आपकी निवेश रणनीति आपको कितनी लागत दे सकती है?

मैथ्यू Fassnacht द्वारा

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दुनिया के सबसे धनी और सबसे सफल निवेशकों में से एक, वॉरेन बफेट, अक्सर पूछा जाता है कि औसत व्यक्ति को कैसे निवेश करना चाहिए। उनकी सबसे आम सलाह है कि कम लागत वाले एसएंडपी 500 इंडेक्स फंड में निवेश करना क्योंकि लंबी अवधि के क्षैतिज वाले निवेशकों के लिए समय के साथ बढ़ने की प्रवृत्ति है। यह $ 50,000 से कम निवेशकों के लिए एक शानदार दृष्टिकोण है और कुछ बड़ी कंपनियों द्वारा बेचे जाने वाले म्यूचुअल फंड के लिए मानक 5% लोड शुल्क का बेहतर विकल्प है।

जब 5% लोड शुल्क और मानक 1.5% म्यूचुअल फंड व्यय अनुपात कितना समय पर एक निवेशक के रिटर्न को खत्म कर देगा, तो संख्याएं झूठ नहीं बोलती हैं।

इस उदाहरण के प्रयोजन के लिए, मान लें कि म्यूचुअल फंड और एसएंडपी 500 इंडेक्स रिटर्न फीस से पहले समान हैं, इस तथ्य के बावजूद कि 80% स्टॉक-आधारित म्यूचुअल फंड एसएंडपी 500 के साथ-साथ एसएंडपी 500 भी नहीं करते हैं। 50,000 डॉलर का निवेश एसएंडपी 500 मिलियन 13.3% ऐतिहासिक वार्षिक रिटर्न में मिश्रित 35 वर्षों में $ 3.8 मिलियन से अधिक की सराहना करेगा। हालांकि, 35 वर्षों में म्यूचुअल फंड में $ 50,000 का निवेश केवल $ 2.35 मिलियन का होगा, "लगभग $ 1.5 मिलियन का अंतर।

$ 50,000 से अधिक और लंबे समय तक क्षितिज वाले आक्रामक निवेशक पेशेवर निवेश प्रबंधक द्वारा विकसित एक और रणनीतिक दृष्टिकोण से उच्च रिटर्न का एहसास कर सकते हैं। बफेट के निवेश सिद्धांतों को लागू करके, वैश्विक विविधीकरण और लीवरेज के समझदार उपयोग के साथ बढ़ाया गया है, यह बहुत संभव है कि आपके निवेश एस एंड पी 500 से बेहतर प्रदर्शन कर सकें। भले ही एक निवेशक रिटर्न को समझता है, जो हर साल इंडेक्स फंड की तुलना में कुछ प्रतिशत अधिक है, कंपाउंडिंग ब्याज के मूल्य असाधारण लाभ हो सकता है।

जैसा कि हमने पिछले उदाहरण में देखा था, इंडेक्स फंड में निवेश 35 वर्षों में $ 50,000 का निवेश $ 3.8 मिलियन कर सकता है। एक सामरिक निवेश प्रबंधक की सेवाओं का उपयोग करके जो वैश्विक इक्विटी की एक श्रृंखला में प्रिंसिपल को उचित रूप से आवंटित कर सकते हैं, उसी अवधि में $ 50,000 के परिणामस्वरूप $ 13 मिलियन का परिणाम हो सकता है।

इस दृष्टिकोण के लाभ को आगे बढ़ाने के लिए, फिर बफेट पर विचार करें। पिछले 35 वर्षों से, उनकी कंपनी, बर्कशायर हैथवे ने 22.4% की औसत वार्षिक रिटर्न का उत्पादन किया है और एस एंड पी 500 इंडेक्स को सालाना अविश्वसनीय 11.1% से बेहतर प्रदर्शन किया है। 1 जनवरी, 1 9 7 9 को बर्कशायर हैथवे में $ 50,000 में अंतर, (35 साल पहले) एस एंड पी 500 इंडेक्स बनाम 56 मिलियन डॉलर है।

क्या मैं सुझाव दे रहा हूं कि एक कुशल निवेश प्रबंधक को भर्ती करने से 35 वर्षों में $ 50,000 का निवेश $ 56 मिलियन हो जाएगा? नहीं। आर्थिक और बाजार स्थितियों के आधार पर, निवेशक पिछले 35 वर्षों में हासिल किए गए $ 13 मिलियन तक नहीं पहुंच सकते हैं। हालांकि, कुछ महत्वपूर्ण सिद्धांत हैं जिन्हें रिटर्न अधिकतम करने में सहायता के लिए लागू किया जा सकता है:

1. म्यूचुअल फंड में आगे और वार्षिक शुल्क है जो आपके रिटर्न में कटौती कर सकती है और समय के साथ आपके निवेश के मूल्य को प्रभावित कर सकती है
2. औसत निवेशक के लिए, इंडेक्स फंडों में निवेश की बुफे की सलाह बहुत समझ में आती है, इस तथ्य के बावजूद कि इस दृष्टिकोण का पालन नहीं करना उनके लिए बेहद आकर्षक था।
3. बड़ी मात्रा में नकदी ($ 50,000 और ऊपर) वाले निवेशक इंडेक्स फंड के अतिरिक्त विविध, वैश्विक निवेश के माध्यम से अपने रिटर्न को अधिकतम कर सकते हैं।