एसबीए ऋण दरें 2018
A'Studio – Бенефис на Новой волне 2018
विषयसूची:
- वर्तमान एसबीए 7 (ए) ऋण ब्याज दरें
- Investmentmatome से हर सप्ताह अपना नि: शुल्क व्यक्तिगत क्रेडिट स्कोर प्राप्त करें
- गारंटी शुल्क
- एसबीए ऋण दरों
- एसबीए 7 (ए) ऋण शर्तें:
- एसबीए 7 (ए) ब्याज दरें:
- 7 (ए) 7 साल से कम समय में ऋण चुकाया गया
- 7 (ए) ऋण 7 साल से अधिक में चुकाया गया
- सीडीसी / 504 ऋण
- 504 / सीडीसी एसबीए ऋण शर्तें
- एसबीए ऋण दरों पर नीचे की रेखा
- आगे क्या होगा?
- जानें और ढूंढें एसबीए ऋण के लिए विकल्प
- डिस्कवर एसबीए ऋण के लिए पांच आम बाधाएं
- देख आपके व्यापार के लिए वित्तपोषण स्रोत
कई छोटे व्यवसाय उधारकर्ताओं के लिए, सरकारी समर्थित ऋण पवित्र अंगूर हैं। एसबीए ऋण ब्याज दरें उधारदाताओं के बीच सबसे अधिक प्रतिस्पर्धी हैं।
वर्तमान एसबीए 7 (ए) ऋण ब्याज दरें
| एसबीए ऋण आकार | 7 (ए) 7 साल से कम समय में ऋण का भुगतान * | 7 (ए) 7 से अधिक वर्षों में ऋण का भुगतान * |
|---|---|---|
| $ 25,000 या उससे कम | 8.75% | 9.25% |
| $ 25,001 से $ 50,000 | 7.75% | 8.25% |
| $ 50,000 से अधिक | 6.75% | 7.25% |
| * दरों की वर्तमान प्राइम दर 4.75% की गणना |
लघु व्यवसाय प्रशासन के नियमों और दरों पर ध्यान देना व्यवसाय ऋण खोजने के लिए एक स्मार्ट दृष्टिकोण का हिस्सा है। 7 (ए) ऋण एसबीए का सबसे लोकप्रिय उत्पाद है और विभिन्न प्रकार के उपयोगों के लिए नकद राशि प्रदान करता है, जिसमें दैनिक संचालन का प्रबंधन, नए उत्पादों को खरीदना और उच्च ब्याज ऋण पुनर्वित्त करना शामिल है। व्यापार उधारकर्ताओं को जमीन के लिए कम लागत वाली वित्तपोषण और एसबीए 504 ऋण के साथ अन्य प्रमुख खरीद भी मिलती है।
एसबीए उधारदाताओं के लिए ब्याज दर दिशानिर्देश निर्धारित करता है, जो छोटे व्यापार मालिकों की उधारी लागत को कम रखने में मदद करता है।
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एसबीए ऋण दरें कैसे सेट की जाती हैं: एसबीए 7 (ए) ऋण के लिए ब्याज दरें दैनिक प्राइम रेट हैं, जो फेडरल रिजर्व द्वारा उठाए गए कार्यों के आधार पर बदलती हैं, साथ ही ऋणदाता फैलती हैं। उधारकर्ता और ऋणदाता के बीच फैलाव की बातचीत की जाती है, और इसके परिणामस्वरूप या तो निश्चित या परिवर्तनीय ब्याज दरें हो सकती हैं। हालांकि, एसबीए कैप्स अधिकतम फैल उधारकर्ता ऋण के आकार और परिपक्वता के आधार पर चार्ज कर सकते हैं।
एसबीए 7 (ए) ऋण के लिए ब्याज दरें दैनिक प्राइम रेट हैं, जो फेडरल रिजर्व द्वारा उठाए गए कार्यों के आधार पर बदलती हैं, साथ ही ऋणदाता फैलती हैं।
एक एसबीए ऋण प्रदान करने वाला ऋणदाता एक महीने के लंदन इंटरबैंक ऑफ़र रेट प्लस 3% या दैनिक प्राइम रेट की बजाय एसबीए की वैकल्पिक पेग दर का उपयोग करके ब्याज दरों की गणना भी कर सकता है।
गारंटी शुल्क
7 (ए) ऋण गारंटी शुल्क ऋण राशि और परिपक्वता तिथि पर आधारित होते हैं और केवल ऋण के गारंटीकृत हिस्से पर लागू होते हैं। उधारदाताओं को एसबीए को गारंटी शुल्क का भुगतान करना होगा, लेकिन कुछ आपको खर्च देते हैं। हालांकि, एसबीए आपके द्वारा लगाए जाने वाले अधिकतम राशि को सीमित कर देता है।
उधारदाताओं को एसबीए को गारंटी शुल्क का भुगतान करना होगा, लेकिन कुछ आपको खर्च देते हैं।
यदि आपका ऋण $ 150,000 से कम है तो आप कोई गारंटी शुल्क नहीं देंगे। यदि यह $ 150,000 से अधिक है और एक वर्ष से भी कम समय में परिपक्व होता है, तो आपको 0.25% गारंटी शुल्क दिखाई देगा।
यदि आपका ऋण $ 150,000 से अधिक है और परिपक्व होने के लिए एक वर्ष से अधिक समय लेता है, तो आपसे तीन-स्तरीय सिस्टम के आधार पर शुल्क लिया जाएगा:
- $ 150,000 और $ 700,000 के बीच ऋण पर 3%
- $ 701,000 और $ 1 मिलियन के बीच ऋण पर 3.5%
- $ 1 मिलियन से अधिक के ऋण पर 3.75%
यहां रुचि और फीस समेत एसबीए व्यापार ऋण नियमों और दरों का टूटना है:
एसबीए ऋण दरों
एसबीए 7 (ए) ऋण शर्तें:
- 7 (ए) ऋणों में न्यूनतम ऋण राशि नहीं है और अधिकतम 5 मिलियन डॉलर है। 2015 में औसत एसबीए ऋण $ 374,000 था।
- एसबीए आपके ऋण का 85% गारंटी देता है यदि यह $ 150,000 से कम है और 75% $ 150,000 से अधिक है। हालांकि, यह $ 3.75 मिलियन की गारंटी को सीमित करता है।
- एसबीए ऋण के लिए अर्हता प्राप्त करना आसान नहीं है। यह सुनिश्चित करने के लिए कि वे आपके लिए सही हैं, एसबीए ऋण के लिए योग्यता पर पढ़ें।
एसबीए 7 (ए) ब्याज दरें:
7 (ए) 7 साल से कम समय में ऋण चुकाया गया
| ऋण का आकार | $ 25,000 या उससे कम | $25,001 - $50,000 | $ 50,000 से अधिक |
| अधिकतम ब्याज दर | * प्राइम + 4.25% | * प्राइम + 3.25% | * प्राइम + 2.25% |
7 (ए) ऋण 7 साल से अधिक में चुकाया गया
| ऋण का आकार | $ 25,000 या उससे कम | $25,001 - $50,000 | $ 50,000 से अधिक |
| अधिकतम ब्याज दर | * प्राइम + 4.75% | * प्राइम + 3.75% | * प्राइम + 2.75% |
* मार्च 2018 में बढ़ी गई प्रमुख दर 4.75% है।
उदाहरण: सात साल से कम समय में भुगतान किए गए $ 25,000 या उससे कम के एसबीए ऋण के लिए अधिकतम ब्याज दर 8.75% है।
याद रखें कि ब्याज दरें आपके खर्चों का केवल एक हिस्सा बनाती हैं। आपका एपीआर उधार लेने की आपकी वास्तविक लागत को दर्शाता है, जिसमें आपकी ब्याज दर और ऋण से जुड़ी सभी फीस शामिल हैं।
सीडीसी / 504 ऋण
दीर्घकालिक, निश्चित दर वित्तपोषण के साथ भूमि, भवन या प्रमुख उपकरण खरीदने के लिए देख रहे व्यवसाय उधारकर्ता एसबीए 504 ऋण के लिए आवेदन कर सकते हैं। इन ऋणों को आंशिक रूप से प्रमाणित विकास कंपनियों द्वारा वित्त पोषित किया जाता है, गैर-लाभकारी संगठन समुदाय आर्थिक विकास पर केंद्रित हैं। ऋणों को संपार्श्विक की आवश्यकता होती है, आम तौर पर जिन संपत्तियों को वित्त पोषित किया जा रहा है, साथ ही प्रमुख उधारकर्ताओं से व्यक्तिगत गारंटी भी होती है।
इन ऋणों को आंशिक रूप से प्रमाणित विकास कंपनियों द्वारा वित्त पोषित किया जाता है, गैर-लाभकारी संगठन समुदाय आर्थिक विकास पर केंद्रित हैं।
504 / सीडीसी एसबीए ऋण शर्तें
- 104 या 20 साल के नियमों में 504 ऋण उपलब्ध हैं: अगस्त 2017 तक, 10-वर्षीय अवधि के ऋणों में 4.4 9% की प्रभावी ब्याज दर थी और 20-वर्षीय अवधि के ऋण में 4.53% की प्रभावी ब्याज दर थी।
- शुल्क प्रतिशत तय किए जाते हैं लेकिन प्रिंसिपल के आधार पर हर पांच साल रीसेट करते हैं, जिसके परिणामस्वरूप उधारकर्ता के लिए कम भुगतान होता है।
- न्यूनतम ऋण राशि $ 50,000 है; अधिकतम $ 5.5 मिलियन है।
504 ऋण दरें कैसे निर्धारित की जाती हैं: प्रोजेक्ट की लागत के कम से कम 10% के नीचे भुगतान के लिए 504 ऋण मांगने वाले छोटे व्यवसाय के मालिक हुक पर हैं। एक पारंपरिक ऋणदाता, जैसे कि बैंक, ऋण का 50% रखता है, और एक प्रमाणित विकास कंपनी 40% तक रखती है। एसबीए ऋण के सीडीसी हिस्से का 100% गारंटी देता है।
एसबीए 504 ऋण शर्तें मुख्य रूप से निम्न में से बनाई गई हैं:
- ट्रेजरी बॉन्ड रेट: 10 साल के नियमों के साथ ऋण की कीमत पांच साल के ट्रेजरी बॉन्ड के आधार पर की जाती है, जबकि 20 साल के नियमों के साथ ऋण 10 साल के ट्रेजरी बॉन्ड पर आधारित होते हैं।
- एक गारंटी शुल्क जो एसबीए को चुकाया जाता है।
- सीडीसी को भुगतान करने वाला एक सर्विसिंग शुल्क।
- केंद्रीय सर्विसिंग एजेंट को भुगतान किया गया शुल्क।
आवेदन करते समय, आपको एक प्रभावी ब्याज दर उद्धृत की जाएगी, जो कि उन तीन फीस और ट्रेजरी बॉन्ड दर का योग है। हालांकि, आप एसबीए को 2.15% के साथ-साथ कुछ अतिरिक्त शुल्क का भुगतान भी करेंगे, जिसका अर्थ है कि उधार लेने की आपकी कुल लागत (या वार्षिक प्रतिशत दर) आपकी प्रभावी दर से थोड़ा अधिक होगी।
एसबीए ऋण दरों पर नीचे की रेखा
एसबीए ऋण आपको सबसे अच्छी ब्याज दरें देते हैं, हालांकि आवेदन प्रक्रिया जटिल और समय लेने वाली हो सकती है। यदि आपको अपने आप को तेजी से पैसे की ज़रूरत है, तो कई ऑनलाइन ऋणदाता आपको अपनी पूंजी प्राप्त करने में मदद कर सकते हैं। हालांकि, उनके पास कम अनुकूल एपीआर हैं।
आगे क्या होगा?
- कार्रवाई करना चाहते हैं?
जानें और ढूंढें एसबीए ऋण के लिए विकल्प
- गहरी गोताखोरी करना चाहते हैं?
डिस्कवर एसबीए ऋण के लिए पांच आम बाधाएं
- संबंधित खोजना चाहते हैं?
देख आपके व्यापार के लिए वित्तपोषण स्रोत
जैकी ज़िमर्मन एक व्यक्तिगत वित्त वेबसाइट, नेरडवालेट में एक कर्मचारी लेखक हैं। ईमेल: [email protected]। ट्विटर: @jackie_zm।
26 मार्च, 2018 को अपडेट किया गया।
