क्रेडिट कार्ड लैंडस्केप अध्ययन 2011-2014

कृपया हमारे सबसे हालिया अध्ययन देखें: नेरडवालेट की उपभोक्ता क्रेडिट कार्ड रिपोर्ट।

हम इसे स्वीकार करते हैं: क्रेडिट कार्ड के बारे में जानकारी देना हमारी पसंदीदा चीज है। इस बार, हमने 2011 और 2014 के बीच उपभोक्ता और उद्योग क्रेडिट कार्ड के रुझानों का विश्लेषण करने के लिए 1,200 से अधिक कार्डों के हमारे मालिकाना डेटाबेस से जानकारी का उपयोग किया।

यहां हमारे मुख्य निष्कर्ष हैं:

• उपभोक्ता क्रेडिट कार्ड के लिए शुल्क में अधिक भुगतान करने के इच्छुक हैं जो उच्च पुरस्कार प्रदान करते हैं . यह बैंकों से उन कार्डों तक औसत कार्ड प्रसाद की तुलना पर आधारित है जो उपभोक्ताओं ने 2011 और 2014 के बीच लागू और योग्यता प्राप्त की है।
• उपभोक्ता क्रेडिट कार्ड के लिए चयन और योग्यता प्रतीत होते हैं जो लंबी प्रारंभिक 0% अवधि प्रदान करते हैं . यह बैंकों से उन कार्डों तक औसत कार्ड प्रसाद की तुलना पर आधारित है जो उपभोक्ताओं ने 2011 और 2014 के बीच लागू और योग्यता प्राप्त की है।
• उपभोक्ता एपीआर पर बचत पर शुल्क पर बचत को प्राथमिकता देते हैं . यह बैंकों से उन कार्डों तक औसत कार्ड प्रसाद की तुलना पर आधारित है जो उपभोक्ताओं ने 2011 और 2014 के बीच लागू और योग्यता प्राप्त की है।

इस अध्ययन के लिए, हमने 1,200 से अधिक क्रेडिट कार्ड के हमारे आंतरिक डेटाबेस से डेटा एकत्र किया और विभिन्न कार्ड सुविधाओं पर विश्लेषण किए गए रुझानों का विश्लेषण किया। ऐसा करने के लिए, हमने ब्याज की कार्ड विशेषताओं का वार्षिक औसत लिया और 4-वर्ष की अवधि में अपने आंदोलन को ट्रैक किया।

लेकिन हमने उन उत्पादों में विशेषताओं की साधारण औसत को देखने के अलावा अधिक किया जो क्रेडिट कार्ड जारीकर्ता बाजार पर डाल रहे थे। हमने उन उत्पादों में विशेषताओं की भारित औसत की गणना और ट्रैक भी किया है, जिनके लिए उपभोक्ता आवेदन कर रहे हैं और अर्हता प्राप्त कर रहे हैं। यदि बहुत से उपभोक्ता एक विशेष कार्ड का चयन कर रहे थे, तो इसका प्रभाव कम समय के लिए लागू उपभोक्ताओं के मुकाबले भारित औसत पर अधिक था।

इस दृष्टिकोण ने हमें उपभोक्ता क्रेडिट कार्ड वरीयताओं और उद्योग के रुझानों के बारे में अनुमान लगाने की अनुमति दी। हमने संख्याओं को कैसे क्रंच किया है, इस बारे में अधिक जानकारी के लिए, नीचे हमारे पद्धति अनुभाग देखें।

I. उपभोक्ताओं ने औसत से अधिक पुरस्कार वाले कार्ड के लिए आवेदन किया और योग्यता प्राप्त की

मुख्य निष्कर्ष:

• कैश बैक कार्ड के लिए साइनअप बोनस ऑफ़र 2011 और 2014 के बीच अंक और मील कार्ड के लिए उतने ही अधिक नहीं थे।
• उपभोक्ता लगातार उच्च-औसत साइनअप बोनस और 2011 और 2014 के बीच जारी पुरस्कारों के साथ अंक और मील कार्ड के लिए योग्य और योग्यता प्राप्त करते हैं।
• 2011 और 2014 के बीच औसत से अधिक वार्षिक शुल्क के साथ उपभोक्ताओं को लगातार लागू और अंक और मील कार्ड के लिए योग्यता प्राप्त की जाती है।

एक सार्थक तरीके से क्रेडिट कार्ड पुरस्कारों में रुझानों का विश्लेषण करने के लिए, कार्डों को उनके द्वारा अर्जित पुरस्कारों के प्रकार के अनुसार वर्गीकृत करना महत्वपूर्ण है: नकद वापस, अंक और मील।

नकद वापस कार्ड: पुरस्कार

2011 और 2014 के बीच हमारे डेटाबेस में सभी नकद बैक कार्डों में औसत साइनअप बोनस राशि $ 58.66 थी; इस अवधि के दौरान यह पेशकश अपेक्षाकृत सपाट रही। नकद बैक कार्ड के बीच औसत साइनअप बोनस राशि जो उपभोक्ताओं ने लागू की और योग्यता $ 133.61 थी।

हमारे डेटाबेस में सभी नकद बैक कार्डों के बीच जारी पुरस्कारों का औसत मूल्य 2011 और 2014 के बीच 0.9% था; फिर, इस मूल्य का अध्ययन हमने समयावधि के समय में थोड़ा उतार दिया। उपभोक्ताओं द्वारा लागू और योग्यता प्राप्त नकदी बैक कार्ड के बीच चल रहे पुरस्कारों का औसत मूल्य 1.1% था।

अंक कार्ड: पुरस्कार

अंक कार्ड एक अलग कहानी बताते हैं। 2011 और 2014 के बीच हमारे डेटाबेस में सभी बिंदु कार्डों के बीच औसत साइनअप बोनस राशि $ 245.17 थी, और वर्ष में बहुत कम वर्ष बदल गई। लेकिन उपभोक्ताओं द्वारा लागू और योग्यता वाले कार्डों में औसत साइनअप बोनस राशि $ 264.88 थी। 2012-2014 के बीच सबसे बड़ी छलांग आई, जब उपभोक्ताओं द्वारा लागू और योग्यता प्राप्त करने वाले पॉइंट कार्डों के बीच औसत साइनअप बोनस राशि में 65% की वृद्धि हुई थी।

चल रहे पुरस्कारों के संदर्भ में, हमारे डेटाबेस में सभी बिंदु कार्डों के बीच औसत मूल्य बहुत कम अस्थिरता के साथ 2011 और 2014 के बीच 1.0% था। उन बिंदुओं के बीच औसत जो उपभोक्ताओं ने लागू किया और योग्यता प्राप्त की, उसी अवधि के दौरान 1.6% थी, बहुत कम उतार-चढ़ाव के साथ।

मील कार्ड: पुरस्कार

मील कार्ड में भी इसी तरह की प्रवृत्ति हुई। 2011 और 2014 के बीच हमारे डेटाबेस में सभी मील कार्ड के बीच औसत साइनअप बोनस राशि $ 163.56 थी, और यह उस समय अवधि में बहुत कम उतार-चढ़ाव हुआ। हालांकि, 2011 और 2014 के बीच उपभोक्ताओं द्वारा लागू और योग्यता प्राप्त मील कार्ड के बीच औसत साइनअप बोनस राशि 2012 और 2013 के बीच सबसे तेज वृद्धि हुई, जब उपभोक्ताओं के बीच साइनअप बोनस राशि में 45% की वृद्धि हुई लागू और योग्य के लिए।

चल रहे पुरस्कारों के लिए, हमारे डेटाबेस में सभी मील कार्डों के बीच औसत मूल्य 2011 और 2014 के बीच 1.0% था, जिसमें थोड़ी उतार चढ़ाव थी। मील कार्ड के बीच औसत जो उपभोक्ताओं ने लागू किया और योग्यता प्राप्त की, उसी अवधि के दौरान 1.1% थी, बहुत कम अस्थिरता के साथ।

वार्षिक शुल्क: नकद वापस, अंक, और मील कार्ड

अंत में, हम उन कार्डों में वार्षिक शुल्क रुझान देखते हैं जो अलग-अलग पुरस्कार मुद्रा अर्जित करते हैं। नकदी वापस कार्ड में, बहुत रुचि नहीं है। 2011 और 2014 के बीच हमारे डेटाबेस में सभी कार्डों में औसत $ 7.37 था; उपभोक्ताओं द्वारा लागू किए गए कार्डों के बीच औसत और उसी अवधि के दौरान $ 5.90 था।

हालांकि, अंक और मील कार्ड काफी अलग हैं।2011 और 2014 के बीच हमारे डेटाबेस में सभी बिंदु कार्डों के बीच औसत वार्षिक शुल्क 13.3 9 डॉलर था, लेकिन उपभोक्ताओं द्वारा आवेदन किए जा रहे कार्ड और औसत के लिए अर्हता प्राप्त करने वाले कार्डों में औसत $ 65.83 था। मील कार्ड के लिए, हमारे डेटाबेस में सभी कार्डों के बीच औसत वार्षिक शुल्क $ 81.63 था। मील कार्ड के बीच औसत जो उपभोक्ताओं ने लागू किया और योग्यता $ 90.73 थी। इन औसतों में थोड़ी अस्थिरता थी।

हमारे पास यह बताने के लिए कुछ अनुमान हैं कि पुरस्कार और वार्षिक शुल्क रुझान ऊपर वर्णित पैटर्न का पालन क्यों करते हैं:

• उपभोक्ता जो अंक और मील कार्ड पसंद करते हैं वे बड़े साइनअप बोनस वाले उत्पादों में रूचि रखते हैं; इस परिकल्पना इस तथ्य से समर्थित है कि वे 2011 और 2014 के बीच उच्च-औसत साइनअप बोनस वाले कार्ड के लिए लगातार लागू और योग्य हैं।
• उपभोक्ता क्रेडिट कार्ड पुरस्कारों के मूल्य को समझते हैं, और यह भी समझते हैं कि सर्वोत्तम पुरस्कार प्राप्त करने का मतलब औसत से अधिक वार्षिक शुल्क का भुगतान करना है।

कैश बैक कार्ड साइनअप बोनस

कैश बैक कार्ड पुरस्कार दर

अंक कार्ड साइनअप बोनस

अंक कार्ड पुरस्कार दर

अंक कार्ड वार्षिक सदस्यता शुल्क

माइल्स कार्ड साइनअप बोनस

माइल्स कार्ड जारी पुरस्कार दर

माइल्स कार्ड वार्षिक सदस्यता शुल्क

द्वितीय। उपभोक्ताओं ने औसत 0% अवधि के साथ कार्ड के लिए आवेदन किया और योग्यता प्राप्त की

मुख्य निष्कर्ष:

• उपभोक्ताओं ने कार्ड के लिए आवेदन किया और योग्यता प्राप्त की लंबे समय तक 2011 और 2014 के बीच उद्योग-व्यापी की पेशकश की तुलना में 0% अवधि (दोनों खरीद और शेष हस्तांतरण पर)।
• उपभोक्ताओं ने कार्ड के लिए आवेदन किया और योग्यता प्राप्त की कम 2011 और 2013 के बीच उद्योग-व्यापी की पेशकश की तुलना में बैलेंस ट्रांसफर फीस।
• उपभोक्ताओं ने कार्ड के लिए आवेदन करना और अर्हता प्राप्त करना शुरू किया उच्चतर 2014 में उद्योग-व्यापी की पेशकश की तुलना में बैलेंस ट्रांसफर फीस।

क्रेडिट कार्ड जारीकर्ता नए व्यवसाय को आकर्षित करने का एक तरीका है अपने कार्ड पर प्रारंभिक 0% एपीआर सौदों की पेशकश करना। ये ऑफ़र आमतौर पर दो रूपों में आते हैं:

• 0% प्रारंभिक प्रस्ताव पर खरीद
• 0% प्रारंभिक प्रस्ताव पर संतुलन हस्तांतरण

सबसे मूल्यवान 0% प्रारंभिक एपीआर ऑफ़र वे हैं जो सबसे लंबे समय तक चलते हैं। 2011 और 2014 के बीच, हमारे डेटाबेस में सभी कार्डों के बीच औसत प्रारंभिक 0% खरीद एपीआर प्रस्ताव 9.3 महीने तक चला। लेकिन उपभोक्ताओं द्वारा लागू और योग्यता वाले कार्डों में औसत उस अवधि के दौरान 12.7 महीने था।

संतुलन हस्तांतरण प्रस्तावों के बीच यह वही प्रवृत्ति सच है। 2011 और 2014 के बीच हमारे डेटाबेस में सभी कार्डों के बीच औसत 0% बैलेंस ट्रांसफर ऑफ़र 9.2 महीने तक चला। लेकिन उपभोक्ताओं द्वारा लागू और योग्यता प्राप्त कार्डों के बीच औसत इसी अवधि के दौरान 14.3 महीने था।

0% प्रस्ताव की लंबाई के अलावा, एक और महत्वपूर्ण उपभोक्ता विचार संतुलन हस्तांतरण शुल्क है। हमारे डेटाबेस में सभी क्रेडिट कार्ड द्वारा किए गए औसत बैलेंस ट्रांसफर शुल्क 2011 और 2014 के बीच 2.6% था। उपभोक्ताओं द्वारा लागू और योग्यता प्राप्त कार्ड द्वारा किए गए औसत बैलेंस ट्रांसफर शुल्क 2.2% थे। 2014 में बैंकों के प्रसाद और उपभोक्ताओं के आवेदन और अनुमोदन के रुझानों के संदर्भ में शेष हस्तांतरण शुल्क प्रवृत्तियों में कुछ अस्थिरता देखी गई।

हमारे पास कुछ अनुमान हैं कि व्याख्यात्मक 0% एपीआर और बैलेंस ट्रांसफर मुक्त रुझान ऊपर वर्णित पैटर्न का पालन क्यों करते हैं:

• उपभोक्ताओं के लिए लंबी 0% एपीआर अवधि के साथ कार्ड ढूंढना महत्वपूर्ण है; यह एक्सट्रापोलेशन इस तथ्य का समर्थन करता है कि उपभोक्ताओं ने 2011 और 2014 के बीच औसत 0% अवधि के साथ लगातार कार्ड के लिए आवेदन किया और योग्यता प्राप्त की।
• 2011 से 2014 के बीच कई उपभोक्ताओं के लिए औसत 0% अवधि प्रदान करने वाले कार्ड के लिए योग्यता प्राप्त की जा सकती थी।

बैलेंस ट्रांसफर फीस एक भ्रमित क्रेडिट कार्ड सुविधा है; हालांकि उपभोक्ताओं ने कम से कम औसत बैलेंस ट्रांसफर फीस वाले कार्ड के लिए लगातार आवेदन किया है और योग्यता प्राप्त की है, लेकिन इस प्रवृत्ति को पकड़ नहीं सकता है।

परिचय एपीआर कार्ड परिचय एपीआर अवधि

बैलेंस ट्रांसफर कार्ड बैलेंस ट्रांसफर लम्बाई

बैलेंस ट्रांसफर कार्ड बैलेंस ट्रांसफर शुल्क

तृतीय। उपभोक्ताओं ने उच्च औसत औसत एपीआर वाले कार्ड के लिए आवेदन किया और योग्यता प्राप्त की; फीस के लिए विपरीत है

मुख्य निष्कर्ष:

• उपभोक्ताओं ने कार्ड के लिए आवेदन किया और योग्यता प्राप्त की उच्चतर 2011 और 2014 के बीच उद्योग-व्यापी औसत की तुलना में एपीआर।
• उपभोक्ताओं ने कार्ड के लिए आवेदन किया और योग्यता प्राप्त की कम 2011 और 2014 के बीच उद्योग की व्यापक पेशकश की तुलना में फीस।

क्रेडिट कार्ड की लागत आम तौर पर दो रूपों में आती है: एपीआर और फीस। 2011 और 2014 के बीच, उपभोक्ताओं ने उद्योग-व्यापी औसत की तुलना में उच्च एपीआर वाले कार्ड के लिए लगातार आवेदन किया और योग्यता प्राप्त की। उदाहरण के लिए, 2011 और 2014 के बीच, हमारे डेटाबेस में सभी क्रेडिट कार्डों की पेशकश की गई औसत खरीद एपीआर 16.1% थी। लेकिन उपभोक्ताओं द्वारा लागू और योग्यता वाले कार्डों में औसत उस अवधि में 17.8% था।

हालांकि, जब हम शुल्क देखते हैं तो विपरीत सत्य होता है। उदाहरण के लिए विदेशी लेनदेन शुल्क लें: 2011 और 2014 के बीच, हमारे डेटाबेस में सभी क्रेडिट कार्डों के बीच औसत विदेशी लेनदेन शुल्क 2.1% था। लेकिन उपभोक्ताओं द्वारा लागू और योग्यता प्राप्त कार्डों में औसत उस अवधि में 1.3% था। आंकड़ों से पता चलता है कि इस प्रवृत्ति - उपभोक्ताओं की औसत लागत की तुलना में कम फीस के लिए आवेदन करने और अर्हता प्राप्त करने के लिए - हमारे द्वारा विश्लेषण किए गए लगभग हर शुल्क में सच है।

हमारे पास कुछ अनुमान हैं कि एपीआर और शुल्क के रुझान ऊपर वर्णित पैटर्न का पालन क्यों करते हैं:

• उपभोक्ताओं को इस बात से अनजान है कि वे ब्याज पर अधिक भुगतान कर रहे हैं, यानी, वे नहीं जानते कि कम लागत वाले विकल्प मौजूद हैं और इसलिए उनके लिए आवेदन नहीं कर रहे हैं।
• उपभोक्ता निम्नतम एपीआर प्रदान करने वाले कार्ड के लिए अर्हता प्राप्त करने में असमर्थ हैं।
• उपभोक्ता एपीआर को कम करने पर कम से कम शुल्क को प्राथमिकता देते हैं।

एपीआर दरें

देर से शुल्क और वार्षिक सदस्यता शुल्क

बैलेंस ट्रांसफर, नकद अग्रिम और विदेशी मुद्रा शुल्क

अध्ययन पद्धति:

• हमने 2011 और 2014 के बीच विभिन्न कार्ड सुविधाओं के बीच एक साधारण औसत के साथ-साथ भारित औसत दोनों की गणना करने के लिए 1,200 से अधिक क्रेडिट कार्ड के हमारे आंतरिक डेटाबेस का उपयोग किया।
• सरल औसत प्राप्त करने के लिए, हमने उस वर्ष के लिए डेटाबेस में सभी कार्डों के बीच एक विशेष सुविधा (उदाहरण के लिए वार्षिक शुल्क) की पेशकश का औसत लिया। इस विधि के परिणाम बैंक प्रसाद को दर्शाते हैं।
• भारित औसत प्राप्त करने के लिए हमने विचार किया कि उपभोक्ता किसके लिए आवेदन करने का विकल्प चुन रहे हैं और उसके बाद भी योग्यता प्राप्त कर रहे हैं, ताकि अधिक लोकप्रिय कार्ड जिसके लिए उपभोक्ताओं को कम लोकप्रिय लोगों की तुलना में औसत में अधिक के लिए गिना जाता है।
  • हम आवेदन की संख्या और लोकप्रिय कार्ड को प्राप्त किए गए अनुमोदन से लोकप्रियता को परिभाषित करते हैं।
  • उस कार्ड के लिए आवेदनों और अनुमोदनों की संख्या जितनी अधिक होगी, समग्र सूचकांक पर इसका असर उतना ही बड़ा होगा।
• हमारे डेटाबेस में कार्ड द्वारा मूल्य के मूल्यों और मील को डॉलर मूल्य में बदलने के लिए, हमने विभिन्न कार्यक्रमों के उचित बाजार मूल्य के किसी न किसी उद्योग औसत का उपयोग किया। इस प्रकार, हम प्रत्येक मील को समझाते हैं और $.01 पर इंगित करते हैं।