जब आप सेवानिवृत्ति से 5 साल के होते हैं तो 8 कदम उठाने के लिए

यदि आप सेवानिवृत्ति से केवल पांच वर्ष हैं और आपने अपनी योजना और लक्ष्यों को बचाने के लिए महत्वपूर्ण प्रगति नहीं की है, तो आपके सपनों की सेवानिवृत्ति को वित्त पोषित करने में बहुत देर हो सकती है। आपको योजनाबद्ध से कुछ साल लंबा काम करना पड़ सकता है या सेवानिवृत्ति में अंशकालिक नौकरी होनी चाहिए। लेकिन आज भी योजना शुरू करके आप अपनी संभावनाओं में सुधार कर सकते हैं।

और यहां तक ​​कि यदि आप सेवानिवृत्ति योजना और बचत के बारे में मेहनती हैं, तो अब आपकी वर्तमान वित्तीय स्थिति पर नज़र डालने और अपनी सेवानिवृत्ति योजनाओं के कुछ महत्वपूर्ण पहलुओं पर कार्रवाई करने का एक अच्छा समय है।

यू.एस. में सबसे बड़ा शुल्क-केवल वित्तीय सलाहकार समूह, व्यक्तिगत वित्तीय सलाहकारों की नेशनल एसोसिएशन ने सेवानिवृत्ति के लिए योजना के विभिन्न चरणों में लोगों के लिए अपनी शीर्ष सलाह एकत्र की है। यहां आठ आइटम हैं एनएपीएफए ​​आपको सेवानिवृत्ति से पांच साल के होने पर संबोधित करने की सिफारिश करता है:

1. अपनी सेवानिवृत्ति "जरूरतों" से अपनी सेवानिवृत्ति "जरूरतों" को अलग करें। जरूरतों में आपके आवश्यक जीवन व्यय, जैसे खाद्य और आवास लागत, कर और बीमा प्रीमियम शामिल हैं, जबकि इच्छाएं विवेकाधीन व्यय, जैसे यात्रा और मनोरंजन शामिल हैं।
2. अपने सेवानिवृत्ति आय विकल्प की समीक्षा करें। अपने अनुमानित व्यय की समीक्षा करने के बाद, निर्धारित करें कि आपकी सेवानिवृत्ति आय कहां से आएगी। इसमें सोशल सिक्योरिटी लाभ भुगतान शामिल हो सकते हैं, आपके सेवानिवृत्ति खातों, वार्षिकी भुगतान और किसी अन्य नियमित आय से न्यूनतम वितरण की आवश्यकता होती है। यदि कोई अंतर है, तो इसे कवर करने के लिए पांच साल की योजना बनाएं, शायद आपके निवेश पोर्टफोलियो, अंशकालिक कार्य या अन्य आय स्रोत के साथ।
3. अपने सेवानिवृत्ति खातों के लिए कर बचत कदमों पर विचार करें। सेवानिवृत्ति के दौरान अपने कर बिल का अनुमान लगाने के लिए ऑनलाइन कैलकुलेटर का उपयोग करें। जब आप अपनी सेवानिवृत्ति बचत वापस लेना शुरू करते हैं, तो आप उन वितरणों पर कर लगाएंगे, जब तक कि वे रोथ आईआरए से न हों। सुनिश्चित करें कि आप आईआरएस प्रदान करते हुए टैक्स-सेविंग अवसरों का लाभ उठाते हैं, जैसे रोथ आईआरए रूपांतरण रणनीतियां जिसके परिणामस्वरूप टैक्स-फ्री निकासी हो सकती है।
4. अपनी सामाजिक सुरक्षा आय को दोबारा जांचें। आप यहां उस जानकारी का अनुरोध कर सकते हैं। यदि सोशल सिक्योरिटी एडमिनिस्ट्रेशन ने आपके आय रिकॉर्ड पर कोई गलती की है, तो यह आपके लाभ को प्रभावित कर सकता है। और अपने सोशल सिक्योरिटी दावे विकल्पों का पता लगाना सुनिश्चित करें। योग्य होने के बाद दावा करने की प्रतीक्षा करने से आपकी लाभ राशि बढ़ेगी, लेकिन यह सभी मामलों में सबसे अच्छी रणनीति नहीं है।
5. अपने कर्मचारी लाभ को समझें। अपने मानव संसाधन विभाग से पूछें कि आपका वर्तमान स्वास्थ्य बीमा मेडिकेयर के साथ कैसे बातचीत करेगा। पेंशन या परिभाषित योगदान विकल्प और अन्य रिट्रीरी लाभों के बारे में जानकारी प्राप्त करें।
6. अपनी संपत्ति आवंटन की समीक्षा करें। यदि आपने पहले से ही अपने पोर्टफोलियो को अधिक रूढ़िवादी निवेश में स्थानांतरित नहीं किया है, तो ऐसा करने के लिए अब एक अच्छा समय हो सकता है।
7. समझें कि कंपनी के स्टॉक के साथ क्या होगा। पता लगाएं कि आपका स्टॉक-आधारित मुआवजा कितना समय टिकेगा और क्या आपको सेवानिवृत्ति के बाद कोई स्टॉक पुरस्कार प्राप्त करना जारी रहेगा।
8. अपने संपत्ति दस्तावेजों को अपडेट करें (या बनाएं)। सुनिश्चित करें कि आपके नामित निष्पादक और प्रॉक्सी अभी भी सही हैं और वे आपकी संपत्ति योजनाओं को समझते हैं। यदि आपने दस्तावेजों को पहले से तैयार नहीं किया है, तो शुरू करने के लिए एक वकील से मिलें।

आपने अपनी सेवानिवृत्ति की तरह क्या होगा इस बारे में सोचने में काफी समय लगाया है। उम्मीद है कि आपने यह सुनिश्चित करने के लिए कुछ योजना भी की है कि आप अपनी इच्छित जीवन शैली को बर्दाश्त कर सकें। अगर आपको उपर्युक्त चरणों के साथ मदद की ज़रूरत है या सेवानिवृत्ति की तैयारी के बारे में कोई अन्य चिंता है, तो वित्तीय पेशेवर के साथ काम करने पर विचार करें। आप एनएपीएफए ​​के माध्यम से शुल्क-केवल योजनाकारों को पा सकते हैं।

IStock के माध्यम से छवि।