बैंक ऋण के लिए अस्वीकार कर दिया? अगला कहां चालू करें यहां है

वित्तीय रूप से सफलता के ट्रैक रिकॉर्ड की कमी वाले नए लॉन्च व्यवसायों को बैंकों और क्रेडिट यूनियनों से ऋण प्राप्त करना मुश्किल हो सकता है। पांच वर्षों के भीतर सभी नए उद्यमों के आधे हिस्से के साथ, वित्तीय संस्थान अक्सर अपने ऋण पर चूकने वाले व्यवसायों से सावधान रहते हैं। सौभाग्य से, उभरते उद्यमी अपनी आवश्यक पूंजी जुटाने के लिए कई अन्य विकल्पों का लाभ उठा सकते हैं। यहां छोटे व्यापार मालिकों के लिए उपलब्ध कुछ अधिक लोकप्रिय ऋण विकल्पों पर एक नज़र डालें।

1. Crowdfunding

जैसा कि नाम से पता चलता है, भीड़फंडिंग लोगों के एक समूह से योगदान एकत्र करके पूंजी जुटाने, आमतौर पर इंडिगोगो या किकस्टार्टर जैसी वेबसाइटों का उपयोग करने के लिए एक उद्यमी को एक मंच प्रदान करता है जिस पर अपने व्यापार के विचार को पिच करने और पैसे इकट्ठा करने के लिए। ज्यादातर मामलों में, प्रश्न में स्टार्टअप से संबंधित कुछ प्रकार के इनाम के बदले में योगदान दिया जाता है, जैसे व्यवसाय जो भी उत्पाद या सेवा प्रदान करता है, उस पर विशेष ऑफ़र। इक्विटी आधारित अभियानों में, निवेशकों को अपने निवेश के बदले में कंपनी में शेयर प्राप्त होते हैं।

पिछले कुछ वर्षों में क्रॉउडफंडिंग ने भाप हासिल की है क्योंकि यह नए व्यवसायों के लिए एक उत्कृष्ट विपणन वाहन के रूप में दोगुना हो गया है। यहां तक ​​कि यदि आपके कारण में योगदान जबरदस्त नहीं है, तो भीड़ के अभियान अभियान आपके व्यापार के बारे में चर्चा कर सकते हैं। यदि आप जितनी उम्मीद कर रहे थे उतनी प्रभावी रूप से धन इकट्ठा नहीं कर रहे हैं, तो आपको पता चलेगा कि आपके पिच को कुछ अतिरिक्त बदलाव की आवश्यकता है। यह भीड़ के कारोबार को शुरुआती चरण के व्यवसायों और पहली बार उद्यमियों के लिए विशेष रूप से सहायक बनाता है। 2010 में अपनी स्थापना के बाद से $ 700 मिलियन से अधिक की कमाई करने के बाद, फंडिंग सर्किल विशेष रूप से छोटे व्यवसायों पर केंद्रित है, जो इसे उभरते व्यवसायियों और महिलाओं के लिए एक लोकप्रिय गंतव्य बनाता है।

2. पीयर-टू-पीयर (पी 2 पी) उधार देना

भीड़फंडिंग के विपरीत, पी 2 पी उधार देना बैंकों और क्रेडिट यूनियनों द्वारा प्रदान किए जाने वाले उधार के प्रकार जैसा दिखता है। प्रोस्पर और लैंडिंग क्लब जैसे ऑनलाइन प्लेटफार्म उधारकर्ताओं को संभावित निवेशकों के संपर्क में रहने और संपर्क में मदद करते हैं। पी 2 पी ऋण निवेशकों के लिए अधिक रिटर्न और उधारकर्ताओं के लिए कम ब्याज दरें प्रदान कर सकता है। निवेशकों को उनके द्वारा निवेश किए गए व्यवसाय में हिस्सेदारी नहीं मिलती है, जो इस तरह के धन उगाहने वाले उद्यमियों के लिए विशेष रूप से आकर्षक है जो अपने उद्यम के पूर्ण नियंत्रण को बनाए रखना चाहते हैं।

3. उधार मंडल

उधार देने वाली मंडल छोटे व्यापार मालिकों के लिए नकदी की तलाश में एक और विकल्प प्रदान करती है। समूह आम तौर पर छोटे होते हैं, जिनमें लगभग छह से 10 लोग होते हैं। आरंभ करने के लिए, सामूहिक हर महीने उठाए जाने वाले डॉलर की राशि पर निर्णय लेते हैं-कहते हैं, $ 500। प्रत्येक प्रतिभागी उस राशि को पूरा करने के लिए समान रूप से पिच करता है, जिसमें प्रत्येक व्यक्ति को हर महीने पूरी राशि प्राप्त होती है जब तक कि सभी के पास कोई मोड़ नहीं होता है और सभी ऋण का भुगतान किया जाता है। सैन फ्रांसिस्को स्थित मिशन एसेट फंड जैसे थर्ड-पार्टी सुविधाकार, पैसे इकट्ठा करने में मदद करते हैं और सुनिश्चित करते हैं कि सदस्यों के योगदान समय पर आते हैं। हालांकि छोटे व्यापार मालिकों को शायद उन्हें आवश्यक धनराशि बढ़ाने के लिए उधार देने वाली मंडलियों से परे देखना होगा, लेकिन यह क्रेडिट स्कोर-बूस्टिंग तंत्र ऋण आवेदकों को बैंकों और क्रेडिट यूनियनों के लिए अधिक आकर्षक लगने में मदद कर सकता है।

4. परिवार और दोस्तों से पूछना

व्यापक व्यक्तिगत कनेक्शन वाले छोटे व्यवसाय मालिक भीड़ और ऐसे अभियानों को आगे बढ़ाना चाहते हैं जो विशेष रूप से परिवार और दोस्तों को लक्षित करते हैं। कई वेबसाइटें उद्यमी को करीबी परिचितों और प्रियजनों से धन मांगने में मदद करने के लिए समर्पित हैं। ऐसा एक मंच, ट्रस्टलाफ, सभी आवश्यक कानूनी दस्तावेज प्रदान करता है, भुगतान का ट्रैक रखता है, और आपके संभावित निवेशकों के साथ संवाद करना आसान बनाता है। ट्रस्टलीफ जैसी वेबसाइट का उपयोग करना आपके धन उगाहने वाले अभियान में संगठन, संरचना और वैधता जोड़ता है, और संकोचजनक परिवार के सदस्यों और दोस्तों को पिच करने के लिए तैयार हो सकता है।

5. पेपैल और स्क्वायर

AVID ऑनलाइन शॉपर्स पेपैल या स्क्वायर के माध्यम से सामानों के भुगतान या भुगतान प्राप्त करने से परिचित होंगे। हालांकि, कुछ लोगों के लिए आश्चर्य की बात आ सकती है कि डिजिटल भुगतान वेबसाइटों ने दोनों छोटे व्यवसाय उधार देने वाली दुनिया में प्रवेश किया है। पिछले साल पेपैल पर 20,000 डॉलर से अधिक की बिक्री वाले व्यापार मालिकों ने वेबसाइट के वर्किंग कैपिटल प्रोग्राम के लिए 60,000 डॉलर तक के ऋण के लिए अर्हता प्राप्त की है। मासिक पुनर्भुगतान मांगने के बजाय, पेपैल व्यवसाय की दैनिक बिक्री के साथ-साथ आम तौर पर 10% और 30% के बीच कटौती करता है।

पेपैल की सेवा के लगभग उसी तरह से कार्य करना, स्क्वायर कैपिटल छोटे व्यवसाय मालिकों को ऋण प्रदान करता है जो स्वचालित भुगतान करते हैं जो उनकी दैनिक बिक्री के निश्चित प्रतिशत के रूप में स्थापित होते हैं। कुल ऋण की राशि जितनी कम होगी, प्रतिशत उतना ही कम होगा। उदाहरण के लिए, $ 4,000 के ऋण में प्रति दिन लगभग 4% की निश्चित पुनर्भुगतान दर शामिल होगी, जबकि 10,000 डॉलर के ऋण में 10% की दर होगी।

6. गैर-लाभकारी संगठन

हालांकि मुख्य रूप से माइक्रोलॉन्स का स्रोत, गैर-लाभकारी उधार संस्थान भी अधिक बड़े ऋण प्राप्त करने में मददगार पत्थर के रूप में कार्य कर सकते हैं। जबकि कोलोराडो एंटरप्राइज़ फंड जैसे छोटे संगठन अपने राज्यों में छोटे व्यवसायों को विकसित करने पर ध्यान केंद्रित करते हैं, बड़े गैर-लाभकारी नेटवर्क, जैसे एक्सियन यूएसए, के पास पूरे देश में कार्यालय हैं जो स्थानीय व्यापारियों को ऋण प्रदान करते हैं। उनके आकार के बावजूद, अधिकांश गैर-लाभकारी उधारकर्ता आम तौर पर दरों और शर्तों की पेशकश करते हैं जो बैंकों और क्रेडिट यूनियनों में पाए गए अधिक लचीले होते हैं।ऋण और वित्तीय शिक्षा दोनों प्रदान करते हुए, एसीयन जैसे गैर-लाभकारी निम्न-से-मध्यम आय वाले व्यापार मालिकों पर ध्यान केंद्रित करते हैं।

7. एसबीए की ओर मुड़ें

ऐसे उद्यमियों के लिए जो बैंक या क्रेडिट यूनियनों से पारंपरिक ऋण प्राप्त करने पर दृढ़ हैं, यू.एस. लघु व्यवसाय प्रशासन (एसबीए) एक मूल्यवान संसाधन हो सकता है। यद्यपि एसबीए सीधे ऋण प्रदान नहीं करता है, लेकिन यह किसी भी ऋण पर सरकार द्वारा समर्थित गारंटी रखता है जो इससे मदद करता है, जिससे बैंकों और क्रेडिट यूनियनों के लिए जोखिम अधिक हो जाता है। व्यवसाय एसबीए के माध्यम से ऋण कार्यक्रमों की एक श्रृंखला के लिए आवेदन कर सकते हैं, जिसमें दिन-प्रतिदिन के खर्च, उपकरण और नवीनीकरण के लिए $ 50,000 तक के माइक्रोलॉन्स और अधिक महत्वाकांक्षी परियोजनाओं के लिए $ 5 मिलियन तक के बड़े ऋण शामिल हैं, जिससे उद्यमियों को बहुत सारे विकल्प मिलते हैं। आपके पास एसबीए-अनुमोदित उधारदाताओं को ढूंढने के लिए, एसबीए के खोज उपकरण देखें।

यद्यपि यह डांट सकता है, बैंक या क्रेडिट यूनियन द्वारा आपके ऋण आवेदन को खारिज करने के लिए आपको अपने छोटे व्यवसाय के लिए सड़क के अंत में जादू नहीं करना पड़ेगा। वहां इतने सारे विकल्पों के साथ, आपकी सबसे बड़ी चुनौती यह निर्धारित कर सकती है कि आपके व्यवसाय के लिए कौन सा फंडिंग विकल्प सर्वोत्तम है।

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