विशेषज्ञ अकसर किये गए सवाल: वित्तीय निरक्षरता महामारी: क्यों युवा वयस्कों को उनके वित्त के साथ मदद की ज़रूरत है, और कैसे मदद करें

आज के बीस-कुछ और युवा वयस्कों में से कई अपने वित्त की बात करते समय बहुत अनजान हैं: सेवानिवृत्ति बचत, स्मार्ट निवेश, क्रेडिट कार्ड ऋण - आप इसे नाम दें। कोई अपराध नहीं, लेकिन हमारी पीढ़ी के पास बहुत सी पकड़ है। इसके बारे में और क्यों नहीं किया जा रहा है, और हम इसे कैसे बदल सकते हैं?

वित्तीय साक्षरता जीवन का एक महत्वपूर्ण पहलू है जिसे हमारे उच्च विद्यालयों और यहां तक ​​कि कॉलेजों में काफी हद तक उपेक्षित किया जाता है। हर दिन, युवा लोग निर्णय लेते हैं कि किस क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करना है, कौन से सेवानिवृत्ति योजना उनके लिए सबसे अच्छी है, और क्या उन्हें घर किराए पर लेना चाहिए या नहीं।

तुलनात्मक रूप से, स्नातक होने के लिए, प्रत्येक मध्य और हाई स्कूल के छात्र को कुछ समय पर सिविक कक्षा लेने की आवश्यकता होती है ताकि उन्हें अमेरिका की लोकतांत्रिक प्रक्रिया में प्रतिभागियों को सूचित किया जा सके। लेकिन किसी भी समय धन-उन्मुख कौशल वर्ग (जैसे निवेश करना या बजट कैसे करना आवश्यक है); क्या ये कौशल वयस्कता के कगार पर उन लोगों के लिए समान रूप से महत्वपूर्ण नहीं हैं? शायद अर्थशास्त्र और वित्त में प्रमुख जो ऊपरी हाथ रखते हैं, लेकिन ये वर्ग हमेशा निवेश और व्यक्तिगत वित्त में सफल होने के लिए आवश्यक व्यक्तिगत कौशल को पढ़ाने पर ध्यान केंद्रित नहीं करते हैं।

वित्तीय निरक्षरता के बारे में खतरनाक तथ्य

अफसोस की बात है, अध्ययन के बाद अध्ययन से पता चला है कि कई लोग वित्तीय मुद्दों पर सूचित निर्णय लेने के लिए तैयार नहीं हैं। आवश्यक वित्तीय साक्षरता वर्ग न केवल व्यक्तियों को बेहतर जीवन बनाएगा, बल्कि यह भी कि हालिया वित्तीय संकट हमें याद दिलाता है, वित्तीय प्रणाली को पूरे कार्य के रूप में और अधिक स्वस्थ रूप से मदद करेगा।

हाल के कई अध्ययनों ने निष्कर्ष निकाला है कि अमेरिकियों में बुनियादी वित्तीय साक्षरता की कमी है। इस साल एसईसी द्वारा किए गए एक अध्ययन से पता चलता है कि अमेरिकियों की एक खतरनाक राशि जटिल निवेश अवधारणाओं को समझ नहीं पाती है, जिसमें परिसर ब्याज और मुद्रास्फीति भी शामिल है। इन तरह की अवधारणाएं ऋण, क्रेडिट कार्ड और बचत खातों के लाभ और लागत का आकलन करने के लिए बिल्कुल मौलिक हैं।

एसईसी अध्ययन में कई अमेरिकियों की आसानी से सेवानिवृत्त होने की क्षमता पर संदेह है, खासकर जब कई लोगों ने परिभाषित योगदान योजनाएं की हैं जिन्हें व्यक्तियों को सेवानिवृत्ति के लिए अपनी बचत का निवेश करने के बारे में निर्णय लेने की आवश्यकता होती है। यह भी दिखाता है कि कई अमेरिकियों को निवेश धोखाधड़ी के बारे में जानकारी नहीं है, साथ ही साथ कई बुनियादी तंत्र जो आवास संकट का कारण बनते हैं।

क्या अनिवार्य वित्तीय शिक्षा संकट को हल करने में मदद कर सकती है?

काउंसिल ऑन इकोनॉमिक एजुकेशन द्वारा आयोजित एक 2011 सर्वेक्षण में विशेष रूप से उज्ज्वल खोज थी; राज्यों के छात्रों को जिनके पास हाईस्कूल में व्यक्तिगत वित्त वर्गों की आवश्यकता है, वे पैसे बचाने और भविष्य में क्रेडिट कार्ड ऋण का भुगतान करने की अधिक संभावना रखते हैं और इन्हें अनिवार्य रूप से खरीदने की संभावना भी कम है। दुर्भाग्य से, केवल 13 राज्यों को ऐसे पाठ्यक्रमों की आवश्यकता होती है और इससे भी बदतर, केवल 16 राज्यों को अर्थशास्त्र में परीक्षण की आवश्यकता होती है, जो 200 9 में 1 9 राज्यों से नीचे है।

विभिन्न राज्य अपने स्कूलों में वित्तीय शिक्षा में सुधार के लिए कानून तैयार कर रहे हैं, जिसमें गैर-लाभकारी संस्थाओं को समर्थन प्रदान करना शामिल है, जैसे कि वित्तीय शिक्षा के लिए राष्ट्रीय अनुदान, जो छात्रों को वित्तीय निर्देश प्रदान करते हैं। लेकिन तनावग्रस्त बजट वाले कई राज्यों के साथ समस्या को पूरी तरह से हल करने के लिए आवश्यक महत्वपूर्ण बदलाव करना मुश्किल है। कई कॉलेज वित्त कक्षाओं को स्नातक की आवश्यकता बनाकर और नि: शुल्क व्यक्तिगत वित्त कार्यशालाएं प्रदान करके सूट का पालन कर रहे हैं, जो विशेष रूप से उचित है क्योंकि उनके बहुत से छात्र छात्र ऋण की एक बड़ी राशि छोड़ देंगे।

विशेषज्ञ राय: युवा वयस्कों को शिक्षित करने के लिए और क्या किया जा सकता है?

यद्यपि ये प्रयास उत्साहजनक हैं, वित्तीय निरक्षरता एक बड़ी राष्ट्रीय समस्या है जो भविष्य में एक और वित्तीय संकट का कारण बन सकती है, और एक पूर्ण समाधान के लिए एक एकीकृत राष्ट्रीय प्रयास की आवश्यकता होगी। हम विशेषज्ञों से बात करते हैं कि वे क्या सोचते हैं कि वे सबसे अच्छा काम करेंगे।

• पेपरडीन विश्वविद्यालय में पीएचडी और वित्त के सहायक प्रोफेसर प्रोफेसर जोएटा फोरसीथ बताते हैं कि क्यों वित्तीय अज्ञानता इतनी व्यापक है:

"युवा वयस्कों को व्यक्तिगत वित्त के बारे में बहुत कम जानकारी दी जाती है क्योंकि उनके माता-पिता को भी खराब जानकारी दी जाती है। ऐसा लगता था कि ज्यादातर लोग पारिवारिक व्यवसाय या खेत में काम कर रहे थे। हालांकि, आधुनिक समय के साथ, माता-पिता निगमों में काम करने के लिए चले गए, और पैसे को संभालने के तरीके में अपने बच्चों को प्रशिक्षण देना बंद कर दिया। स्कूलों ने कभी ढीला नहीं उठाया। निजी वित्त पाठ्यक्रम निश्चित रूप से हाईस्कूल में और जल्द से जल्द अनिवार्य होना चाहिए। हमारे देश की समृद्धि के लिए यह आवश्यक है कि हमारे बच्चे पैसे की मूल बातें सीखें और खुद की देखभाल कैसे करें। वित्तीय संकट इस के बारे में स्पष्ट सबूत है।

यह बेहद महत्वपूर्ण है कि हमारे बच्चे ऋण की मूल बातें सीखते हैं, और बोझ जो कर्ज पैदा कर सकता है। उन्हें यह भी सीखना चाहिए कि बुनियादी उपकरणों का उपयोग कैसे करें, यह जानने के लिए कि वे अपने योगदान के आधार पर कितना बचत कर सकते हैं। उन्हें सेवानिवृत्ति के लिए योजना बनाने और कॉलेज को वित्तपोषित करने के तरीके में परामर्श देने के लिए उपकरण दिए जाने चाहिए।"

• प्रोफेसर जेवियर गैबाइक्स, वित्त के प्रोफेसर एनवाईयू स्टर्न स्कूल ऑफ बिजनेस, नोट करता है कि वित्तीय पाठ जो हमारे लिए स्पष्ट प्रतीत हो सकते हैं, वास्तव में सिखाए जाने और व्यापक रूप से लागू होने पर वास्तव में एक लंबा रास्ता तय कर सकते हैं:

"मुझे लगता है कि कॉलेजों की बजाय हाई स्कूल - हाईस्कूल में कुछ कक्षाएं अनिवार्य होनी चाहिए, क्योंकि यह कम से कम शिक्षित है, जिन्हें उन वर्गों की सबसे अधिक आवश्यकता होती है। वित्त कुछ हद तक उपन्यास और अमूर्त क्षेत्र है, और इसे सीखा जाना चाहिए। अंगूठे के कुछ बुनियादी नियम सीखने के लिए बहुत ही सरल हैं, लेकिन वे सड़क के नीचे विनाशकारी वित्त से बचने के लिए एक लंबा सफर तय करेंगे। इसमें शामिल है:

• बैंक में कुछ महीने की बचत करें;
• फीस से कैसे बचें;
• विविधता कैसे करें;
• सेवानिवृत्ति के लिए औसत 10% पर सहेजें। "
• एम्मा जॉनसन, व्यक्तिगत वित्त पत्रकार और ब्लॉग WealthySingleMommy.com के संस्थापक, तर्क देते हैं कि:

"यह व्यक्तिगत वित्त को पढ़ाने के लिए पूरी तरह से सार्वजनिक स्कूल की ज़िम्मेदारी है - और उन पाठ्यक्रमों को अनिवार्य बनाते हैं। उपभोक्ता और देश के रूप में हमारा भविष्य व्यक्तिगत स्तर पर स्मार्ट खर्च पर निर्भर करता है। एक राष्ट्र और अर्थव्यवस्था के रूप में, हम केवल ऋण पर रहने वाले व्यक्तियों को जारी रखने का जोखिम नहीं उठा सकते हैं, जिन घरों पर हम बर्दाश्त नहीं कर सकते हैं, और अधिक खर्च कर सकते हैं।

दो कारणों से निजी वित्त की बात आती है जब युवा लोग गड़बड़ करते हैं। एक: इस देश में पैसा अभी भी एक बहुत ही निषिद्ध विषय है। यह आपके बारे में बात करने के लिए कठोर माना जाता है कि आप कितना खर्च करते हैं, कितनी चीजें लागत और आपकी बचत और निवेश के बारे में विवरण। लेकिन इस सामाजिक मानदंड का पालन करके, हम सभी के साथ पैसे के बारे में बात करना बंद कर देते हैं, और बस खर्च करते हैं, खर्च करते हैं, खर्च करते हैं। दो: पिछले 30 वर्षों में व्यक्तिगत वित्त नाटकीय रूप से बदल गया है, और अधिकांश वयस्कों को मुश्किल समय रखने में कठिनाई होती है। हाल के इतिहास की तुलना में आज हमारे निपटारे में बहुत अधिक औजार हैं: क्रेडिट और डेबिट कार्ड अचानक दैनिक खर्च के लिए आदर्श बन गए हैं, लेकिन प्रकार, नियम और नियम कार्ड से कार्ड में नाटकीय रूप से भिन्न होते हैं। आज बहुत सारे अजीब प्रकार के बंधक और बचत खाते और निवेश और सेवानिवृत्ति खाते हैं।

बहुत जड़ पर, हमारे पास कितना पैसा है, और हम कितना खर्च कर सकते हैं के बीच एक डिस्कनेक्ट है। नए और बदलते व्यक्तिगत वित्त औजारों के अलावा, हम मीडिया संदेशों को दोष दे सकते हैं जो हमें बताते हैं कि हम सभी के पास महंगी हैंडबैग और स्नीकर्स हैं और बाजार में आने वाले हर संगीत एल्बम को खरीद सकते हैं - भले ही हम इसे वास्तव में बर्दाश्त कर सकें।

मैं अनिवार्य सार्वजनिक विद्यालय पाठ्यक्रम देखना चाहता हूं जो प्रत्येक छात्र को एक स्मार्ट फोन मनी ऐप और एक नकली बजट देता है जिसमें आवास, भोजन, उपयोगिताओं और यहां तक ​​कि बच्चे से संबंधित खर्च भी शामिल हैं। फिर उन्हें आवश्यकता के साथ दुनिया में मुक्त करें कि वे अपने सभी खर्चों का ट्रैक रखें, और उनकी इच्छाओं और जरूरतों को संरेखित करने में उनकी सहायता करें। एक और महत्वपूर्ण घटक यह है कि समुदाय के असली लोग आते हैं और ऋण, दिवालियापन और खराब क्रेडिट स्कोरों ने अपने जीवन को कैसे प्रभावित किया है, इस बारे में प्रशंसापत्र देते हैं। ये मुद्दे विनाशकारी हो सकते हैं, और युवा लोगों को इन कहानियों को पहली बार सुनना होगा - ड्राइवर के एड में कार दुर्घटनाओं के वीडियो देखने के विपरीत नहीं। सदमे का मूल्य शक्तिशाली है।"

• वित्तीय संसाधन प्रबंधन में विशेषज्ञ प्रोफेसर बारबरा ओ'नील रटगर्स यूनिवर्सिटी, बताता है कि अनिवार्य वित्तीय साक्षरता वर्गों को लागू करना क्यों महत्वपूर्ण है और फिर समय के साथ उनकी प्रभावशीलता सुनिश्चित करने के लिए उनका मूल्यांकन करें:

"मुझे लगता है कि व्यक्तिगत वित्त वर्ग अनिवार्य होना चाहिए। न्यू जर्सी ने इसे 2014 की कक्षा से शुरू होने वाली हाई स्कूल स्नातक आवश्यकता की आवश्यकता है और कुछ अन्य राज्यों ने भी ऐसा ही किया है। वित्तीय संकट के चलते, कार्यक्रम मजबूत पाठ्यक्रम मानकों के साथ-साथ 8 स्कूल जिलों में पायलट परीक्षणों को प्रभावशीलता का मूल्यांकन करने के लिए स्थापित करता है - ताकि कुछ सालों में हम जान सकें कि अनिवार्य कार्यक्रम कितना अच्छा काम करता है। ये कार्यक्रम सभी मूलभूत बातें शामिल करते हैं, लेकिन कभी-कभी राज्यव्यापी या स्थानीय स्कूल बोर्ड की राजनीति के कारण उन्हें पारित करना कठिन होता है।

यौगिक ब्याज की शक्ति का निश्चित रूप से व्यापक रूप से सराहना है और यह आपके मित्र या दुश्मन कैसे हो सकता है - मैं इस अवधारणा को खोजने में विशेष रूप से लक्षित असाइनमेंट देता हूं। मैं रूटर में अंडरग्रेड पढ़ता हूं, और वहां बहुत सारी वित्तीय जानकारी बनी हुई है कि आज के युवा वयस्कों को यह नहीं पता: 72 का शासन, पैसे का समय मूल्य, चेकबुक को संतुलित करने के तरीके, और आगे।"