परफेक्ट म्यूचुअल फंड ढूंढने के लिए 5 प्रश्न |

निवेशक कंपनी संस्थान (आईसीआई) के मुताबिक अमेरिकियों में 2010 में म्यूचुअल फंड में 11.8 ट्रिलियन डॉलर का निवेश हुआ था।)। उन्होंने सभी सेवानिवृत्ति संपत्तियों में से 67% से अधिक की कमाई की और 90.2 मिलियन लोगों के निवेश पोर्टफोलियो का एक महत्वपूर्ण हिस्सा बने रहे।

सभी निवेशों की तरह, म्यूचुअल फंडों के पास उनके जोखिम होते हैं, इसलिए निवेश से पहले आवश्यक जानना महत्वपूर्ण है।

म्यूचुअल फंड में निवेश करने से पहले पूछने के लिए यहां पांच प्रश्न हैं:

1। क्या म्यूचुअल फंड आपके पोर्टफोलियो में विविधीकरण जोड़ता है?

विविधता म्यूचुअल फंड के सर्वोत्तम पहलुओं में से एक है। एक फंड में निवेश करने पर, आपके डॉलर को तुरंत दर्जनों कंपनियों, क्षेत्रों या यहां तक ​​कि देशों में फैलाया जा सकता है।

लेकिन इससे पहले कि आप अपने पोर्टफोलियो में एक और म्यूचुअल फंड जोड़ लें, फंड के "होल्डिंग्स को देखने के लिए फंड के प्रॉस्पेक्टस को सुनिश्चित करें और पढ़ें, "जो कंपनियों, सुरक्षा प्रकारों, क्षेत्रों और / या देशों को प्रदर्शित करेगा जो फंड में भारी निवेश किया जाता है। यदि आपके पास पहले से ही फंड द्वारा आयोजित कंपनियों का स्वामित्व है, तो इसे खरीदें नहीं। उन फंडों में निवेश करना जो आपके पास पहले से मौजूद कंपनियों को ट्रैक करते हैं, वे अलग-अलग निवेशों में आपके जोखिम को बढ़ाने में मदद नहीं करेंगे और केवल आपके पोर्टफोलियो के जोखिम को बाजार में गिरावट के साथ बढ़ाना चाहिए।

यदि आप लंबे समय तक क्षितिज के साथ छोटे हैं, तो आपके पोर्टफोलियो में ज्यादातर शामिल होना चाहिए अधिक विकास क्षमता के लिए स्टॉक फंड। जैसे ही आप सेवानिवृत्ति के करीब आते हैं, कम वृद्धि के साथ अपने पोर्टफोलियो डॉलर का अधिक प्रतिशत सुरक्षित फंड (जैसे बॉन्ड और मनी मार्केट फंड) में निवेश करें।

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2। क्या म्यूचुअल फंड कम शुल्क और व्यय प्रदान करता है?

फंड से जुड़े सभी फीस और व्यय पर बारीकी से नजर डालें ताकि आप जान सकें कि आप अपने रिटर्न से कितने काटने की उम्मीद कर सकते हैं। आईसीआई के अनुसार, 2010 में औसत स्टॉक फंड व्यय अनुपात 1.45 प्रतिशत था।

जब आप प्रॉस्पेक्टस को देख रहे हों, तो यह देखने के लिए जांचें कि क्या फंड में "बिक्री भार" है। यह आपके निवेश से पहले या तो (फ्रंट-एंड लोड) या उसके बाद (बैक-एंड लोड) के बाद आपके द्वारा निकाला गया धन है।

उदाहरण के लिए, यदि एक म्यूचुअल फंड में 5% भार होता है और आप $ 1,000 निवेश करते हैं, तो $ 50 $ 950 का निवेश करने से पहले बाहर निकाला जा सकता है।

आइए देखते हैं कि 5.75% बिक्री भार के साथ एक फंड और 2.0% कुल व्यय अनुपात शुल्क के बिना निवेश की तुलना करता है। हम 20 वर्षों के लिए 25,000 डॉलर के निवेश पर 10% वार्षिक रिटर्न मानेंगे:

फंड ए (शुल्क के बिना) केवल 20 वर्षों में फंड बी की तुलना में लगभग $ 58,000 की शेष राशि में वृद्धि हुई!

यदि कोई फंड उच्च है भार या शुल्क, व्यय को कम करने और अपने निवेश डॉलर को अधिकतम करने के लिए तुलनात्मक नो-लोड म्यूचुअल फंड या इंडेक्स फंड की तलाश करें।

3। क्या म्यूचुअल फंड के पास एक अच्छा ट्रैक रिकॉर्ड है?

एक फंड निवेशक का लक्ष्य कम से कम जोखिम के साथ उच्चतम रिटर्न प्राप्त करना है। लेकिन यहां तक ​​कि सबसे अच्छे निवेशक केवल फंड के पिछले प्रदर्शन को देखने की गलती करते हैं।

यदि आपको मजबूत पिछले प्रदर्शन के साथ एक फंड मिलता है, तो देखें कि क्या फंड का वर्तमान पोर्टफोलियो प्रबंधक इस अवधि के दौरान था या यदि फंड रणनीति है बदला हुआ; अन्यथा आप यह सुनिश्चित नहीं कर सकते कि फंड की भविष्य की सफलता होगी या नहीं।

दो साल के गर्म फंड की बजाय स्थिर सफलता के लंबे ट्रैक रिकॉर्ड (15 साल या उससे अधिक का सर्वोत्तम) के साथ धन की तलाश भी करें सड़क से बाहर निकल जाओ।

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4। क्या फंड कर-कुशल है?

एक सेवानिवृत्ति योजना के बाहर म्यूचुअल फंड निवेश एक प्रमुख कारक के विचार के बिना विशाल कर सिरदर्द का कारण बन सकता है: पूंजीगत लाभ वितरण। एक फंड को शेयरधारकों को पूंजीगत लाभ वितरण (कम से कम एक बार सालाना) करना चाहिए यदि यह प्रतिभूतियों को बेचने से शुद्ध लाभ कमाता है। वितरण की प्राप्ति के बाद, शेयरधारकों को राशि पर पूंजीगत लाभ कर का भुगतान करना होगा।

यह देखने के लिए कि एक फंड कितना कर-कुशल है, फंड की टर्नओवर दर (प्रॉस्पेक्टस में पाया गया) देखें, जो आपको फंड की ट्रेडिंग आवृत्ति बताएगा । कारोबार की दर कम, पूंजीगत लाभ वितरण (और कर देयता) कम है। आईसीआई के अनुसार औसत स्टॉक फंड कारोबार दर 53% है, लेकिन कई स्टॉक फंड 35% की कर-मित्रता दर प्रदान करते हैं।

देखें कि जब फंड अपनी वार्षिक पूंजीगत लाभ वितरण करता है और विचार करता है कि वितरण आपकी कर देयता में जोड़ देगा या नहीं। वितरण के भुगतान के बाद फंड खरीदने की प्रतीक्षा करके आप करों पर काफी बचत कर सकते हैं।

5। क्या शेयर क्लास प्रकार मेरे लिए सही है?

म्यूचुअल फंड तीन शेयर कक्षाओं में आ सकते हैं: कक्षा ए शेयर, कक्षा बी शेयर या कक्षा सी शेयर। प्रत्येक शेयर वर्ग में एक ही पोर्टफोलियो, उद्देश्यों और नीतियां होती हैं लेकिन अलग-अलग शेयरधारक सेवाएं, फीस और व्यय होंगे।

यह देखने के लिए कि किस वर्ग का फंड आपके लिए सबसे अच्छा विकल्प है, के विकास और व्यय के अनुमान प्राप्त करें। इन छोटे मतभेदों के प्रदर्शन परिणामों पर भारी प्रभाव पड़ सकता है।

निवेश का जवाब: अच्छा म्यूचुअल फंड सफल सेवानिवृत्ति या निवेश पोर्टफोलियो का आधार है। सबसे अच्छा फंड आपकी निवेश रणनीति से मेल खाता है, कम शुल्क प्रदान करता है, और ठोस, कर-अनुकूल रिटर्न प्रदान करता है जो आने वाले वर्षों तक आपकी संपत्ति का निर्माण करेगा।