वित्तीय योजना को ग्राहकों के मूल्यों, लक्ष्यों को प्रतिबिंबित करना चाहिए

ब्रायन मैककन द्वारा

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हमारी बेटियां क्विन और रोवन ध्रुवीय विरोधियों के कई तरीकों से हैं। सुबह में उठने के लिए क्विन को अक्सर 30 मिनट या उससे अधिक समय लगता है, और वह जो भी करना चाहता है वह झुकाव है। रोवन बस मुस्कुराते हुए और हँसते हुए जागता है। रोवन में हल्के रंग और बनावट वाले बाल होते हैं। क्विन का जन्म काले बाल के पूरे सिर से हुआ था। मतभेदों की सूची जारी है। तथ्य यह है कि मेरी बेटियां इतनी अलग होती हैं कि वे मुझे आश्चर्य और आश्चर्य से भर देते हैं। और मैं यह देखने के लिए इंतजार नहीं कर सकता कि भविष्य में उनके लिए क्या खुलासा है।

यह वित्तीय नियोजन से संबंधित है। मैंने बड़े वित्तीय संस्थानों द्वारा बनाए गए संभावित ग्राहकों से कई बॉयलरप्लेट योजनाएं देखी हैं। अक्सर, यह स्पष्ट है कि ग्राहकों ने कभी भी अपने दस्तावेज़ों को कभी नहीं देखा है।

एक पेशेवर सम्मेलन में भाग लेने के दौरान, मैं कई अन्य सलाहकारों के साथ दोपहर का भोजन कर रहा था। मैंने रिलायंस किया कि जब मैंने वित्तीय योजनाएं विकसित कीं, तो मैंने शुरुआत में ग्राहकों के साथ अपने व्यक्तिगत और पारिवारिक मूल्यों को लिखने में मदद करने के लिए एक अभ्यास किया। मेरे लिए, यह ग्राहकों को जानने के लिए एक शानदार तरीका है। चूंकि वित्तीय योजनाओं में अक्सर ट्रेडऑफ शामिल होते हैं, ग्राहकों के मूल्यों को जानना मुझे यह निर्धारित करने में मदद करता है कि मेरे क्लाइंट किस प्रकार के समझौता कर सकते हैं या शायद तैयार नहीं हो सकते हैं।

हमारी मेज पर एक सलाहकार ने कुछ प्रभाव डाला, "मुझे किसी ग्राहक के मूल्यों या उनके लक्ष्यों को जानने की आवश्यकता नहीं है। मैं इसे लंबे समय से कर रहा हूं, और मेरे सभी ग्राहक तीन बुनियादी चीजों की तलाश में हैं। "उन्होंने गिनने के लिए अपनी उंगलियों को पकड़ लिया क्योंकि उन्होंने बात की:" एक, जीवन के उसी स्तर से रिटायर होने के लिए जिसे वे वर्तमान में आनंद लेते हैं; दो, अपने बच्चों को कॉलेज भेजने के लिए; और तीन, घटना में अपने परिवार और खुद को बचाने के लिए कुछ अप्रत्याशित होता है। "जब भी मैं उनके बयान के बारे में सोचता हूं तब भी मैं लगभग अपनी कुर्सी से गिर जाता हूं। निस्संदेह, वह एक चरम दृश्य था। लेकिन कुछ सलाहकारों के लिए, वित्तीय योजना निश्चित रूप से बॉयलरप्लेट हो सकती है।

नाव लक्ष्य

यह दिखाया गया है कि मानव डीएनए 99.9% समान है। जब मैं चारों ओर देखता हूं, मुझे लगता है कि 0.1% मानवता के लिए बहुत अधिक अर्थ है। मुझे लगता है कि वित्तीय योजनाएं समान हैं। उदाहरण के तौर पर, मेरे पास बच्चों के साथ एक जोड़े थे। चलो उन्हें एड और डोरा कहते हैं। वे निश्चित रूप से अपने सभी बड़े लक्ष्यों को पूरा करने की इच्छा रखते थे: बच्चों की शिक्षा, स्वस्थ सेवानिवृत्ति और सुरक्षा। लेकिन उनके पास "नाव लक्ष्य" भी था, क्योंकि वे इसे कॉल करने आए थे। एड और डोरा एक नाव खरीदना चाहता था। उनका आकांक्षा लक्ष्य दुनिया की खोज करते समय विदेशों में विदेशों में विदेशों में रहने के लिए था। एड और डोरा अच्छे माता-पिता और यथार्थवादी योजनाकार थे। उनके नाव लक्ष्य उनके लिए प्राथमिकता थी, लेकिन यह उनके बच्चों की शिक्षा और एक सुरक्षित सेवानिवृत्ति से काफी नीचे था। फिर भी जब भी हम मिले, वे वास्तव में अपने नाव के लक्ष्य की प्रगति में रुचि रखते थे।

और यह बात है: यह उनके लिए अविश्वसनीय रूप से प्रेरणादायक था। उन्हें पता था कि वे कभी भी अपने बच्चों की शिक्षा या नाव के लिए सेवानिवृत्ति का त्याग नहीं करेंगे। इसलिए वे अपनी प्राथमिकताओं से जुड़े बचत और निवेश लक्ष्यों को हिट करने के लिए बहुत प्रेरित थे क्योंकि उन्हें पता था कि वे अपने नाव के लक्ष्य के लिए एकमात्र रास्ता चाहते थे। उनकी नाव लक्ष्य उनकी योजना में कुल व्यय का 0.1% से कम था। कुछ लोग तर्क दे सकते हैं कि उन्हें वहां होने की भी आवश्यकता नहीं थी। गणितीय रूप से इसका योजना पर कोई बड़ा प्रभाव नहीं पड़ा। यह निश्चित रूप से वित्तीय नियोजन के एड और डोरा के अनुभव पर असर पड़ा।

मुझे लगता है कि हमें एड और डोरा के सबक दिल में लेना चाहिए। जितनी अधिक हमारी वित्तीय योजनाएं दर्शाती हैं कि हम वास्तव में कौन हैं और हम क्या महत्व रखते हैं, उतना ही हम उन तक पहुंचने के लिए प्रेरित होंगे। कभी-कभी यह 0.1% है जो सभी अंतर बनाता है।