लघु व्यवसाय ऋण बनाम बिजनेस क्रेडिट कार्ड: कैसे चुनें

लघु व्यवसाय ऋण बनाम व्यापार क्रेडिट कार्ड: मेरे लिए सबसे अच्छा कौन सा है?

लघु व्यवसाय ऋण यदि आप किसी मौजूदा ऋण का पुनर्वित्त करना चाहते हैं, अचल संपत्ति या उपकरण खरीदना चाहते हैं, या किसी भी प्रकार का बड़ा निवेश करना चाहते हैं, तो ये ऋण एक बड़ी पसंद हैं क्योंकि ये ऋण एक बड़ी राशि प्रदान करते हैं। उन्हें आम तौर पर एक निश्चित ब्याज दर पर मासिक भुगतान किया जाता है, जिससे उन्हें लंबे समय तक बड़े निवेश को वित्त पोषित करने का अच्छा विकल्प मिल जाता है।

हालांकि, ये ऋण व्यापार क्रेडिट कार्ड की तुलना में अनुमोदित होने के लिए कठिन हैं, को संपार्श्विक की आवश्यकता हो सकती है और ऋणदाता के आधार पर वित्त पोषित करने में लंबा समय लग सकता है। वे अधिक स्थापित व्यवसायों के लिए सबसे अच्छे हैं क्योंकि आपको योग्यता के लिए मजबूत राजस्व और व्यावसायिक वित्त की आवश्यकता होगी।

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व्यापार क्रेडिट कार्ड आमतौर पर चल रहे खर्चों और कार्यशील पूंजी को वित्त पोषित करने के लिए बेहतर अनुकूल होते हैं। एक क्रेडिट लाइन लचीलापन प्रदान करती है, और आप अपनी क्रेडिट सीमा तक केवल उधार लेने पर ही ब्याज का भुगतान करते हैं।

बिजनेस क्रेडिट कार्ड में कई फायदे हैं, जैसे व्यय के लिए पुरस्कार, 0% प्रारंभिक वार्षिक प्रतिशत दर, साइन-अप बोनस और व्यवसाय क्रेडिट बनाने की क्षमता। हालांकि, क्रेडिट की इन घूमती हुई लाइनें उच्च ब्याज लागत और अन्य फीस के साथ आ सकती हैं।

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लघु व्यवसाय ऋण: पेशेवरों और विपक्ष

पेशेवरों

उधार राशि अधिक है: अमेरिकी लघु व्यवसाय प्रशासन द्वारा गारंटीकृत लघु व्यवसाय ऋण का अधिकतम आकार $ 5 मिलियन है, जबकि ऑनलाइन ऋणदाता $ 2 मिलियन तक प्रदान करते हैं। यह छोटे-बड़े व्यवसायों को एक बड़े विस्तार के लिए बेहतर बनाता है, जैसे कि रियल एस्टेट खरीदना या नवीनीकरण करना, उपकरण खरीदना, वित्तपोषण सूची या पुनर्वित्त ऋण।

लागत कम है: पारंपरिक बैंक आमतौर पर मजबूत वित्त वाले व्यवसायों के लिए सबसे कम ब्याज दरें प्रदान करते हैं। उदाहरण के लिए, लघु व्यवसाय प्रशासन द्वारा समर्थित एसबीए ऋण, लेकिन बैंकों जैसे उधारदाताओं द्वारा जारी किए गए - व्यापार क्रेडिट कार्ड की तुलना में कम ब्याज दरें ले सकते हैं। एसबीए ऋण दरें वर्तमान प्राइम रेट का उपयोग कर सेट की जाती हैं। $ 50,000 से अधिक का एक एसबीए ऋण और सात साल से कम समय में भुगतान किया गया है, उदाहरण के लिए, 6.5% की ब्याज दर है, जबकि 25,000 डॉलर या उससे कम का ऋण जो सात साल से अधिक चुकाया गया है, 9% की दर रखता है।

ऑनलाइन ऋणदाता व्यवसाय क्रेडिट कार्ड की तुलना में कम दरों का शुल्क ले सकते हैं, एपीआर टर्म लोन के लिए 6% से शुरू होते हैं और क्रेडिट की लाइनों के लिए 8% - आमतौर पर यदि आपके पास मजबूत व्यक्तिगत क्रेडिट और व्यवसाय वित्त है।

लंबी चुकौती शर्तें उपलब्ध हैं: लघु व्यवसाय ऋण पुनर्भुगतान शर्तें ऋणदाता द्वारा भिन्न होती हैं लेकिन कुछ एसबीए ऋणों के लिए 25 साल तक फैली हो सकती हैं। इसके परिणामस्वरूप व्यवसायों के लिए अधिक किफायती मासिक भुगतान होते हैं जो अपने व्यापार में एक बड़ा निवेश करने की तलाश में हैं।

मान लें कि एक व्यवसाय $ 30,000 ऋण के लिए अनुमोदित है। यदि ऋण में 10% एपीआर पर पांच साल की चुकौती अवधि है, तो व्यापार मालिक को $ 637 के 60 मासिक भुगतान करना होगा।

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विपक्ष

आपको संपार्श्विक की आवश्यकता हो सकती है: कुछ छोटे व्यवसाय ऋणों को संपार्श्विक की आवश्यकता होती है - उपकरण, सूची या रीयल एस्टेट जैसी संपत्तियां, यदि आप भुगतान करने में विफल रहते हैं तो ऋणदाता जब्त कर सकता है। सभी एसबीए ऋणों पर सुरक्षा के रूप में संपार्श्विक और व्यक्तिगत गारंटी की आवश्यकता होती है।

यद्यपि डिफ़ॉल्ट रूप से परिसंपत्ति को जब्त करने के परिणामस्वरूप, संपार्श्विक को रखने से आपको ऋण पर कम ब्याज दर मिल सकती है, जो आपको व्यवसाय क्रेडिट कार्ड या असुरक्षित ऑनलाइन ऋण के साथ प्राप्त होता है।

योग्यता कठिन है: एक छोटे से व्यवसाय ऋण के लिए अनुमोदित हो रही है एक व्यापार क्रेडिट कार्ड के मुकाबले मुश्किल है।सितंबर 2017 में, बड़े बैंक - संपत्तियों में $ 10 बिलियन या इससे अधिक के साथ - छोटे व्यवसाय ऋण आवेदनों के 24.8% को मंजूरी दे दी, जबकि वैकल्पिक ऋणदाताओं ने 57% अनुमोदित किया, Biz2Credit के अनुसार।

पारंपरिक बैंक ऋण के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए, आपको अच्छे व्यक्तिगत या व्यावसायिक क्रेडिट और संपार्श्विक की आवश्यकता होगी। बड़े ऋण के लिए, आपको डाउन पेमेंट की आवश्यकता हो सकती है। पारंपरिक बैंकों को आम तौर पर ऋण और भुगतान करने के लिए साबित करने के लिए व्यक्तिगत और व्यावसायिक वित्तीय विवरण, लाभ और हानि बयान, आयकर रिटर्न और विस्तृत व्यापार योजना सहित कई दस्तावेज की आवश्यकता होती है।

कई वैकल्पिक व्यापार उधारदाताओं को व्यावसायिक वित्त के ठोस ट्रैक रिकॉर्ड और अच्छे व्यक्तिगत क्रेडिट स्कोर के औसत की भी आवश्यकता होती है।

वित्त पोषण का समय लंबा है: ऋणदाता के आधार पर फंडिंग प्राप्त करने में कुछ सप्ताह या अधिक समय लग सकता है, जबकि आप अनुमोदन के एक सप्ताह के भीतर व्यवसाय क्रेडिट कार्ड प्राप्त कर सकते हैं।

बैंक ऋण के लिए आपको व्यक्तिगत रूप से आवेदन करने और कागजी कार्य भरने की आवश्यकता हो सकती है। आप ऑनलाइन ऋणदाताओं पर पूरी तरह से ऑनलाइन आवेदन कर सकते हैं और कुछ दिनों के लिए 24 घंटों तक तेजी से वित्त पोषित हो सकते हैं। हालांकि, बैंकों की तुलना में दरें अधिक हो सकती हैं।

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