ऋण से बाहर निकलना इतना मुश्किल क्यों है?

ऋण से बाहर निकलना, बजट रखने की तरह, कोई ब्रेनर नहीं होना चाहिए। बहुत से लोग स्प्रेडशीट पर अपने पुनर्भुगतान को ट्रैक करने के तरीके के संभावित तरीकों का प्रचार करते हैं, और कभी भी कमाई से अधिक खर्च नहीं करते हैं। और फिर भी, इसकी सभी सादगी के लिए, ऋण से बाहर निकलना मुश्किल है। बिलों की गड़बड़ी और तेजी से बढ़ते ब्याज का मानव भावनाओं पर गहरा असर पड़ता है, जो अक्सर तर्कहीन व्यवहार और इनकार कर देता है।

ऋण को चुकाने का अनुभव करना महत्वपूर्ण है, उन नकारात्मक भावनाओं को जागृत न करें- लेकिन आपको इसके बारे में सही तरीके से जाना होगा। बहुत से लोग पहले सबसे छोटी शेष राशि के साथ ऋण चुकाने की रणनीति का प्रयास करते हैं, जिसे स्नोबॉल विधि के रूप में जाना जाता है। विचार यह है कि आपको एक छोटे से कर्ज को बंद करने से उपलब्धि की भावना मिलेगी, और अच्छा महसूस करने से आप अपने बड़े कर्ज से खुद को खोदने में मदद करेंगे। लेकिन यह अजीब है, क्योंकि सबसे छोटे ऋण पर ध्यान केंद्रित ब्याज दरों को अनदेखा करता है, जो आपकी प्राथमिकताओं की सूची के शीर्ष पर होना चाहिए। व्यवहारिक मनोवैज्ञानिक कहते हैं कि यह उन लोगों का एक उदाहरण है जो उन्हें छोटे, प्रबंधनीय कार्यों में तोड़कर बड़े, अत्यधिक लक्ष्य हासिल करने का प्रयास कर रहे हैं। इस मामले में समस्या यह है कि पहले उन छोटे लक्ष्यों से निपटना वास्तव में बड़े को प्राप्त करने की क्षमता को नुकसान पहुंचा रहा है। "हम प्रस्ताव देते हैं कि कई ऋणों के साथ जुड़े उपभोक्ताओं को मुख्य रूप से ऋण में कुल ऋण के बजाय बकाया ऋणों की कुल संख्या को कम करने के लिए प्रेरित किया जाएगा, एक घटना जिसे हम 'ऋण खाता विचलन' कहते हैं," मोनी अमर, डेन एरियल और एक 2011 के पेपर में अन्य शोधकर्ताओं ने "जीतने वाली लड़ाई लेकिन युद्ध खोना: ऋण प्रबंधन का मनोविज्ञान" कहा।

अपने साथ लड़ना बंद करो

तो मूल रूप से, आपके प्राकृतिक मानव आवेग और कोशिश की गई और सही समस्या निवारण रणनीतियों आपके खिलाफ काम कर रहे हैं। लेकिन निराशा मत करो! आप एक स्वचालित प्रणाली का उपयोग कर ऋण खाता विचलन की ओर अपनी प्राकृतिक प्रवृत्तियों को हैक कर सकते हैं, जैसे कि ज़ीरो के लिए तैयार की गई एक। ज़ीरो के लिए तैयार विभिन्न प्रकार के दृश्य संकेतों, ईमेल अनुस्मारक और सकारात्मक सुदृढीकरण का उपयोग करता है ताकि उपयोगकर्ता अपने ऋण के लिए एक व्यापक और अच्छी तरह से विचार-विमर्श पुनर्भुगतान योजना में रह सकें।

रेडी फॉर ज़ीरो के लेखक और सामग्री रणनीतिकार बेन फेलमैन ने मुझे बताया, "हम सभी अपने बजट को ट्रैक करने और प्रेरणा खोने की कोशिश करने की भावना के साथ पहचान सकते हैं," जब मैंने पूछा कि उनके उत्पाद को ऋण खाते के विचलन के प्रति लोगों की प्राकृतिक प्रवृत्तियों के आसपास कैसे मिलता है। "हम प्रेरित रहना आसान बनाते हैं, और पाते हैं कि इसे एक दृश्य तरीके से व्यवस्थित करने से यह संभव हो जाता है कि लोग अपने लक्ष्यों को प्राप्त करेंगे।" बेन ने वर्णन किया कि कैसे शून्य के लिए तैयार प्रगति पट्टी छवि है, जहां उपयोगकर्ता खुद को अपने लक्ष्य की ओर बढ़ते देख सकते हैं ।

जेरो के लिए तैयार के शैनन मैकने ने कहा कि उत्पाद कुछ लक्ष्यों को मारने पर उपयोगकर्ताओं को ईमेल भेजता है। "यह आपको एक ट्रॉफी के साथ एक ईमेल भेजती है, कह रही है, 'बधाई हो, आपने इसे बनाया," उसने कहा। "हम इसे एक सकारात्मक, मजेदार अनुभव बनाने की कोशिश करते हैं।"

प्रोग्रेस स्पर्स प्रगति का भ्रम

प्रगति का यह दृश्य कुछ और हो जाता है जो शोधकर्ता उपरोक्त उद्धृत पेपर में बात करते हैं: लक्ष्य-ढाल परिकल्पना। मनोवैज्ञानिकों ने लिखा, "पशु सीखने पर अनुसंधान का एक बड़ा हिस्सा लक्ष्य-ढाल परिकल्पना को विश्वास देता है, जो यह मानता है कि लक्ष्य को पूरा करने के लिए लक्ष्य लक्ष्य को निकटता के साथ बढ़ता है।" वे कहते हैं कि एक लक्ष्य की ओर प्रगति का भ्रम भी लक्ष्य के प्रति आपके द्वारा किए गए प्रयास को बढ़ाता है। तो ज़ीरो के लिए रेडी के उदाहरण के साथ, जबकि एक ट्रॉफी की एक छवि कुछ भी नहीं कर सकती है, और एक प्रगति पट्टी में चलने वाली एक रंगीन रेखा असुविधाजनक लग सकती है, ये वास्तव में उपलब्धि की प्राकृतिक भावना को मजबूत कर रही हैं जो बाहर निकलने से बाहर हो जाएगी ऋण प्रक्रिया की आसान है।

शैनन ने कहा, "जब आप कर्ज में होते हैं, तो ऐसा लगता है कि आपके सिर पर एक काला बादल है।" "हम आपको उस फंक से बाहर निकलने में मदद करना चाहते हैं और अधिकार महसूस करते हैं। यह रातोंरात होने वाला नहीं है, लेकिन आप इसे कर सकते हैं।"