ख़रीदने की सोच रहे हो? एक घर के मालिक की वास्तविक लागत

घर का मालिकाना मतलब है कि आप एक और अधिक विशाल रसोई बनाने के लिए दीवार को उड़ा सकते हैं या अपने शयनकक्ष को एक फ्लेमिंग फ्चसिया पेंट कर सकते हैं - चीजें जो निश्चित रूप से जमा-जब्त कर रही हैं और किराये की भूमि में संभावित रूप से बेदखल करने वाले अपराध हैं।

मान लें कि आप अपनी जगह खरीदना चाहते हैं, लेकिन आप जानना चाहते हैं कि यह वास्तव में आपके लिए वास्तव में एक अच्छा विचार है या नहीं। जब खरीद-बनाम किराया मुद्दा आता है, तो मूल बातें मानें और फिर नीचे ड्रिल करें।

बंधक दरों की तुलना करें

Homeownership की लागत जोड़ना

मूल बातें आपके मासिक भुगतान से शुरू होती हैं। इसे सेब-टू-सेब की तुलना करने के लिए, आपको मासिक किराए पर लेने की लागत में अपने किराए के भुगतान की तुलना करने की आवश्यकता होगी। क्योंकि उनमें बंधक भुगतान के केवल प्रिंसिपल और ब्याज हिस्से से अधिक शामिल हैं, सामान्य बंधक भुगतान कैलकुलेटर थोड़ा भ्रामक हो सकते हैं।

आपको संपत्ति कर और गृहस्वामी बीमा, साथ ही साथ अन्य संभावित लागतों का अनुमान लगाने की भी आवश्यकता है। इनमें निजी बंधक बीमा, मकान मालिक संघ की देनदारी और कोंडो या आम समुदाय शुल्क शामिल हो सकते हैं। एक वास्तविक जीवन घर affordability उपकरण इस काम के साथ एक बड़ी मदद हो सकती है।

कारक के लिए अन्य लागतों में शामिल हैं:

• ऋण समापन लागत, जो आम तौर पर आपके ऋण के मूल्य का 3% से 5% है। इसमें पेशेवर मूल्यांकन से घर निरीक्षण, साथ ही ऋणदाता शुल्क से सबकुछ शामिल है।
• यूटिलिटीज, यार्ड केयर और पेंटिंग या अन्य अपग्रेड के लिए लागत (दूसरे शब्दों में, मकान मालिक आमतौर पर जब आप किराए पर लेते हैं तो सभी चीजें ख्याल रखती हैं)।
• रखरखाव और मरम्मत, जो गृहस्वामी सालाना अपने घर के मूल्य का कुल 1% से 2% की उम्मीद कर सकते हैं। आश्चर्यजनक खर्च भी होंगे, इसलिए घर पर आपातकालीन निधि निधि के अलावा - घरेलू आपातकालीन मरम्मत निधि के लिए अपनी बचत के एक हिस्से को निर्धारित करना एक अच्छा विचार है।

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आप कहाँ रहते हैं एक बड़ा अंतर बनाता है

गृहस्वामी की वास्तविक लागत (और किराए पर लेने, साथ ही) आप जहां रहते हैं वहां से पैदा होती है - न केवल राज्य या शहर, बल्कि पड़ोस। और यह न केवल अचल संपत्ति की लागत और किराए या बंधक का भुगतान करने में सक्षम होने के बारे में है; यह कम्यूटिंग और अन्य परिवहन लागतों के बारे में भी है।

आवास और शहरी विकास विभाग के अनुसार, अधिकांश अमेरिकी आवास और परिवहन पर आधा आय खर्च करते हैं, जिसने एक स्थान सस्तीता सूचकांक उपकरण विकसित किया। यह आपको यू.एस. में लगभग किसी भी स्थान को इंगित करने देता है और औसत आय के साथ-साथ आवास और परिवहन लागत पर विचार करते हुए, वहां रहने के लिए क्या खर्च होता है, इसकी वास्तविक समझ प्राप्त करने देता है। आप स्थानीय लोगों के स्वामित्व या किराए पर लेने की कुल लागत में अंतर की तुलना भी कर सकते हैं, जिसके परिणामस्वरूप आपको आश्चर्य हो सकता है।

किराए पर कब और कब मालिकाना है

किराया-या-अपने फैसले में अन्य विचार केवल आपके पैसे को ध्यान में रखते हुए जाते हैं।

किराए पर जारी रखने के कारणों में शामिल हो सकते हैं:

1. गतिशीलता: क्या आपको कैरियर की प्रगति के लिए एक नए शहर में जाने में सक्षम होना चाहिए?
2. लचीलापन: घर खरीदना मतलब पड़ोस के लिए संभवतः कई सालों से करना है। अपनी पसंदीदा कॉफी शॉप या खुश घंटे क्लब में जाने में सक्षम होने के कारण अब आप के लिए बहुत कुछ हो सकता है। लेकिन बाद में, यदि आप एक परिवार शुरू करते हैं, तो आप स्कूल के जिलों के बारे में अधिक विशेष पेय पदार्थों की देखभाल करेंगे।
3. अनिश्चितता: मूल्य प्रशंसा आपके स्थानीय अचल संपत्ति बाजार पर भ्रामक और निर्भर हो सकती है। गृह इक्विटी की गारंटी कभी नहीं दी जाती है, खासकर अल्प अवधि में। पुराना "आपका घर एक निवेश है" चीज़ भूलना शायद एक अच्छा विचार है।

हालांकि, खरीदने के अच्छे कारण हो सकते हैं:

1. कर कटौती: डिस्काउंट पॉइंट, बंधक ब्याज और संपत्ति कर - जितना अधिक आप कमाते हैं, उतना अधिक कर टैक्स ब्रेक होते हैं।
2. एक ऐतिहासिक अवसर: बंधक दरें बहुत कम हैं। एक दिन, हम इन कम ब्याज दिनों पर प्यार से देख सकते हैं: "याद रखें कि दरें 4% से कम थीं?"
3. बाजार में प्रवेश करने में सहायता करें: 20% नीचे भुगतान को सौदा तोड़ना नहीं है। इन दिनों, कम करने के तरीके हैं, खासकर पहली बार घर के खरीदारों के लिए। और यदि आप कुछ बचत हैक्स का पालन करते हैं तो डाउन पेमेंट को सहेजना आसान हो सकता है।
4. मूल्य प्रशंसा: आप खरीदने के बाद, आप अंततः बेच देंगे। और बिक्री की शुद्ध आय आम तौर पर कर नहीं होती है, यदि आप विवाहित हैं और संयुक्त रूप से फाइल करते हैं तो पूंजीगत लाभ $ 250,000 - या $ 500,000 के बहिष्कार के साथ।

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तल - रेखा

घर के मालिक होने की वास्तविक लागत आंख खोलने वाली हो सकती है - लेकिन तथ्य यह है कि, इन दिनों किराए पर लेने से पहले कभी सौदा कम नहीं होता है। शामिल सभी वित्तीय और जीवन-स्तरीय कारकों को ध्यान में रखते हुए आप यह निर्धारित करने में मदद कर सकते हैं कि अब खरीदने का समय है या फिर आपको किराए पर रखना चाहिए या नहीं।

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हैल बंड्रिक एक व्यक्तिगत वित्त वेबसाइट, नेरडवालेट में एक कर्मचारी लेखक है। ईमेल: [email protected]। ट्विटर: @ हेलंबंड्रिक।

यह आलेख नेर्डडलेट द्वारा लिखा गया था और मूल रूप से रेडफिन द्वारा प्रकाशित किया गया था।