क्रेडिट कार्ड कंपनियां अनिवार्य मध्यस्थता नियमों को नरम करती हैं

संभावना है, आप शायद ऐसी स्थिति में खुद को कभी नहीं ढूंढ पाएंगे जहां आप अपनी क्रेडिट कार्ड कंपनी पर मुकदमा करना चाहेंगे। लेकिन अगर आपने किया, तो शायद आपको कुछ अजीब पता चला: आप नहीं कर सके। कम से कम अब तक।

पहले, अधिकांश क्रेडिट कार्ड समझौतों ने ग्राहकों को अदालत में ले जाने में सक्षम होने से रोक दिया था जिसे अनिवार्य मध्यस्थता कहा जाता है। लेकिन हालिया कानून और उपभोक्ता वित्तीय संरक्षण ब्यूरो (सीएफबीपी) की जांच के कारण, कई क्रेडिट कार्ड जारीकर्ता अपनी धुन बदल रहे हैं।

तो आपको अपने क्रेडिट कार्ड जारीकर्ता के खिलाफ कानूनी कार्रवाई करने के नियमों में बदलावों के बारे में क्या पता होना चाहिए? विवरण के लिए नीचे दी गई जानकारी पर नज़र डालें:

लड़ने के अपने अधिकार को दूर करना

हाल ही में जब तक आपको कोई नया क्रेडिट कार्ड नहीं मिला और उसके साथ किए गए समझौते पर हस्ताक्षर किए, तो आप क्रेडिट कार्ड जारीकर्ता को अदालत में लेने का अधिकार भी हस्ताक्षर कर सकते थे। इससे भी बदतर, आप कंपनी के खिलाफ क्लास एक्शन मुकदमा शुरू करने या उससे जुड़ने की अपनी क्षमता को भी जब्त कर रहे थे।

यह सब इसलिए है क्योंकि अधिकांश क्रेडिट कार्ड समझौते में अनिवार्य मध्यस्थता खंड के रूप में जाना जाता है। इन खंडों में कहा गया है कि यदि किसी ग्राहक को क्रेडिट कार्ड कंपनी के साथ कोई समस्या है, तो विवाद को मध्यस्थ द्वारा सुलझाया जाना चाहिए, अदालत में नहीं। ऐसा इसलिए है क्योंकि अदालत में जाना क्रेडिट कार्ड कंपनियों के लिए बहुत महंगा हो सकता है, और क्लास एक्शन सूट सार्वजनिक संबंध दुःस्वप्न हैं। इन कारणों से, क्रेडिट कार्ड जारीकर्ता अपने ग्राहकों को एक अलग चैनल के माध्यम से असहमति सुलझाने के लिए मजबूर करते हैं।

मध्यस्थ माना जाता है कि तटस्थ पार्टियां हैं, लेकिन कई उपभोक्ता समर्थकों का मानना ​​है कि वे शायद ही कभी पूर्वाग्रह से मुक्त हैं - आखिरकार, उन्हें आमतौर पर क्रेडिट कार्ड कंपनियों द्वारा किराए पर लिया जाता है। सार्वजनिक नागरिक द्वारा 2007 से एक अध्ययन इस विचार का समर्थन करता है; यह पाया गया कि उपभोक्ता 94% की दर से मध्यस्थता में लाए गए मामलों को खो देते हैं।

और क्या है, यदि आप मध्यस्थता में कोई मामला खो देते हैं, तो आप इसे अपील नहीं कर सकते हैं। यह सब एक ऐसी प्रणाली के लिए है जो क्रेडिट कार्ड कंपनी के पक्ष में बहुत अधिक भारित था।

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सरकार में कदम

2008 के आर्थिक मंदी के बाद के वर्षों में, संघीय सरकार ने वित्तीय सेवाओं उद्योग को नियंत्रित करने में मदद के लिए कई कानून पारित किए। 200 9 का कार्ड अधिनियम उपभोक्ताओं को भारी क्रेडिट कार्ड फीस से बचाने में बहुत दूर चला गया, लेकिन क्रेडिट कार्ड मध्यस्थता नियमों का कोई उल्लेख नहीं किया।

हालांकि, 2010 के डोड-फ्रैंक अधिनियम ने सीएफपीबी को इस मुद्दे की जांच करने की अनुमति दी। सीएफपीबी उस समय से क्रेडिट कार्ड समझौते में निहित अनिवार्य मध्यस्थता खंडों के बारे में शोध कर रही है और 2014 की शुरुआत में नए नियम जारी करने की उम्मीद है।

कई क्रेडिट कार्ड जारीकर्ता उम्मीद कर रहे हैं कि सीएफबीपी उन्हें अभ्यास समाप्त करने के लिए मजबूर करेगा; आखिरकार, यह पहले से ही बंधक के लिए अनिवार्य मध्यस्थता समाप्त कर दिया।

अनिवार्य मध्यस्थता से आगे बढ़ना

हालांकि सीएफपीबी ने अनिवार्य मध्यस्थता के बारे में अभी तक नए नियम नहीं डाले हैं, फिर भी कई क्रेडिट कार्ड कंपनियां उपभोक्ताओं को अधिक विकल्प देने के लिए कदम उठा रही हैं।

उदाहरण के लिए, अमेरिकन एक्सप्रेस अब ग्राहकों को अनिवार्य मध्यस्थता खंड से बाहर निकलने की अनुमति देता है अगर वे निर्दिष्ट समय सीमा के भीतर कंपनी को लिखित नोटिस भेजते हैं। यदि आप ऑप्ट आउट करते हैं, तो अब आप मध्यस्थता पर जा सकते हैं, लेकिन अदालत और मध्यस्थता भी संभावनाएं हैं। हाल ही में, अन्य क्रेडिट कार्ड कंपनियों ने समान कदम उठाए हैं। बैंक ऑफ अमेरिका ने अनिवार्य मध्यस्थता खंड को अपने क्रेडिट कार्ड समझौते से पूरी तरह से छोड़ने की योजना की घोषणा की है।

जब भी संभव हो, ग्राहक सेवा प्रतिनिधियों के साथ मुद्दों को सुलझाने का प्रयास करना अभी भी सर्वोत्तम है। असल में, कई क्रेडिट कार्ड कंपनियां अपने ग्राहक सेवा विभागों को सशक्त बनाने और उपभोक्ताओं के मुद्दों को हल करने की अपनी क्षमता बढ़ाने के लिए प्रयास कर रही हैं।

टेकवे: यदि आप खुद को ऐसे परिस्थिति में पाते हैं जहां आपको अपनी क्रेडिट कार्ड कंपनी के साथ किसी समस्या का समाधान करने की आवश्यकता है, तो आपके पास जल्द ही ऐसा करने के लिए और विकल्प होंगे। बेशक, यदि संभव हो तो अन्य चैनलों के माध्यम से असहमति को दूर करना बेहतर है, क्योंकि कानूनी कार्रवाई करना महंगा हो सकता है। बातचीत करने और उचित होने के लिए अपनी पूरी कोशिश करें - यह आपको एक बंडल बचाने में समाप्त हो सकता है!

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