आपका स्वास्थ्य बचत खाता - एक शारीरिक और वित्तीय स्वास्थ्य कार्यक्रम

द्वारालौरा टैनर, पीएचडी, सीएफपी®

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आपके पास सेवानिवृत्ति के लिए बचत के लिए कर प्रोत्साहन है (401 (के) योजनाओं और आईआरए सहित)। लेकिन क्या आप जानते थे कि अब और भविष्य में, आपके स्वास्थ्य देखभाल खर्चों पर पैसे बचाने के लिए भी एक तरीका है? यदि आपके पास उच्च कटौती योग्य स्वास्थ्य योजना है (नीचे वर्णित), तो एक स्वास्थ्य बचत खाता (एचएसए) आपको पैसे बचा सकता है।

एचएसए क्या है?

एचएसए एक निवेश खाता है जहां आप स्वास्थ्य देखभाल खर्चों के लिए उपयोग किए जाने वाले प्री-टैक्स डॉलर का योगदान करते हैं। एचएसए खाते में योगदान पर कोई आय सीमा नहीं है, इसलिए आपके टैक्स ब्रैकेट जितना अधिक होगा आपकी संभावित बचत होगी। कमाई कर-स्थगित हो जाती है, तथा यदि एचएसए में निधि योग्य चिकित्सा व्यय पर खर्च की जाती है, तो खाते से पैसे वापस लेने पर आपको करों का भुगतान नहीं करना पड़ेगा। यह एक कर trifecta (पूर्व कर योगदान, कमाई पर स्थगित कर, योग्य खर्च के लिए निकासी पर कोई कर नहीं है)! योग्य चिकित्सा खर्चों के उदाहरणों में आपकी स्वास्थ्य योजना, सह-भुगतान, और दृष्टि और दंत चिकित्सा देखभाल के लिए कटौती शामिल है। गैर-कानूनी चिकित्सा व्यय में गैर-नुस्खे वाली दवाएं (जब तक निर्धारित नहीं), स्वास्थ्य क्लब की देनदार और वैकल्पिक कॉस्मेटिक सर्जरी शामिल है।

नोट: यदि आप अपने आप पर एक एचएसए खाता खोलते हैं (नियोक्ता के बजाए), खाते में आपके योगदान कटौती योग्य हैं।

कर लाभ के अतिरिक्त, एचएसए में धन वर्ष-दर-साल (लचीला व्यय खाता या एफएसए के विपरीत) तक चलता है। तो आप भविष्य में स्वास्थ्य देखभाल लागतों के लिए बचत जमा कर सकते हैं। यह अनुमान लगाया गया है कि इस साल सेवानिवृत्त 65 वर्षीय जोड़े को 200,000 डॉलर से अधिक की सेवानिवृत्ति स्वास्थ्य देखभाल लागत होगी (और यह मेडिकेयर कवरेज के साथ है)।

क्या आप एचएसए के लिए पात्र हैं?

मानदंड में शामिल हैं:

• आपके पास या तो काम के माध्यम से या अपने आप में एक उच्च कटौती योग्य स्वास्थ्य योजना (एचडीएचपी) होनी चाहिए
• आप मेडिकेयर में नामांकित नहीं हैं
• आप किसी और के कर रिटर्न पर निर्भर के रूप में दावा नहीं किया जा सकता है

2013 के लिए, एक एचडीएचपी में एक व्यक्ति के लिए कम से कम $ 1250 या परिवार के लिए $ 2500 का कटौती योग्य है।

आप एचएसए कैसे खोलते हैं?

आपका नियोक्ता एचएसए (संभावित मिलान योगदान के साथ) की पेशकश कर सकता है या आप अपने खाते को खोल सकते हैं। न्यूयॉर्क टाइम्स में एक लेख फीस और निवेश विकल्पों पर बारीकी से देखने के लिए प्रदाताओं और अनुस्मारक के डेटाबेस के लिंक सहित एक एचएसए प्रदाता का चयन करने के लिए सुझाव प्रदान करता है।

आपको अपने एचएसए खाते में नकद समकक्ष में निकट अवधि (एक वर्ष) अनुमानित चिकित्सा व्यय रखने पर विचार करना चाहिए। दीर्घकालिक चिकित्सा खर्चों के लिए फंड का निवेश किया जा सकता है।

वार्षिक योगदान सीमाएं और समय सीमा क्या हैं?

2013 के लिए, आपके एचएसए खाते में योगदान के लिए वार्षिक सीमा व्यक्तिगत पॉलिसी के लिए 3250 डॉलर और परिवार नीति के लिए $ 6450 है। इसके अलावा, 55 वर्ष से अधिक उम्र के खाता धारकों के लिए, एक अतिरिक्त स्वीकार्य $ 1000 योगदान (व्यक्तिगत और पारिवारिक नीतियों दोनों के लिए) है।

आपके एचएसए खाते में 2013 योगदान करने के लिए आपके पास 15 अप्रैल, 2014 तक है।

क्या होगा यदि आप गैर-लाभकारी व्यय पर एचएसए फंड खर्च करते हैं?

65 वर्ष की आयु से पहले, यदि आप गैर-कानूनी चिकित्सा व्यय या अन्य जरूरतों के लिए पैसे लेते हैं, तो आयकर के आक्रमण के अलावा 20% जुर्माना होगा।

65 साल की उम्र के बाद, आपके एचएसए से निकासी पर 20% जुर्माना नहीं है, लेकिन आपको कर देना होगा।

याद रखें: जब तक एचएसए पैसा योग्य मेडिकल व्यय पर खर्च नहीं किया जाता है तब तक कोई भी जुर्माना या कर नहीं होता है।

संभावित नए साल का संकल्प: यदि आपके पास उच्च कटौती योग्य स्वास्थ्य योजना है, तो 15 अप्रैल, 2014 से पहले एक एचएसए खाता खोलें और निधि दें।