अनचाहे क्रेडिट कार्ड? एक उत्पाद परिवर्तन का अनुरोध करें

नए क्रेडिट कार्ड, बेहतर भत्ते या पुरस्कार कार्यक्रमों के साथ, अक्सर साथ आते हैं। आप एक के लिए आवेदन करना चाहते हैं, लेकिन आप क्रेडिट स्कोर हिट नहीं लेना चाहते हैं। और आपके पास पहले से ही वे कार्ड हैं जिनका आप उपयोग नहीं करते हैं।

सभी व्यक्तिगत वित्त निर्णयों की तरह, आपको नए क्रेडिट कार्ड पर कूदने से पहले अपना शोध करना चाहिए। टीडी बैंक में यू.एस. बैंककार्ड और मर्चेंट सर्विसेज के प्रमुख जूली पुकास कहते हैं, "अपने लाभ देखें।" "फिर उपलब्ध होने की बाजार समीक्षा करें। क्या बैंक अलग-अलग उत्पादों के साथ बाहर आते हैं जो आपके लिए बेहतर काम कर सकते हैं?"

यदि ऐसा है, तो एक नया खाता खोलने के बजाय, उत्पाद परिवर्तन की संभावना की जांच करें, जिसमें आप अपने वर्तमान कार्ड को अपने जारीकर्ता के पोर्टफोलियो में दूसरे के साथ बदल दें। यहां क्यों और कैसे मैंने किया।

उत्पाद क्यों बदलता है?

आप नए कार्ड के लिए आवेदन करने के बजाय उत्पाद परिवर्तन का अनुरोध कर सकते हैं क्योंकि आप एक ऐसा कार्ड चाहते हैं जो आपकी जीवनशैली और / या व्यय की आदतों से बेहतर मेल खाता हो, और:

1. आप अपने वर्तमान कार्ड के इतिहास को अपनी क्रेडिट रिपोर्ट पर रखना चाहते हैं।
2. आप अपनी क्रेडिट रिपोर्ट पर एक नई क्रेडिट पूछताछ नहीं चाहते हैं।

मैं पहली श्रेणी में गिर गया।

पिछले महीने, मैंने अपने क्रेडिट कार्ड के लाभों की समीक्षा की और ध्यान दिया कि 2008 के बाद से एक पुरस्कार कार्ड ने नए कार्डों की पेशकश नहीं की है। मेरे कार्ड ने 1 प्वाइंट प्रति डॉलर खर्च किया, लेकिन रिडेम्प्शन विकल्प खराब थे। उदाहरण के लिए, आपको पुरस्कारों को रिडीम करने के लिए न्यूनतम 2,500 अंक की आवश्यकता है, और इससे आपको स्टेटमेंट क्रेडिट में केवल $ 12.50 मिलेंगे। यदि आप घर पर स्कोर रखते हैं तो यह प्रति आधा प्रतिशत है।

नतीजतन, मैंने इस कार्ड का अधिक उपयोग नहीं किया था - बस इतना ही पर्याप्त है कि जारीकर्ता ने इसे रद्द नहीं किया था। जब कोई जारीकर्ता कार्ड रद्द कर देता है, तो आप क्रेडिट इतिहास और क्रेडिट लाइन खो देते हैं, जो आपके क्रेडिट स्कोर को नुकसान पहुंचा सकता है, भले ही कार्ड 10 साल तक आपकी क्रेडिट रिपोर्ट पर रह सके।

लेकिन मैंने फैसला किया कि यह बदलाव करने का समय था: एक उत्पाद परिवर्तन। मैंने नेरडवालेट पर अपना शोध किया और फैसला किया कि मैं बैंक ऑफ अमेरिका® कैश रिवार्ड क्रेडिट कार्ड चाहता हूं। यह प्रत्येक तिमाही (फिर 1%), और अन्य सभी खर्चों पर संयुक्त खरीद में 2,500 डॉलर तक किराने की दुकानों और थोक क्लबों पर गैस पर 3% और 2% कमाता है। और इसका वार्षिक शुल्क $ 0 है।

उत्पाद परिवर्तन कैसे प्राप्त करें

प्रक्रिया में काफी समय नहीं लगा। मैंने बैंक ऑफ अमेरिका® ग्राहक सेवा को बुलाया और प्रतिनिधि को बताया कि मेरे पास कौन सा कार्ड था और मैं कौन सा कार्ड चाहता था। सबसे पहले, उसने मुझे बताया कि मैं स्विच नहीं कर पाऊंगा क्योंकि दो कार्ड अलग-अलग उत्पाद हैं और अलग-अलग नियम और शर्तें हैं।

उसने कहा कि मेरा एक पुराना खाता था और मेरा क्रेडिट बदल गया होगा। "लेकिन," मैंने कहा, "आप जानते हैं कि मेरा क्रेडिट क्या है। मैं हर महीने पूर्ण और समय में अपनी शेष राशि का भुगतान करता हूं। "तब मैंने कहा कि मैं वास्तव में नकद-बैक कार्ड में बदलना चाहता हूं।

यह टिपिंग प्वाइंट होना चाहिए: मैं अपना व्यवसाय कहीं और ले सकता हूं। उसने मुझे पकड़ने के लिए कहा। कुछ ही मिनटों में, वह लाइन पर वापस आई और कहा कि मैं एक उत्पाद परिवर्तन के लिए योग्य था, लेकिन मैं अपने अंक खो देता। मुझे कोई फर्क नहीं पड़ता, क्योंकि उनके पास नकदी में 10 रुपये की राशि नहीं थी। मैंने पुष्टि की कि मेरा क्रेडिट इतिहास संरक्षित किया जाएगा और मेरी क्रेडिट फ़ाइल पर कोई कठोर जांच नहीं होगी।

उसने एक सत्यापन पढ़ा कि मेरा पुराना खाता बंद हो जाएगा और मुझे एक कार्य सूची दी जाएगी:

1. जब मैं नया प्राप्त करता हूं तो पुराने कार्ड को नष्ट कर दें।

2. पुनरावर्ती भुगतान के लिए नए नंबर के व्यापारियों को सूचित करें। (कुछ मामलों में, आपका कार्ड नंबर नहीं बदलेगा।)

3. अपने मोबाइल वॉलेट से पुराना कार्ड हटाएं और नया जोड़ें।

किया हुआ।

जब 'डाउनग्रेड' समझ में आता है

उत्पाद परिवर्तनों में हमेशा "व्यापार अप" शामिल नहीं होता है। उदाहरण के लिए, चेस नीलमणि रिजर्व® पर विचार करें। अगस्त 2016 में, प्रीमियम कार्ड सुपर बाउल में लेडी गागा जैसे केंद्र मंच पर फट गया। इस कार्ड पर इतने सारे लोग गागा गए, इसके बड़े साइन-अप बोनस और फैंसी परक्स के साथ, कि चेस अस्थायी रूप से धातु कार्ड से बाहर हो गया।

लेकिन अब 100,000-पॉइंट साइन-अप बोनस लंबा हो गया है, और कुछ कार्डधारक कार्ड के $ 450 वार्षिक शुल्क का दूसरा अनुमान लगा सकते हैं।

वे चेस नीलमणि पसंदीदा ® कार्ड में डाउनग्रेड करने के लिए उत्पाद परिवर्तन का अनुरोध कर सकते हैं। इसके भत्ते भव्य नहीं हैं, लेकिन यह पहले वर्ष के लिए $ 0 के वार्षिक शुल्क के साथ आता है, फिर $ 95। व्यापार-बंद इसके लायक हो सकता है।

एक उत्पाद परिवर्तन की downsides

एक उत्पाद परिवर्तन एक अच्छा समाधान हो सकता है, लेकिन यह एक आदर्श नहीं हो सकता है। इन नुकसान से सावधान रहें:

अर्जित अंक की संभावित हानि: मेरे पिछले बैंक ऑफ अमेरिका® कार्ड पर अंक खोना एक बड़ा सौदा नहीं था क्योंकि रिडीम करने के लिए पर्याप्त नहीं थे। लेकिन यदि आप उत्पाद परिवर्तन पर विचार कर रहे हैं, तो अनुरोध करने से पहले अपने अंक या मील का उपयोग करने का प्रयास करें। जारीकर्ता एक सेब-से-सेब परिवर्तन को स्वीकार कर सकते हैं, लेकिन हो सकता है कि आप अंक को मील या कैश बैक में परिवर्तित न करें, या इसके विपरीत। नियमों के बारे में ग्राहक सेवा प्रतिनिधि से पूछें।

साइन-अप बोनस के लिए अक्षमता: बैंक ऑफ अमेरिका® कैश रिवार्ड क्रेडिट कार्ड का मामूली बोनस है: खाता खोलने के पहले 90 दिनों में खरीदारियों पर कम से कम $ 500 खर्च करने के बाद $ 200 ऑनलाइन नकद पुरस्कार बोनस मैं उस पर छूट दूंगा क्योंकि मैं पुराने पर पोर्टिंग कर रहा हूं एक नया खोलने के बजाय खाता। यदि आप कोई उत्पाद परिवर्तन करते हैं, तो आप शायद साइन-अप बोनस के लिए योग्य नहीं होंगे।

सीमित कार्ड विकल्प:अधिकांश जारीकर्ताओं के लिए, आप केवल बैंक के नाम के तहत जारी किए गए "स्वामित्व" कार्ड के बीच स्विच कर सकते हैं। आप आम तौर पर एक सह-ब्रांडेड कार्ड के लिए एक स्वामित्व कार्ड नहीं ले सकते हैं - बैंक द्वारा जारी किए गए, एक एयरलाइन या खुदरा विक्रेता, या दो सह-ब्रांडेड कार्ड के बीच।

कभी-कभी एक कार्ड जारीकर्ता ग्राहक के अनुरोध के बिना अपने उत्पादों को अपग्रेड या डाउनग्रेड करेगा, नए लाभ प्रदान करेगा या उन्हें कम करेगा। टीडी बैंक के पुकास कहते हैं, "ग्राहक को समझना चाहिए कि किस प्रकार का परिवर्तन किया जा रहा है।" उन्होंने समझाया कि टीडी बैंक ने हाल ही में जारी किए गए कार्ड में बदलाव किए हैं। "हम सभी को नए कार्ड में स्थानांतरित कर दिया। यह ग्राहक क्रेडिट को प्रभावित नहीं करता है, और ग्राहक बढ़ी पेशकश का लाभ उठा सकता है।"

चाहे आप क्रेडिट हिट के बिना अपग्रेड करना, डाउनग्रेड करना या बेहतर पुरस्कार कार्यक्रम प्राप्त करना चाहते हैं, तो अपना शोध करें और फिर अपने जारीकर्ता को उत्पाद परिवर्तन के बारे में कॉल करें।