सामाजिक सुरक्षा फाइलिंग रणनीति का अंत कम से कम अपेक्षित लाभ का मतलब हो सकता है

ब्रेट तुषिंघम द्वारा

Investmentmatome के एक सलाहकार पूछो ब्रेट के बारे में और जानें

दो सामाजिक सुरक्षा रणनीतियों ने शादीशुदा जोड़ों को हजारों डॉलर तक अपने कुल लाभ बढ़ाने के लिए सक्षम किया है, जल्द ही अतीत की बात होगी। कुछ जोड़ों के लिए, इसका मतलब कम से कम सेवानिवृत्ति आय से कम होगा।

अक्टूबर में, कांग्रेससामाजिक सुरक्षा बदल दी रणनीतियों को अस्वीकार करने के नियम जिन्हें "फ़ाइल और निलंबित करें"और" प्रतिबंधित आवेदन "। आलोचकों का मानना ​​है कि इन रणनीतियों में सामाजिक सुरक्षा कानून में कमी आई है।

अतिरिक्त आय सेवानिवृत्त लाभ एकत्र करने के इंतजार से लाभ प्राप्त कर सकते हैं फ़ाइल की लोकप्रियता और निलंबित और प्रतिबंधित आवेदन चलाया। एक बार जब आप पात्र हो जाते हैं तो सामाजिक सुरक्षा का दावा करने में देरी हो जाती है, जब तक आप 70 वर्ष तक नहीं पहुंच जाते, तब तक आपकी लाभ राशि लगभग 8% बढ़ जाती है, साथ ही रहने की समायोजन की लागत भी बढ़ जाती है।

लेकिन यदि किसी जोड़े के एक सदस्य लाभ में देरी करते हैं, तो उसका पति / पत्नी पारस्परिक लाभ एकत्र नहीं कर सकता - जब तक कि जोड़े फ़ाइल का उपयोग नहीं करता है और निलंबित या प्रतिबंधित एप्लिकेशन का उपयोग नहीं करता है।

रणनीतियों कैसे काम करते हैं

फ़ाइल के सबसे सरल उदाहरण और निलंबित जोड़े में, एक विवाहित जोड़े के एक सदस्य - चलो 66 वर्ष की पूर्ण सेवानिवृत्ति की आयु में सामाजिक सुरक्षा लाभ के लिए उसकी मैरी - फाइलें कॉल करें, लेकिन फिर उन्हें निलंबित कर दें। यह अपने पति, जॉन को तुरंत पारस्परिक लाभ प्राप्त करने की अनुमति देता है - जो मैरी के लाभ का 50% तक है - भले ही मैरी को अभी तक भुगतान प्राप्त नहीं हुआ है।

यह मैरी को देरी सेवानिवृत्ति क्रेडिट प्राप्त करने और 70 पर निलंबन उठाने पर अधिकतम भुगतान करने की अनुमति देता है।

ऐसे मामलों में जहां दोनों पति / पत्नी ने सामाजिक सुरक्षा लाभ अर्जित किए हैं, प्रतिबंधित आवेदन रणनीति खेल में आती है। आइए मान लें कि जॉन और मैरी 66 दोनों हैं। मैरी ने लंबे समय से जॉन से अधिक अर्जित किया है, इसलिए वह मासिक लाभ के लिए अर्हता प्राप्त करती है जो उसके मुकाबले बहुत बड़ी है। अगर जॉन आज लाभ के लिए फाइल कर रहे थे, तो उनका मासिक लाभ उनके संभावित पारस्परिक लाभ से कम होगा। लेकिन 70 साल की उम्र तक, वह अपने काम के रिकॉर्ड के आधार पर प्राप्त होने वाले लाभ को अब प्राप्त होने वाले पारस्परिक लाभ से अधिक होगा।

जवाब में, मैरी लाभ के लिए फाइल करता है और तुरंत उन्हें निलंबित कर देता है, जिससे उसके खाते को उच्च लाभ की ओर क्रेडिट प्राप्त करने की इजाजत मिलती है। फिर जॉन अब अपने सक्रिय खाते पर पारस्परिक लाभ के लिए फाइल करता है। केवल अपने पारस्परिक लाभ (एक "प्रतिबंधित आवेदन") तक सीमित एक आवेदन दर्ज करके, जॉन भी क्रेडिट प्राप्त करने के लिए अपने खाते को छू सकता है।

जोड़े ने स्पासल लाभों का आनंद लिया जॉन जब तक वे दोनों 70 तक नहीं होते हैं, जब मैरी अपना निलंबन समाप्त करती है और जॉन फाइल अपने खाते पर समाप्त करती है, जो पारस्परिक लाभ को समाप्त करती है। दोनों को अपना अधिकतम सामाजिक सुरक्षा लाभ प्राप्त होता है।

विश्लेषकों का अनुमान है कि इन रणनीतियों के संस्करणों का उपयोग करने वाले कुछ जोड़ों ने अपने जीवनकाल में सामाजिक सुरक्षा आय $ 50,000 से अधिक की वृद्धि की है, जिससे उनके सेवानिवृत्ति संसाधनों में महत्वपूर्ण अंतर आया है। लेकिन नए कानून के तहत, फाइल और निलंबित और प्रतिबंधित आवेदन अस्वीकृत हैं।

नया कानून कौन प्रभावित करता है

पहले से ही लाभ प्राप्त करने वाले लोगों को नए नियमों से प्रभावित नहीं किया जाएगा। जो अभी तक योग्य नहीं हैं, लेकिन अगले छह महीनों के भीतर पूर्ण सेवानिवृत्ति की आयु तक पहुंच जाएंगे, 30 अप्रैल, 2016 तक, लाभ दर्ज करने और निलंबित करने के लिए। और पति / पत्नी, अगर 1 9 53 या उससे पहले में पैदा हुए थे, तो अब भविष्य में या भविष्य में लाभ पर एक प्रतिबंधित आवेदन दर्ज करने में सक्षम होंगे।

हालांकि, परिवर्तन अयोग्य जोड़ों को प्रभावित करेंगे जो रणनीतियों का उपयोग करने पर गिन रहे हैं। इन जोड़ों को अपनी सेवानिवृत्ति आय अनुमानों को समायोजित करना चाहिए। क्षतिपूर्ति करने के लिए, उन्हें अधिक निवेश करने, कम खर्च करने, लंबे समय तक काम करने की योजना, या सेवानिवृत्ति के दौरान अंशकालिक नौकरियों पर लेने की आवश्यकता हो सकती है।

सोशल सिक्योरिटी फायदे के लिए फाइल करने का निर्णय आपके और आपके पति / पत्नी के लिए भविष्य की आय को काफी हद तक प्रभावित कर सकता है, इसलिए यह गंभीर विचारों की गारंटी देता है। सक्रिय होने के लिए, अब अपनी सेवानिवृत्ति योजना रणनीति में नियम परिवर्तन को शामिल करना शुरू करें।

IStock के माध्यम से छवि।