विशेषज्ञ से पूछें: क्या मुझे दोबारा पुनर्वित्त करना चाहिए? |

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प्रश्न: मैंने तीन साल पहले अपने बंधक को पुनर्वित्त किया था, और ब्याज दरों में और गिरावट आई थी। क्या मुझे दोबारा पुनर्वित्त करना चाहिए?

-डेव एस, न्यूयॉर्क

निवेश का जवाब: पुनर्वित्त नशे की लत हो सकती है, खासकर जब आप उन दरों को देखते हैं जो आपके द्वारा पुनर्वित्त की तुलना में बहुत कम हैं। चाहे आपको डुबकी लेनी चाहिए, तीन प्रश्नों के उत्तर पर निर्भर करता है:

1। क्या वर्तमान दर वास्तव में निकटतम भविष्य में सबसे कम है?

यदि आप पिछली बार चेक की गईं या दरें निकट भविष्य में नीचे जाएंगी तो आप अपने बंधक को पुनर्वित्त के बारे में बहुत अच्छा महसूस नहीं करेंगे।

" लिंकन फाइनेंशियल एडवाइजर्स ने वित्तीय योजनाकार रे बेंटन को प्रमाणित करते हुए कहा कि बंधक दरों ने हाल ही में फेड के घोषणाओं के जवाब में 'टेंडर टैंट्रम' के परिणामस्वरूप लगभग दो वर्षों में उच्चतम स्तर तक पहुंच गए हैं। "जाहिर है, इसने कई मकान मालिकों की पुनर्वित्त योजनाओं को खराब कर दिया है और, समय के लिए, अवसर पारित हो सकता है।"

पिछली बार पुनर्वित्त की दर के आधार पर, 4.3 9% गृह ऋण एक अच्छा सौदा हो सकता है। यदि आपने तीन साल पहले पुनर्वित्त किया था, हालांकि, जब तक कि आपका क्रेडिट इतना अच्छा न हो, तो आपके पास शायद इस तरह की दर हो।

अच्छी खबर यह है कि दरें फिर से घट सकती हैं। बेंटन कहते हैं, "कुछ विशेषज्ञ (पिमको में बिल ग्रॉस और डबललाइन कैपिटल में जेफरी गुंडलाच सहित) सोचते हैं कि टैंट्रम कम हो जाएगा और साल के अंत तक यह दरें कम हो जाएंगी।" 99

2। क्या आपके पास ब्याज दर के लाभों काटने का समय होगा?

पुनर्वित्त पर खर्च किए गए पैसे को वापस पाने के लिए अपने घर को बेचने की योजना बनाने से पहले आपके पास समय नहीं है। बार्टन कहते हैं, "कब या समय आने पर, आप इस बात पर विचार करें कि आप घर में कितनी देर तक रहने की योजना बना रहे हैं, और सुनिश्चित करें कि बंद होने वाली लागतों और नए ऋण (कम भुगतान के परिणामस्वरूप) से लाभ प्राप्त करने का समय होगा।" "उदाहरण के लिए, यदि नई दर $ 150 प्रति माह आपके भुगतान को छोड़ देती है और जेब से भुगतान की गई बंद लागत और / या अंक $ 3,600 हैं, तो आपकी लागत वसूलने में केवल 24 महीने लगेंगे।"

3। क्या आपका बंधक शुरू हो रहा है?

क्या आप एक नए 30 साल के बंधक के लिए तैयार हैं? वास्तव में जन्मदिन मौजूद नहीं है, क्या आप उम्मीद कर रहे थे, है ना? सच्चाई ब्याज दर पर ध्यान दिए बिना, आपको यह तय करना होगा कि क्या दर अंतर शुरू हो रहा है।

यह तब तक है जब तक आप ऋण संशोधन का विकल्प नहीं चुनते हैं, जहां आपकी ब्याज दर समय की घड़ी के बिना कम हो जाती है।

क्या है आपका अगला कदम? पुनर्वित्त अकेले दर के बारे में नहीं है। यह फीस और समय के बारे में भी है। यदि आप वास्तव में कम दर प्राप्त करने के लिए अपने बंधक को पुनर्वित्त करना चाहते हैं, तो इसे करें। लेकिन किसी भी बैंक से पूछें कि आप अपने नए बंधक के लिए एक प्रकटीकरण फॉर्म पर सभी फीस का स्पेल करने के लिए विचार कर रहे हैं। इसे ध्यान से विश्लेषण करें। और सबसे ऊपर, क्योंकि दरें ऐतिहासिक कमियों के करीब "पास" हैं, खुद से पूछें कि क्या आप खुद को थोड़ी देर इंतजार करने के लिए लात मारेंगे।