नहीं 401 (के)? कोई बात नहीं। आप अभी भी सेवानिवृत्ति के लिए बचा सकते हैं

यदि आपके पास 401 (के) नहीं है, तो आप वहां से कई सेवानिवृत्ति बचत सलाह से अलग महसूस कर सकते हैं: पहली बार सिफारिश उस खाते में सहेजने के लिए होती है।

प्यू चैरिटेबल ट्रस्ट के अनुसार निजी क्षेत्र के श्रमिकों के एक तिहाई से अधिक 401 (के) या अन्य नियोक्ता प्रायोजित सेवानिवृत्ति योजना तक पहुंच नहीं है। इससे उन्हें लाभ के बिना छोड़ दिया जाता है जो 401 (के) शीर्ष-सूची की सूची बनाते हैं जब सेवानिवृत्ति के लिए बचाने के लिए स्थानों की बात आती है - प्रीटेक्स योगदान, स्वचालित वेतन डिफरल और नियोक्ता मिलान डॉलर सहित।

नियोक्ता मिलान करने वाले डॉलर के अलावा, उनमें से अधिकतर बचत के अन्य तरीकों के साथ दोहराया जा सकता है।

1. एक आईआरए के साथ शुरू करें

रोथ या पारंपरिक आईआरए जैसे व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाते 401 (के) के लिए अगली सबसे अच्छी बात है। ये खाते - जो आप ऑनलाइन ब्रोकर पर अपने आप खोल सकते हैं - यदि आप 50 या उससे अधिक उम्र के हैं तो आपको सालाना 5,500 डॉलर या $ 6,500 तक निवेश करने की अनुमति मिलती है।

401 (के) की तरह, आईआरए के कर लाभ हैं: पारंपरिक आईआरए सेवानिवृत्ति में वितरण पर भुगतान किए गए करों के साथ योगदान पर अग्रिम कर कटौती प्रदान करता है। एक रोथ प्रारंभिक कर कटौती के साथ आता है, लेकिन योग्य वितरण कर मुक्त हैं। रोथ की योग्यता के लिए आय सीमाएं हैं; उन्हें यहाँ खोजें।

2. अधिक बचाने के लिए स्व-रोजगार आय का उपयोग करें

आईआरए के साथ $ 5,500 प्रति वर्ष एक सभ्य राशि है, लेकिन शायद यह पर्याप्त नहीं है: यहां तक ​​कि 40 वर्षों में लगातार योगदान के साथ, आप 6% औसत वार्षिक रिटर्न पर $ 1 मिलियन से कम की अंतराल को देख रहे हैं।

यदि आप स्व-नियोजित हैं या साइड गग आय हैं, तो एसईपी आईआरए या एकल 401 (के) में बचत पर विचार करें। दोनों आपको 2017 में $ 54,000 तक अपने मानक आईआरए से काफी बचत करने की अनुमति देते हैं, हालांकि यह आपकी स्व-रोज़गार आय के एक हिस्से तक ही सीमित है। (यहां योगदान और योग्यता जानकारी के साथ स्व-नियोजित लोगों के लिए सेवानिवृत्ति योजनाओं की एक सूची दी गई है।)

3. एक स्वास्थ्य बचत खाता मल्टीटास्क बनाएं

यदि आपके पास उच्च-कटौती योग्य स्वास्थ्य बीमा योजना है, तो आपके पास स्वास्थ्य बचत खाते तक पहुंच भी हो सकती है, जो कि जितना अच्छा हो, कर-वार: आपके द्वारा एचएसए में डाला गया धन कर-कटौती योग्य है, यह कर- योग्य चिकित्सा खर्च के लिए मुफ्त और वितरण कर नहीं लगाया जाता है।

खाते का लक्ष्य चिकित्सा खर्चों के लिए भुगतान करना है, लेकिन आम तौर पर योगदान का निवेश किया जा सकता है ताकि अप्रयुक्त डॉलर बढ़े और किसी अन्य निवेश खाते की तरह जमा हो जाएं।

सेवानिवृत्ति के साथ चिकित्सा खर्च क्या करना है? फिडेलिटी का अनुमान है कि औसत जोड़े सेवानिवृत्ति में स्वास्थ्य देखभाल पर $ 275,000 खर्च होंगे, जिसमें लंबी अवधि के देखभाल खर्च शामिल नहीं हैं। सिनसिनाटी संपत्ति प्रबंधन फर्म राइनवेस्ट के सह-संस्थापक एंड्रयू डेमसेव्स्की कहते हैं, यदि आप एचएसए से उस $ 275,000 का हिस्सा भी खींच सकते हैं, तो आप एक लाभ में होंगे।

"यदि आप वास्तव में एक बड़े एचएसए संतुलन का निर्माण कर सकते हैं, तो आपके पास अपने सभी चिकित्सा खर्चों के लिए कर मुक्त करने के लिए धन की एक बाल्टी होगी," दमसेव्स्की कहते हैं।

65 रुपये के बाद उन खर्चों के लिए पैसे का इस्तेमाल नहीं किया जा सकता है, बिना किसी कारण के; इसे आय के रूप में कर दिया जाएगा।

4. एक कर योग्य ब्रोकरेज खाता खोलें

कैलिफोर्निया के इरविन, एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार मार्क विल्सन कहते हैं, मानक ब्रोकरेज खाते को नजरअंदाज न करें।

विल्सन का कहना है, "कर-कर खातों में बचत करना इष्टतम नहीं है, लेकिन इसमें कुछ फायदे हैं।" "सेवानिवृत्ति में करों को कम कर दिया जाएगा क्योंकि आप उन खातों से चित्रित होंगे जिन पर पहले ही कर लगाया गया है और कराधान दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ दरों पर होगा।"

यदि उपलब्ध हो तो अपने पेचेक से सीधे जमा के साथ उपर्युक्त विकल्पों में से सभी को फंड करें - कई नियोक्ता 401 (के) के स्वचालित डिफरल की नकल करते हुए, दो या तीन खाता विकल्पों के बीच अपना चेक विभाजित करेंगे।

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