आपके कार ऋण पर ओवरपेयिंग से बचने के 5 तरीके

जब लोग कार खरीदारी करते हैं, तो वे आमतौर पर उस वाहन पर ध्यान केंद्रित करते हैं जो वे चाहते हैं - वह ऋण नहीं जो इसके लिए भुगतान करेगा। लेकिन अच्छी वित्तपोषण एक ठोस कार सौदे का आधार है, और गलत तरीके से आपको हजारों खर्च हो सकते हैं।

कैलिफ़ोर्निया के टार्ज़ाना में अथॉरिटी ऑटो के अध्यक्ष ओरेन वींट्राउब कहते हैं, "एक बार जब आप कार विक्रेता के साथ हाथ हिलाते हैं, तो आप नहीं कर पाएंगे।" एक कार खरीदने वाले कंसीयज के रूप में, Weintraub ग्राहकों के लिए कारों की पहचान करता है और सौदों पर बातचीत करता है। बिक्री अनुबंध प्राप्त करना - और सभी वित्त पोषण शर्तें - सही इतना महत्वपूर्ण है, Weintraub अपने ग्राहकों के हस्ताक्षर से पहले एक फैक्स कॉपी की समीक्षा करने पर जोर देता है।

जबकि उपभोक्ताओं को पता है कि कम ब्याज दरें वांछनीय हैं, कार ऋण या डीलरशिप वित्तपोषण को सुरक्षित करते समय विचार करने के लिए अन्य महत्वपूर्ण कारक हैं। कार खरीदने वाले विशेषज्ञ और उद्योग के अंदरूनी महंगे गलतियों को रोकने के लिए प्रमुख रणनीतियों की सलाह देते हैं।

1. लंबी ऋण शर्तों से बचें

Edmunds.com के मुताबिक औसत कार ऋण अवधि 69.3 महीने के उच्चतम समय तक पहुंच गई है, जो पांच साल पहले 6.8% की वृद्धि है। लेकिन लंबी शर्तें उधारकर्ताओं को अपने ऋण पर उतार-चढ़ाव के जोखिम में डाल सकती हैं - जिसका अर्थ है कि वे कार के लायक हैं और ऋण के जीवन पर अधिक ब्याज में अधिक भुगतान करना चाहते हैं।

जबकि आप 84 महीने तक ऋण प्राप्त कर सकते हैं, एडमंड्स 60 महीने से अधिक समय तक नई कार वित्तपोषण की सिफारिश करता है। प्रयुक्त कार ऋण 36 महीने से अधिक नहीं होना चाहिए।

2. अपनी सबसे अच्छी दर की दुकान

यदि आपको अपने क्रेडिट स्कोर और आप किस ब्याज दर के लिए अर्हता प्राप्त नहीं करते हैं, तो आप कैसे जान सकते हैं कि आपको वित्त पोषण पर सबसे अच्छा सौदा मिल रहा है? कई ऑटो उधारदाताओं को आवेदन करने से आप यह सुनिश्चित करने के लिए प्रस्तावों की तुलना कर सकते हैं कि आप सबसे अधिक प्रतिस्पर्धी दर प्राप्त करें - या तो एक बाहरी ऋणदाता, जैसे बैंक, क्रेडिट यूनियन या ऑनलाइन ऋणदाता, या डीलर से।

डीलरशिप वित्तपोषण के साथ, उत्कृष्ट क्रेडिट वाले लोग मान सकते हैं कि वे निर्माता के सर्वोत्तम शर्तों के लिए अर्हता प्राप्त करेंगे, वींट्राउब कहते हैं। हालांकि, मिडटीयर क्रेडिट वाले खरीदारों को डीलर को अपनी ब्याज दर को चिह्नित करने का जोखिम होता है।

कैलिफोर्निया के ऑरेंज में सेल्मन शेवरलेट में बेड़े इंटरनेट मैनेजर माइकल ब्रैडली कहते हैं, "इसे हमेशा रोकने के लिए, आप कार खरीदने से पहले अपने बैंक या क्रेडिट यूनियन के साथ वित्त पोषण के लिए आवेदन करते हैं।" "तो डीलर को आपके पास पहले से कहीं बेहतर दर प्राप्त करने का प्रयास करें।"

3. मासिक भुगतान पर ध्यान केंद्रित न करें

चाहे आप बाहरी ऋण या डीलरशिप वित्तपोषण चुनते हैं, यह कम मासिक भुगतान करना स्वाभाविक है। लेकिन अतिरिक्त ब्याज लागत से परे आप लंबे समय तक लग सकते हैं, मासिक भुगतान पर पूरी तरह से ध्यान केंद्रित करने से आप अन्य तरीकों से कमजोर हो सकते हैं। डीलरशिप पर कुछ विक्रेता लोग पूछ सकते हैं कि आप कौन से मासिक भुगतान चाहते हैं और फिर बिक्री मूल्य को गुप्त रूप से बढ़ाएं।

"यदि आप मासिक भुगतान खरीदार बन जाते हैं, तो आप सौदे का नियंत्रण खो चुके हैं," Weintraub कहते हैं। आप विस्तारित वारंटी या अतिरिक्त बीमा पॉलिसियों जैसे अन्य क्षेत्रों में छिपी हुई अतिरिक्त लागत के साथ कार के लिए अधिक भुगतान कर सकते हैं।

इसके बजाय, ब्रैडली की सलाह का पालन करें, और पूर्व स्वीकृत वित्त पोषण प्राप्त करें। फिर आप विक्रेता को बता सकते हैं कि आप "नकद खरीदार" हैं और केवल कुल कार मूल्य पर बातचीत करते हैं।

4. आश्चर्य शुल्क के लिए बाहर देखो

सुनिश्चित करें कि आप अपने ऋणदाता की फीस समझते हैं। बैंक, क्रेडिट यूनियन और ऑनलाइन उधारकर्ता मूल शुल्क ले सकते हैं। ये अक्सर कुल ऋण राशि में घुमाए जाते हैं, ताकि आप भुगतान और ब्याज दर के आधार पर ऑफ़र की तुलना कर सकें। कभी-कभी उधारकर्ता प्रीपेमेंट फीस भी ले सकते हैं। और बाहरी उधारदाताओं और डीलरशिप दोनों के माध्यम से ऋण अक्सर देर से शुल्क का आकलन करते हैं।

डीलरशिप पर, कुछ विक्रेता कम बिक्री मूल्य उद्धृत कर सकते हैं लेकिन फिर अपने लाभ को बढ़ावा देने के लिए अतिरिक्त शुल्क (या मूल्यवान कार सहायक उपकरण) पर काम करते हैं। Weintraub सलाह देता है कि वित्त अनुबंध से अपने अनुबंध पर हस्ताक्षर करने से पहले किसी भी अतिरिक्त शुल्क की व्याख्या करें।

संदर्भ के लिए, ज्यादातर राज्यों में, कार खरीदार कार, बिक्री कर, एक दस्तावेज शुल्क और पंजीकरण लागत के लिए भुगतान करते हैं। ब्रैडली कहते हैं कि शॉपर्स डीलरशिप की तुलना ईमेल से ईमेल कर सकते हैं ताकि वे सौदे से सहमत होने से पहले फीस तोड़ने के लिए कह सकें।

5. महत्वपूर्ण ऋण शर्तों की समीक्षा करें

ऋण अनुबंध बाध्यकारी हैं, इसलिए शर्तों की सावधानीपूर्वक समीक्षा करें। चाहे आप ऑनलाइन या डीलर पर उधार लेते हैं, यह सौदा - या असंभव होगा - सौदे को "खोलने" के लिए। हस्ताक्षर करने से पहले, ब्याज दर, ऋण अवधि, मासिक भुगतान और किसी भी शुल्क की समीक्षा करें।

ऑटो ऋण के बाहर खरीदारी करते समय भी किसी भी प्रतिबंध के बारे में पता होना चाहिए। कुछ उधारकर्ता कुछ कार बनाने या मॉडल का वित्तपोषण नहीं करेंगे, या उनका प्रस्ताव केवल विशिष्ट डीलरशिप पर लागू हो सकता है।

डीलरशिप पर, अधिकांश बिक्री अनुबंध बॉयलरप्लेट दस्तावेजों की समीक्षा करते हैं और राज्य द्वारा अनुमोदित होते हैं। लेकिन "यदि आपके लिए हर शब्द पढ़ना महत्वपूर्ण है, तो आप अपने कागजी कार्य को पूरा करने के लिए एफ एंड आई [वित्त और बीमा] प्रबंधक की प्रतीक्षा कर रहे हैं क्योंकि पढ़ने के लिए एक खाली व्यक्ति के लिए पूछें।"

Verbiage की जांच करने के बजाय, बिक्री अनुबंध में संख्याओं पर ध्यान केंद्रित, Weintraub कहते हैं। यदि आप ठीक से तैयार हैं, तो कोई बदसूरत आश्चर्य नहीं होनी चाहिए।

फिलिप रीड नेर्डडलेट में एक कर्मचारी लेखक है। ईमेल: [email protected]।

यह आलेख नेर्डडलेट द्वारा लिखा गया था और मूल रूप से एसोसिएटेड प्रेस द्वारा प्रकाशित किया गया था।