उस क्रेडिट कार्ड को तब तक नकद न करें जब तक आप इसे पढ़ न लें

इस महीने धन कसकर है, और आपको मेल में अपनी क्रेडिट कार्ड कंपनी से कुछ रिक्त चेक प्राप्त हुए हैं। आप प्रस्ताव का लाभ उठाने के लिए लुभाने लगे हैं।

रूक जा। सबसे पहले, आपको यह जानना होगा कि आप क्या स्वीकार कर रहे हैं।

आप आम तौर पर किसी अन्य कार्ड या ऋण से शेष राशि स्थानांतरित करने के लिए, या अपने बैंक खाते में धन जमा करने के लिए इन क्रेडिट कार्ड "सुविधा जांच" का उपयोग कर सकते हैं। लेकिन प्रस्ताव की शर्तें - 0% वार्षिक प्रतिशत दर अवधि, चल रही ब्याज दरें और फीस - आपको पैसे खर्च कर सकती हैं।

नेशनल फाउंडेशन फॉर क्रेडिट काउंसलिंग के प्रवक्ता ब्रूस मैकक्लेरी कहते हैं, "सुविधा चेक आपके क्रेडिट कार्ड खाते से बंधे हैं।" "यह एक व्यक्तिगत जांच की तरह दिखता है। आप इसे भरें, इसे साइन करें और इसे नकदी अग्रिम के रूप में नकद करें। चीजों को खरीदने के लिए आप खुदरा विक्रेता को लिख सकते हैं। यह बहुत लचीला है कि आप इसका उपयोग कैसे कर सकते हैं। उपभोक्ताओं के लिए यह आकर्षण है।"

अच्छी जांच, बुरी जांच

मैकक्लेरी का कहना है कि क्रेडिट कार्ड चेक बुद्धिमानी से इस्तेमाल होने पर उपभोक्ताओं की मदद कर सकते हैं। "यदि चेक का उपयोग उस खाते का भुगतान करने के लिए किया जा रहा है जो उच्च ब्याज दर चार्ज कर रहा है और जिनकी शर्तें सुविधा जांच से कम अनुकूल हैं," इसका उपयोग करने के लिए यह समझ में आता है। "0% ऑफ़र अच्छे हैं। आपको केवल समय अवधि में अपने स्थानांतरित शेष राशि का भुगतान करने की आपकी क्षमता के बारे में सुनिश्चित होना चाहिए।"

वे वित्तीय सिरदर्द भी बना सकते हैं। मैकक्लेरी का कहना है, "जहां [उपभोक्ताओं] परेशानी में पड़ते हैं, जब वे उम्मीद करते हैं कि वे 0% समय अवधि के भीतर शेष राशि का भुगतान करेंगे, लेकिन कुछ अप्रत्याशित होता है और वे इसे भुगतान करने में सक्षम नहीं हैं।" "यह बदसूरत परिदृश्य पैदा कर सकता है, जैसे पूर्ण संतुलन पर ब्याज लगाया जा रहा है, शुरुआत में वापस जा रहा है।"

हालांकि आप क्रेडिट कार्ड चेक का उपयोग करते हैं, तो आप अपने क्रेडिट कार्ड पर क्रेडिट लाइन टैप कर रहे हैं और अपनी शेष राशि में जोड़ रहे हैं। इन चेकों में से एक को भरने से पहले पूछने के लिए यहां कुछ प्रश्न दिए गए हैं। यदि चेक चेक के साथ आने वाले दस्तावेज़ों से स्पष्ट नहीं हैं, तो अपने कार्ड जारीकर्ता को कॉल करें और सीधे पूछें।

नकद के रूप में चेक का उपयोग करने के लिए शर्तें क्या हैं?

सुविधा जांच अक्सर एक निश्चित समय के लिए 0% वार्षिक प्रतिशत दर के साथ आती है। लेकिन यह ब्याज मुक्त अवधि तभी लागू हो सकती है जब आप अपने कार्ड में शेष राशि स्थानांतरित करने के लिए चेक का उपयोग करते हैं।

सुनिश्चित करें कि 0% एपीआर भी लागू होगा यदि आप खरीददारी या अपने बैंक खाते में नकदी जमा करने के लिए चेक का उपयोग करते हैं। उन उपयोगों को नकद अग्रिम माना जा सकता है। नकद अग्रिम एपीआर 20% या उससे अधिक हो सकते हैं और आम तौर पर आपके द्वारा उधार ली गई राशि का 4% या 5% शुल्क लेते हैं। इस पर भी एक सीमा है कि आप चेक कितना लिख ​​सकते हैं।

"जब नकद अग्रिम के लिए उपयोग किया जाता है," मैकक्लेरी कहते हैं, "आपसे क्रेडिट कार्ड नकद अग्रिम ब्याज दर का शुल्क लिया जाता है। यह वह जगह है जहां आपको बहुत सावधान रहना होगा, इसके बारे में पता होना चाहिए कि इसका मतलब आपके लिए क्या है।"

0% एपीआर अवधि खरीद के लिए क्या मतलब है?

सुविधा जांच पर ब्याज दर प्राप्त होने से मुश्किल है। आप 0% एपीआर के साथ कुछ हितों को आगे बढ़ा सकते हैं - लेकिन वास्तव में आप खरीद पर भुगतान की जाने वाली ब्याज को बढ़ा सकते हैं।

यहाँ पर क्यों। यदि आप हर महीने अपनी शेष राशि का भुगतान करते हैं, तो क्रेडिट कार्ड आम तौर पर आपको खरीद पर ब्याज मुक्त "अनुग्रह अवधि" देते हैं। इसका मतलब यह है कि जब आप खरीदारी करते हैं, तब तक बिलिंग चक्र बंद होने के बाद ब्याज तब तक अर्जित नहीं होता है और आपका अगला भुगतान देय होता है। जब आप खरीदारी करते हैं, तो अनुग्रह अवधि 50 दिनों तक हो सकती है।

यदि आप अपने कार्ड पर एक महीने से अगले महीने तक शेष राशि लेते हैं, हालांकि, आपको कोई ग्रेस अवधि नहीं मिलती है, और ब्याज तुरंत खरीद पर अर्जित होता है। जब आप संतुलन को स्थानांतरित करने के लिए सुविधा जांच का उपयोग करते हैं, तो आपको अगली देय तिथि से उस पूरे स्थानांतरित राशि का भुगतान करना होगा, या आप खरीद के लिए अनुग्रह अवधि खो देंगे। मैकक्लेरी का कहना है, "कुछ चेक के साथ, आपको ब्याज शुल्क के साथ हिट किया जा सकता है जैसे ही आपके खाते पर शेष राशि डाल दी जाती है।"

" अधिक: कैसे क्रेडिट कार्ड अनुग्रह अवधि काम करते हैं

यदि आपके पास वर्तमान में शेष राशि स्थानान्तरण और खरीद दोनों पर 0% एपीआर है तो आपको खरीद पर ब्याज के साथ हिट नहीं मिलेगी। यह मामला हो सकता है यदि आप अभी भी एक नए कार्ड पर अपनी प्रारंभिक 0% अवधि में हैं और जारीकर्ता आपको सुविधा जांच भेजता है।

उपभोक्ता वित्तीय संरक्षण ब्यूरो अनुशंसा करता है कि आप ब्याज मुक्त अवधि के दौरान 0% पर स्थानांतरित किसी भी शेष राशि का भुगतान करें और जब तक आप उस शेष राशि का भुगतान नहीं करते हैं तब तक आप कार्ड का उपयोग नहीं करते हैं।

क्या कोई बैलेंस ट्रांसफर शुल्क है?

बैंक आमतौर पर कार्ड के आधार पर न्यूनतम $ 5 से $ 10 के साथ स्थानांतरित प्रत्येक राशि का 3% से 5% शेष राशि स्थानांतरित करने के लिए शुल्क लेते हैं। यदि आप बैलेंस ट्रांसफर पर विचार कर रहे हैं, तो जांचें कि संख्याएं समझ में आती हैं। यदि आप $ 5,000 की शेष राशि स्थानांतरित कर रहे हैं, उदाहरण के लिए, यह आपको $ 150 से $ 250 खर्च कर सकता है। साथ ही, अधिकांश बैंक आपको उस बैंक के साथ अन्य खातों से शेषराशि स्थानांतरित करने की अनुमति नहीं देते हैं।

आपके कार्ड पर क्रेडिट सीमा क्या है?

यदि आप अपने क्रेडिट कार्ड पर चेक के साथ जो राशि डाल रहे हैं (प्लस कोई बैलेंस ट्रांसफर शुल्क) आपको अपनी क्रेडिट सीमा पर डाल देता है, तो आप परेशानी में हैं।जब आप क्रेडिट कार्ड चेक का उपयोग करके अपनी क्रेडिट सीमा पर जाते हैं, तो मैकक्लेरी कहते हैं, "वही चीजें होती हैं जब आप अपनी क्रेडिट कार्ड सीमा पर जाते हैं - जुर्माना शुल्क, जुर्माना ब्याज दरें। आपको अपनी शेष राशि को देखना होगा और चेक का उपयोग करने से पहले आप कितनी क्रेडिट लाइन का उपयोग कर रहे हैं।"

क्या तारीख द्वारा 'उपयोग' है, और शर्तें क्या हैं?

दही की तरह, इन ऑफ़र की समाप्ति तिथि होती है। आपके पास स्थानांतरण करने या नकद अग्रिम के लिए चेक का उपयोग करने या व्यापार के लिए भुगतान करने के लिए समय की एक विशिष्ट अवधि है। उपयोग की शर्तें अलग-अलग हैं। कभी-कभी तिथि के बाद लिखे गए चेक को अस्वीकार कर दिया जाएगा; कभी-कभी जारीकर्ता उपयोग के बाद लिखे गए किसी भी चेक पर नियमित एपीआर चार्ज करेगा। तो सुनिश्चित करें कि आप शर्तों को जानते हैं।

क्या क्रेडिट कार्ड चेक आपके क्रेडिट स्कोर को प्रभावित करेगा?

एक क्रेडिट कार्ड चेक को आपके क्रेडिट स्कोर को तब तक चोट नहीं पहुंचाएगी जब तक कि आप अपने क्रेडिट कार्ड को जिम्मेदारी से प्रबंधित न करें - समय पर भुगतान करना और अपनी शेष राशि को कम रखना। "लेकिन यदि आप एक महत्वपूर्ण राशि उधार लेते हैं, जो आपके ऋण अनुपात को बदल देगा, या आपकी क्रेडिट लाइन को अधिकतम करेगा, तो आप अपना स्कोर गलत दिशा में भेज सकते हैं," मैकक्लेरी का कहना है।

इसके अलावा, वह कहता है, "यदि आप अन्य खातों से शेषराशि स्थानांतरित करने के लिए इसका उपयोग कर रहे हैं, तो उन खातों को बंद करना, आपके क्रेडिट रिपोर्ट पर बहुत अधिक गतिविधि होगी, और यह हानिकारक हो सकता है। आप अपने क्रेडिट स्कोर को बेसमेंट में भेज सकते हैं।"

क्रेडिट कार्ड चेक के विकल्प

यद्यपि आपको 0% ब्याज दर नहीं मिलेगी, व्यक्तिगत ऋण या गृह इक्विटी ऋण या क्रेडिट लाइन लेना नकदी पाने का एक सुरक्षित तरीका हो सकता है। आपके क्रेडिट स्कोर के आधार पर, व्यक्तिगत ऋणों में क्रेडिट कार्ड की तुलना में कम ब्याज दरें होती हैं। गृह इक्विटी ऋण में भी कम ब्याज दरें होती हैं, और ऋण पर आप जो ब्याज देते हैं वह बंधक ब्याज की तरह कर-कटौती योग्य होता है।

यदि आप क्रेडिट कार्ड चेक ऑफ़र स्वीकार करने का निर्णय लेते हैं, तो मैकक्लेरी का कहना है, "आपको सबसे खराब स्थिति के लिए एक योजना है। प्रस्ताव के रूप में आकर्षक है, आपको संभावना का सामना करना होगा कि आप इसे फिनिश लाइन तक नहीं बना सकते हैं। यदि ऐसा होता तो भुगतान के लिए एक योजना है।"

यदि आप चेक का उपयोग नहीं करते हैं, तो सुनिश्चित करें कि वे सीधे श्रेडर में जाते हैं।

ऑफ़र रोको

यदि आप इन ऑफ़र के साथ लुभाना नहीं चाहते हैं, या यदि आप बस अपने मेलबॉक्स और श्रेडर को भरना नहीं चाहते हैं, तो आप ऑप्ट आउट कर सकते हैं। OptOutPrescreen.com इक्विफैक्स, एक्सपीरियन और ट्रांसयूनीयन क्रेडिट ब्यूरो और इनोविस डेटा सॉल्यूशंस द्वारा चलाया जाता है। Www.optoutprescreen.com पर जाएं या 1-800-5-OPT-OUT पर कॉल करें।

ऑनलाइन और फोन पर, आप पांच साल के लिए क्रेडिट और बीमा प्रस्तावों के लिए अनुरोधों का विकल्प चुन सकते हैं। आपको अपने सोशल सिक्योरिटी नंबर सहित व्यक्तिगत विवरण भरना होगा।

यदि आप हमेशा के लिए ऑप्ट आउट करना चाहते हैं, तो आप ऑनलाइन अनुरोध शुरू कर सकते हैं, लेकिन आपको वेबसाइट पर मिलने वाले स्थायी ऑप्ट-आउट चुनाव फ़ॉर्म में भरना होगा और मेल करना होगा।

एलेन कैनन ने व्यक्तिगत वित्त वेबसाइट, नेरडवालेट में एक कर्मचारी लेखक हैं। ईमेल: [email protected]। ट्विटर: @ एलेनकैनन।