वित्तीय योजना बनाने से पहले पूछने के लिए 5 प्रश्न
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विषयसूची:
- 1. रात में आपको कौन सी वित्तीय चिंताएं मिलती हैं?
- 2. कितना नकद आ रहा है और बाहर जा रहा है?
- 3. आपके पैसे की आदतें आपके बारे में क्या कहती हैं?
- 4. आपकी वित्तीय योजना के लक्ष्य क्या हैं?
- 5. क्या आप एक वित्तीय योजनाकार किराए पर लेना चाहिए?
- आगे क्या होगा?
- चुनें एक वित्तीय सलाहकार
- जानना एक वित्तीय सलाहकार क्या करता है
- पूछना एक वित्तीय सलाहकार: मुख्य प्रश्न
वित्तीय नियोजन की प्रमुख चुनौतियों में से एक अभी शुरू हो रहा है।
अधिकांश वहां नहीं पहुंचते: अमेरिका के लगभग 2016 के अध्ययन के अनुसार, लगभग 60% अमेरिकी बजट नहीं बनाते या उनका पालन नहीं करते हैं।
वाशिंगटन के बेलिंगहम में स्थित फ्लो फाइनेंशियल प्लानिंग के मेग बार्टेल कहते हैं, "जब लोग मेरे पास आते हैं, तो वे आम तौर पर मानसिकता के होते हैं, 'मुझे नहीं पता कि पहले क्या करना है।'
वित्तीय योजना बनाने के लिए आप साथ रह सकते हैं, विशेषज्ञों का कहना है कि आपको एक कदम वापस लेना चाहिए और इन सवालों पर विचार करना चाहिए।
1. रात में आपको कौन सी वित्तीय चिंताएं मिलती हैं?
शायद आप सोते हैं कि आपकी कार के साथ क्या गलत हो रहा है। शायद आप एक नए माता-पिता हैं जो आपके खाते से नकद प्रवाह देख रहे हैं और सोच रहे हैं: "मैं कॉलेज के लिए कैसे भुगतान करूंगा, अकेले सेवानिवृत्ति करूँ?"
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बार्टेल पूछता है, "आपका दर्द बिंदु क्या है, आपका दिमाग वापस आ रहा है?" "कभी-कभी यह एक विशिष्ट बात है, जैसे, 'मैं एक घर खरीदना चाहता हूं लेकिन मैं खाड़ी क्षेत्र में रहता हूं - क्या यह संभव है?' अन्य बार यह आपके वित्त के बारे में अनजान भावना है।"
विशेषज्ञों का कहना है कि डर को समझना आपको उम्मीद है कि आपकी वित्तीय योजना आपके खर्च, बचत और निवेश की आदतों को ट्रैक करने और बदलने के लिए प्रेरित करने के लिए महत्वपूर्ण होगी।
2. कितना नकद आ रहा है और बाहर जा रहा है?
यहां पर कई लोग नेटफ्लिक्स पर ट्यून आउट और फ्लिप करेंगे। लेकिन यह कदम किसी भी सफल वित्तीय योजना के लिए महत्वपूर्ण है। जब तक आप अपना नकद नहीं जा रहे हैं, तब तक आप पूरा खाता नहीं ले लेते जब तक आप व्यवहार नहीं बदल सकते।
"ब्रेकिंग मनी साइलेंस" पुस्तक के लेखक धन मनोविज्ञान विशेषज्ञ कैथलीन बर्न्स किंग्सबरी कहते हैं, "पैसे के बारे में बात करने की बात आती है तो बहुत से व्यवहारिक व्यवहार होते हैं।"
पैसे के बारे में बात करने की बात आती है जब बहुत से बचने वाले व्यवहार होते हैं।
कैथलीन बर्न्स किंग्सबरी, धन मनोविज्ञान विशेषज्ञदस्तावेज एक वित्तीय योजनाकार आपकी वित्तीय स्थिति का अवलोकन पाने के लिए देखना चाहते हैं, जिसमें बैंक और क्रेडिट कार्ड विवरण, कर रिटर्न, बैंक ऋण, आपके 401 (के) या अन्य निवेशों और बीमा पॉलिसियों का सबसे हालिया बयान शामिल है।
आप शायद जो भी देखते हैं उसे पसंद नहीं करेंगे, लेकिन यह ठीक है - यह एकमात्र कारण है कि आपको एक योजना की आवश्यकता है। विशेषज्ञों का कहना है कि कार्रवाई से बचने वाले व्यवहार को बदलने की दिशा में यह पहला कदम है। किंग्सबरी का कहना है, "अगर आप नहीं जानते कि आप किसके साथ काम कर रहे हैं तो आप योजना नहीं बना सकते।"
3. आपके पैसे की आदतें आपके बारे में क्या कहती हैं?
इस विचार प्रयोग का प्रयास करें। अपने डेबिट और क्रेडिट कार्ड स्टेटमेंट देखें और खुद से पूछें: यदि आपके पास ये दस्तावेज हैं कि आप कौन हैं, तो वे आपके बारे में क्या कहेंगे?
"मैं लोगों से पूछता था कि 'पैसे के साथ आपका रिश्ता क्या है?' और वे मुझे देखेंगे जैसे मेरे तीन सिर थे," किंग्सबरी कहते हैं। वह कहती है, "इन बयानों के साथ नीचे बैठने के लिए एक और अधिक दृष्टिकोण है" और खुद का न्याय न करें या खुद को हराएं, लेकिन इसके बजाय यह समझें कि आपका पैसा कहां जा रहा है और विचार करें कि यह आपके मूल्यों के साथ फिट बैठता है या नहीं।
"उदाहरण के लिए, यदि आपने स्कीइंग से संबंधित $ 50 खर्च किए हैं, तो क्या यह बाहर का आनंद लेने के आपके मूल्यों को फिट करता है? अच्छा, यह करता है। लेकिन अगर आपने बार में $ 50 खर्च किया - क्या वास्तव में आप [क्या] करना चाहते हैं? "किंग्सबरी का कहना है। "ध्यान दें कि आपके व्यवहार आपके साथ क्या महत्वपूर्ण हैं उससे मेल खाते हैं या मेल नहीं खाते हैं।"
4. आपकी वित्तीय योजना के लक्ष्य क्या हैं?
एक सफल वित्तीय योजना उस जानकारी को लेती है और इसे बदले में बचत व्यवहार में बदल देती है। आम तौर पर अधिकांश अमेरिकियों के लिए सूची के शीर्ष पर: निकट भविष्य में प्रमुख क्रेडिट कार्ड खरीद से बचने के लिए उच्च ब्याज ऋण का भुगतान करना और एक आपातकालीन बचत निधि का निर्माण करना।
बार्टेल कहते हैं, "आप जितने छोटे हैं, आपके निवेश विकल्प कम महत्वपूर्ण हैं, और आपके खर्च और बचत विकल्प जितना अधिक महत्वपूर्ण हैं।" लेकिन जब आप उम्र देते हैं, तो आपका ध्यान स्वाभाविक रूप से कॉलेज और सेवानिवृत्ति के लिए निवेश की ओर जाता है। और, यौगिक ब्याज पर बने सभी धन की तरह, पहले आप शुरू करते हैं, बेहतर।
विशेषज्ञ तत्काल लक्ष्यों को स्थापित करने की सलाह देते हैं, त्वरित "जीत" जो आपको निकट अवधि में मदद करेगा, जैसे स्वचालित भुगतान सेट करना या अनिवार्य व्यय को समाप्त करना। उन बचत को मध्यवर्ती और दीर्घकालिक लक्ष्यों, जैसे ऋण में कमी, अपने आपातकालीन निधि का निर्माण या अपने निवेश को बढ़ाने के लिए ले जाएं।
5. क्या आप एक वित्तीय योजनाकार किराए पर लेना चाहिए?
वित्तीय योजना को स्वयं एक साथ रखने में आपकी सहायता के लिए बहुत से ऑनलाइन संसाधन हैं। लेकिन आपको इसे अकेले नहीं करना है। पेशेवर वित्तीय सलाह पाने के लिए पहले से कहीं अधिक किफायती विकल्प हैं।
मानव सलाहकारों से ऑनलाइन रोबो-सलाहकारों तक, और यहां तक कि हाइब्रिड समाधान दोनों को ब्रिजिंग करने के सभी प्रकार के वित्तीय सलाहकार हैं। बार्टेल जैसे अधिकांश फीस-केवल सलाहकार सलाह देते हैं कि वे सलाह देते हैं।
बार्टेल कहते हैं, "अगर आपको विश्वास नहीं है कि आप सही विकल्प चुन रहे हैं, खासकर यदि आपके पास एक बड़ा जीवन कार्यक्रम है, तो किसी और से बात करना हमेशा सहायक हो सकता है।" "यहां तक कि अगर आपकी बीयरिंग पाने में मदद करने के लिए सिर्फ एक बार की बैठक हो और सही दिशा में ध्यान दें।"
