे ने यह सुनिश्चित करने के लिए एक महान चाल का उपयोग किया है कि वह 0% एपीआर अवधि समाप्त होने से पहले संतुलन का भुगतान करता है। वह गणना करता है कि वह कितना बकाया है, और 0% अवधि समाप्त होने से पहले महीनों की संख्या से इसे विभाजित करता है। फिर वह स्वचालित मासिक भुगतान को अपने चेकिंग खाते से बाहर आने के लिए शेड्यूल करता है, समय की चीजें ताकि शुरुआती एपीआर अवधि समाप्त हो जाने से पहले संतुलन पूरी तरह चुकाया जा सके।

बेशक, यह केवल तभी काम करता है जब आवंटित समय के भीतर आपकी शेष राशि का भुगतान किया जा सके। लेकिन यदि आपकी शेष राशि गड़बड़ी नहीं है, तो स्वचालित भुगतान से आप इसे मिटा सकते हैं।

अगला कदम

मैकक्वे का कहना है, "क्रेडिट कार्ड के बारे में मेरी पसंदीदा चीजों में से एक वित्तीय स्वतंत्रता है, जिसमें आवश्यकतानुसार कार्ड पर ऋण ले जाने की क्षमता शामिल है।" और क्रेडिट कार्ड आपको कुछ तंग धब्बे से बाहर करने में मदद कर सकते हैं।

इस लचीलेपन के बावजूद, क्रेडिट कार्ड पर महत्वपूर्ण शेषराशि लेने की आदत में होना एक बुरा विचार है। संतुलन लेना आपके क्रेडिट स्कोर को कम कर सकता है, और आप हमेशा के लिए 0% बैलेंस ट्रांसफर ऑफ़र प्राप्त नहीं कर पाएंगे।

इसलिए अपनी शेष राशि को खत्म करना और जितनी जल्दी हो सके भुगतान-में-पूर्ण जीवनशैली पर वापस जाना सर्वोत्तम है।

वर्जीनिया सी मैकगुइर एक कर्मचारी लेखक हैं Investmentmatome , एक व्यक्तिगत वित्त वेबसाइट। ईमेल: वर्जीनिया @ investmentmatome.com । ट्विटर: @vcmcguire .