सामाजिक सुरक्षा पर मत छोड़ो - इस पर गिनें

सामाजिक सुरक्षा के बारे में आपको जो कुछ भी लगता है, वह शायद गलत है।

प्रणाली "पैसे से बाहर नहीं चल रही है।" यह दिवालिया नहीं जा रहा है। 2014 की प्यू रिसर्च सेंटर के एक अध्ययन के मुताबिक, संभावनाएं अच्छी हैं कि सहस्राब्दी सामाजिक सुरक्षा से लाभ प्राप्त करेंगी - हालांकि उनमें से आधे इसे विश्वास नहीं करते हैं।

यह समझ में नहीं आता कि सामाजिक सुरक्षा कार्य आपकी भविष्य की सेवानिवृत्ति के लिए बेहद हानिकारक हो सकता है। तरीकों में से:

आप पर्याप्त बचत नहीं कर सकते हैं। जब आप बड़ी संख्या में सेवानिवृत्ति में अपनी आय को बदलने के लिए सहेजने की ज़रूरत होती है तो निराशा में हारना मोहक होता है। लेकिन सामाजिक सुरक्षा से आपको जो पैसा मिलेगा वह राशि उस नाटकीय रूप से कम हो जाती है।

चित्रा कि सामाजिक सुरक्षा से प्राप्त हर $ 100 प्रति माह $ 30,000 से कम है जिसे आपको सहेजना है। (आपको $ 1,335 की आज की औसत मासिक सेवानिवृत्ति जांच उत्पन्न करने के लिए बचत में $ 400,000 की आवश्यकता होगी, जो कि 4% वार्षिक निकासी दर मानती है।) सामाजिक सुरक्षा की भूमिका को समझना, आपको अधिक प्रबंधनीय और प्राप्त करने योग्य राशि को कम करने की आवश्यकता हो सकती है।

(Investmentmatome सेवानिवृत्ति कैलकुलेटर को अपनी आवश्यकताओं के अनुसार संख्याओं को चलाने के लिए आज़माएं। यह पता लगा सकता है कि आपको विभिन्न आय-प्रतिस्थापन स्तरों पर क्या बचाएगा: वर्तमान खर्च, थोड़ा और थोड़ा, थोड़ा कम। "थोड़ा कम" सामाजिक सुरक्षा में अंतर लाने पर आप क्या रिटायर कर सकते हैं यह दर्शाता है।)

आप बहुत ज्यादा बचा सकते हैं। सामाजिक सुरक्षा औसत कार्यकर्ता की आय का 40% बदलने के लिए डिज़ाइन की गई है। प्रतिस्थापन दर आपके द्वारा अर्जित अधिक धन को कम कर देती है, लेकिन सामाजिक सुरक्षा अभी भी आय का एक महत्वपूर्ण हिस्सा प्रदान करने की संभावना है। यदि आप बचाते हैं जैसे कि सामाजिक सुरक्षा मौजूद नहीं है, तो वर्तमान में संतुलित जीवन जीने के दौरान आपको अन्य लक्ष्यों के लिए पर्याप्त धनराशि डालने में परेशानी हो सकती है।

आप पर्याप्त सतर्क नहीं हो सकते हैं। जब राजनेता सामाजिक सुरक्षा (और वे करेंगे) के साथ गड़बड़ करने का प्रयास करते हैं, तो आप समझ नहीं सकते कि आपको कितना खोना है। जो लोग सामाजिक सुरक्षा को पकड़ेंगे वे सहस्राब्दी की अज्ञानता और उदासीनता पर भरोसा कर रहे हैं। ऐसे में वे हैं जो सबसे कम उम्र के श्रमिकों पर सबसे गंभीर परिवर्तनों को दूर करके सिस्टम को संरक्षित करना चाहते हैं।

निवेश के लिए लिखने वाले एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार और सामाजिक सुरक्षा विशेषज्ञ मैरी बेथ फ्रैंकलिन कहते हैं, 1 9 60 या बाद में पैदा हुए लोग पहले से ही एक सेवानिवृत्ति की उम्र 67 के रूप में पहले से ही एक सेवानिवृत्ति की उम्र के रूप में लाभ उठा रहे हैं। समाचार।

फ्रेंकलिन का कहना है, "अपने मौजूदा करों को कम किए बिना भविष्य के लाभों को कम करने के प्रस्ताव सहस्राब्दी के लिए एक कच्चा सौदा होगा"।

सामाजिक सुरक्षा बीमा है, निवेश नहीं

सबसे पहले, समझें कि सामाजिक सुरक्षा एक बीमा कार्यक्रम है, न कि सेवानिवृत्ति बचत योजना। सामाजिक सुरक्षा आपको उम्र की गरीबी से बचाने के लिए बुढ़ापे में गरीबी के खिलाफ आपकी रक्षा करने के लिए है, जिसे आप बाहर नहीं कर सकते हैं।

आपके खाते में आपके लिए पैसे अलग-अलग नहीं हैं, जैसा कि आप 401 (के) या आईआरए के साथ करेंगे। इसके बजाए, आपके द्वारा अर्जित हर पेचेक से पैसा लिया जाता है और पहले से ही सेवानिवृत्त लोगों को लाभ का भुगतान करने के लिए उपयोग किया जाता है। जब आप सेवानिवृत्त होते हैं, तो आपके लाभ उन लोगों द्वारा भुगतान किए गए करों से आएंगे जो अभी भी काम कर रहे हैं।

भुगतान-जैसी-जाने वाली प्रणाली ने अधिकांश सामाजिक सुरक्षा के अस्तित्व के लिए बहुत अच्छा काम किया है। 1 9 83 से, कांग्रेस ने बेबी बूम सेवानिवृत्त होने की आने वाली लहर के खिलाफ एक कुशन बनाने के लिए पेरोल कर दरों में वृद्धि की। (सामाजिक सुरक्षा दर वर्तमान में 12.4% है, कर्मचारी द्वारा आधा भुगतान और नियोक्ता द्वारा आधा भुगतान किया जाता है। स्व-नियोजित वेतन दोनों हिस्सों का भुगतान करते हैं।) अधिशेष को विशेष-मुद्दे ट्रेजरी सिक्योरिटीज में निवेश किया गया था - अनिवार्य रूप से, संघीय द्वारा लिखित आईओयू सरकार इसलिए यह अन्य कार्यक्रमों में पैसे का उपयोग कर सकती है। ये आईओयू "पेपर वादे" नहीं हैं, क्योंकि कुछ ने उन्हें गलत तरीके से गलत किया है। Treasurys संयुक्त राज्य अमेरिका के पूर्ण विश्वास और क्रेडिट द्वारा समर्थित हैं, जो कभी दायित्व पर चूक नहीं है।

जो अच्छी बात है, क्योंकि सामाजिक सुरक्षा ने करों में एकत्रित होने से लाभ में अधिक भुगतान करना शुरू कर दिया है। उन ट्रेजरी सिक्योरिटीज पर ब्याज का भुगतान अब के लिए अंतर बनाता है, लेकिन कुछ सालों में सिस्टम को उन आईओयू में नकद शुरू करना होगा। लगभग 2034 के आसपास, आखिरी आईओयू को तोड़ दिया जाएगा।

उस समय, सोशल सिक्योरिटी को केवल 75% वादे किए गए लाभों का भुगतान करने के लिए करों में पर्याप्त संग्रहण करने की उम्मीद है।

हमें घबराहट नहीं करने की जरूरत है

पैसे के "चलने वाले छोटे" और "चलने" के बीच एक अंतर है। सामाजिक सुरक्षा के बारे में बहुत से लोग इसे समझने लगते हैं। आपके द्वारा किए गए वादे का केवल 75% प्राप्त करना एक बमर है, लेकिन यह आपके द्वारा किए गए वादे का 0% प्राप्त करने जैसा ही नहीं है। और लाभ कटौती बेहद अलोकप्रिय होगी - यहां तक ​​कि सहस्राब्दी, पीढ़ी पीढ़ी सेवानिवृत्ति से दूर, वर्तमान सेवानिवृत्त लोगों के लिए लाभ काटने के खिलाफ हैं।

सिस्टम को ठीक करने के अन्य तरीके हैं। उनमें से बहुत सारे, वास्तव में। कर्मचारियों और नियोक्ताओं दोनों के लिए कर दर 6.2% से 7.4% तक बढ़ाने से अधिकांश समस्याएं हल हो जाएंगी। तो 1 9 60 में पैदा हुए लोगों के लिए टैक्स के लिए सभी मजदूरी का पालन करना होगा (वर्तमान में कर एक निश्चित टोपी के बाद लागू नहीं होता है, जो इस वर्ष $ 118,500 है) और एक या दो साल से पूर्ण सेवानिवृत्ति की आयु 68 या 69 तक बढ़ाकर, बाद। आप अमेरिकी एकेडमी ऑफ एक्ट्यूरीज़ द्वारा बनाए गए इस छोटे से खेल के साथ विभिन्न समाधानों के साथ प्रयोग कर सकते हैं।

गायब होने के लिए सामाजिक सुरक्षा बहुत लोकप्रिय है।लगभग 60 मिलियन लोगों को सिस्टम से चेक मिलता है, और सामाजिक सुरक्षा लाभ अधिकांश लोगों की सेवानिवृत्ति आय का आधा या अधिक बनाते हैं। यह बताता है कि सिस्टम को निजीकरण या अन्यथा मूल रूप से बदलने का प्रयास कहीं भी नहीं चला है। एक रिपब्लिकन कांग्रेस के साथ एक रिपब्लिकन अध्यक्ष भी ऐसा नहीं कर सका; राष्ट्रपति जॉर्ज डब्ल्यू बुश को भारी विपक्ष के विरोध में सिस्टम को आंशिक रूप से निजीकृत करने के अपने प्रयास को त्यागना पड़ा।

लाभ काटने से बचने के लिए, हालांकि, कांग्रेस को कार्य करना होगा।

जितने लंबे समय तक हमारे सांसद देरी करते हैं, उतना ही गंभीर परिवर्तन होना चाहिए - और अधिक संभावना है कि राजनेताओं को युवा पीढ़ियों को अधिक लागत का भुगतान करना होगा। यदि आप अपने विलंब की बर्बादी नहीं लेना चाहते हैं, तो अब आपके कांग्रेस प्रतिनिधियों को कॉल या ईमेल करने का समय है।

उन्हें बताएं कि आप जानते हैं कि वे सामाजिक सुरक्षा को संरक्षित कर सकते हैं, और आप उन्हें ऐसा करने की उम्मीद करते हैं।

लिज़ वेस्टन नेरडवालेट, एक व्यक्तिगत वित्त वेबसाइट, और "आपका क्रेडिट स्कोर" के लेखक के एक स्तंभकार हैं। ईमेल: [email protected]। ट्विटर: @ लिज़वेस्टोन।