कॉलेज के लिए बचत? 52 9 योजनाएं कई लोगों के लिए भावना बनाती हैं

रीता चेंग द्वारा

हमारी साइट पर रीटा के बारे में और जानें एक सलाहकार से पूछें

बच्चों के साथ किसी भी परिवार के लिए उच्च शिक्षा की लागत वित्तीय नियोजन तस्वीर का एक प्रमुख हिस्सा है। संघीय कर संहिता के अनुभाग के लिए नामित 52 9 योजनाओं के नाम से जाना जाने वाले राज्य प्रायोजित योजनाओं में लाखों अमेरिकी परिवार कॉलेज के लिए बचत कर रहे हैं, जो उन्हें अधिकृत करता है। 52 9 योजनाओं के बारे में जानने के लिए यहां कुछ महत्वपूर्ण बातें दी गई हैं।

52 9 योजना में पैसा कौन बचा सकता है?

कोई भी अमेरिकी नागरिक या निवासी विदेशी उम्र 18 वर्ष या उससे अधिक उम्र के बच्चे, पोते, गोदाम, छोटे रिश्तेदार या यहां तक ​​कि खुद के लिए उच्च शिक्षा लागतों को बचाने के लिए 52 9 योजना में खाता खोल सकता है। प्रत्येक राज्य अपनी 52 9 योजना का संचालन करता है, लेकिन आप उस राज्य में योजना में निवेश करने के लिए जरूरी नहीं हैं जहां आप रहते हैं। (हालांकि, अपने राज्य की योजना में निवेश राज्य कर लाभ पैदा कर सकता है।) आपके द्वारा 52 9 में डाला गया धन केवल म्यूचुअल फंड या उस योजना के भीतर पेश किए गए अन्य विकल्पों में निवेश किया जा सकता है, जो कि सीमित हो सकता है।

क्या गैर-यू.एस. नागरिक 52 9 खोल सकते हैं?

राज्य 52 9 योजना अनुप्रयोग आमतौर पर खाता स्वामी (खाते की स्थापना करने वाले व्यक्ति) और लाभार्थी दोनों की सामाजिक सुरक्षा संख्या मांगते हैं। यदि आपके पास सोशल सिक्योरिटी नंबर नहीं है, तो खाता स्थापित करने से पहले 52 9 योजना के व्यवस्थापक से संपर्क करें।

कुछ 52 9 योजनाओं में निवास की आवश्यकता हो सकती है, जैसे कि मालिक या लाभार्थी राज्य की निवासी राज्य की निवासी हो। ऐसे मामलों में, बशर्ते लाभार्थी निवासी है, आप अभी भी एक खाता स्थापित करने में सक्षम हो सकते हैं भले ही आप अमेरिकी नागरिक या निवासी नहीं हैं।

इन योजनाओं को कैसे कर दिया जाता है?

खाता मालिकों को 52 9 योजनाओं में योगदान के लिए उनके संघीय आयकर रिटर्न पर कटौती नहीं मिलती है। हालांकि, योजना में निवेश पर कमाई कर मुक्त जमा करती है। योजना से वितरण तब तक अनचाहे होते हैं जब तक कि योग्य उच्च शिक्षा खर्चों का भुगतान करने के लिए पैसे का उपयोग नहीं किया जाता है। यदि यह किसी और चीज के लिए उपयोग किया जाता है, तो आप कमाई पर कर चुकाना होगा, साथ ही 10% जुर्माना भी लगाएंगे। राज्य अपनी 52 9 योजनाओं में निवेश करने वाले निवासियों को अतिरिक्त कर लाभ प्रदान कर सकते हैं।

पैसे के लिए क्या उपयोग किया जा सकता है?

52 9 खातों से धन का उपयोग यू.एस. और विदेशों में मान्यता प्राप्त कॉलेजों और विश्वविद्यालयों में ट्यूशन, शुल्क और अन्य खर्च जैसे कमरे और बोर्ड को कवर करने के लिए किया जा सकता है। (लाभार्थी को राज्य में ऐसे स्कूल में भाग लेने की आवश्यकता नहीं है जहां 52 9 योजना स्थापित की गई हो।) यह निर्धारित करने के लिए संघीय छात्र सहायता वेबसाइट का संदर्भ लें कि कौन से अंतरराष्ट्रीय संस्थान योग्य हैं।

यह सुनिश्चित करने के लिए 52 9 योजना की आवश्यकताओं की सावधानीपूर्वक समीक्षा करें कि आप या आपके लाभार्थी पर विचार कर रहे विशिष्ट शैक्षणिक संस्थान अभी भी एक योग्य संस्था है। यदि गैर-योग्य संस्था में उपयोग करने के लिए योजना से धन वापस ले लिया जाता है, तो निवेशकों को आयकर का भुगतान करना होगा और किसी भी कमाई पर 10% जुर्माना देना होगा।

52 9 पैसे के स्वीकृत उपयोगों को अक्सर आवंटित निकासी के रूप में जाना जाता है और योजना से योजना में थोड़ा भिन्न होता है। यदि योगदान गैर-योग्य निकासी के लिए उपयोग किया जाता है, तो आपको प्राप्त होने वाले किसी भी राज्य कर लाभ का भुगतान करना पड़ सकता है, और अतिरिक्त कर या दंड का आकलन किया जा सकता है।

हमेशा के रूप में, किसी भी निवेश निर्णय लेने से पहले राज्य कर लाभ, निवेश विकल्प, फीस और 52 9 योजनाओं से जुड़े खर्चों पर विचार करें।

IStock के माध्यम से छवि।

शयद आपको भी ये अच्छा लगे:

रोबो-सलाहकार वित्तीय सलाहकार सिंक करेंगे?

अपने निवेश को कम प्रदर्शन कैसे रोकें

स्टॉक मजबूत है? इस एक आम गलती से बचें

स्टॉक विकल्प व्यायाम करने से पहले 5 चीजें जानना