उद्यमी, असली प्राप्त करें: 5 सेवानिवृत्ति-योजना मिथक बस्टेड

दिमित्री Fomichenko द्वारा

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आप अभी भी एक कंपनी सेवानिवृत्ति योजना कर सकते हैं, भले ही आप एक कंपनी हो।

यह सच है। ऐसी योजनाएं उदार लाभ पैकेज वाले बड़े निगमों के श्रमिकों के लिए नहीं हैं। यदि आप केवल एकमात्र व्यवसाय चलाते हैं, तो आप सोलो 401 (के) नामक एक योग्य सेवानिवृत्ति योजना के लिए पात्र हैं, जो कर लाभ भी प्रदान करता है।

लेकिन कई उद्यमियों ने बैक बर्नर पर अपनी सेवानिवृत्ति योजना बनाई। यह कंपनी बनाने में 15 घंटे का समय हो सकता है। छोटे व्यवसाय मालिकों के लिए सेवानिवृत्ति योजना के बारे में कुछ आम मिथकों के कारण वे भी संकोच कर सकते हैं।

आइए अब उन पांच मिथकों को विस्फोट करें, ताकि आप योजना शुरू कर सकें।

मिथक सं। 1: मेरा व्यवसाय एक सेवानिवृत्ति योजना के लिए बहुत छोटा है

यदि आप केवल एकमात्र व्यवसाय चला रहे हैं, तो कानून के लिए आपको योग्य सेवानिवृत्ति योजना रखने की आवश्यकता नहीं है। लेकिन एक सोलो 401 (के) एक बेहतर वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने के लिए एक शानदार तरीका है। यह महत्वपूर्ण कर बचत भी प्रदान करता है।

आईआरएस के मुताबिक, इस स्व-निर्देशित सेवानिवृत्ति उत्पाद को कभी-कभी एक-प्रतिभागी 401 (के) योजना कहा जाता है, "एक पारंपरिक 401 (के) योजना है जिसमें कोई व्यवसाय स्वामी नहीं है, जिसमें कोई कर्मचारी नहीं है, या वह व्यक्ति और उसका पति / पत्नी।"

योजना के भीतर सभी योगदान और निवेश लाभ कर-स्थगित हैं (या यदि आप रोथ खाते चुनते हैं तो टैक्स-फ्री)। इसके अतिरिक्त, सेवानिवृत्ति योजना की स्थापना की लागत कर-कटौती योग्य व्यावसायिक व्यय के रूप में अर्हता प्राप्त कर सकती है।

अर्हता प्राप्त करने के लिए, किसी मालिक को व्यवसाय में पूर्णकालिक कार्य भी नहीं करना पड़ता है। स्व-नियोजित व्यावसायिक गतिविधि दिखाकर, वह योग्य होगा। इस कम लागत वाले, व्यक्तिगत 401 (के) उत्पाद के साथ, सेवानिवृत्ति योजना के लिए वास्तव में कोई व्यवसाय बहुत छोटा नहीं है।

मिथक संख्या 2: सभी सेवानिवृत्ति योजनाओं को स्टॉक और बॉन्ड में निवेश करना है

एक उद्यमी के रूप में, एक सादा-वेनिला लक्ष्य दिनांक निधि में निवेश एक अनिच्छुक विकल्प की तरह लग सकता है। आप उन क्षेत्रों में निवेश करना पसंद कर सकते हैं जिनमें आप रुचि रखते हैं - जैसे प्रौद्योगिकी, ऊर्जा या वित्तीय सेवाएं।

एक स्व-निर्देशित सोलो 401 (के) आपको रियल एस्टेट, निजी व्यवसाय और कीमती धातुओं सहित निवेश विकल्पों की एक विस्तृत श्रृंखला प्रदान करता है। आप ड्राइवर की सीट ले सकते हैं और तीसरे पक्ष के संरक्षक से जुड़ी भागीदारी या लागत के बिना अपने निवेश को निर्देशित कर सकते हैं।

मिथक संख्या 3: मैं न्यूनतम आवश्यकता को पूरा नहीं कर सकता

सोलो 401 (के) के साथ, प्रत्येक वर्ष के लिए योगदान राशि पूरी तरह से योजना के मालिक के विवेकाधिकार पर है। आप अपने व्यवसाय के लिए चुनौतीपूर्ण वर्ष के दौरान जितना चाहें उतना छोटा या योगदान भी दे सकते हैं।

एक अच्छे साल के दौरान योगदान के बारे में क्या? यह सेवानिवृत्ति बचत योजना अधिकांश सेवानिवृत्ति योजनाओं की तुलना में उच्च योगदान को समायोजित कर सकती है। 2015 में, एक सोलो 401 (के) प्रतिभागी $ 53,000 तक सालाना योगदान कर सकता है। 50 वर्ष से अधिक उम्र के लोग कैच-अप योगदान के रूप में अतिरिक्त $ 6,000 डाल सकते हैं। तो एक सोलो 401 (के) व्यक्तिगत रूप से आपके साथ-साथ आपके व्यवसाय के लिए एक महान कर-आश्रय रणनीति के रूप में कार्य कर सकता है।

मिथक संख्या 4: सेवानिवृत्ति योजनाएं बहुत महंगी हैं

सेवानिवृत्ति योजना की लागत और फीस के बारे में चिंतित होना अच्छा है। छुपे हुए खर्चों के साथ बहुत सी पारंपरिक योजनाएं आती हैं।

एक स्व-निर्देशित सेवानिवृत्ति योजना में स्विच करना प्रबंधन और संरक्षक शुल्क को बचाने के लिए एक शानदार तरीका है। चूंकि आप, योजना मालिक, योजना ट्रस्टी और योजना प्रशासक दोनों के रूप में कार्य कर सकते हैं, वहां कोई लेनदेन या परिसंपत्ति-आधारित शुल्क नहीं है। एक सोलो 401 (के) पूरी तरह से संरक्षक की भूमिका को समाप्त करता है।

मिथक संख्या 5: सभी सेवानिवृत्ति योजना प्रदाता समान हैं

सभी सेवानिवृत्ति योजनाएं आईआरएस द्वारा नियंत्रित होती हैं, लेकिन योजना की विशिष्ट विशेषताओं को योजना प्रदाता द्वारा प्रतिबंधित किया जा सकता है। सही प्रदाता का चयन करना महत्वपूर्ण हो सकता है, खासकर व्यापार मालिकों के लिए जो स्वयं निर्देशित विकल्प का लाभ लेना चाहते हैं।

सोलो 401 (के) के साथ, तीन प्रकार के योजना प्रदाता हैं। पहले पारंपरिक बैंक और ब्रोकरेज फर्म हैं। हालांकि आईआरएस लगभग किसी भी परिसंपत्ति में निवेश करने के लिए सोलो 401 (के) की अनुमति देता है, लेकिन ये संस्थान अक्सर उनके द्वारा प्रदान किए जाने वाले निवेश उत्पादों को प्रतिबंधित करते हैं।

दूसरी श्रेणी में स्वयं निर्देशित संरक्षक और ट्रस्ट कंपनियां शामिल हैं। आपके पास अपने सेवानिवृत्ति निधि को वैकल्पिक संपत्तियों में निवेश करने का विकल्प होगा, लेकिन आपका संरक्षक आपके और आपके सेवानिवृत्ति खाते के बीच रहेगा। इसका मतलब है कि आपको विभिन्न फीस का भुगतान करना होगा, जैसे होल्डिंग शुल्क या प्रति संपत्ति शुल्क। आपकी योजना में कोई निवेश जोड़ने से पहले आपको संरक्षक की स्वीकृति की भी आवश्यकता होगी।

अंतिम प्रकार का सोलो 401 (के) प्रदाता वास्तव में स्वयं निर्देशित विकल्प वाला है। पहले दो के विपरीत, ये योजना प्रदाता कोई निवेश उत्पाद नहीं बेचते हैं और आपको अपने निवेश पर पूर्ण नियंत्रण देते हैं। निवेश विकल्पों पर कोई प्रतिबंध नहीं है, कोई अनुमोदन की आवश्यकता नहीं है और कोई लेनदेन या होल्डिंग शुल्क नहीं है।

तल - रेखा: निवेश रिटर्न तेजी से बढ़ता है-छोटे योगदान अब सड़क के नीचे एक बड़ा अंतर बना सकते हैं। इन सेवानिवृत्ति योजना मिथकों को आप और आपके भविष्य के बीच खड़े न होने दें। आज एक सेवानिवृत्ति योजना पर शुरू करें।

सोलो 401 (के) योजनाओं के बारे में और जानने के लिए, हमारी साइट एक सलाहकार से पूछें।