यदि आप सावधान नहीं हैं तो मेडिकल क्रेडिट कार्ड महंगा हैं

मेडिकल क्रेडिट कार्ड एक सुरक्षा नेट प्रदान कर सकते हैं जब आपको स्वास्थ्य देखभाल सेवाओं की आवश्यकता होती है जो आप बर्दाश्त नहीं कर सकते हैं या जो आपके बीमा या मेडिकेयर द्वारा कवर नहीं हैं। लेकिन अगर आप समझ नहीं पाते कि वे कैसे काम करते हैं, तो वह नेट स्नैप कर सकता है और आपके वित्त को मुफ्त गिरावट में भेज सकता है।

चिकित्सा देखभाल कार्ड स्वास्थ्य देखभाल पेशेवरों और पशु चिकित्सकों के कार्यालयों में उपलब्ध हैं। आपने अपने दंत चिकित्सक या आंख डॉक्टर के रिसेप्शन डेस्क पर केयर क्रेडिट और वेल्स फार्गो हेल्थ एडवांटेज जैसे जारीकर्ताओं से आवेदन भी देख सकते हैं। आप कार्यालय में कार्ड के लिए आवेदन कर सकते हैं और अनुमोदित हो सकते हैं।

प्रदाताओं और मरीजों के लिए लाभ

बुद्धिमानी से उपयोग किया जाता है, चिकित्सा क्रेडिट कार्ड स्वास्थ्य देखभाल प्रदाताओं और मरीजों दोनों को लाभ प्रदान करते हैं।

प्रदाताओं के लिए, कार्ड अपने मरीजों को इलाज के लिए सक्षम करते हैं, उन्हें बिना किसी देरी की आवश्यकता होती है। कार्ड जारीकर्ता चार्ज अपफ्रंट का भुगतान करता है और उधारकर्ता के सभी जोखिमों का भुगतान नहीं करता है, इसलिए चिकित्सा प्रदाताओं को वित्त पोषण या ऋण संग्रह व्यवसाय में होना जरूरी नहीं है।

मरीजों के लिए, एक बड़े बिल पर हर महीने थोड़ा सा भुगतान करने से उन्हें प्रबंधनीय बजट पर उपचार मिल जाता है - जब तक वे समझते हैं कि ये कार्ड कैसे काम करते हैं।

'ब्याज' का संभावित खतरा

आइए सबसे सामान्य मेडिकल क्रेडिट कार्ड में से एक केयर क्रेडिट को देखें। एक केयर क्रेडिट कार्ड की अधिकतम क्रेडिट सीमा $ 25,000 है। $ 200 या उससे अधिक के शुल्कों के लिए, केयर क्रेडिट क्रेडिट प्रदाता के आधार पर छः, 12, 18 और 24 महीने की "नो-ब्याज" प्रचार अवधि प्रदान करता है। यदि आप अपनी प्रचार अवधि के भीतर अपनी खरीद का भुगतान करते हैं, तो कोई ब्याज नहीं लिया जाएगा। मान लें कि आप $ 1,000 चार्ज करते हैं और छह महीने की प्रोमो अवधि होती है। आप उस समय के फ्रेम के भीतर अपने ऋण को लगभग 167 डॉलर प्रति माह तक खत्म कर सकते हैं। कई लोगों के लिए, यह एक बार में $ 1,000 का भुगतान करने से कहीं अधिक करने योग्य है।

हालांकि, केयर क्रेडिट के लिए केवल इतना ही आवश्यक है कि आप हर महीने न्यूनतम भुगतान करें। न्यूनतम ब्याज प्रोमो अवधि के अंत तक आपके कर्ज को खत्म करने के लिए पर्याप्त नहीं हो सकता है - और यही वह जगह है जहां आप परेशानी में पड़ सकते हैं।

अधिकांश क्रेडिट कार्ड पर 0% ब्याज ऑफ़र के विपरीत, मेडिकल क्रेडिट कार्ड पर प्रचार अवधि स्थगित ब्याज है। इसका मतलब है कि जैसे ही आप खरीदारी करते हैं, ब्याज शुरू हो जाता है। यदि आप प्रोमो अवधि के भीतर पूरी तरह भुगतान करते हैं, तो वह ब्याज छूट दिया जाता है। लेकिन यदि आपके पास प्रोमो अवधि के अंत में अभी भी शेष है, तो आपको उस सभी रेट्रोएक्टिव ब्याज का भुगतान करना होगा। केयर क्रेडिट क्रेडिट ब्रोशर में बढ़िया प्रिंट में कहा गया है, "यदि प्रोमो अवधि के भीतर वित्त पोषित राशि पूरी तरह से भुगतान नहीं की जाती है, तो खरीद खाते से आपके खाते से ब्याज शुल्क लिया जाएगा।" खरीद ब्याज दर: 26.99%।

CareCredit की वेबसाइट एक उदाहरण प्रदान करती है कि क्या होता है यदि आप केवल न्यूनतम भुगतान करते हैं। इस मामले में, कार्डधारक $ 1,200 चार्ज करता है और छह महीने की प्रचार अवधि है। न्यूनतम भुगतान कुल शेष राशि का लगभग 3.25% प्रतीत होता है:

स्रोत: CareCredit.com

चूंकि ग्राहक ने छह महीने में पूरी शेष राशि का भुगतान नहीं किया था, इसलिए प्रोमो अवधि में अर्जित होने वाली सभी ब्याज सातवें महीने में उनके बयान पर उतरती है। अभी तक $ 216 का भुगतान करने के बावजूद, उनके मूल $ 1,200 ऋण में केवल 66 डॉलर की कमी आई है। यदि ग्राहक केवल न्यूनतम भुगतान करता रहता है, तो उसे ऋण सेवानिवृत्त होने में आठ साल लगेंगे, और वे पहले स्थान पर उधार लेने से अधिक ब्याज ($ 1,493) अधिक भुगतान करेंगे।

"ब्याज" अवधि के विकल्प के रूप में, जिसमें ब्याज चुपचाप बढ़ रहा है, केयर क्रेडिट क्रेडिट $ 500 या उससे अधिक के लिए 24, 36 या 48 महीने के लिए 14.90% की कमी और 60 महीने के लिए 16.90% $ 2,500 के शुल्क के लिए प्रदान करता है या अधिक। इन दरों के साथ, आप पुनर्भुगतान अवधि के प्रत्येक महीने के लिए एक निश्चित मासिक भुगतान करते हैं - इसे क्रेडिट कार्ड की तुलना में कार ऋण की तरह बनाते हैं।

केयर क्रेडिट के माता-पिता सिंक्रोन फाइनेंशियल में संचार के उपाध्यक्ष मेसन बर्नहम ने ईमेल में नेरडवालेट को बताया कि विशेष वित्त पोषण के लिए अर्हता प्राप्त करने वाले 87% लोग स्थगित ब्याज विकल्प चुनते हैं। उन्होंने आगे कहा, "यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि स्थगित ब्याज विकल्प का चयन करने वाले कार्डधारकों का विशाल बहुमत पूरी तरह से समाप्ति से पहले पदोन्नति का भुगतान करता है, इस प्रकार कोई ब्याज नहीं देता है।"

आपको क्या करना चाहिये?

यदि आप किसी निश्चित उपचार के लिए बिल का भुगतान नहीं कर सकते हैं, तो घबराएं और तुरंत मेडिकल क्रेडिट कार्ड आवेदन के लिए पहुंचें। अपने प्रदाता से पूछें कि क्या आप सीधे भुगतान योजना का काम कर सकते हैं ताकि आप जिस उपचार की ज़रूरत हो, उसे भारी हित के बिना समय के साथ भुगतान कर सकें।

यदि आपको मेडिकल क्रेडिट कार्ड मिलता है, तो समय पर ऋण का भुगतान करने की योजना बनाएं। आपको ट्रैक रखने के लिए प्रोमो अवधि के अंत से पहले कैलेंडर अलर्ट सेट करें। बेहतर अभी तक, यह सुनिश्चित करने के लिए स्वचालित भुगतान सेट अप करें कि प्रचार अवधि के अंत से पहले शेष राशि का भुगतान किया जाए। किसी भी प्रकार की नो-ब्याज प्रोमो अवधि के लिए पालन करना एक अच्छा नियम है, चाहे मेडिकल क्रेडिट कार्ड पर या फर्नीचर जैसे सामानों के लिए स्टोर वित्तपोषण पर।

यदि आप मेडिकल क्रेडिट कार्ड की शर्तों को नहीं समझते हैं, तो प्रदाता के कर्मचारियों से उन्हें आपको बताने के लिए कहें। निश्चित रूप से, यदि वे इस प्रकार के वित्तपोषण से प्रतिनिधित्व और लाभकारी हैं, तो उन्हें इसे समझना चाहिए। यदि वे नहीं करते हैं, तो खाता खोलने के लिए सहमत होने से पहले जारीकर्ता को कॉल करें और उन्हें विवरण समझाएं।

अच्छे क्रेडिट वाले लोगों के लिए एक विकल्प एक नियमित क्रेडिट कार्ड है जिसमें प्रारंभिक 0% ब्याज दर है।कई कार्ड 12 महीने या उससे अधिक के लिए खरीदारियों पर 0% ब्याज की पेशकश नहीं करते हैं, बिना किसी स्थगित ब्याज के। 0% अवधि समाप्त होने के बाद भी, दर अक्सर मेडिकल क्रेडिट कार्ड की तुलना में कम होगी। यदि आपको लगता है कि आपको महंगी चिकित्सा या पशु चिकित्सा प्रक्रियाओं की आवश्यकता हो सकती है, तो अब 0% ब्याज क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करने पर विचार करें और मेडिकल क्रेडिट कार्ड की बजाय इसका उपयोग करें।

एलेन कैनन ने व्यक्तिगत वित्त वेबसाइट, नेरडवालेट में एक कर्मचारी लेखक हैं। ईमेल: [email protected]। ट्विटर: @ एलेनकैनन।