कॉलेज बचत के लिए अपना 'जादू संख्या' ढूँढना

मार्क स्ट्रूटर्स द्वारा

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कई नए माता-पिता अपने बच्चे की कॉलेज शिक्षा के लिए भुगतान करना चाहते हैं, लेकिन यह जानना मुश्किल है कि उन्हें भविष्य में 18 या 1 9 साल की कितनी धनराशि की आवश्यकता होगी। आपके बच्चे के कॉलेज के प्रकार, शिक्षा मुद्रास्फीति और कई अन्य चर इस बात को प्रभावित करते हैं कि आपको कितना बचाया जाना चाहिए।

लेकिन अच्छे के दुश्मन बनने मत देना। कुछ विचारशील योजना के साथ, आप कॉलेज बचत के लिए अपने "जादू संख्या" के उचित अनुमान के साथ आ सकते हैं। योजना बनाने शुरू होने के बाद कुछ महत्वपूर्ण विचार निम्नलिखित हैं:

• स्कूल के प्रकार: उपस्थिति की लागत इस बात पर निर्भर करती है कि यह दो या चार साल का है, सार्वजनिक या निजी स्कूल। कॉलेज बोर्ड के एक हालिया सर्वेक्षण के मुताबिक, 2015 में प्रति वर्ष लगभग 11,000 डॉलर से लेकर $ 44,000 (कमरे और बोर्ड सहित) की लागत थी।
• कमरा और खाना: कक्ष और बोर्ड, जो उपस्थिति की लागत का एक बड़ा हिस्सा है, वह एक ऐसा क्षेत्र है जहां आप पैसे बचा सकते हैं। अपने बच्चे को पहले या दो साल के लिए घर पर रहने से आप साल के लायक शिक्षण के लिए पर्याप्त बचत करने में मदद कर सकते हैं।

• मुद्रास्फीति की दर: कॉलेज बोर्ड के हालिया अध्ययन के अनुसार, 2014-2015 स्कूल वर्ष से 2015-2016 स्कूल वर्ष तक कीमतों में लगभग 3% की वृद्धि हुई। लेकिन कोई गारंटी नहीं है कि मुद्रास्फीति की यह दर वही रहेगी। सावधानी के पक्ष में गलती करना सबसे अच्छा है और मुद्रास्फीति की अपेक्षाकृत उच्च दर का चयन करें - कहें, 5% - जैसा कि आप गणना करते हैं कि आपको कितना पैसा बचाने की आवश्यकता होगी।
• कीमत वास्तव में भुगतान किया गया: कई छात्र संस्थागत और संघीय अनुदान और कर लाभ के कारण पूरी कीमत का भुगतान नहीं करते हैं। कॉलेज बोर्ड ने पाया कि 2015-2016 स्कूल वर्ष के लिए $ 19,550 की सूची मूल्य वाले चार साल के सार्वजनिक विश्वविद्यालय के लिए, औसत राज्य के छात्र ने वास्तव में केवल $ 14,120 का भुगतान किया। निजी विश्वविद्यालय के छात्रों ने 43,920 डॉलर से 26,400 डॉलर की सूची मूल्य से भी काफी छूट देखी। हालांकि यह जानना मुश्किल है कि आपका छात्र कितना छूट दे सकता है, 20% से 25% छूट की योजना अक्सर उचित होती है। (अनुदान और वित्तीय सहायता के लिए संभावित क्षमता को अधिकतम करने के लिए, आपको अपनी आय और संपत्तियों के संबंध में अतिरिक्त योजना बनाने की आवश्यकता हो सकती है, क्योंकि सहायता के लिए आवेदन करते समय कुछ खातों को दूसरों के मुकाबले अधिक अनुकूल माना जाता है।)

• आपके बच्चे का योगदान: कई माता-पिता मानते हैं कि उनके बच्चों को काम या छात्र ऋण के माध्यम से स्कूल के लिए भुगतान करने में मदद करनी चाहिए। उज्ज्वल तरफ, यह बच्चे को प्रेरित और संलग्न कर सकता है। हालांकि, अगर आप अपने बच्चे को छात्र ऋण के साथ योगदान करने का निर्णय लेते हैं, तो सुनिश्चित करें कि वह ऋण लेने में शामिल जोखिम और बोझ से अवगत है। बहुत अधिक छात्र ऋण के साथ स्नातक होने से आपके बच्चे को नए शहर में जाने या अनुभव के लिए नौकरियां लेने की क्षमता सीमित हो सकती है।
• पारिवारिक योगदान: कुछ दादा दादी कुछ या सभी पोते के शिक्षा खर्चों के लिए भुगतान करने के लिए सहमत हैं। यह एक अविश्वसनीय बोझ उठाया गया है और इन परिवारों के लिए योजना बनाना आसान बनाता है। लेकिन सभी परिवारों में यह विलासिता नहीं है। अधिकांश फिस्कल रूढ़िवादी माता-पिता परिवार की मदद पर भरोसा नहीं करेंगे जब तक कि यह मदद केवल कुछ साल दूर न हो। यह पता लगाने के लिए कि क्या यह रुचि रखने में सक्षम है या करने में सक्षम है, अपने परिवार से बात करें। यदि वे हैं, तो आप यह सुनिश्चित करने के लिए कुछ अतिरिक्त लेगवर्क करना चाहेंगे कि दादा दादी के योगदान कर के रूप में कर सकते हैं- और जितना संभव हो सके सहायता-कुशल।

जादू संख्या उदाहरण

यह देखने के लिए कि ये सभी कारक कॉलेज की योजना को कैसे प्रभावित करते हैं, इस उदाहरण पर विचार करें। जॉन्सटन अपने नए बच्चे के लिए कॉलेज की योजना बनाना चाहते हैं, और उनके पास पहले से ही एक स्कूल है। 2016-2017 के लिए मिनेसोटा विश्वविद्यालय में उपस्थिति की अनुमानित राज्य लागत प्रति वर्ष कुल 26,482 डॉलर है। वे चार साल तक ट्यूशन को कवर करने का फैसला करते हैं, लेकिन सूचीबद्ध मूल्य पर 25% छूट के लिए योजना बनाते हैं और बच्चे को कमरे और बोर्ड, प्लस किताबें और अन्य व्यक्तिगत खर्चों के लिए ज़िम्मेदार होना पड़ता है (लगभग 26,248 डॉलर के 12,200 डॉलर)। यदि आवश्यक हो, तो उनका बच्चा लागत कम करने के लिए घर पर रह सकता है।

यहां बताया गया है कि जॉन्सटन अपने जादू नंबर पर कैसे पहुंचे:

• वे प्रति वर्ष कवर किए गए हिस्से को निर्धारित करते हैं, या $ 26,482 - $ 12,200 = $ 14,282।
• सूची मूल्य पर 25% छूट, या $ 14,282 x 0.75 = $ 10,711.50 पर योजना बनाएं।
• चार साल के लिए, यह $ 10,711.50 x 4 = $ 42,850 (गोलाकार) है।
• फिर वे संभावित मुद्रास्फीति के लिए आज की लागत को 1 9 साल से 5% या 42,850 x (1 + 0.05) पर समायोजित करते हैं।¹⁹ = $108,280.

अपनी कॉलेज बचत पर वापसी की 7% की दर (ऐतिहासिक मानक और गरीब के 500 सूचकांक रिटर्न और 70% से 80% इक्विटी पोर्टफोलियो के आधार पर एक उचित धारणा) के साथ, इसे $ 228 प्रति माह $ 108,280 के अपने लक्ष्य तक पहुंचने के लिए $ 228 प्रति माह की बचत करने की आवश्यकता होगी वर्षों। जॉन्सटन जैसे मध्यम वर्ग के परिवार के लिए, यह मुश्किल है, लेकिन करने योग्य है।

यदि जॉनस्टोन बचत शुरू करने की प्रतीक्षा कर रहे थे, तो उन्हें हर महीने काफी अधिक बचत करना होगा। उदाहरण के लिए, मान लीजिए कि कॉलेज के लिए उन्हें बचाने के लिए केवल 10 साल हैं। प्रति माह $ 228 के बजाय, उन्हें प्रति माह $ 625 बचाने की आवश्यकता होगी, वही लागत और रिटर्न मानते हैं। यह किसी के लिए एक उदार लक्ष्य है। और वास्तव में, उन्हें इससे भी अधिक बचा सकता है। जैसे ही वे स्कूल की शुरुआत के करीब आते हैं, उन्हें अधिकतर अपने पोर्टफोलियो में जोखिम कम करना होगा और नतीजतन, उनकी संभावित वापसी कम हो जाएगी।

लचीले बनें

बेशक, जॉनस्टोन यह भी महसूस करते हैं कि उन्हें हर बार अपनी योजना की समीक्षा करनी होगी और आवश्यकतानुसार समायोजन करना होगा। यदि बच्चा जॉनस्टन देश के शीर्ष इंजीनियरिंग स्कूल में जाना चाहता है, तो इसकी कीमत अधिक होगी, और घर पर रहना एक विकल्प नहीं होगा।

कॉलेज बचत के लिए योजना एक चल रही प्रक्रिया होनी चाहिए, और अपने पति / पत्नी और / या सलाहकार के साथ बात करना अमूल्य हो सकता है। अपने जादू संख्या के साथ आने के लिए, आपको यह निर्धारित करने के लिए कुछ शोध करने की आवश्यकता होगी कि किस संख्या से शुरू होना है, लेकिन एक विशेष स्कूल या संख्या पर बहुत अधिक ठीक न करें। अपने सबसे अच्छे अनुमान के लिए योजना बनाएं, लेकिन लचीला बनें।

जब तक आपके पास कॉलेज के लिए असीमित संसाधन न हों, आपको बचत के लिए उचित योजना स्थापित करनी चाहिए, आवश्यकतानुसार आवधिक समायोजन करना चाहिए और आपके पास जो कुछ भी है, उसे सबसे अधिक बनाना चाहिए।

मार्क स्ट्रूटर्स, सीएफए, सीएफपी, चैनहासेन, मिनेसोटा में सोना फाइनेंशियल के साथ एक शुल्क-योजनाकार है।

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