समीक्षा समीक्षा 2018

2016 में वित्तीय सेवाओं के अनुभवी सैली क्रॉचेक द्वारा समेकित, सह-स्थापित और सहबद्ध, एक को छोड़कर हर तरह से अन्य रोबो-सलाहकारों की तरह है: यह बिना किसी समर्थक महिला है। और यह सिर्फ एक पेट विपणन हुक नहीं है, या तो।

एलिलेस्ट में लिंग आधारित निवेश का अर्थ है महिलाओं की आम तौर पर कम आमदनी, विभिन्न आजीवन कमाई वक्र और पोर्टफोलियो निर्माण में लंबी उम्र। (और, हाँ, पुरुष भी ग्राहक हो सकते हैं: उन्हें अनुशंसाएं मिलती हैं जो उनके वेतन वक्र और दीर्घायु डेटा के लिए खाते हैं।) एक और उल्लेखनीय विशेषता एलिवस्ट की अतिरिक्त योजना परत है, जो ग्राहकों को अल्पकालिक वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने में सहायता करती है - उदाहरण के लिए, घर बनाना लंबी अवधि की वित्तीय सुरक्षा के अलावा - नीचे भुगतान या आपातकालीन निधि एकत्रित करना।

कंपनी का 0.25% सलाहकार शुल्क (या एलिवस्ट प्रीमियम के लिए संपत्ति का 0.5%, जिसमें प्रमाणित वित्तीय योजनाकारों और कार्यकारी कोचिंग सेवाओं तक पहुंच शामिल है और न्यूनतम $ 50,000 खाता आवश्यक है) उन्हें रोबो-सलाहकार प्रतिद्वंद्वियों के बीच अत्यधिक प्रतिस्पर्धी बनाता है। स्टैंडआउट सुविधाओं में एक अनुकूलन पोर्टफोलियो मिश्रण, $ 0 खाता शुल्क, मुफ्त आपातकालीन निधि नकद प्रबंधन और मुफ्त विश्लेषण और ग्राहकों की मौजूदा 401 (के) योजना संपत्तियों की ट्रैकिंग शामिल है।

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Ellevest के लिए सबसे अच्छा है:

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• हाथ से निवेशक
• निवेशकों की शुरुआत
• स्वचालित पुनर्वितरण

2018 में एक नज़र में सबसे बढ़िया

वर्ग	रेटिंग	विवरण
संपूर्ण
सलाहकार शुल्क		0.25%: डिजिटल डिजिटल 0.5%: प्रीमियम प्रीमियम 0%: आपातकालीन धन
निवेश व्यय अनुपात		ईटीएफ व्यय अनुपात 0.06% से 0.16% तक है
पोर्टफोलियो मिक्स		21 संपत्ति वर्गों से ईटीएफ
खाता न्यूनतम		$ 0: डिजिटल डिजिटल $ 50,000: प्रीमियम प्रीमियम
खाता शुल्क (वार्षिक, स्थानांतरण, समापन)		खाते खोलने, बंद करने या स्थानांतरित करने के लिए कोई शुल्क नहीं
खाते समर्थित		कर योग्य, आईआरए, 401 (के) रोलओवर
कर रणनीति		टैक्स-अनुकूलित संपत्ति स्थान, पुनर्वितरण और वापसी अनुक्रम
स्वचालित पुनर्वितरण		मुक्त
ग्राहक सहेयता		ईमेल, फोन, टेक्स्ट और चैट, सोमवार-शुक्रवार 9 एएम -6 पीएम। ईटी

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जहां एलिलेस्ट चमकता है

महिलाओं की जरूरतों को संबोधित करना: चूंकि स्वचालित निवेश सलाहकारों की सूची बढ़ती जा रही है, इसलिए एलिलेस्ट की पूर्ण-महिला-केंद्रित दृष्टिकोण निश्चित रूप से एक आकर्षक आकर्षक है। लेकिन क्या यह सिर्फ एक विपणन हुक है?

हालांकि इसमें बहुत से दृष्टिकोण और स्वर (जो आवश्यक रूप से लिंग-विशिष्ट नहीं हैं) के साथ करना है, एक अभ्यास हाइलाइट करने लायक है। सलाहकार का कहना है कि लिंग वेतन अंतर अच्छी तरह से जाना जाता है, लेकिन कम सराहना यह है कि महिलाओं की आय पुरुषों की तुलना में तेजी से गिर जाती है और गिरावट आती है। कमाई के अंतराल को लंबे जीवनकाल के साथ संयोजित करें, और महिलाओं को अपने वित्तीय लक्ष्यों तक पहुंचने के लिए पुरुषों की तुलना में बाधाओं का एक कठिन सेट बढ़ाना होगा।

Ellevest इसे दो तरीकों से संबोधित करता है:

• जबकि अन्य रोबो-सलाहकार अपनी भविष्य की कमाई पर विचार करते समय पुरुषों और महिलाओं को समान रूप से इलाज कर सकते हैं, लेकिन कम भविष्य की कमाई की संभावना के कारण, एलिवस्ट एक मादा क्लाइंट के लिए उच्च बचत दर की सिफारिश कर सकता है।
• Ellevest प्रीमियम ($ 50,000 न्यूनतम के साथ) कंपनी की करियर टीम से एक-एक-एक कार्यकारी कोचिंग तक पहुंच के साथ आता है, जो वेतन वार्ता और करियर संक्रमण जैसे प्रभावशाली वित्तीय मुद्दों वाली महिलाओं की सहायता कर सकता है। (प्रीमियम सदस्यों को सीएफपी से मार्गदर्शन के लिए असीमित पहुंच भी मिलती है।)

खाता न्यूनतम और निम्न खाता शुल्क: Ellevest में शुरू करने के लिए न्यूनतम आवश्यक निवेश राशि नहीं है। इसके अलावा कंपनी रोबो-सलाहकारों के एक समूह के बीच है जो खाता खोलने, बंद करने या स्थानांतरित करने के लिए कोई खाता शुल्क नहीं लेती है।

नि: शुल्क आपातकालीन निधि प्रबंधन: यह भी अच्छा है कि सलाहकार आपातकालीन निधि के हिस्से के रूप में आयोजित धन के लिए कोई प्रबंधन शुल्क नहीं लेता है - रोबो-सलाहकारों में सुधार जो समान "सुरक्षा" निवेश के लिए चार्ज करते हैं। इस आपातकालीन निधि को एफडीआईसी-बीमाकृत बैंक खाते में नकद के रूप में निवेश किया जाता है और केवल ब्याज की कमाई कमाता है, लेकिन यह प्रिंसिपल भी नहीं खोएगा। यह बेहतरता के विपरीत है, एक प्रतिद्वंद्वी जिस पर आपातकालीन धन बाजार में निवेश किया जाता है और प्रबंधन शुल्क भी लेता है। एलिवस्टेस्ट पर नकदी रखने के दौरान इसे अपने बैंक में रखने से बेहतर नहीं है - ब्याज दरें हर जगह दंडित होती हैं - इसे आपकी योजना में शामिल करने से आपको अपने वित्त का अधिक व्यापक दृष्टिकोण मिल सकता है।

कई वित्तीय लक्ष्यों का समर्थन करता है: बेटरमेंट और वेल्थफ़्रंट जैसे बड़े रोबो-सलाहकारों की तरह, एलिलेस्ट निवेशकों को उनके दीर्घकालिक लक्ष्यों को प्राप्त करने पर केंद्रित है। अधिक अनूठी विशेषता यह है कि यह सेवा ग्राहकों को गैर-सेवानिवृत्ति लक्ष्यों तक पहुंचने में सहायता करने के लिए डिज़ाइन की गई है।

निवेशक किसी भी बचत लक्ष्यों का चयन कर सकते हैं - जिसमें कार, घर, बच्चे से संबंधित खर्चों की बचत या अपना खुद का व्यवसाय शुरू करना शामिल है। आपके समय क्षितिज के आधार पर, एलिलेस्ट एक अनुकूलित निवेश योजना तैयार करता है, जो सिमुलेशन के आधार पर आपको अपने लक्ष्य तक पहुंचने की 70% संभावना देता है।

यह व्यापार लक्ष्यों के संदर्भ में वास्तविकता की खुराक भी प्रदान करता है जो कई लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए आवश्यक हो सकता है - उदाहरण के लिए, इस साल एक नई कार खरीदने से घर खरीदने और सेवानिवृत्त होने में देरी हो सकती है, या कम बचत दर और कम आक्रामक निवेश कैसे हो सकता है अब कुछ सालों में कॉलेज के लिए भुगतान को प्रभावित कर सकता है।

प्रत्येक एलिवेट पोर्टफोलियो में विशिष्ट लक्ष्य आवंटन होते हैं: दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए अधिक आक्रामक धन और अल्पकालिक के लिए अधिक रूढ़िवादी। जैसे ही आप एक लक्ष्य के पास होते हैं, एलिवस्ट स्वचालित रूप से अधिक रूढ़िवादी निधियों में निवेश करता है, जिससे आप ट्रैक पर बने रह सकते हैं और अंत तक पहुंच सकते हैं। यदि पोर्टफोलियो लक्ष्य आवंटन से बहुत अधिक है, तो एलिवस्टेस्ट निवेश को मुफ्त में पुनर्व्यवस्थित करेगा।

ईटीएफ कक्षाओं की बड़ी संख्या: अन्य रोबो-सलाहकारों की तरह, एलिवस्टेस्ट पोर्टफोलियो में एक्सचेंज ट्रेडेड फंडों का मिश्रण शामिल है। यह 21 ईटीएफ कक्षाओं से चुनता है, जो कि प्रमुख खिलाड़ियों के बेहतर प्रदर्शन और वेल्थफ्रंट ऑफर से भी अधिक है। एलेवेटेस्ट उपयोगों में से कई फंड कम लागत वाली ईटीएफ में अग्रणी वेंगार्ड द्वारा प्रबंधित किए जाते हैं। यह महत्वपूर्ण है क्योंकि सलाहकार शुल्क के शीर्ष पर, निवेशक अपने पोर्टफोलियो में ईटीएफ पर प्रबंधन शुल्क (ए.के. व्यय अनुपात) के लिए भुगतान करते हैं।

जहां एलिलेस्ट कम हो जाता है

समर्थित खातों: वर्तमान में, एलिलेस्ट केवल कर योग्य खाते, व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाते (रोथ, पारंपरिक और एसईपी आईआरए) और 401 (के) रोलओवर आईआरए प्रदान करता है। 52 9 कॉलेज शिक्षा खातों जैसे ट्रस्ट और अन्य बचत योजनाएं उपलब्ध नहीं हैं।

कोई टैक्स-लॉस कटाई नहीं: Ellevest अपने बड़े प्रतिद्वंद्वियों के विपरीत, स्वचालित टैक्स-लॉस कटाई की पेशकश नहीं करता है। यह कर योग्य खातों में उच्च शेष के साथ निवेशकों के लिए एक टर्नऑफ हो सकता है। कंपनी का कहना है कि प्रक्रिया को स्वचालित करने के लिए प्रत्येक निवेशक की स्थिति में बहुत से "ifs" हैं और प्रतियोगियों ने यह अनुमान लगाया है कि टैक्स-लॉस कटाई पोर्टफोलियो के प्रदर्शन को कितनी बढ़ा देती है।

अधिकांश रोबोट की तरह, एलिवस्टेस्ट कर-स्थगित सेवानिवृत्ति खातों में कर-अक्षम प्रतिभूतियों और कर योग्य खातों में कर-कुशल निवेश करने के लिए दर्द उठाता है। और जब ग्राहकों को निकासी करने का समय आता है, तो ग्राहकों को आईआरएस के कट को कम करने के लिए टैक्स-स्मार्ट वापसी अनुक्रम के तरीकों से सलाह दी जाती है।

जानकारी ढूंढना मुश्किल है: यदि आप Ellevest की वेबसाइट पर आगे की जांच करना चाहते हैं, तो यह नेविगेट करने के लिए सबसे दोस्ताना नहीं है। जानकारी कई पृष्ठों में वितरित की जाती है, और यह आवश्यक है कि आपको क्या चाहिए, जैसे शुल्क और ईटीएफ के प्रकारों का पता लगाना चाहिए।

क्या आपके लिए सबसे अच्छा सही है?

अपने लक्ष्यों को पूरा करने में सक्षम होना निवेश का मुद्दा है, और एलिवस्टेस्ट ग्राहकों को लंबी अवधि के लक्ष्यों को संतुलित करने और सभी लक्ष्यों में ट्रेड-ऑफ को समझने में मदद करने के बारे में है। लेकिन यह उस दृष्टिकोण के साथ एकमात्र रोबो नहीं है: उदाहरण के लिए, बेहतर सलाहकार शुल्क के साथ लक्ष्य-आधारित योजना भी प्रदान करता है (0.25% से 0.40% एलिवस्टेस्ट के 0.25% से 0.50% बनाम, हालांकि बेहतर प्रीमियम को $ 100,000 न्यूनतम शेष राशि बनाम एलिवस्टेस्ट की आवश्यकता होती है प्रीमियम का $ 50,000 न्यूनतम)। दोनों अपनी प्रीमियम पेशकश (या तो फोन-, चैट- या ईमेल-आधारित) के माध्यम से असीमित मानव सलाह भी प्रदान करते हैं।

एलिवेटेस्ट अलग-अलग सेट यह है कि यह लिंग-तटस्थ नहीं है: इसका निवेश एल्गोरिदम ग्राहक वांछित लिंग प्रोफ़ाइल के वेतन वक्र और जीवनकाल को ध्यान में रखता है। प्रीमियम ग्राहकों को कैरियर कोचिंग प्रदान करना एक और तरीका है जो इस रोबो-सलाहकार का लक्ष्य अपने लक्षित ग्राहक के वित्तीय कल्याण को बेहतर बनाना है। इन दोनों सुविधाओं में सभी पट्टियों के निवेशकों को लाभ हो सकता है।

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