फेड रेट वृद्धि: राइडिंग ब्याज दर वेव की सवारी करने के 4 तरीके

फेडरल रिजर्व ने अपने वादे को पूरा कर दिया है। केंद्रीय बैंक ने बुधवार को घोषणा की कि वह इस साल तीन अपेक्षित बढ़ोतरी के लिए ट्रैक पर रखे ब्याज दरों में वृद्धि करेगी।

15 मार्च की बैठक के समापन पर, फेडरल ओपन मार्केट कमेटी ने संघीय निधि ब्याज दरों को 0.25 प्रतिशत अंक से 0.75% से 1% तक बढ़ाने के लिए वोट दिया। यह वित्तीय संकट के बाद से केवल तीसरी वृद्धि दर्शाता है और दिसंबर में एक कदम के कुछ महीने बाद आता है।

वॉल स्ट्रीट पर यह दर वृद्धि की गारंटी थी, इसलिए पहले से ही बाजार में काफी प्रभाव पड़ा है और आपको एक बड़ा बदलाव नहीं दिख रहा है। लेकिन महत्वपूर्ण कदम यह है कि नीति निर्माताओं को लगता है कि अमेरिकी श्रम बाजार और आर्थिक दृष्टिकोण मजबूत हैं। या फेड चेयर जेनेट येलेन ने तीन महीने पहले कहा था, "यह अर्थव्यवस्था में विश्वास का वोट है।"

यदि आप निवेश करने के लिए नए हैं, तो यह पहली बार हो सकता है कि आपने बढ़ती दर के माहौल का अनुभव किया हो। आखिरकार, फेड नियमित रूप से 2006 के मध्य से मौद्रिक नीति के इस उपकरण का उपयोग नहीं कर रहा है।

यहां आने वाली उच्च दरों की प्रत्याशा में चार निवेश युक्तियां दी गई हैं:

1. tweaks पर विचार करें, एक ओवरहाल नहीं

एक वॉल स्ट्रीट मंत्र है, "फेड से लड़ो मत," इस तरह की सतहें। यह सुझाव देता है कि आपको फेडरल रिजर्व के मौद्रिक नीति निर्णयों को स्वीकार करना चाहिए और उनसे लड़ने के बजाए ऐसे परिवर्तनों से लाभ उठाने के लिए अपने पोर्टफोलियो को संरेखित करना चाहिए।

इसका मतलब यह नहीं है कि एक पूर्ण ओवरहाल जरूरी है। क्यों नहीं? सबसे पहले, पेशेवर निवेशकों ने पहले से ही स्टॉक की कीमतों को बढ़ा दिया है जो उच्च ब्याज दरों से लाभान्वित होंगे। संक्षेप में, आप पार्टी के लिए थोड़ा देर हो चुकी हैं। दूसरा, आपकी वर्तमान निवेश रणनीति को ऊपर उठाने से आपको और बाद में खर्च हो सकता है, खासकर अगर आपको फेड कटौती दर पर फिर से पाठ्यक्रम की आवश्यकता होती है।

इसके बजाय, अपने आप से एक महत्वपूर्ण प्रश्न पूछें: क्या उच्च दर आपके पोर्टफोलियो में किसी भी निवेश के लिए आपकी दीर्घकालिक अपेक्षाओं को प्रभावित करती है? यदि हां, तो कुछ बदलावों की आवश्यकता हो सकती है। आपके मूल निवेश थीसिस की भावना में कोई भी बदलाव किया जाना चाहिए।

इससे कोई फर्क नहीं पड़ता कि फेड क्या कर रहा है, एक अच्छी तरह से विविध पोर्टफोलियो जिसमें परिसंपत्तियों के भीतर और भीतर निवेश शामिल है, आपको अप्रत्याशित जोखिमों, या यहां तक ​​कि अच्छी तरह से टेलीग्राफ किए गए परिवर्तनों जैसे कि दरों में वृद्धि के खिलाफ बचाव में मदद मिलेगी।

2. अपनी सेवानिवृत्ति बचत को बढ़ावा दें

चूंकि ब्याज दरें बढ़ती हैं, बैंक बंधक, क्रेडिट कार्ड, ऑटो ऋण और छात्र ऋण के लिए अधिक उधारकर्ताओं को चार्ज करेंगे। सिद्धांत रूप में, वे बचत खातों के लिए दरें भी बढ़ाएंगे, लेकिन ऐसे परिवर्तन मामूली हो सकते हैं।

2007-युग 5% -प्लस बचत-खाता ऑफ़र का सपना देखने के बजाय, आप सेवानिवृत्ति के लिए अधिशेष धन का निवेश करने से बेहतर हैं (उच्च ब्याज ऋण का भुगतान करने और बरसात के दिन के निधि की स्थापना के बाद)। सबसे पहले, सुनिश्चित करें कि आपको अपने नियोक्ता से अपना 401 (के) मैच मिल रहा है, फिर व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाते पर विचार करें।

यहां आपके पास दो विकल्प हैं: पारंपरिक आईआरए या रोथ आईआरए। अंतर कैसे आता है जब आप टैक्स ब्रेक प्राप्त करते हैं। पारंपरिक आईआरए के साथ, आपका योगदान कर-कटौती योग्य है, जबकि रोथ आईआरए का लाभ सेवानिवृत्ति के दौरान आपकी निकासी कर नहीं है।

जबकि 2017 में किसी भी प्रकार के खाते के लिए अधिकतम $ 5,500 है (हालांकि रोथ आईआरए के पास आय के आधार पर पात्रता नियम हैं), आप आश्चर्यचकित हो सकते हैं कि सेवानिवृत्ति के लिए कितनी अतिरिक्त बचत हो सकती है।

3. बॉन्ड पर कुछ ध्यान दें

बॉन्ड को स्टॉक के समान प्यार नहीं मिलता है। वे ऊंचे फ्लायर नहीं हैं, वे हेडलाइंस नहीं लेते हैं, और वे भ्रमित हो सकते हैं। वे उच्च ब्याज दरों से सीधे प्रभावित होंगे।

जैसे-जैसे दरें बढ़ती हैं, बांड का बाजार मूल्य आम तौर पर नीचे चला जाता है। ऐसा इसलिए है क्योंकि यदि आप उस बॉन्ड को बेचने का प्रयास करते हैं, तो यह नए बॉन्ड के साथ प्रतिस्पर्धा करेगा जो उच्च रिटर्न प्रदान करते हैं। और बांड की परिपक्वता जितनी अधिक होगी (आमतौर पर वर्षों में मापा जाता है), ब्याज दरें बढ़ने पर अधिक संभावना होने पर इसका मूल्य प्रभावित होगा।

जबकि उच्च दरें सड़क के नीचे बंधन को आकर्षक बनाती हैं - आपको एक निश्चित समय अवधि के लिए गारंटीकृत दर पर पैसे में लॉक करना पड़ता है - यह वह जगह है जहां आप बढ़ती दरों के डंक को महसूस कर सकते हैं।

शिकागो में बीएमओ वेल्थ मैनेजमेंट के मुख्य निवेश अधिकारी जैक एबलिन कहते हैं, "व्यक्तिगत निवेशकों के लिए, लंबी अवधि में उच्च ब्याज दरें स्वागत समाचार हैं, लेकिन समस्या यह है कि दर्दनाक हो सकता है।" "अपनी निश्चित आय वाले होल्डिंग्स को देखें और सुनिश्चित करें कि आपके पास लंबी परिपक्वता के लिए लॉक की गई कई दरें नहीं हैं।"

सुनिश्चित नहीं है कि आप बॉन्ड हैं? हां, तुम्हें करना चाहिए; वे स्टॉक जैसे अधिक अस्थिर परिसंपत्तियों से जोखिम को संतुलित करने में मदद करते हैं और जब आप सेवानिवृत्ति से संपर्क करते हैं तो अपने पोर्टफोलियो का एक बड़ा हिस्सा बनना चाहिए। बॉन्ड 401 (के) योजनाओं की मानक पेशकश है और लक्षित सेवानिवृत्ति निधि में शामिल हैं। वे अपेक्षाकृत कम जोखिम और निश्चित आय रिटर्न के कारण भी लोकप्रिय अल्पकालिक निवेश हैं।

बॉन्ड एक अच्छी तरह से विविध पोर्टफोलियो का एक महत्वपूर्ण घटक हैं, लेकिन अभी भी निम्न स्तर पर दरों के साथ, आपको अभी तक बहुत सारे पैसे नहीं मिलना चाहिए। और जब विकल्प दिया जाता है, तो मुख्य रूप से बॉन्ड (या बॉन्ड फंड) में कम खर्च और छोटी परिपक्वता के साथ निवेश करें।

वह कैसे काम करता है? यदि आप बॉन्ड फंड में निवेश कर रहे हैं, तो रोथ या पारंपरिक आईआरए में कहें, 30 वर्षीय ट्रेजरी कहने के बजाए छोटी परिपक्वता तिथि (उदाहरण के लिए एक या दो वर्ष, उदाहरण के लिए) चुनें।इससे आपको दरें बढ़ने के कारण इतना पैसा कमाने से रोका जाएगा। या जमा प्रमाणपत्रों पर विचार करें, खासतौर से उन धन के लिए जिन्हें आप अगले कुछ वर्षों में टैप करने की योजना बना रहे हैं। इन खातों में भी कम शर्तें हैं, और आप बढ़ती दरों से लाभ उठाने के लिए सीढ़ी बना सकते हैं।

4. फेड को संदर्भ में रखें

नवीनतम दर वृद्धि से पता चलता है कि नीति निर्माताओं को अमेरिकी अर्थव्यवस्था की ताकत पर विश्वास है। यह निवेशकों के लिए "मीठा स्थान" चिह्नित करता है। क्लीवलैंड में की प्राइवेट बैंक के मुख्य निवेश रणनीतिकार ब्रूस मैककेन कहते हैं कि इस तरह के बढ़ते आर्थिक रिपोर्टों से न्यायसंगत हैं, लेकिन अलार्म भेजने से बहुत दूर हैं कि क्या उच्च दर वृद्धि में बाधा आएगी।

नतीजतन, निवेशक अन्य चीजों पर ध्यान केंद्रित करने के लिए स्वतंत्र हैं। मैककेन का कहना है, "बाजार आर्थिक आंकड़ों के साथ जो कुछ देखा गया है उससे काफी खुश है और अधिक महत्वपूर्ण बात यह है कि नई नीतियां वाशिंगटन से बाहर आ रही हैं।" "फेड वाशिंगटन शो के पक्ष में कुछ पक्ष बन गया है।"

फेड की तुलना में बाजार को अपने दिमाग में और अधिक मिला - और आपको भी चाहिए। इस प्रकार की मौद्रिक नीति की वापसी आपके दीर्घकालिक निवेश क्षितिज पर एक ब्लिप होगी, और यह समझना महत्वपूर्ण है कि इससे आपके पोर्टफोलियो को इस पर ध्यान दिए बिना प्रभावित किया जाएगा।

इसके बजाए, अच्छी तरह से विविधता पर ध्यान केंद्रित करने, फट आवंटन परिवर्तनों से बचने और निवेश में रहने पर ध्यान केंद्रित करें - और आप यह सुनिश्चित कर सकते हैं कि बढ़ते दर के माहौल में आपका पहला अनुभव निवेश आखिरी नहीं है।

अन्ना-लुईस जैक्सन व्यक्तिगत वित्त वेबसाइट, नेरडवालेट में एक कर्मचारी लेखक हैं। ईमेल: [email protected]। ट्विटर: @ aljax7।