3 सबसे बड़ा वित्तीय निर्णय जो आप कभी भी करेंगे

आपके सबसे महत्वपूर्ण वित्तीय निर्णयों में शामिल नहीं हैं कि आप कौन से स्टॉक चुनते हैं या आपका 401 (के) कैसा प्रदर्शन करता है। आपके सबसे बड़े पैसे विकल्पों में शामिल हैं कि आप कितनी शिक्षा प्राप्त करते हैं, चाहे आप शादी करें और विवाह करें, और चाहे आप घर खरीद लें।

अन्य कारकों में से कई आपकी सफलता को प्रभावित करते हैं, ज़ाहिर है, और कई आपके नियंत्रण से बाहर हैं। वृद्ध लोग युवा लोगों की तुलना में अमीर बनते हैं। औसतन अमेरिकी अमेरिकी घरों में काले या हिस्पैनिक परिवारों की संपत्ति कई बार होती है। आर्थिक स्तर के शीर्ष या नीचे में पैदा होने वाले लोग आमतौर पर वहां रहते हैं।

फिर भी, आपके जीवन के उन तीन प्रमुख पहलुओं के बारे में आपके द्वारा किए गए वित्तीय निर्णयों का एक बाहरी प्रभाव हो सकता है कि आप वित्तीय स्थिरता का निर्माण कर सकते हैं या नहीं।

आपको कितनी शिक्षा मिलती है

अधिक शिक्षा वाले लोग अधिक पैसा कमाते हैं और अधिक धन जमा करते हैं। हाल के वर्षों में सबसे शिक्षित अमेरिकियों और हर किसी के बीच का अंतर काफी बढ़ गया है।

फेडरल रिज़र्व बैंक ऑफ सेंट लुइस के अर्थशास्त्री के एक अध्ययन के मुताबिक, 40 साल और उससे अधिक उम्र के परिवारों के लिए औसत वार्षिक आय - जब अधिकांश ने अपने शिक्षा पूरी की है - आम तौर पर 1 9 8 9 से 2013 तक गिरावट आई है। अपवाद स्नातक या पेशेवर डिग्री वाले लोगों के लिए था, जिनकी औसत आय उस समय 4% बढ़कर 116,265 हो गई। इन नंबरों को मुद्रास्फीति के लिए समायोजित किया गया था।

उस 24-वर्ष की अवधि में संपत्ति में परिवर्तन और भी नाटकीय थे। 2013 तक, औसत नेट वर्थ:

• स्नातक या पेशेवर डिग्री वाले लोगों के लिए 45% से 68 9, 100 रुपये की बढ़ोतरी हुई
• दो या चार साल की डिग्री वाले लोगों के लिए 3% से $ 273,488 गुलाब
• हाईस्कूल डिप्लोमा वाले लोगों के लिए 36% से $ 95,072 गिरा
• हाईस्कूल खत्म नहीं करने वालों के लिए 44% से $ 37,766 तक पहुंच गया

प्रत्येक डिग्री उच्च कमाई में भुगतान नहीं करती है, और कुछ अच्छी तरह से भुगतान नौकरियों को उन्नत डिग्री की आवश्यकता नहीं होती है। यदि आप अधिक शिक्षा प्राप्त करने पर विचार कर रहे हैं, तो यू.एस. डिपार्टमेंट ऑफ लेबर में सहायक जानकारी है, जिसमें मास्टर डिग्री सबसे अच्छा भुगतान करती है, प्रमाण पत्र कार्यक्रम जो तेजी से बढ़ते व्यवसायों पर अच्छी नौकरियों और डेटा का नेतृत्व करते हैं।

" अधिक: 2017 में अमेरिका में 47 सबसे ज्यादा भुगतान करने वाली नौकरियां

चाहे आप शादी करें (और विवाहित रहें)

ओहियो स्टेट यूनिवर्सिटी के अर्थशास्त्री और शोध वैज्ञानिक जे जैगोरस्की के अनुसार, जो लोग विवाह करते हैं और तलाक नहीं लेते हैं, वे अपने साथियों के शुद्ध मूल्य को दोगुना करते हैं, जिन्होंने 1 9 57 से 1 9 64 तक पैदा हुए हजारों वयस्कों के वित्तीय पैटर्न का अध्ययन किया इसका मतलब है कि विवाहित जोड़ों में आम तौर पर एकल लोगों की अध्यक्षता में घरों की संपत्ति लगभग चार गुना होती है। एकल लोगों की संपत्ति आमतौर पर समय के साथ धीरे-धीरे बढ़ती है, जबकि जोड़ों के विवाह के बाद आम तौर पर स्पाइक्स होते हैं।

ज़ागोरस्की का कहना है कि शादी हो रही है "अपने शुद्ध मूल्य को बढ़ाने का एक शानदार तरीका है," लेकिन अमीरों के एकमात्र विचार से हिट होने के खिलाफ चेतावनी दी जाती है।

"यदि आप तय करते हैं कि आपने कोई गलती की है, तलाक आपके धन को नष्ट करने जा रहा है," वह कहता है।

2005 में प्रकाशित ज़ागोरस्की के शोध में पाया गया कि तलाक से चार साल पहले तलाक लेने वाले लोगों का शुद्ध मूल्य मिल गया। दस साल बाद, तलाकशुदा पुरुष और महिलाएं कभी-कभी विवाहितों की तुलना में आर्थिक रूप से खराब नहीं होतीं। (देखें "तलाक में अपने वित्त को कैसे उलझाएं।")

चाहे आप घर के मालिक हों

निर्णय जो आपके धन पर सबसे बड़ा प्रभाव डाल सकता है वह यह है कि क्या आप घर खरीदते हैं - और उस पर लटका है।

मकान मालिकों और किरायेदारों के बीच धन अंतर बहुत बड़ा है। फेडरल रिजर्व बोर्ड के सर्वेक्षण के मुताबिक 2013 में देश के मकान मालिकों का औसत शुद्ध मूल्य $ 195,400 था, जो 5,400 डॉलर के मुकाबले नहीं था। बढ़ते घर के मूल्य धन का निर्माण कर सकते हैं, ज़ाहिर है, लेकिन घर के मालिक के लिए मजबूर बचत पहलू भी करता है।

" अधिक: मेरे द्वारा कितने घर अफ्फोर्ड किए जा सकते हैं?

भुगतान जमा करना और बंधक भुगतान करना गृहस्वामी की इक्विटी में वृद्धि करेगा - और इस प्रकार उनकी संपत्ति। किराए पर लेने वाले समान संपत्ति, या इससे भी अधिक, यदि वे शेयर बाजार में निवेश के बजाय किराए पर लेने से किसी भी बचत के बराबर भुगतान कर सकते हैं। कुछ ऐसा करते हैं।

हार्वर्ड यूनिवर्सिटी के हाउसिंग स्टडीज के शोध केंद्रों के शोधकर्ताओं ने पाया कि गृहस्वामी और संपत्ति के बीच संबंध बंधक संकट के आसपास के वर्षों में भी सच रहा, जिसने गृह इक्विटी में ट्रिलियन डॉलर निकाले और 4 मिलियन से अधिक अमेरिकियों को अपने घर खोने के लिए प्रेरित किया। गृहस्वामी के परिणामस्वरूप अल्पसंख्यक और निम्न आय वाले परिवारों के लिए कुछ हद तक कम धन हुआ, लेकिन "लाभ औसत पर सकारात्मक और पर्याप्त हैं," उन्होंने लिखा।

विवाह के विपरीत, गृहस्वामी आमतौर पर लोगों को और भी खराब नहीं छोड़ती अगर इसे बनाए रखा नहीं जा सकता है, शोधकर्ताओं ने पाया। जो किराए पर लौटने के लिए लौटते हैं - क्योंकि, कहते हैं, वे फौजदारी के लिए घर खो गए - आम तौर पर घर खरीदने से पहले उनके पास समान धनराशि के साथ छोड़ दिया जाता है।

बेशक, औसत पर जो कुछ भी सच है, इसका मतलब यह नहीं है कि यह आपके लिए सच होगा। यहां तक ​​कि यदि आप बिना किसी डिग्री के तलाकशुदा किराए पर हैं, तो आप धन का निर्माण कर सकते हैं यदि आप खर्च की निगरानी करते हैं, नियमित रूप से बचत करते हैं और भविष्य के लिए निवेश करते हैं। बाधाएं आपके खिलाफ हो सकती हैं, लेकिन आप उन्हें हरा सकते हैं।

यह आलेख नेर्डडलेट द्वारा लिखा गया था और मूल रूप से एसोसिएटेड प्रेस द्वारा प्रकाशित किया गया था।

अपने सबसे बड़े वित्तीय निर्णयों में अंतर्दृष्टि:

• एक करियर बनाने के लिए Investmentmatome गाइड
• तलाक के दौरान अपने वित्त की रक्षा करें
• किराए पर बनाम मालिकाना, राज्य द्वारा राज्य

6 मार्च, 2018 को अपडेट किया गया।