दिवालिया होने के बाद क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करना

दिवालियापन के लिए फाइलिंग का मतलब आमतौर पर आपके क्रेडिट स्कोर पर एक बड़ी हिट लेना है, लेकिन इसका मतलब यह नहीं है कि आप पूरी तरह से नए क्रेडिट से बंद हो गए हैं।

आपकी क्रेडिट रिपोर्ट पर दिवालियापन दाखिल करने से क्रेडिट स्वीकृति कठिन हो जाएगी। हालांकि, अलग-अलग उधारदाताओं की अलग-अलग नीतियां होती हैं, और लेनदार आपकी क्रेडिट योग्यता निर्धारित करते समय कई कारकों को देखते हैं। दिवालिया होने के बाद आपकी आय और समय जैसे कारक भी हल हो गए थे।

नीतियां जारीकर्ता द्वारा भिन्न होती हैं

कुछ क्रेडिट जारीकर्ताओं के पास स्पष्ट नीतियां होती हैं कि दिवालियापन क्रेडिट स्वीकृति को कैसे प्रभावित कर सकता है। कैपिटल वन® सुरक्षित मास्टरकार्ड® के लिए साइन-अप पेज, उदाहरण के लिए, नोट करता है कि आवेदक योग्य नहीं हैं अगर उनके पास "एक गैर-डिस्चार्ज दिवालियापन (जो अभी भी अनसुलझा है) है।"

जारीकर्ता अक्सर उन मानदंडों के बारे में स्पष्ट नहीं होते हैं जिन पर वे आवेदन स्वीकार करते हैं या इनकार करते हैं। अधिकांश लोगों को पता चलता है कि उन्हें आवेदन करने के बाद ही अनुमोदित या अस्वीकार कर दिया गया है - और एक कठिन क्रेडिट पुल प्राप्त करना जो उनके स्कोर को आगे बढ़ा सकता है। प्रत्येक ऋणदाता या कार्ड जारीकर्ता के पास अपने स्वयं के दिशानिर्देश होते हैं जिन पर यह विशिष्ट कार्ड के लिए स्वीकार करता है। ये दिशानिर्देश एक निश्चित क्रेडिट स्कोर या दिवालिया होने के समान सरल नहीं हैं जिन्हें कुछ साल पहले एक निश्चित संख्या से अधिक हल किया गया था।

हालांकि, अगर आप क्रेडिट कार्ड के साथ अपने दिवालियापन क्रेडिट के पुनर्निर्माण की तलाश में हैं, तो एक सुरक्षित कार्ड शायद शुरू करने का सबसे अच्छा तरीका है।

एक सुरक्षित कार्ड क्या है?

सुरक्षित कार्ड विशेष रूप से उनके क्रेडिट में सुधार करने की कोशिश करने वाले लोगों के लिए डिज़ाइन किए गए हैं। वे सामान्य क्रेडिट कार्ड से अलग हैं कि उन्हें आपको सुरक्षा जमा करने की आवश्यकता होती है, आमतौर पर कुछ सौ डॉलर। आपकी जमा आम तौर पर आपकी क्रेडिट लाइन के बराबर होती है: उदाहरण के लिए $ 400 जमा करें, और आपके पास $ 400 की क्रेडिट लाइन है। यदि आप अपना भुगतान नहीं करते हैं तो जमा जारीकर्ता की सुरक्षा करता है। इससे सुरक्षित कार्ड कम क्रेडिट स्कोर वाले लोगों को क्रेडिट लाइनों का विस्तार करने वाले उधारदाताओं के लिए अपेक्षाकृत सुरक्षित शर्त बनाता है।

बेवकूफ टिप

प्रीपेड डेबिट कार्ड से एक सुरक्षित कार्ड अलग है। एक सुरक्षित कार्ड के साथ, यदि आप अपने बिल का भुगतान नहीं करते हैं तो आपकी जमा बैकअप के रूप में कार्य करती है। प्रीपेड डेबिट के साथ, कार्ड पर जो "लोड" होता है वह आपके खरीद के लिए भुगतान करने के लिए उपयोग किया जाता है। प्रीपेड डेबिट कार्ड आपको क्रेडिट बनाने में मदद नहीं करते हैं।

कोलोराडो में एक गैर-लाभकारी वित्तीय कोचिंग संगठन, मापेवर्ड के वित्तीय शिक्षा कार्यक्रम प्रबंधक कार्लोस कोलन कहते हैं, "सुरक्षित क्रेडिट कार्ड स्पष्ट रूप से एक अच्छी पसंद हैं।" "बैंक या क्रेडिट यूनियन के आधार पर - और मैं क्रेडिट यूनियनों के लिए वकालत करना चाहता हूं क्योंकि वे गैर-लाभकारी हैं - दिवालिया होने के कितने समय के संदर्भ में उनके पास कुछ आवश्यकताएं हो सकती हैं।"

" अधिक: Investmentmatome के सबसे सुरक्षित सुरक्षित क्रेडिट कार्ड

क्रेडिट कार्ड जारीकर्ता आवेदकों को हाल ही में दिवालियापन या सुरक्षित क्रेडिट कार्ड के लिए भी अपनी क्रेडिट रिपोर्ट पर अन्य डिंग के साथ इनकार कर सकते हैं। यदि आपको दिवालियापन फाइलिंग पर संदेह है तो इसका मतलब हो सकता है कि आपको एक बड़े जारीकर्ता के माध्यम से एक सुरक्षित कार्ड के लिए अस्वीकार कर दिया जाएगा, अपने स्थानीय क्रेडिट यूनियन में एक के लिए आवेदन करने पर विचार करें।

कोलन कहते हैं, "स्थानीय क्रेडिट यूनियन अक्सर एक बड़े बैंक की तुलना में अधिक उदार और सुलभ होते हैं," विशेष रूप से दिवालिया होने से ठीक होने वाले लोगों के लिए। "बस सुनिश्चित करें कि सभी तीन ब्यूरो में सुरक्षित कार्ड रिपोर्ट सुनिश्चित करें।"

यदि कोई कार्ड तीन प्रमुख क्रेडिट ब्यूरो में से कम से कम एक रिपोर्ट नहीं करता है, तो आपके खाते पर सकारात्मक गतिविधि - जैसे समय पर भुगतान करना और अपनी शेष राशि को कम रखना - आपके क्रेडिट स्कोर में सुधार नहीं करेगा। अधिक ब्यूरो कार्ड की रिपोर्ट करता है, बेहतर, जब तक सूचना की सूचना सकारात्मक होती है।

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क्रेडिट कार्ड प्राप्त करने के बाद दिवालियापन प्रदान करता है

दिवालिया होने के तुरंत बाद कुछ लोगों को वास्तव में क्रेडिट कार्ड ऑफ़र का प्रवाह मिल सकता है। सावधानी के साथ ऐसे प्रस्ताव दृष्टिकोण।

एक गैर-लाभकारी क्रेडिट परामर्श संगठन, ग्विडवेल फाइनेंशियल सॉल्यूशंस में काउंसिलिंग और क्लाइंट सेवाओं के निदेशक नीना हेक कहते हैं, "हमारे अनुभव में, दिवालियापन से गुजरने वाले उपभोक्ताओं को क्रेडिट कार्ड ऑफ़र मिलेगा।" "कुछ अन्य आवेदकों की तुलना में क्रेडिटर्स उन्हें बेहतर जोखिम के रूप में भी देख सकते हैं, क्योंकि दिवालियापन के माध्यम से, वे सात से 10 साल के लिए फिर से घोषित नहीं कर सकते हैं। तो अपने आप में और दिवालियापन आपको क्रेडिट प्राप्त करने से अयोग्य नहीं ठहरा सकता है। यह एक सवाल है कि यह आपके द्वारा प्राप्त क्रेडिट शर्तों को कैसे प्रभावित करेगा।"

यदि आप दिवालियापन डिस्चार्ज से ताजा हैं, तो आने वाले क्रेडिट कार्ड ऑफ़र में कम सीमा और उच्च ब्याज दरें होने की संभावना है। इस प्रकार के कार्ड के लिए प्रस्ताव स्वीकार करना - और बुद्धिमानी से इसका उपयोग करना - निश्चित रूप से आपके क्रेडिट की सहायता कर सकता है। लेकिन क्रेडिट कार्ड के उपयोग में सीधे वापस कूदना शायद सबसे अच्छा तत्काल वित्तीय विकल्प नहीं हो सकता है।

दिवालियापन के बाद क्रेडिट की मरम्मत

क्रेडिट कार्ड के बाद क्रेडिट कार्ड के लिए अर्हता प्राप्त करने का सबसे अच्छा तरीका है अपने क्रेडिट को ठीक करना। लेकिन आप उस रात को नहीं कर सकते हैं। इसमें आपके वित्तीय दृष्टिकोण को सही दिशा में बदलने के लिए जागरूक परिवर्तन शामिल हैं।

एसोसिएशन फॉर फाइनेंशियल काउंसलिंग एंड प्लानिंग एजुकेशन के बोर्ड सदस्य जेरी बुकको कहते हैं, "दिवालिया होने से बाहर निकलने के लिए मुख्य चीजों में से एक यह है कि आपके वित्त कैसे आगे बढ़ने जा रहे हैं।"बुकको कहते हैं कि वित्तीय स्थिरता उधारदाताओं को दिवालिया होने के बाद क्रेडिट के लिए पहली बार स्वीकृति मिलने पर भी देखना महत्वपूर्ण है।

दिवालिया होने के बाद अपने क्रेडिट में सुधार के लिए कुछ कदम उठाए जा सकते हैं:

1. सुनिश्चित करें कि सभी निर्वहन ऋण आपकी क्रेडिट रिपोर्ट से मंजूरी दे दी गई हैं

यदि आपकी क्रेडिट रिपोर्ट अभी भी दिवालिया होने के बाद अपराधी खातों को दिखाती है, तो वे आपके क्रेडिट स्कोर को नीचे खींच रहे हैं।

"हम अक्सर सलाह देते हैं कि जो लोग दिवालिया अनुरोध कर चुके हैं और नए क्रेडिट के लिए आवेदन करने से पहले अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की एक प्रति की समीक्षा करते हैं," हेक कहते हैं। "कभी-कभी त्रुटियां होती हैं। उदाहरण के लिए, दिवालियापन में शामिल एक खाता इस तरह की रिपोर्ट नहीं की जा सकती है।"

प्रत्येक व्यक्ति तीन ब्यूरो में से हर साल एक मुफ्त क्रेडिट रिपोर्ट के हकदार है। यदि आप दिवालियापन में बंद किए गए खातों को देखते हैं, तो उस ब्यूरो से संपर्क करें जो त्रुटि दिखा रहा है और इसे ठीक कर लेता है। किसी भी गलत रिपोर्टिंग की पुष्टि करने के लिए अपने दिवालियापन दस्तावेज उपलब्ध होना सुनिश्चित करें।

2. क्रम में अपने गैर-क्रेडिट वित्त प्राप्त करें

हालांकि दिवालियापन चिकित्सा बिलों या अन्य अपरिहार्य ऋणों से हो सकता है, लेकिन अक्सर खर्च, बचत और बजट के साथ मौलिक समस्याओं के कारण इसे लाया जाता है। क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करने से पहले उन मुद्दों को संबोधित करने से आप समग्र रूप से बेहतर स्थिति में पहुंच सकते हैं।

"क्या आप लाभप्रद रूप से नियोजित हैं? क्या आप स्वयं का समर्थन कर सकते हैं? अपने बिलों के साथ बने रहें? ये चीजें मदद करते हैं, "बुकको कहते हैं। "यह सिर्फ इतना नहीं है कि आपके पास क्रेडिट कार्ड है या नहीं।"

3. क्रेडिट बनाएँ

एक बार जब आपका आकार आकार में हो जाए, तो एक सुरक्षित क्रेडिट कार्ड या यहां तक ​​कि क्रेडिट-बिल्डर ऋण के माध्यम से सामरिक क्रेडिट बिल्डिंग पर विचार करने का समय आ गया है।

तल - रेखा

दिवालियापन के लिए फाइलिंग हमेशा के लिए क्रेडिट कार्ड पाने की आपकी क्षमता को प्रभावित नहीं करेगा। रिकॉर्ड आपकी क्रेडिट रिपोर्ट पर सात से 10 साल तक रहेगा। लेकिन यदि आप अपने क्रेडिट के पुनर्निर्माण के लिए दीर्घकालिक दृष्टिकोण लेते हैं, तो लाइन के नीचे क्रेडिट कार्ड की विस्तृत श्रृंखला तक पहुंच बनाना आसान होगा।

बुकको कहते हैं, "दिवालियापन" के लिए पूरे 10 वर्षों के लिए वही नकारात्मक वजन नहीं है। "इसलिए यदि आपकी वित्तीय गतिविधि पोस्ट-दिवालियापन आपकी क्रेडिट रिपोर्ट पर बेहतर दिखने लगती है - आप समय पर अपने बिल का भुगतान कर रहे हैं, तो आपका ऋण-से-आय अनुपात अच्छा रहता है, कोई और संग्रह नहीं होता है - आपका वित्तीय दिन-प्रतिदिन गतिविधि समय के साथ बेहतर दिखने लगेगी। जिस तरह से आपका दिवालियापन वास्तव में आपके क्रेडिट स्कोर को प्रभावित करता है, वह कम और कम हो जाता है, यह मानते हुए कि सब ठीक चल रहा है।"

केविन कैश ने व्यक्तिगत वित्त वेबसाइट, नेरडवालेट में एक कर्मचारी लेखक हैं। ईमेल: [email protected]। ट्विटर: @kevin_cash।

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