छात्र ऋण ऋण वास्तव में 'अच्छा ऋण' है?

जब आप कॉलेज के लिए भुगतान करने के लिए पैसे उधार लेते हैं, तो दो शब्द आपको अपने छात्र ऋण के साथ शांति बनाने में मदद कर सकते हैं: अच्छा ऋण।

जब वित्तीय विशेषज्ञ वाक्यांश का उपयोग करते हैं, "अच्छा ऋण", वे आमतौर पर उस ऋण के बारे में बात कर रहे हैं जिसमें भविष्य में मूल्य बनाने की क्षमता है। यह क्रेडिट कार्ड ऋण जैसे कुछ के विपरीत है, जो वास्तव में आपको केवल कम पैसे के साथ छोड़ देता है और यदि आप केवल न्यूनतम भुगतान करते हैं तो आपको ऋण में भी डाल सकते हैं।

लेकिन अगर खराब हो तो भी अच्छा ऋण आपके वित्त को खत्म कर सकता है। यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपके छात्र ऋण लंबे समय तक आपकी सहायता कैसे करें।

बुरा होने से अच्छा कर्ज रखना

भले ही नस्लीय, लिंग और व्यावसायिक लाइनों के साथ भिन्नताएं हों, फिर भी यह एक वैध दावा है: ब्यूरो के डिग्री प्राप्तकर्ता 25 वर्ष और उससे अधिक उम्र के उच्च विद्यालय स्नातकों की तुलना में प्रति माह 2,260 डॉलर कमाते हैं, और कॉलेज के स्नातक बेरोजगार होने की संभावना कम हैं, ब्यूरो के मुताबिक श्रम सांख्यिकी के।

लेकिन प्रमाणित वित्तीय योजनाकार कैथ्रीन हाउर बताते हैं कि यदि आप अपने मासिक भुगतान का जोखिम नहीं उठा सकते हैं तो भी अच्छा ऋण खराब हो सकता है। और यदि आप स्क्रिप्ट से चिपके रहते हैं तो बड़े भुगतान को संभालने में और भी मुश्किल हो जाती है।

हाउर का कहना है, "यदि आप अपनी डिग्री पूरी नहीं करते हैं और आपने कर्ज लिया है, तो यह बेहद असंभव है कि आप इसे वापस भुगतान करने में सक्षम होंगे।" "वह ऋण तब असली बोझ हो सकता है।"

वह सही है: भुगतान पर पीछे गिरने से आपका जोखिम डिफ़ॉल्ट रूप से बढ़ने का खतरा बढ़ जाता है, और कॉलेज के स्नातकों के 3% की तुलना में, लगभग 17% छात्र बिना डिग्री के कॉलेज छोड़ते हैं। यदि आप एक लाभकारी, कम से कम चार साल के स्कूल में जाते हैं, तो यह भी अधिक संभावना है, जहां डिग्री-कम उधारकर्ताओं की डिफ़ॉल्ट दर लगभग 30% है।

गैर-भुगतान के 270 दिनों के बाद संघीय ऋण आम तौर पर डिफ़ॉल्ट हो जाते हैं, जबकि भुगतान के बाद दिन निजी ऋण डिफ़ॉल्ट रूप से जा सकते हैं। इससे आपके ऋण बिल में देरी शुल्क, अर्जित ब्याज और संग्रहण लागत जैसी अतिरिक्त लागतें बढ़ती हैं। इसके अलावा, इसका आपके क्रेडिट स्कोर पर नकारात्मक प्रभाव पड़ेगा, इसलिए भविष्य में बंधक या कार ऋण जैसी चीजों के लिए आपको कठिन समय मिलेगा।

छात्र ऋण आपके क्रेडिट को कैसे प्रभावित करते हैं

संघीय छात्र ऋण - जिन्हें क्रेडिट चेक की आवश्यकता नहीं है - आपके क्रेडिट इतिहास को स्थापित करने का एक आसान तरीका है। अधिकांश छात्र जो संघीय छात्र सहायता, या एफएएफएसए के लिए नि: शुल्क आवेदन भरते हैं, अर्हता प्राप्त करते हैं। और जब तक आप अपने भुगतान जारी रखते हैं, तब तक आपके ऋण आपको क्रेडिट बनाने में भी मदद करेंगे। इसका कारण यह है कि ऑन-टाइम भुगतान मुख्य कारकों में से एक है क्रेडिट ब्यूरो आपके क्रेडिट स्कोर की गणना करने के लिए उपयोग करते हैं।

एक उच्च क्रेडिट स्कोर महत्वपूर्ण है क्योंकि यह आपको एक अपार्टमेंट पर पट्टे के लिए अनुमोदित होने में सहायता के अलावा क्रेडिट कार्ड से लेकर ऑटो लोन की सभी चीज़ों पर कम ब्याज दरों के लिए अर्हता प्राप्त करने की अनुमति देता है। इससे आपको दीर्घकालिक धन बचाया जाएगा।

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डिफ़ॉल्ट से कैसे बचें

रक्षा की आपकी सबसे अच्छी पंक्ति पहली जगह में ली गई राशि को सीमित करना है। दिशानिर्देश के रूप में, कॉलेज से बाहर अपने पहले वर्ष के दौरान आप जिस राशि की अपेक्षा करते हैं उसे उधार लेना सबसे अच्छा है।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार जेसन रीमान कहते हैं, "अपने सभी संसाधनों को देखें और उधार लेने या छात्र ऋण को अपनी कॉलेज शिक्षा के भुगतान के शीर्ष स्रोतों में से एक न बनाएं।" "[ऋण] अंतिम उपाय होना चाहिए।"

एक बार आपके पास छात्र ऋण हो जाने के बाद, यह आपके ऋणों के प्रबंधन के बारे में है। अपने संघीय ऋण भुगतान को कम करने के लिए, आय-संचालित पुनर्भुगतान योजना के लिए आवेदन करें। यदि आप अर्हता प्राप्त करते हैं, तो आपके भुगतान आपकी आय के प्रतिशत तक सीमित हो जाएंगे और आपकी ऋण अवधि 10 साल से 20 या 25 वर्ष तक बढ़ा दी जाएगी। इसके बाद छोड़ दिया गया कोई भी शेष राशि माफ कर दी जाएगी और आय के रूप में कर लगाया जाएगा।

निजी ऋणों में लचीली भुगतान योजना नहीं होती है, इसलिए यदि आप पीछे आते हैं तो आपको सीधे विलंब या सहनशीलता में जाना पड़ सकता है। हालांकि यह आपके ऋण की लंबी अवधि की लागत को बढ़ाता है, यह आपको डिफ़ॉल्ट रूप से जाने से रोकता है।

इन दिशानिर्देशों का पालन करके, आप आसानी से आराम कर सकते हैं और अधिक महत्वपूर्ण चीजों पर ध्यान केंद्रित कर सकते हैं, जैसे कि अपनी थीसिस को मंथन करना या अपना सपनों की इंटर्नशिप लैंडिंग करना।

डेवन डेलफिनो व्यक्तिगत वित्त वेबसाइट, नेरडवालेट में एक कर्मचारी लेखक हैं। ईमेल: [email protected]। ट्विटर: @devondelfino।