3 सबसे व्यापक रूप से विश्वासित म्यूचुअल फंड मिथकों को डिबंक करना |

अपने पोर्टफोलियो को पूरी तरह से विविधता देने के लिए मामूली माध्यमों के निवेशकों के लिए मुश्किल हो रही थी। व्यक्तिगत स्टॉक और बॉन्ड का सही मिश्रण एक साथ रखकर महंगा हो सकता है।

इसलिए, म्यूचुअल फंड उद्योग का जन्म।

चूंकि वे हजारों निवेशकों के संसाधनों को पूल करते हैं, म्यूचुअल फंड किसी भी व्यक्ति को सैकड़ों शेयर रखने के लिए किसी भी व्यक्ति को देते हैं। लेकिन पिछले कुछ वर्षों में, म्यूचुअल फंड निवेश के आसपास कई मिथक बड़े हो गए हैं। और यदि आप उन पर विश्वास करते हैं, तो आप खुद को एक असंतुष्ट निवेशक पा सकते हैं।

मनुष्यों के लिए झुंड मानसिकता से बचना मुश्किल है। आखिरकार, हम सामाजिक जानवर हैं और इस तरह, हम दूसरों से अपने व्यवहारिक संकेत लेते हैं।

म्यूचुअल फंड निवेश की बात आने पर यह झुकाव जैसी प्रवृत्ति विशेष रूप से स्पष्ट होती है, जो इसकी प्रकृति से निवेशकों को आकर्षित करती है जो दूसरों को विश्लेषण छोड़ना पसंद करते हैं। हालांकि, कोई फर्क नहीं पड़ता कि आपके निवेश लक्ष्यों या समय क्षितिज के साथ, आपको अपनी बचत के समय हमेशा अपना तर्कसंगत विश्लेषण लागू करना चाहिए।

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जैसा कि आप म्यूचुअल फंड विकल्पों की अधिकता का विश्लेषण करें, तीन सबसे प्रचलित म्यूचुअल फंड मिथकों के लिए न पड़ें:

1) म्यूचुअल फंड हमेशा सेवानिवृत्ति के लिए उपयुक्त दीर्घकालिक निवेश होते हैं। उनको निवेश करें और उन्हें भूल जाएं, जब तक कि आपको पैसे की आवश्यकता न हो।

यह झूठा है! कई फंड प्रबंधक अपने संबंधित धन को अल्पकालिक लक्ष्यों के साथ दिमाग में चलाते हैं। यदि आप नियमित रूप से अपने फंड की निगरानी नहीं करते हैं और वारंट करते समय पाठ्यक्रम बदलते हैं, तो आपको बैग पकड़ा जा सकता है।

2) जैसे ही फंड संपत्ति बढ़ती है, म्यूचुअल फंड लागत घट जाएगी।

अधिकांश फंडों के लिए, अभी तक पाए जाते हैं। जैसे-जैसे वे बड़े हो गए हैं, कई फंड उच्च और उच्च शुल्क चार्ज करना जारी रखते हैं।

निवेश उद्योग लगातार मिथक को धक्का देता है कि म्यूचुअल फंड पर लागू होने पर बड़ी मात्रा में सांख्यिकीय कानून, औसत व्यक्तिगत निवेशक को बहुत अधिक भुगतान करने से बचाएगा। सिद्धांत कहता है कि एक फंड की संपत्ति का विस्तार होता है, प्रत्येक व्यक्ति निधि की निश्चित लागत के घटते प्रतिशत के लिए ज़िम्मेदार हो जाता है। हकीकत में, कई फंडों के लिए खर्च केवल एक ही दिशा में चला गया है: यूपी।

3) पूरे रूप में लिया गया, म्यूचुअल फंड रिटर्न निवेशकों की अपेक्षाओं को पूरा करता है।

सच नहीं है। दरअसल, अधिकांश फंड अपने बेंचमार्क इंडेक्स तक नहीं पहुंचते हैं।

रियलिटी चेक म्यूचुअल फंड को देखते समय, कुछ "रियलिटी चेक" लागू करें ताकि यह सुनिश्चित किया जा सके कि आप समझ रहे हैं कि आप क्या कर रहे हैं। यहां कुछ फंड विशेषताओं की जांच की गई है जिन्हें आप जांचना चाहिए:

1) फंड मैनेजर की निवेश रणनीति और चाहे वह आपकी निवेश आवश्यकताओं के अनुरूप है या नहीं।

फंड मैनेजर की निवेश रणनीति फंड के प्रॉस्पेक्टस में मिल सकती है, आमतौर पर पहले कुछ पृष्ठों में से एक पर। सुनिश्चित करें कि यह एक ऐसी रणनीति है जिसके साथ आप सहमत हैं और यह आपकी आवश्यकताओं को पूरा करता है।

उदाहरण के लिए, यदि आपको अपनी सेवानिवृत्ति के लिए म्यूचुअल फंड में निवेश किया जाता है, तो फंड दीर्घकालिक निवेशकों के लिए रूढ़िवादी और उपयुक्त होना चाहिए।

2) फंड का व्यय अनुपात, फंड प्रॉस्पेक्टस में भी कहा गया है।

फंड का व्यय अनुपात इसकी वार्षिक वार्षिक परिसंपत्तियों द्वारा विभाजित वार्षिक संचालन खर्च है। एक व्यय अनुपात आपकी संपत्ति का प्रतिशत प्रत्येक वर्ष एक फंड क्लॉज को अपनी सेवाओं के भुगतान के रूप में वापस लेता है। अधिकांश विश्लेषकों का मानना ​​है कि वे 1 प्रतिशत या उससे कम के व्यय अनुपात को उचित मानते हैं।

3) तीन अलग-अलग समय अवधि में फंड प्रदर्शन: पिछले वर्ष, पिछले पांच वर्षों और शुरुआत के बाद से।

एक प्रबंधक एक भाग्यशाली हो सकता है शॉर्ट टाइम फ्रेम, लेकिन यदि आप लंबी यार्डस्टिक्स का उपयोग करते हैं, तो आप सच्ची प्रतिभा को अलग भाग्य से अलग करने में सक्षम होंगे।

4) प्रॉस्पेक्टस में बताए गए पोर्टफोलियो कारोबार।

अनावश्यक कारोबार के लिए विशेष नजर रखें पूंजी।

उद्योग विश्लेषकों के मुताबिक, हाल के वर्षों में फंड मैनेजरों ने 100 प्रतिशत से अधिक का ऑल-फंड औसत कारोबार बढ़ा दिया है। दूसरे शब्दों में, कुल मिलाकर, प्रबंधकों ने साल के आरंभ में स्वामित्व वाले सभी शेयरों को बेचा और नए खरीदे।

इस प्रकार का गहन व्यापार आपको लाभ के निवेश के जुड़वां दुश्मनों को उजागर करता है: आयकर और व्यापार व्यय। उद्योग विशेषज्ञों का अनुमान है कि व्यापार खर्च हर साल 0.7 प्रतिशत और 2.0 प्रतिशत के बीच निवेशकों को झुकाते हैं, और आयकर आपके विशेष टैक्स ब्रैकेट के आधार पर 0.7 से 2.7 प्रतिशत तक खा सकते हैं। इन सभी छिपी हुई लागतों को जोड़ें, और वे आपके संभावित लाभों से एक बड़ा काट ले सकते हैं।

अनुचित कारोबार अनुपात के लिए सभी धनराशि स्क्रीन पर ध्यान दें। यदि आप एक फंड को इंगित करते हैं जो 50 प्रतिशत या उससे अधिक की टर्नओवर दर खेलता है, तो गणना करें कि उसके रिटर्न कम कारोबार दरों के साथ धन से अधिक हैं या नहीं। शामिल समय अवधि को ध्यान में रखें और क्या ये रिटर्न सुसंगत थे। यदि आप देखने के लिए समय लेते हैं, तो आप बहुत कम कारोबार फंड प्राप्त कर सकते हैं जो आपके होल्डिंग्स को "मंथन और जलाने" द्वारा अनावश्यक लागत और शुल्क नहीं उठाएगा।