बैंक निवेश अनुबंध (बीआईसी) परिभाषा और उदाहरण |
पृथà¥?वी पर सà¥?थित à¤à¤¯à¤¾à¤¨à¤• नरक मंदिर | Amazing H
विषयसूची:
यह क्या है:
ए बैंक निवेश अनुबंध (बीआईसी) , जिसे कभी-कभी बैंक जमा अनुबंध भी कहा जाता है, एक बैंक और एक निवेशक के बीच एक समझौता है जिसके द्वारा बैंक निश्चित अवधि के लिए जमा (कई महीनों से कई महीनों) के लिए जमा रखने के बदले में वापसी की गारंटी दर प्रदान करता है।
यह कैसे काम करता है (उदाहरण):
बीआईसी गारंटीकृत निवेश अनुबंध (जीआईसी) के समान हैं सिवाय इसके कि वे बीमा कंपनियों की बजाय बैंकों द्वारा जारी किए जाते हैं। जारीकर्ता (बैंक) निवेशक की प्रिंसिपल की वापसी की गारंटी देता है और अनुबंध के अंत तक ब्याज की एक निश्चित या परिवर्तनीय दर का भुगतान करता है। इस बीच, बैंक निवेशक को भुगतान करने के लिए सहमत होने की तुलना में निवेश पर उच्च रिटर्न अर्जित करने का प्रयास करता है। आम तौर पर, बीआईसी की वापसी निवेश की लंबाई और आकार के साथ बढ़ जाती है।
बीआईसी दो कारणों से जमा प्रमाणपत्र (सीडी) के समान नहीं हैं। सबसे पहले, बीआईसी निवेशक को समय-समय पर जमा करने की इजाजत देता है, जबकि एक सीडी को एकमुश्त निवेश की आवश्यकता होती है। बीआईसी की जमा खिड़की (आमतौर पर कुछ महीनों) के दौरान किए गए किसी भी जमा अनुबंध की अवधि के लिए गारंटीकृत दर प्राप्त करते हैं। खिड़की के दौरान कितना पैसा निवेश किया जा सकता है, इसके बारे में अक्सर न्यूनतम और अधिकतम आवश्यकताएं होती हैं।
दूसरा, बीआईसी अनुबंध समाप्त होने से पहले कुछ परिस्थितियों में निकासी की अनुमति देता है (उदाहरण के लिए, यदि मालिक सेवानिवृत्त हो जाता है, अक्षम हो जाता है, निकाल दिया जाता है, या किसी प्रकार की कठिनाई का अनुभव होता है, या यदि बीआईसी खरीदने की पेंशन योजना के कॉर्पोरेट प्रायोजक को कुछ प्रकार का वित्तीय संकट होता है)।
जीआईसी की तरह, वहाँ कई प्रकार के बीआईसी हैं, और वे आम तौर पर प्रशासनिक सेवा शुल्क लेते हैं, निवेश प्रबंधन शुल्क, और क्रेडिट या जल्दी वापसी जोखिम की भरपाई करने के लिए शुल्क।
यह क्यों मायने रखता है:
बीआईसी से जुड़े सबसे बड़े जोखिम ब्याज दर के जोखिम और तरलता जोखिम हैं। जब ब्याज दरें गिर रही हैं, तो बैंक लाभप्रद निवेश करने में सक्षम होने के मुकाबले ज्यादा बीआईसी निवेश हो सकता है। जब दरें बढ़ रही हैं, तो कम निवेश और अधिक निकासी हो सकती है, जो बैंक को अधिक धनराशि को रखने में दबाव डालती है। इसके अलावा, निश्चित दरों वाले बीआईसी मुद्रास्फीति के लिए कमजोर हैं - उदाहरण के लिए, एक संभावना है कि पांच वर्षीय बीआईसी खरीदना होल्डिंग अवधि के दौरान ब्याज दरों में वृद्धि होने पर उच्च रिटर्न अर्जित करने के अवसर को खत्म कर देगा। ये जोखिम बैंक के समग्र जोखिम को बढ़ाते हैं, यही कारण है कि बैंक परीक्षक बीआईसी वित्त पोषण और बैंक नीतियों और बीआईसी गतिविधि से संबंधित प्रथाओं का मूल्यांकन करते हैं।
जीआईसी की तरह, अधिकांश बीआईसी ग्राहक पेंशन योजनाएं हैं। बड़े पैमाने पर, निवेशक अप्रत्यक्ष रूप से काम पर अपने 401 (के) या अन्य पेंशन योजनाओं में भाग लेकर बीआईसी खरीदते हैं, लेकिन कुछ वित्तीय संस्थान व्यक्तिगत निवेशकों को बीआईसी की पेशकश करते हैं। किसी भी मामले में, बीआईसी ज्यादातर खरीद-और-निवेश निवेश होते हैं जिनके पास कोई द्वितीयक बाजार नहीं होता है। वे आम तौर पर बचत खातों और ट्रेजरी से अधिक लौटते हैं क्योंकि एफडीआईसी उन्हें बीमा नहीं करता है और न ही उन्हें अमेरिकी सरकार के पूर्ण विश्वास और क्रेडिट द्वारा समर्थित किया जाता है। इसके बजाए, बीआईसी को उनके बैंकों की क्रेडिट योग्यता का समर्थन है और अभी भी अपेक्षाकृत सुरक्षित (और इस प्रकार कम वापसी) निवेश माना जाता है।
